Công ty tài chính Affirm thông báo hôm thứ Năm rằng họ sẽ sớm bắt đầu cung cấp thẻ ghi nợ cho người tiêu dùng để cho phép họ thanh toán trả góp khi mua bất kỳ giao dịch mua nào tại bất kỳ đơn vị bán hàng nào.
Nhưng người tiêu dùng nên cẩn thận đọc kỹ bản in trước khi nộp đơn.
Kể từ năm 2012, Affirm đã cung cấp các khoản vay trả góp hoặc điểm bán hàng trên các trang web của một số nhà bán lẻ, bao gồm Casper, Peloton, Walmart và hàng nghìn công ty khác. Các tùy chọn tài trợ mua ngay, trả sau (BNPL) này cho phép khách hàng thanh toán các khoản mua sắm của họ tại một số nhà bán lẻ được chọn theo từng đợt với lãi suất 0%, mặc dù điều này phụ thuộc vào từng cá nhân và nhà bán lẻ. Chúng thường được quảng cáo là một giải pháp thay thế ít tốn kém hơn cho thẻ tín dụng.
Thẻ Xác nhận mới đưa hệ thống này tiến thêm một bước. Mặc dù tất cả các chi tiết chưa được tiết lộ, nhưng về cơ bản, người tiêu dùng sẽ có thể liên kết thẻ với tài khoản ngân hàng hiện tại của họ để thanh toán đầy đủ cho các giao dịch mua, như thẻ ghi nợ thông thường hoặc trả góp hàng tháng tại bất kỳ nhà bán lẻ nào, trực tuyến hoặc trong -cửa hàng. Affirm cho biết các khoản trả góp không tính lãi cho các giao dịch mua "đủ điều kiện", nhưng không nêu rõ những khoản đó bao gồm những gì.
Nó cũng chưa xác định công ty tài chính nào sẽ phát hành thẻ.
Ted Rossman, một nhà phân tích tại Bankrate, cho biết:Nếu tùy chọn trả theo thời gian nghe có vẻ giống thẻ tín dụng hoặc hạn mức tín dụng, thì đó là bởi vì nó hoạt động rất giống một thứ, Ted Rossman, một nhà phân tích tại Bankrate cho biết. Affirm về cơ bản là kết hợp thẻ ghi nợ với một kế hoạch tài chính tương tự như thẻ tín dụng, tuy nhiên, đáng chú ý là không có biện pháp bảo vệ thẻ tín dụng hoặc điểm thưởng, ông nói.
Điểm hấp dẫn chính của thẻ ghi nợ là nó có khả năng hợp lý hóa quy trình thanh toán:Chủ thẻ có thể sử dụng thẻ cho tất cả các giao dịch mua của họ mọi lúc, thay vì điền vào một ứng dụng riêng biệt cho mỗi lần mua hàng, cũng như thực hành ngay bây giờ. Và một số người tiêu dùng có thể được hưởng lợi từ khoản tài trợ 0%, Rossman nói.
Rossman nói, những người khác cũng có thể coi đây là một cách gánh nợ có trách nhiệm hơn so với thẻ tín dụng, vì lãi suất và chu kỳ hoàn vốn là cố định:Người tiêu dùng biết trả trước chính xác số tiền họ nợ, khi nào họ sẽ nợ và bao nhiêu lần thanh toán. họ sẽ làm. Mặt khác, nợ thẻ tín dụng là khoản mở.
Rossman nói:“Về mặt tâm lý, nó cảm thấy tốt hơn khi gánh nợ theo cách này. "Đối với một số người, nó thực sự hiệu quả. Nó chỉ phụ thuộc vào điều khoản bạn nhận được."
Rossman nói:Mặc dù Affirm và các dịch vụ tương tự đã tồn tại trong nhiều năm, nhưng chúng đã bùng nổ phổ biến trong thời kỳ đại dịch. Khoảng 40% người tiêu dùng đã sử dụng dịch vụ BNPL ít nhất một lần, theo một cuộc khảo sát gần đây do Reuters thực hiện.
Nhưng người tiêu dùng nên cẩn thận khi sử dụng bất kỳ loại sản phẩm BNPL nào, Rossman nói. Mặc dù họ quảng cáo tính minh bạch và các khoản thanh toán hàng tháng không lãi suất thấp, nhưng không phải ai cũng đủ điều kiện nhận APR 0% đối với các gói trả góp mà Affirm hiện đang cung cấp và không phải nhà bán lẻ nào cũng cung cấp.
Ông nói:“Bản chất rõ ràng là nếu bạn không nhận được một trong các chương trình khuyến mãi 0% này và những chương trình khuyến mãi này rất cụ thể cho nhà bán lẻ, thì họ sẽ tính phí bạn từ 10% đến 30%”. "Tôi nghĩ rằng rất nhiều điều này được ẩn trong, 'Ồ, nó chỉ $ 50 mỗi tháng." "
Xem xét APR trung bình của thẻ tín dụng hiện là 15,99%, trên mỗi Ngân hàng, người tiêu dùng có thể chi tiêu nhiều hơn thông qua gói trả góp Affirm, tùy thuộc vào APR mà họ đủ điều kiện.
Ngoài ra, việc hiển thị tổng giá, bao gồm cả lãi suất, trả góp hàng tháng như Affirm làm có thể khiến một sản phẩm có vẻ hợp lý hơn thực tế, Rossman nói. Thanh toán 45,15 đô la trong 12 tháng có vẻ là một thỏa thuận tốt hơn so với việc trả lãi suất 15% trong một năm cho một giao dịch mua 500 đô la, nhưng cuối cùng chúng có giá bằng nhau.
Rossman nói:“Affirm đang làm tất cả những gì cần làm để làm cho các điều khoản trở nên rõ ràng, nhưng tôi nghĩ người bình thường sẽ không hiểu được điều đó.
Tuy nhiên, Rossman thừa nhận rằng các khoản vay và thẻ ghi nợ sắp ra mắt có thể hữu ích cho những người sử dụng chúng để tài trợ cho các giao dịch mua hàng một cách có trách nhiệm và cảnh giác với thẻ tín dụng.
Ông nói:“Có một nơi cho việc này, nhưng bạn cần phải thực sự cẩn thận. "Đó vẫn là nợ. Bạn vẫn đang cam kết trả lại một khoản nào đó theo thời gian."
Người tiêu dùng quan tâm có thể tham gia danh sách chờ của công ty. Thẻ dự kiến sẽ chính thức ra mắt vào cuối năm nay.
Đừng bỏ lỡ: Cách các khoản vay trực tuyến như Affirm và Afterpay thực sự hoạt động như thế nào
Kiểm tra: Các thẻ tín dụng tốt nhất để xây dựng tín dụng năm 2021