Tại một số thời điểm, doanh nghiệp nhỏ của bạn có thể cần một khoản tiền mặt - để vượt qua một mùa chậm chạp hoặc để mở ra một tương lai thịnh vượng hơn.
Trong nhiều thập kỷ, các lựa chọn của bạn bị giới hạn và nhân viên cho vay tại ngân hàng lân cận có thể thực hiện hoặc phá vỡ kế hoạch của bạn.
Giờ đây, Internet đã mở cửa thị trường và chúng tôi có rất nhiều khoản cho vay dành cho doanh nghiệp nhỏ - cả thông qua hình thức cho vay trực tiếp và cho vay ngang hàng.
Với rất nhiều lựa chọn cho các khoản vay kinh doanh, việc tìm kiếm một lựa chọn phù hợp có thể là thách thức lớn nhất của bạn.
Chúng ta hãy xem xét kỹ hơn một số khả năng hàng đầu hiện có, từ cho vay ngang hàng đến các hạn mức tín dụng ngắn hạn.
Funding Circle là một tổ chức cho vay ngang hàng. Nền tảng kết nối ứng dụng của bạn với các nhà đầu tư muốn kiếm tiền từ việc hoàn trả khoản vay của bạn.
Nhưng đừng nhầm lẫn Vòng kết nối tài trợ với huy động vốn từ cộng đồng cơ bản. Mặc dù được tài trợ bởi các nhà đầu tư chứ không phải một ngân hàng truyền thống, trải nghiệm của bạn sẽ tương tự như quy trình nhận khoản vay Quản trị Doanh nghiệp Nhỏ. Tuy nhiên, bạn có thể truy cập tiền nhanh hơn nhiều - thường trong vòng 10 đến 14 ngày. Doanh nghiệp của bạn cũng sẽ cần một hồ sơ thành tích đã được chứng minh trong ít nhất hai năm để đủ điều kiện và người nộp đơn phải có điểm tín dụng ít nhất là 620.
Nếu được chấp thuận, bạn sẽ có một khoản vay có thời hạn lên tới 500.000 đô la trong sáu đến 60 tháng. Bạn có thể tránh được rất nhiều khoản tiền đỏ so với quy trình SBA, nhưng lãi suất của bạn cũng sẽ cao hơn. Các khoản vay của Vòng kết nối tài trợ dao động từ khoảng 11 đến khoảng 40% APR.
Những tỷ lệ đó thực sự thấp hơn một số công ty cho vay trực tuyến như chúng ta sẽ thấy bên dưới. Lý tưởng nhất là doanh nghiệp của bạn có thể thanh toán khoản nợ này một cách nhanh chóng và tránh được nhiều khoản phí tài chính. Funding Circle không tính phí phạt trả trước.
Ưu điểm của Vòng kết nối Tài trợ:
Nhược điểm của Vòng kết nối Tài trợ:
Tìm hiểu thêm
Lending Tree không cho vay tiền, nhưng trang web sẽ kết nối doanh nghiệp của bạn với nhiều người cho vay khác nhau, điều này có thể làm cho quá trình mua sắm của bạn hiệu quả hơn nhiều.
Nếu bạn muốn so sánh các khoản vay, bạn có thể sẽ thích Lending Tree, bắt đầu bằng cách hỏi bạn một loạt câu hỏi về doanh nghiệp của bạn:chẳng hạn như doanh thu và số năm hoạt động của nó. Sau đó, bạn có thể xem danh sách những người cho vay có thể đáp ứng nhu cầu của bạn. Bạn có thể tiếp tục quy trình đăng ký thông qua Lending Tree hoặc chỉ cần cho phép các bên cho vay khác nhau liên hệ với bạn.
Một trong những yếu tố chống lại Lending Tree trong những năm qua - trang web đã hoạt động hơn hai thập kỷ - là cách dịch vụ tương tác với báo cáo tín dụng của bạn. Khi bạn nhập số An sinh xã hội của mình trên Cây cho vay, nhiều người cho vay có thể lấy tín dụng của bạn gần như đồng thời và mỗi lần truy cập có thể làm giảm điểm của bạn.
Lời khuyên của tôi ở đây là không nhập các chữ số của bạn. Khi bạn không chia sẻ số An sinh xã hội của mình, Lending Tree vẫn có thể tạo danh sách những người cho vay và hiển thị cho bạn lãi suất và điều khoản của họ. Sau đó, bạn có thể chọn có đăng ký hay không. Việc này sẽ vất vả hơn đối với bạn, nhưng bạn nên kiểm soát xem ai là người lấy lại tín dụng của bạn.
Nói cách khác:bạn có thể sử dụng Lending Tree để tạo danh sách mua sắm, nhưng bạn vẫn đang mua sắm. Tuy nhiên, bạn vẫn sẽ nhận được các cuộc gọi điện thoại và email từ nhiều người cho vay.
Ưu điểm của Lending Tree:
Nhược điểm của Cây cho vay:
Tìm hiểu thêm
Nếu doanh nghiệp của bạn cần tiền ngay lập tức, khoản vay Kabbage có thể mang đến 250.000 đô la dưới dạng hạn mức tín dụng.
Thông thường, bạn có thể truy cập số tiền này trong vòng một ngày qua PayPal hoặc tài khoản séc kinh doanh hiện có của bạn. Bạn cũng có thể nhận được thẻ Kabbage vật lý qua thư trong vòng vài tuần. Một lý do khiến Kabbage chuyển tiền nhanh như vậy:Nó không chạy tín dụng của bạn như một người cho vay truyền thống. Vì vậy, nếu bạn có một lịch sử tín dụng khó khăn, bạn vẫn có thể nhận được tài chính. (Bạn sẽ cần có một năm kinh doanh và 50.000 đô la doanh thu hàng năm để đăng ký.)
Kabbage là siêu tiện lợi. Tất nhiên, doanh nghiệp của bạn sẽ phải trả cho sự tiện lợi này thông qua lãi suất cao. Ở mức cao, tôi có nghĩa là APR của bạn có thể nằm trong khoảng từ 24 đến 99 phần trăm. Kabbage không tính phí phạt trả trước. Vì vậy, về mặt lý thuyết, bạn có thể nhận được một khoản vay khẩn cấp, thanh toán nhanh chóng và tránh những khoản lãi suất cắt cổ này.
Tuy nhiên, không nhanh như vậy:Tài khoản của Kabbage tải trước sở thích của bạn theo cách làm mất đi nhiều động lực cho khoản hoàn trả sớm.
Nếu doanh nghiệp của bạn gặp trường hợp khẩn cấp, Kabbage có thể là một cứu cánh, đặc biệt nếu bạn có tín dụng không ổn định. Nhưng khoản vay Kabbage không phải là cách tốt nhất để bạn vay vốn kinh doanh chiến lược hơn.
Ưu điểm của Kabbage:
Nhược điểm của Kabbage:
Tìm hiểu thêm
Các khoản vay trên có thể dễ dàng đảm bảo và chúng cung cấp rất nhiều loại. Các khoản vay tiếp theo mà tôi sẽ đề cập đến bao gồm một số lãnh thổ giống nhau nhưng theo những cách khác nhau.
OnDeck trình bày một hình thức vay kinh doanh thay thế khác. Nó hoạt động giống như Kabbage, ngoại trừ OnDeck phù hợp hơn cho việc mở rộng và các chi phí một lần khác.
Doanh nghiệp của bạn sẽ cần doanh thu hàng năm 100.000 đô la và người nộp đơn cần có điểm tín dụng ít nhất là 600 và tốt nhất là 650 trở lên.
Những bằng cấp này nghiêm ngặt hơn Kabbage’s. Đổi lại để đáp ứng các yêu cầu này, bạn có thể đủ điều kiện nhận các điều khoản vay thân thiện hơn:
OnDeck phù hợp nhất để cấp vốn ngắn hạn, nhưng một ứng viên đủ điều kiện có thể sử dụng dịch vụ này để đầu tư vốn hoặc mở một địa điểm mới.
Ưu điểm OnDeck:
Nhược điểm của OnDeck:
Tìm hiểu thêm
Hoạt động kinh doanh có nhịp điệu:Doanh thu đến trả chi phí đi đòi hỏi nhiều doanh thu hơn. Nó giống như hít vào và thở ra. Nếu công việc kinh doanh của bạn bị chệch nhịp - điều này có thể xảy ra do chi phí bất ngờ hoặc tính chất thời vụ trong giao dịch của bạn - BlueVine có thể trợ giúp thông qua việc bao thanh toán hóa đơn.
BlueVine sẽ “mua” các hóa đơn chưa đến hạn thanh toán của bạn. Bạn sẽ nhận được tiền mặt của mình ngay bây giờ và sau đó BlueVine sẽ thu trên các hóa đơn của bạn, giữ lại số tiền này để đáp ứng khoản vay của bạn. Tất nhiên, tất cả sự tiện lợi này đi kèm với một chi phí. APR của công ty bạn sẽ dao động từ 15 đến 68 phần trăm tùy thuộc vào trình độ chuyên môn của bạn và số tiền bạn có.
Các khoản cho vay có thể có quy mô khác nhau từ 20.000 đô la đến 5 triệu đô la và thời hạn cho vay dài nhất là 13 tuần - về cơ bản là một phần tư trong năm tài chính của bạn.
Ưu điểm của BlueVine Invoice Factoring:
Nhược điểm của BlueVine Invoice Factoring:
Rất lâu trước khi P2P và các hình thức cho vay trực tuyến khác ra đời, chính phủ liên bang đã thành lập Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ để giúp các doanh nghiệp tiếp cận vốn mà không đặt tương lai của họ quá nhiều rủi ro.
SBA tiếp tục là lực lượng ổn định cho các doanh nghiệp nhỏ cần vay vốn mặc dù quá trình nộp đơn rất tẻ nhạt. Tham gia SmartBiz, một dịch vụ mới có thể giúp bạn tiếp cận khoản vay SBA nhanh chóng và dễ dàng hơn nếu bạn có một doanh nghiệp đã thành lập với doanh thu hàng năm 50.000 đô la trở lên và có ít nhất hai năm hoạt động liên tục.
Các khoản vay này đặc biệt hiệu quả nếu bạn đang mua bất động sản cho doanh nghiệp của mình hoặc mở một địa điểm mới. Tỷ lệ SBA rất khó đánh bại. Những người nộp đơn đủ điều kiện (điểm tín dụng 675 trở lên) có thể nhận được các khoản vay có kỳ hạn lớn trong phạm vi 10 phần trăm và các khoản vay mua bất động sản trong phạm vi 7,5 phần trăm.
Và, thay vì mất hàng tháng để cắt hết tất cả các băng đỏ, bạn có thể có khoản vay trong vòng một tuần. Bạn vẫn sẽ phải trải qua một quy trình đăng ký vất vả - tải lên tài liệu, sàng lọc các thủ tục giấy tờ - nhưng SmartBiz đã loại bỏ rất nhiều sự chờ đợi.
Ưu điểm của SmartBiz:
Nhược điểm của SmartBiz:
Một số công ty cho vay yêu thích khác của tôi dành cho các doanh nghiệp có nhu cầu cụ thể bao gồm:
Là chủ doanh nghiệp, bạn có các lựa chọn. Thị trường rộng mở cho các khoản vay kinh doanh, có nghĩa là bạn có thể nhận được số tiền mình cần mà không cần mất hàng tuần hoặc hàng tháng để điều đó xảy ra. Các chủ doanh nghiệp trong các thế hệ trước không có loại tự do này.
Nhưng hãy nhớ những gì Eleanor Roosevelt (và Spiderman’s Uncle Ben) đã nói:Tự do vĩ đại đòi hỏi trách nhiệm lớn lao. Trong trường hợp này, quyền tự do vay nợ đòi hỏi bạn phải có trách nhiệm đưa dịch vụ nợ mới vào các kế hoạch kinh doanh trong tương lai của bạn.
Vì vậy, bất kể bạn vay bao nhiêu hoặc tại sao bạn vay, hãy đảm bảo rằng bạn đang lập kế hoạch cho khoản chi phí bổ sung để trả khoản vay trong những tháng và năm tới. Bằng cách đó, khoản vay của bạn có thể mở ra những chân trời mới mà không hạn chế khả năng phát triển thịnh vượng từ những khả năng mới của bạn.