Các công ty khởi nghiệp mới đã làm gián đoạn ngành công nghiệp cho vay cá nhân. Kết quả? Nhiều lựa chọn hơn để cho vay ngang hàng. Giờ đây, bất chấp tên gọi, để nhận khoản vay cá nhân từ trang web cho vay ngang hàng, bạn thực sự không cần biết hoặc gặp những người cho vay của mình. Các tổ chức cho vay ngang hàng kết nối những người đang tìm kiếm khoản vay với những người đang muốn đầu tư - và họ thực hiện điều đó một cách nhanh chóng. Đây là cách nó hoạt động.
Tìm kiếm một thẻ tín dụng? So sánh thẻ tín dụng tại đây.
Trước đây, nếu bạn muốn có một khoản vay cá nhân, bạn phải đến ngân hàng, nộp đơn đăng ký và đợi quy trình bảo lãnh phát hành thực hiện. Giờ đây, bạn có thể được chấp thuận cho một khoản vay cá nhân từ một trang web cho vay ngang hàng trong vài ngày hoặc thậm chí vài giờ. Bạn đã sẵn sàng nghe thêm chưa?
Nhận một khoản vay ngang hàng dễ dàng như tìm một trang web cho vay trực tuyến và nhập một số thông tin cá nhân. Những điều này sẽ bao gồm, tối thiểu, tên của bạn và quy mô khoản vay bạn muốn. Hãy chuẩn bị để chia sẻ thu nhập và mức tiết kiệm của bạn. Tùy thuộc vào dịch vụ cho vay ngang hàng mà bạn sử dụng, bạn có thể phải cung cấp toàn bộ hoặc một phần số An sinh xã hội của mình và cho phép kiểm tra tín dụng. Mặc dù bạn sẽ nhập thông tin cá nhân, nhưng các công ty cho vay sẽ không chia sẻ thông tin chi tiết như tên đầy đủ và địa chỉ của bạn với “người ngang hàng” nhận khoản vay của bạn.
Một số trang web yêu cầu người đi vay phải liệt kê và giải thích mục đích của khoản vay mà họ đang tìm kiếm. Các trang web cho vay này nuôi dưỡng “liên lạc cá nhân” bằng cách thu hút những câu chuyện của người nộp đơn về những gì họ sẽ làm với số tiền họ đang tìm kiếm. Nếu bạn đang tìm kiếm một khoản vay cá nhân cho một doanh nghiệp nhỏ hoặc khóa học phát triển chuyên môn, bạn nên thảo luận về khoản vay đó trong đơn đăng ký của mình. Nếu bạn đang tìm kiếm một khoản vay cá nhân để hợp nhất khoản nợ thẻ tín dụng của mình, bạn có thể tốt hơn với một trang web cho vay ngang hàng không yêu cầu quảng cáo chiêu hàng.
Cho vay ngang hàng mang lại hai lợi thế chính cho người đi vay. Thứ nhất, các khoản vay dễ dàng nhận được hơn các khoản vay ngân hàng. Thứ hai, họ đưa ra mức lãi suất thấp hơn cho những khách hàng có rủi ro tín dụng tương đương. Một sinh viên tốt nghiệp đại học gần đây với một công việc tốt nhưng lịch sử tín dụng mỏng có thể sẽ gặp may mắn hơn khi nhận được khoản vay từ trang P2P hơn là từ ngân hàng truyền thống. Một người vay có tín dụng tốt có thể sẽ nhận được lãi suất từ các trang web P2P thấp hơn từ ngân hàng truyền thống. Không tệ, phải không?
Các công ty cho vay ngang hàng có chi phí thấp hơn các ngân hàng truyền thống. Họ cũng có thể chấp nhận rủi ro nhiều hơn đối với những người nộp đơn có tín dụng thấp hoặc kém. Nhiều người trong số họ xem xét các yếu tố trong quy trình bảo lãnh phát hành mà các ngân hàng không sử dụng, mở ra một cơ sở khách hàng hoàn toàn khác mà trước đây ngành cho vay cá nhân chưa phục vụ.
Một số trang web cho vay ngang hàng chỉ giải quyết các khoản vay dành riêng cho những người có mức tín dụng trung bình hoặc trên trung bình. Những người khác sẽ cung cấp các khoản vay ngang hàng cho những người có tín dụng xấu hoặc không tồn tại nhưng tính lãi suất cao hơn cho đặc quyền.
Nếu bạn có tín dụng xấu, không có tín dụng hoặc tín dụng mỏng, trang web cho vay ngang hàng có thể là cách duy nhất để bạn có thể nhận được một khoản vay cá nhân mà không phải là khoản vay trả góp hay ngày lĩnh lương đắt đỏ. Xây dựng và tái thiết tín dụng đều là những mục tiêu tài chính quan trọng. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải cẩn thận để không đăng ký một khoản vay mà bạn không có khả năng chi trả.
Không phải tất cả các trang web và tổ chức cho vay ngang hàng sẽ báo cáo các khoản thanh toán khoản vay của bạn cho ba cơ quan báo cáo tín dụng chính. Nếu bạn cần xây dựng hoặc xây dựng lại tín dụng của mình, bạn nên mua sắm một công ty cho vay sẽ báo cáo các khoản thanh toán của bạn và giúp điểm số của bạn phản ánh việc sử dụng tín dụng có trách nhiệm của bạn. Và đừng lo lắng. Khi quyết định mức giá sẽ cung cấp cho bạn, các trang web ngang hàng thường chạy kiểm tra tín dụng "mềm" sẽ không làm giảm tín dụng của bạn.
Khi so sánh các đề nghị cho vay từ các tổ chức cho vay ngang hàng khác nhau, đừng chỉ so sánh lãi suất. Bạn cũng nên so sánh bất kỳ khoản phí tỷ lệ phần trăm cố định nào đi kèm với khoản vay. Chúng đôi khi được gọi là phí gốc hoặc phí đóng và thường dao động từ 1 đến 5% khoản vay.
Bài viết liên quan:3 sai lầm khi cho vay cá nhân mà bạn không thể mắc phải
Mặc dù các trang web cho vay ngang hàng tương đối mới, nhưng đã có nhiều lựa chọn khác nhau. Bạn có thể đã nghe nói về một số trong số đó, như LendingClub, Prosper và Upstart. Một số tổ chức cho vay ngang hàng giống các tổ chức từ thiện hơn. Họ giúp hình thành các vòng kết nối cho vay để những người cần các khoản vay cá nhân sẽ không phải sử dụng đến các khoản vay ngắn hạn hoặc cho vay trả góp. Các nhóm này không tính phí nhiều - nếu có - đối với các khoản vay mà họ tạo điều kiện.
Các trang web khác tính lãi suất cao hơn so với các tổ chức phi lợi nhuận, nhưng vẫn cung cấp mức lãi suất thường thấp hơn mức bạn sẽ nhận được từ một ngân hàng truyền thống. Các trang web này đang tạo điều kiện cho các khoản vay, nhưng chúng cũng đang tạo điều kiện cho đầu tư. Bạn có biết rằng các quỹ đầu cơ lớn rà soát các trang web cho vay ngang hàng và xây dựng các danh mục cho vay? Vâng, họ làm. Ngày nay, nhiều trang web cho vay ngang hàng giống như các trang web cho vay từ công ty đến người thường xuyên của các tổ chức đầu tư lớn.
Thực tế là đầu tư vào cho vay ngang hàng đã trở thành một ngành kinh doanh lớn có thể có lợi cho bạn nếu bạn có tín dụng xấu hoặc tín dụng mỏng. Khi các nhà đầu tư xây dựng danh mục cho vay của mình, chúng sẽ bao gồm một số khoản cho vay với lãi suất thấp và rủi ro vỡ nợ thấp, nhưng chúng cũng có thể bao gồm các khoản cho vay dành cho những người có tín dụng xấu, có khả năng lãi suất cao hơn nguy cơ vỡ nợ cao hơn.
Một số trang web có quy trình bảo lãnh phá vỡ khuôn mẫu. Thay vì chỉ hỏi về thu nhập và khoản tiết kiệm của bạn và kiểm tra tín dụng, họ sẽ hỏi bạn về điểm trung bình trung học và nơi bạn đã học đại học. Khi bạn điền vào đơn đăng ký khoản vay của mình, điều quan trọng là phải trả lời trung thực tất cả các câu hỏi và chuẩn bị tài liệu bất kỳ điều gì bạn đưa vào đơn đăng ký của mình.
Bài viết liên quan:Bạn có nên thử một vòng kết nối cho vay không?
Nếu bạn cần một khoản vay cá nhân và không muốn thông qua một ngân hàng lớn hoặc tuân theo các điều khoản của người cho vay ngắn hạn, thì cho vay ngang hàng có thể là một giải pháp thay thế hấp dẫn. Hãy chắc chắn mua sắm với mức giá tốt nhất mà bạn có thể nhận được và tránh đăng ký một khoản vay đi kèm với các khoản phạt trả trước hoặc cố gắng che giấu các khoản phí bổ sung. Đặt cho mình một ngân sách để bạn có thể chắc chắn có đủ tiền để thanh toán khoản vay của mình. Đừng vay một khoản vay sẽ khiến bạn không thể đạt được các mục tiêu tài chính khác như theo kịp các khoản thanh toán thế chấp của mình. Sau đó, hãy chi tiêu khoản vay đó một cách khôn ngoan!
© iStock / pixdeluxe, © iStock / Hailshadow, © iStock / Jacob Ammentorp Lund