Đây là một sự thật ít được phổ biến:Không có cách sửa chữa nhanh chóng khi nói đến nợ. Bạn có nhớ câu chuyện cổ về rùa và thỏ không? Đúng vậy — chậm và ổn định luôn chiến thắng trong cuộc đua, đặc biệt là trong cuộc chiến chống lại nợ nần.
Nhưng điều đó không ngăn được mọi người tìm kiếm con đường thoát nợ dễ dàng. Cho dù đó là đăng ký dịch vụ giảm nợ hay chuyển nợ từ thẻ tín dụng sang thẻ tín dụng, mọi người luôn cố gắng đẩy nhanh quá trình. Và đó chính xác là những gì giữ cho dấu hiệu “mở” sáng lên trong ngành giảm nợ.
Giảm nợ nhìn bề ngoài thì có vẻ đơn giản nhưng nhìn bề ngoài thì không hề đơn giản, đặc biệt là khi có sự tham gia của bên thứ ba.
Về cơ bản, dịch vụ giảm nợ hứa hẹn sẽ giúp dọn dẹp đống nợ của bạn bằng cách làm việc với các chủ nợ của bạn (có tính phí). Thông thường, những lời hứa đó có một trong hai hình thức “xóa nợ”:giải quyết nợ và gộp nợ.
Nợ giải quyết các công ty lấy số tiền bạn trả cho họ và sử dụng số tiền đó để thương lượng với các chủ nợ của bạn để giảm bớt hoặc loại bỏ những gì bạn nợ. Vấn đề là, họ tính phí cao hơn mức bạn sẽ trả nếu bạn chỉ tự mình giải quyết các khoản nợ.
Nợ hợp nhất các công ty kết hợp tất cả các khoản nợ của bạn thành một khoản nợ duy nhất — thường ở mức lãi suất thấp hơn. Bề ngoài thì điều đó nghe có vẻ tốt, nhưng chúng không thực sự giúp bạn thoát khỏi các khoản nợ. Họ chỉ di chuyển chúng từ nơi này sang nơi khác.
Điều quan trọng cần nhớ trong cả hai trường hợp là bạn thực sự không cần phải trả tiền cho người khác để làm những gì bạn đã có thể tự làm. Tin hay không thì bạn thực sự có quyền gọi cho các chủ nợ của bạn và thay mặt bạn thương lượng.
Có rất nhiều câu hỏi xung quanh các chương trình giảm nợ và liệu chúng có thực sự hoạt động hay không. Cảnh báo spoiler:họ không làm vậy. Nhưng đây là những câu hỏi và câu trả lời để xóa nợ hàng đầu để giúp bạn loại bỏ những lời nói dối khi bạn tìm kiếm để xóa nợ.
Nếu bạn đang trả nợ thông qua chương trình tư vấn tín dụng hoặc sử dụng kế hoạch quản lý nợ, điều đó sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Nhưng nếu cuối cùng bạn thanh toán ít hơn số nợ ban đầu, thì điểm tín dụng của bạn hầu như luôn bị ảnh hưởng. 1
Nhưng vấn đề ở đây là:Dù sao thì điểm tín dụng của bạn cũng không thực sự quan trọng. Thở hổn hển!
Vâng - chúng tôi đã nói rồi. Và chúng tôi biết đây không phải là một ý tưởng phổ biến (mặc dù đó là sự thật!), Nhưng chúng tôi đã quen với việc xù lông ở đây. Hãy lắng nghe:Điểm tín dụng không cho thấy mức độ tài chính của bạn hay mức độ tuyệt vời của bạn trong việc quản lý tiền bạc. Điểm tín dụng chỉ là điểm "Tôi thích nợ". Bạn không cần điểm tín dụng để giành chiến thắng bằng tiền.
Đây là sự thật phũ phàng:Sử dụng dịch vụ giảm nợ thực sự có nghĩa là bạn sẽ mắc nợ lâu hơn .
Chắc chắn, bạn có thể nghĩ rằng đó là một giải pháp khắc phục nhanh chóng vì nó giúp bạn giảm bớt khoản nợ — nhưng đó chỉ là tạm thời. Khi đăng ký, bạn sẽ nhận được các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn, nhưng điều đó không có nhiều ý nghĩa. Tại sao? Bởi vì thời hạn khoản vay của bạn có thể sẽ dài hơn — điều đó thực sự có nghĩa là bạn sẽ kiếm được nhiều hơn nữa thanh toán trong thời gian dài. Và nhiều khoản thanh toán hơn sẽ dẫn đến nhiều tiền hơn và nhiều nợ hơn.
Đây là một ví dụ:
Giả sử bạn nợ 30.000 đô la. Khoản nợ bao gồm một khoản vay hai năm 10.000 đô la với lãi suất 12% và một khoản vay bốn năm 20.000 đô la với lãi suất 10%. Khoản thanh toán hàng tháng của bạn cho khoản vay đầu tiên là 471 đô la và khoản thanh toán cho khoản vay thứ hai là 507 đô la. Đó là tổng số tiền thanh toán là 978 đô la mỗi tháng.
Vì vậy, bạn nói chuyện với một công ty hứa hẹn giảm khoản thanh toán của bạn xuống còn 541 đô la mỗi tháng và lãi suất của bạn xuống 9% bằng cách thương lượng với các chủ nợ của bạn và gộp hai khoản vay lại thành một. Nghe có vẻ khá hay, phải không? Ai sẽ không muốn trả ít hơn 437 đô la trong các khoản thanh toán hàng tháng?
Nhưng đây là nhược điểm:Bây giờ bạn sẽ mất sáu năm để trả hết khoản vay. Sáu. Nhiều năm.
Và nếu điều đó chưa đủ tệ, bạn sẽ phải bỏ ra 38.935 đô la để trả khoản vay mới so với 35.646 đô la cho hai khoản vay ban đầu — ngay cả với lãi suất thấp hơn là 9%. Điều này có nghĩa là “khoản thanh toán thấp hơn” khiến bạn mất thêm 3.289 đô la. Chúng tôi có một từ dành cho bạn: rip-off.
Nhìn bề ngoài có vẻ kỳ diệu như các dịch vụ giảm nợ nhưng chúng sẽ không giải quyết được tất cả nợ của bạn. Vì vậy, nếu bạn thực sự muốn xóa nợ thực sự, hãy tập trung vào việc thoát khỏi nó càng nhanh càng tốt !
Chúng tôi rất vui vì bạn đã hỏi! Bạn có thể tự bỏ nợ bằng cách làm theo 7 Bước Chuẩn bị.
Bạn sẽ bắt đầu bằng cách tiết kiệm 1.000 đô la cho quỹ khẩn cấp ban đầu (Bước nhỏ 1) và sau đó chuyển sang mục tiêu lớn (Bước nhỏ 2):thanh toán tất cả nợ của bạn (ngoại trừ căn nhà) bằng phương pháp lăn cầu tuyết.
Với chiến lược giảm nợ này, bạn trả hết các khoản nợ từ nhỏ nhất đến lớn nhất, trả các khoản tối thiểu cho mọi thứ trừ khoản nợ nhỏ nhất. Bạn ném tất cả những gì bạn có vào số dư nhỏ nhất đó cho đến khi nó biến mất. Khi số tiền đó được thanh toán đầy đủ, hãy lấy số tiền bạn đang trả cho nó và ném nó vào khoản nợ nhỏ nhất tiếp theo. Hãy nhớ rằng:Bạn càng trả nhiều thì bạn càng có nhiều tiền để trả nợ — điều tốt.
Phương pháp quả cầu tuyết nợ hoạt động bởi vì nó không chỉ là một bài toán toán học. Đó là về sự thay đổi hành vi thực sự.
Nếu bạn đang cố gắng tìm cách thoát khỏi cuộc khủng hoảng tài chính và không biết bắt đầu từ đâu, một huấn luyện viên tài chính có thể là những gì bạn cần. Các huấn luyện viên của chúng tôi có thể hướng dẫn, trang bị và khuyến khích bạn đưa ra các quyết định tài chính tốt nhất cho tương lai của mình.
Muốn thực xóa nợ? Ai thì không? Cách duy nhất để tìm được khoản giảm nợ thực sự là chọn — ngay bây giờ — ngừng tham gia thêm nợ nần . . . và sau đó làm mọi thứ trong khả năng của bạn để đền đáp.
Nghe này, bề ngoài thì các dịch vụ giảm nợ có vẻ tốt, nhưng chúng chỉ khiến bạn mắc nợ — và lấy tiền của bạn trong khi họ đang ở đó. Các dịch vụ giảm nợ chỉ giải quyết các triệu chứng của vấn đề nợ chứ không phải nguyên nhân.
Đó là lý do tại sao việc tuân theo các Bước dành cho Trẻ sơ sinh đó lại vô cùng quan trọng. Đó là chiến lược giảm nợ thực sự hoạt động — bạn chỉ cần kiên trì với nó. Nhưng nó không chỉ là một bản sửa lỗi nhanh chóng (không bao giờ là như vậy). Bạn phải chọn là người có chủ đích, tập trung và sẵn sàng làm việc chăm chỉ! Tiến trình của bạn sẽ chỉ di chuyển với tốc độ của động lực của bạn.
Bạn chắc chắn không cần phải trả tiền cho một dịch vụ giảm nợ để làm những gì bạn có thể tự làm. Bỏ qua các trò gian lận sửa chữa nhanh và tập trung sức lực của bạn vào một kế hoạch thực sự hiệu quả.
Trả hết nợ đôi khi bạn có thể cảm thấy giống như leo lên đỉnh Everest mà không cần tập luyện. Lắng nghe:Bạn không cần phải làm điều đó một mình. Với Ramsey +, bạn có thể tìm thấy tất cả lời khuyên, công cụ thiết thực và bàn tay trợ giúp mà bạn cần khi bắt đầu hành trình độc lập tài chính. Hãy bắt đầu dùng thử miễn phí ngay hôm nay và kiểm soát tiền bạc cũng như cuộc sống của bạn — cho tốt.