Chúng ta sẽ ở đâu nếu không có thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ? Sự hiện diện của COVID-19 đã thúc đẩy một kỷ nguyên mới cho người dùng thẻ tín dụng, những người phụ thuộc vào họ để mua sắm trực tuyến, đóng góp từ thiện và thậm chí là chức năng không tiếp xúc của họ, mang lại lợi ích hợp vệ sinh so với tiền mặt cứng. Tuy nhiên, việc sử dụng cả thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng ngày càng tăng cũng làm gia tăng các trò gian lận dựa trên thẻ, với tội phạm liên tục tìm kiếm những cách mới để có được quyền truy cập vào thông tin đăng nhập của bạn.
Thống kê từ Mạng lưới Người tiêu dùng của Ủy ban Thương mại Liên bang cho thấy gian lận thẻ tín dụng đang gia tăng, bằng chứng là số lượng các báo cáo gian lận nộp cho cơ quan này tăng 89% trong hai quý đầu năm 2020, so với cùng kỳ năm 2019.
Cùng với sự gia tăng này là sự đa dạng ngày càng tăng trong các cách mà những kẻ lừa đảo thẻ tín dụng tiếp cận với tài khoản ngân hàng và thẻ tín dụng của người tiêu dùng. Dưới đây là năm bí quyết phổ biến nhất và mẹo về cách tránh chúng.
Trong trò lừa đảo này, những kẻ lừa đảo cố gắng thu hút người tiêu dùng bằng những lời hứa giảm lãi suất thẻ tín dụng. Nó thường bắt đầu bằng một cuộc điện thoại được ghi âm trước nói rằng bạn đủ điều kiện để tham gia một chương trình sẽ giúp thương lượng mức giá thấp hơn thay mặt bạn. Để nhận được thỏa thuận, bạn tham gia chương trình và trả một khoản phí. Bọn tội phạm yêu cầu thông tin cá nhân của bạn, bao gồm cả số thẻ tín dụng của bạn.
Đôi khi những kẻ lừa đảo liên hệ với công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn và cố gắng thương lượng mức lãi suất thấp hơn; những lần khác thì không. Dù bằng cách nào, những kẻ lừa đảo cũng giành chiến thắng khi chúng có thể thanh toán các khoản phí trên thẻ của bạn.
Tránh lừa đảo này:
Bạn nhận được một cuộc gọi điện thoại hoặc tin nhắn thông báo cho bạn về các khoản phí trái phép hoặc gian lận trên thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng của bạn, hoặc bạn có thể đã bị tính phí quá mức. Để khắc phục sự cố, người gọi cũng có thể yêu cầu thông tin thẻ của bạn hoặc mã ba chữ số để xóa các khoản phí hoặc chạy lại giao dịch.
Đôi khi, người gọi cũng có thể cố gắng chứng minh họ là hợp pháp bằng cách chia sẻ thông tin họ đã có về bạn - chẳng hạn như tên, địa chỉ hoặc số tài khoản của bạn. Nếu bạn cung cấp những chi tiết đó, kẻ gian có thể truy cập vào tài khoản của bạn.
Tránh lừa đảo này:
Một số kẻ lừa đảo giả dạng tổ chức từ thiện để ăn cắp tiền từ những người không nghi ngờ, những người tin rằng họ đang giúp đỡ một mục đích xứng đáng. Những tên tội phạm này có thể gọi điện hoặc gửi email cho bạn để yêu cầu đóng góp nhằm mang lại lợi ích cho các nạn nhân của thảm họa hoặc thảm kịch quốc gia gần đây. Đồng thời, các tổ chức từ thiện hợp pháp cũng có thể đang hoạt động để gây quỹ. Do thời gian hoặc sự tồn tại của nhu cầu liên quan, tính hợp lệ của những kẻ lừa đảo có thể không được xem xét kỹ lưỡng.
Tránh lừa đảo này:
Trong thủ đoạn lừa đảo lướt qua cổ điển, kẻ trộm đặt thiết bị xung quanh hoặc bên trong đầu đọc thẻ để lấy cắp thông tin nhạy cảm từ dải từ của thẻ khi được quẹt. Skimming đề cập đến các thiết bị được đặt xung quanh hoặc trên đầu đầu đọc thẻ, trong khi shimming đề cập đến các thiết bị mỏng như giấy được thiết kế để lấy cắp thông tin từ đầu đọc chip.
Các vị trí skimmer phổ biến bao gồm đầu đọc thẻ ở những vị trí không được chiếu sáng tốt hoặc không được giám sát thường xuyên, chẳng hạn như máy bơm xăng hoặc máy ATM ngoài trời. Mặc dù việc sử dụng thẻ tín dụng hỗ trợ chip nhằm giảm thiểu việc đọc lướt, nhưng những thẻ này cũng thường có dải từ tính và có thể dễ bị đọc lướt nếu sử dụng dải này.
Trong khi đó, các thiết bị shimming, được cài đặt trong đầu đọc chip, có thể cho phép bọn tội phạm thu thập đủ thông tin để tạo ra các bản sao dải từ của thẻ dựa trên chip. Những thẻ nhân bản này không phải lúc nào cũng hoạt động, nhưng có thể được một số nhà bán lẻ chấp nhận nếu họ chưa cập nhật đầy đủ các công nghệ nắm bắt thanh toán của mình.
Tuy nhiên, một phiên bản khác của trò lừa đảo này, e-skimming, gần đây đã được đánh dấu bởi Phòng kinh doanh tốt hơn (BBB). Trong mưu đồ này, xảy ra trong các giao dịch trực tuyến, tin tặc cài đặt phần mềm độc hại vào máy chủ thanh toán của doanh nghiệp trực tuyến để thu thập thông tin trong quá trình thanh toán trực tuyến. Theo BBB, bạn thậm chí có thể không biết rằng thông tin của mình đã bị đánh cắp cho đến khi thẻ của bạn bị sử dụng gian lận hoặc công ty phát hiện ra vi phạm và cảnh báo cho khách hàng của mình.
Tránh lừa đảo này:
Một trò lừa đảo mới nổi, được gọi là “bẻ khóa thẻ”, đang dụ các chủ tài khoản tiết lộ chi tiết thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ để lừa họ nhận các khoản tiền gửi giả mà cuối cùng là rút tiền. Theo Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC), một số kẻ lừa đảo thậm chí còn tích cực quảng bá việc bẻ khóa thẻ như một cách kiếm tiền mà không có rủi ro.
Việc bẻ khóa thẻ có nhiều hình thức. Một cách tiếp cận phổ biến bắt đầu bằng một cuộc thi hoặc quà tặng, đôi khi tận dụng sự kiện hiện tại hoặc người nổi tiếng để thêm tính hợp pháp. Tại một số thời điểm, nạn nhân được yêu cầu cung cấp tài khoản ngân hàng, thẻ hoặc thông tin ngân hàng khác của họ như một điều kiện để nhận giải thưởng không tồn tại.
Sau khi có thông tin này, những kẻ lừa đảo sẽ gửi tiền, thường dưới dạng séc giả hoặc séc bị thay đổi, thường thông qua gửi tiền di động, sau đó rút tiền càng nhanh càng tốt trước khi ngân hàng có thể xác định séc là gian lận.
Phiên bản thứ hai của trò lừa đảo này liên quan đến một bài đăng trên mạng xã hội, trang web hoặc thậm chí là một video, thường nhắm mục tiêu đến sinh viên đại học hoặc những người trẻ tuổi khác, hứa hẹn “kiếm tiền nhanh chóng”. Với phiên bản này, nạn nhân được yêu cầu giao thẻ ghi nợ vật lý hoặc số thẻ ghi nợ, mã PIN và / hoặc thông tin ngân hàng trực tuyến của họ cho kẻ lừa đảo, để đổi lấy việc bị cắt tiền. Kẻ lừa đảo có thể yêu cầu nạn nhân mở một tài khoản séc mới, “miễn phí” với một ngân hàng cụ thể, và sau đó sẽ thực hiện các giao dịch như trên - tiền gửi séc gian lận sau đó rút tiền nhanh chóng.
Tội phạm thường đảm bảo rằng nạn nhân sẽ không chịu trách nhiệm pháp lý cho bất kỳ hoạt động nào. Họ thậm chí có thể khuyên nạn nhân báo cáo hoạt động này là gian lận sau khi việc rút tiền hoàn tất. Thật không may, đây là một tuyên bố sai và cuối cùng nạn nhân sẽ phải chịu trách nhiệm cho các séc bị trả lại và bất kỳ số dư âm nào trong tài khoản của họ do kết quả của hoạt động này.
Tránh lừa đảo này:
Nếu bạn trở thành nạn nhân của một trò lừa đảo thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ hoặc nghi ngờ rằng bạn có, hãy báo cáo ngay với chính quyền địa phương của bạn, Trung tâm khiếu nại tội phạm Internet FBI (IC3) và / hoặc Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC).