Bạn có thể đóng băng báo cáo tín dụng của mình bằng cách liên hệ với văn phòng tín dụng như Equifax, Experian và TransUnion. Sau đó, bạn sẽ điền vào một số công việc trên giấy và trả một khoản phí. Đóng băng báo cáo tín dụng của bạn là một ý tưởng hay nếu bạn là nạn nhân của gian lận hoặc nghĩ rằng bạn có thể là như vậy. Nó chặn báo cáo tín dụng của bạn khỏi các chủ nợ và khiến kẻ trộm khó mở thẻ tín dụng mới dưới tên bạn hơn, vì các chủ nợ khó có thể chấp thuận tài khoản mới nếu không đánh giá báo cáo tín dụng của bạn trước. Chúng tôi sẽ chỉ cho bạn cách đóng băng báo cáo tín dụng của bạn từng bước. Chúng tôi cũng có thể giúp bạn tìm một cố vấn tài chính có thể hướng dẫn bạn cách bảo vệ danh tính và cải thiện tín dụng của bạn.
Không có cách nào để đóng băng tất cả các báo cáo tín dụng của bạn trong một lần rơi. Bạn sẽ phải liên hệ riêng với từng trong ba văn phòng tín dụng chính:Equifax, Experian và TransUnion.
Bạn có thể đóng băng tín dụng bằng cách gọi cho từng văn phòng, điền vào biểu mẫu trực tuyến hoặc gửi yêu cầu qua thư bảo đảm. Đáng chú ý, các hóa đơn TransUnion điền vào biểu mẫu trực tuyến là “cách nhanh nhất, dễ nhất để hoàn thành mục tiêu của bạn ngay bây giờ.”
Bạn sẽ được yêu cầu cung cấp tên đầy đủ, địa chỉ, ngày sinh và số An sinh xã hội của mình. Trong một số trường hợp, bản sao ID do chính phủ cấp và bản sao hóa đơn điện nước hoặc báo cáo tài chính sẽ được yêu cầu để xác minh địa chỉ của bạn. Bạn cũng sẽ nợ một khoản phí, có thể thanh toán bằng séc, chuyển tiền hoặc thẻ tín dụng.
Dưới đây là tất cả thông tin liên hệ bạn sẽ cần, tùy thuộc vào việc bạn chọn gửi yêu cầu trực tuyến, qua điện thoại hay qua thư:
Trang web của Cục tín dụng Số điện thoại Địa chỉ gửi thư Equifax Biểu mẫu trực tuyến 1-800-349-9960 Equifax Security FreezeKhi báo cáo tín dụng của bạn bị đóng băng, các chủ nợ mới sẽ không thể truy cập thông tin của báo cáo về điểm tín dụng và khoản thanh toán của bạn.
Báo cáo tín dụng của bạn sẽ vẫn có thể truy cập được đối với các chủ nợ mà bạn đã có tài khoản, những người thu nợ làm việc thay mặt họ và một số cơ quan thực thi pháp luật và chính phủ. Việc đóng băng tín dụng không ngăn được những kẻ trộm danh tính truy cập vào các tài khoản đã được mở.
Bạn vẫn có thể truy cập báo cáo tín dụng của mình trong thời gian bị đóng băng. Việc đóng băng tín dụng sẽ vẫn có hiệu lực cho đến khi bạn yêu cầu dỡ bỏ.
Vậy khi nào bạn nên yêu cầu đóng băng báo cáo tín dụng? Ví dụ phổ biến nhất là trong trường hợp đánh cắp danh tính hoặc nghi ngờ đánh cắp danh tính. Tuy nhiên, bạn cũng có thể cân nhắc việc đóng băng tín dụng nếu bạn muốn giới hạn quyền truy cập vào báo cáo tín dụng của mình, chặn người khác xem báo cáo tín dụng của bạn hoặc nếu bạn không có kế hoạch đăng ký tín dụng sớm.
Phí thiết lập và dỡ bỏ lệnh đóng băng khác nhau tùy thuộc vào nơi bạn sống và liệu bạn có phải là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính hay không. Phạm vi điển hình là từ $ 5 đến $ 10. Những người từ 65 tuổi trở lên đôi khi được giảm giá.
Nếu bạn là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính, bạn có thể bị đóng băng báo cáo tín dụng miễn phí. Bạn sẽ cần cung cấp bản sao của báo cáo trộm cắp danh tính mà bạn đã nộp cho Ủy ban Thương mại Liên bang.
Biểu đồ Equifax này cung cấp bảng phân tích hữu ích theo từng trạng thái về chi phí liên quan đến việc thiết lập việc đóng băng, dỡ bỏ việc đóng băng hoặc yêu cầu mã PIN thay thế.
Sau khi văn phòng xử lý yêu cầu của bạn, bạn sẽ nhận được thư xác nhận và mã PIN. Hãy nhớ giữ mã PIN đó, vì bạn sẽ cần mã PIN đó để gỡ bỏ tình trạng đóng băng. Nếu bạn làm mất nó, bạn có thể yêu cầu một cái mới nhưng có thể phải trả phí.
Khi bạn đã sẵn sàng làm như vậy, bạn có thể nâng tín dụng bị đóng băng vô thời hạn. Hoặc, bạn có thể dỡ bỏ tình trạng đóng băng trong một khoảng thời gian nhất định hoặc đối với một số người nhất định, chẳng hạn như chủ nhà.
Để làm như vậy, hãy liên hệ với từng cơ quan trong số ba cơ quan mà bạn đã liên hệ để bắt đầu đóng băng. Bạn sẽ cần cung cấp đầy đủ thông tin để xác nhận danh tính của mình, mã PIN mà văn phòng đã cung cấp cho bạn và xác nhận rằng bạn muốn dỡ bỏ tình trạng đóng băng. Có thể mất vài ngày làm việc để lệnh tăng có hiệu lực.
Quan trọng nhất, việc đóng băng báo cáo tín dụng sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Bạn vẫn có thể nhận được báo cáo tín dụng hàng năm miễn phí, mở tài khoản mới, thuê căn hộ, mua bảo hiểm và nhận các ưu đãi tín dụng đã được sàng lọc trước.
Tuy nhiên, việc đóng băng không bao gồm các tài khoản hiện có, vì vậy những kẻ trộm danh tính vẫn có thể gây thiệt hại cho những tài khoản đó. Để đảm bảo bạn được bảo vệ hoàn toàn trong trường hợp bị đánh cắp danh tính, hãy theo dõi cẩn thận bảng sao kê ngân hàng và thẻ tín dụng.
Cũng xin lưu ý rằng nếu bạn dự định đăng ký một hạn mức tín dụng mới, việc đóng băng tín dụng sẽ làm chậm quá trình đăng ký. Có thể mất đến năm ngày làm việc để các văn phòng xử lý yêu cầu nâng.
Chuẩn bị sẵn thông tin liên quan và lệ phí khi bạn liên hệ với Equifax, Experian và TransUnion. Việc đóng băng tín dụng của bạn sẽ ngăn chặn kẻ trộm danh tính tiềm năng mở tài khoản mới. Tuy nhiên, kẻ trộm vẫn có thể truy cập vào các tài khoản hiện có của bạn. Việc đóng băng tín dụng sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, cũng như không ảnh hưởng đến khả năng mua bảo hiểm, thuê căn hộ hoặc nhận báo cáo tín dụng hàng năm miễn phí của bạn. Bất kể bạn quyết định đóng băng tín dụng hay không, hãy nhớ theo dõi chặt chẽ các tài khoản hiện có.
Nguồn ảnh:© iStock.com / RoyalFive, TransUnion, © iStock.com / wutwhanfoto