Khi bạn đồng ký một khoản vay, bạn đồng ý chịu một số trách nhiệm tài chính nhất định - nói chung, bạn đồng ý tham gia nếu người vay bỏ lỡ một khoản thanh toán. Việc đồng ký kết một khoản vay có thể giúp người đi vay đảm bảo các điều kiện vay có lợi hơn, chẳng hạn như lãi suất thấp hơn. Theo Credible, việc thêm một người đồng ký tên vào khoản vay sinh viên làm giảm lãi suất trung bình 2,36%. Nếu một người bạn hoặc thành viên gia đình tiếp cận bạn với yêu cầu đồng ký, đừng ngần ngại đặt câu hỏi. Không nên coi nhẹ việc đồng ký kết một khoản vay; tên của bạn sẽ có trên các giấy tờ pháp lý và bạn sẽ có nghĩa vụ tài chính để trả lại khoản vay nếu người đi vay không thể trả.
Đồng ký kết một khoản vay phổ biến hơn trong một số tình huống nhất định. Theo Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB), 90 phần trăm các khoản vay sinh viên tư nhân được đồng ký kết. Điều này có khả năng xảy ra là do hầu hết những người đi vay sinh viên đều có rất ít lịch sử tín dụng được thiết lập, nếu có. Các khoản vay thế chấp cũng có thể được đồng ký, miễn là những người đồng ký đáp ứng các yêu cầu về tính đủ điều kiện do Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA) hoặc người cho vay cá nhân đặt ra. Bạn cũng có thể đồng ký kết các khoản vay mua ô tô hoặc các khoản vay cá nhân.
Trước khi thêm tên của bạn vào một khoản vay, hãy hiểu tài chính cá nhân của bạn sẽ bị ảnh hưởng như thế nào. Mặc dù bạn có thể không mong đợi thực hiện bất kỳ khoản thanh toán nào, khoản vay vẫn sẽ xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn, Experian nói. Số tiền cho vay chưa thanh toán cũng sẽ được tính vào tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) của bạn, tỷ lệ này được người cho vay sử dụng khi phê duyệt các khoản vay mới. Nếu người vay trả chậm hoặc không trả, điều đó có thể ảnh hưởng đến khả năng đảm bảo khoản vay của bạn khi bạn sẵn sàng mua một chiếc ô tô hoặc một ngôi nhà mới.
Trước khi đồng ký kết, hãy tự hỏi bản thân bạn hiểu rõ người mà bạn đang giúp đỡ như thế nào. Họ có sẵn sàng thảo luận về tình hình tài chính và khả năng thanh toán khoản vay không? Cơ hội mà bạn cần để tham gia và thanh toán số dư là gì?
Trước khi đồng ý đồng ký, hãy chắc chắn rằng bạn hiểu nghĩa vụ thanh toán của mình cũng như lý do tại sao người vay cần một người đồng ký. Họ có phải là sinh viên mới tốt nghiệp đang tìm kiếm một công việc được trả lương cao hơn không? Họ mong đợi thu nhập của mình tăng lên, hay họ đang hợp nhất và trả bớt nợ để cải thiện tín dụng của mình? Yêu cầu thông tin, chẳng hạn như tổng nghĩa vụ khoản vay (bao gồm cả lãi suất), số tiền thanh toán hàng tháng và trách nhiệm pháp lý của bạn. Bạn có thể yêu cầu loại bỏ của bạn khỏi một số khoản vay đồng ký sau một khoảng thời gian nhất định. Những người đồng ký kết thế chấp cũng có thể bị xóa khỏi khoản vay nếu người đi vay tái cấp vốn do điểm tín dụng được cải thiện và thu nhập cao hơn.
Ngoài việc cân nhắc tác động tài chính của việc ký kết hợp đồng, bạn cũng nên cân nhắc kỹ lưỡng yếu tố giữa các cá nhân với nhau. Mối quan hệ của bạn với người vay có thể bị ảnh hưởng cho dù bạn đồng ý hay từ chối đồng ký. Nếu bạn không cảm thấy thoải mái khi đồng ký kết nhưng vẫn muốn giúp đỡ, có các lựa chọn khác.
Nếu bạn cung cấp hỗ trợ tài chính trên cơ sở không chính thức hơn - ví dụ:bằng cách cho người đó vay tiền trực tiếp - thì việc cắt giảm quan hệ tài chính có thể dễ dàng hơn và có thể giúp người đi vay trong ngắn hạn. Nếu bạn là cha mẹ hoặc ông bà của họ, bạn cũng có thể chọn tặng tiền cho họ. Theo các quy tắc IRS năm 2019, bạn có thể tặng miễn thuế tới 15.000 đô la cho con hoặc cháu.
Trước khi đồng ký một khoản vay, hãy đảm bảo rằng bạn hiểu những ảnh hưởng lâu dài mà nó có thể có đối với tài chính của bạn. Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi nào về việc đồng ký kết hoặc về các lựa chọn thay thế, đừng ngần ngại nói chuyện với cố vấn tài chính hoặc người cho vay.