Cho dù bạn đã thu thập thẻ tín dụng từ khi bạn 18 tuổi hay bạn đã sử dụng cùng một thẻ trong suốt cuộc đời, thì tại một số thời điểm, bạn có thể tự hỏi, Tôi nên có bao nhiêu thẻ tín dụng?
Nếu bạn đã ở đây một thời gian, bạn có thể đã nghe nói rằng chúng tôi không phải là người hâm mộ lớn của thẻ tín dụng ol. Trên thực tế, chúng tôi không phải là người hâm mộ. Nhưng chúng tôi có một lý do khá chính đáng:Thẻ tín dụng khiến mọi người mắc kẹt trong vòng quay nợ nần. Chắc chắn, thoạt đầu chúng có vẻ vô hại. Nhưng sau một vài lần quẹt thẻ quá nhiều và một số lần thanh toán bị bỏ lỡ, bạn có thể rơi vào thế giới bị tổn thương (dưới hình thức thanh toán lãi suất).
Vì vậy, hôm nay, chúng tôi ở đây để giải quyết vấn đề bẩn thỉu của thẻ tín dụng. Có bao nhiêu là quá nhiều? Việc có nhiều thẻ có giúp ích hay làm tổn hại đến điểm tín dụng của bạn không? Và bạn có thực sự cần một thẻ tín dụng ngay từ đầu? Chúng tôi sẽ trả lời tất cả các câu hỏi nóng bỏng của bạn (và hơn thế nữa).
Vì vậy, thắt dây an toàn, các bạn. Đó sẽ là một chuyến đi hoang dã.
Nếu bạn đi tìm kiếm lý do tại sao bạn cần một thẻ tín dụng (hoặc nhiều thẻ tín dụng), bạn chắc chắn sẽ tìm thấy chúng. Hỏi ba người bạn thân nhất của bạn câu hỏi này và bạn có thể sẽ nhận được câu trả lời tương tự. Tại sao? Bởi vì ngành thẻ tín dụng thực sự rất giỏi trong việc tiếp thị. Và trong nhiều năm, những lời nói dối mà các công ty này sử dụng để móc túi họ đã ăn sâu vào tâm trí chúng ta như sự thật.
Dưới đây là năm lời nói dối hàng đầu mà ngành thẻ tín dụng sử dụng để khiến bạn mắc bẫy:
Nếu chúng tôi bỏ một đô la vào con heo đất của bạn mỗi khi chúng tôi nghe thấy điều này, bạn có thể nghỉ hưu ngay hôm nay. Và theo một nghiên cứu của Ramsey Solutions, 28% người Mỹ sẽ sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán cho trường hợp khẩn cấp trị giá 1.000 đô la. Ùn . Đó là lý do tại sao việc tiết kiệm quỹ khẩn cấp trở nên hữu ích. Thay vì nợ nần cho một lò luyện mới, bạn sẽ có thể đầu tư vào quỹ của mình và tự hoàn vốn sau đó. Tìm hiểu cách bắt đầu xây dựng quỹ khẩn cấp ban đầu của bạn ngay hôm nay.
Đúng rồi. Bạn có thể nâng cao phần thưởng thẻ tín dụng và thậm chí cả ưu đãi hoàn tiền chỉ với mỗi lần vuốt miếng nhựa sáng bóng đó. Tuy nhiên, sự cám dỗ của việc chi tiêu quá mức với một chiếc thẻ là rất lớn và quá nhiều người đã nhượng bộ nó. . . chỉ vì một vài điểm nhỏ mà họ thậm chí có thể không sử dụng. Chúng tôi không giới thiệu nó.
Đúng là thẻ tín dụng và điểm tín dụng của bạn dày như kẻ trộm. Vì vậy, khi bạn sử dụng thẻ tín dụng một cách khôn ngoan (nếu đó là điều cần thiết), bạn sẽ cải thiện điểm số của mình theo thời gian. Khi bạn sử dụng nó kém hoặc mắc nợ nhiều, điểm số của bạn sẽ giảm xuống.
Nhưng nó không phải là màu đen và trắng như người ta vẫn tưởng. Với thẻ tín dụng và điểm tín dụng, có rất nhiều vùng xám. (Thông tin thêm về điều đó sau.) Đây là những gì bạn cần biết bây giờ:Điều ảnh hưởng nhiều nhất đến điểm tín dụng của bạn là lịch sử thanh toán của bạn (hay còn gọi là thanh toán đúng hạn trong một khoảng thời gian dài.) Vì vậy, thực tế là, bạn không thực sự không cần thẻ tín dụng để xây dựng điểm tín dụng của bạn. Và khi bạn hết nợ, sống với số tiền ít hơn bạn kiếm được và xây dựng sự giàu có. . . bạn cũng không cần điểm tín dụng.
Chúng ta đang sống trong một nền văn hóa nơi bạn có thể nhận được bất cứ thứ gì bạn muốn được gửi ngay đến cửa nhà bạn trong vòng một hoặc hai ngày. Bạn thậm chí có thể được giao kem nếu không muốn ra khỏi nhà! Nó được gọi là sự hài lòng tức thì. Nhưng khi bạn sử dụng thẻ tín dụng để mua những thứ bạn muốn ngay bây giờ (và không đủ khả năng chi trả), bạn chỉ gặp rắc rối. Và rắc rối đó sẽ dẫn bạn thẳng vào vòng tay rộng mở của nợ nần.
Theo nghiên cứu của Ramsey Solutions, thẻ tín dụng là công cụ chi tiêu được lựa chọn của người Mỹ. Hơn một nửa số người Mỹ có ít nhất một đến hai thẻ, và 35% người Mỹ có ba thẻ trở lên. Nhưng trong khi có vẻ như hầu hết mọi người đã mua trò chơi thẻ tín dụng, bạn không cần phải tham gia cùng họ. Bạn thực sự có thể sống trên thế giới này mà không cần thẻ tín dụng. Và vẫn chưa muộn để bắt đầu. Đúng vậy — bạn có thể ngừng chơi ngay bây giờ. Hôm nay.
Đây là thỏa thuận:Ngành công nghiệp thẻ tín dụng thực sự không quan tâm đến việc liệu thẻ của họ có khiến bạn mắc nợ hay không. Trên thực tế, họ hy vọng bạn sẽ bỏ lỡ một vài khoản thanh toán để các khoản phí trễ hạn và lãi suất tăng cao có thể khiến họ điều đó phong phú hơn nhiều. Hãy nhớ rằng họ muốn kiếm nhiều tiền từ bạn nhất có thể.
Vì vậy, nếu bạn thực sự muốn biết mình nên có bao nhiêu thẻ tín dụng, thì con số này là 0. Đúng — zilch, không, nada. Hoàn toàn không.
Một. Một thẻ tín dụng là quá nhiều. Tại sao? Bởi vì bạn đang dựa vào một thứ khác để bảo mật khi bạn có thể dựa vào chính mình . Nói một cách đơn giản:Thay vì vay thêm tiền và trải qua căng thẳng khi phải trả lại. . . tại sao không chỉ trả tiền mặt (hoặc ít nhất là ghi nợ)?
Xét cho cùng — tiền mặt là vua.
Nó phụ thuộc. Điểm tín dụng của bạn là điểm mà người cho vay sử dụng để quyết định số tiền sẽ cho bạn vay và nó dựa trên cách bạn đã xử lý nợ trong quá khứ. (Xung quanh đây, chúng tôi gọi đó là điểm số “Tôi yêu món nợ”.
Nếu bạn có điểm tín dụng tốt (670 đến 739) hoặc thậm chí là điểm xuất sắc (800 đến 850), bạn sẽ có các công ty phát hành thẻ tín dụng bắn phá hộp thư của bạn với các ưu đãi không ngừng nghỉ . Và nếu bạn có điểm tín dụng kém (nằm trong khoảng 300 đến 579), bạn sẽ khó được chấp thuận cho thẻ tín dụng và các giao dịch mua lớn như ô tô, căn hộ và nhà.
Khi các công ty phát hành thẻ tín dụng kiểm tra điểm của bạn, đó được gọi là một cuộc điều tra khó. Mỗi khi bạn đăng ký một thẻ mới, câu hỏi khó này sẽ làm giảm điểm của bạn một chút và tín dụng của bạn có thể giảm một vài điểm. Nếu bạn đăng ký hết thẻ này đến thẻ khác, điểm số của bạn chắc chắn sẽ được đánh giá cao. (Thông tin thêm về điều đó sau.)
Tin hay không thì tùy, điểm tín dụng của bạn là một điều tế nhị. Như chúng tôi đã nói, nếu bạn mở quá nhiều thẻ cùng một lúc, điều đó chắc chắn sẽ làm giảm điểm số của bạn. Nhưng ngay cả khi bạn không có bất kỳ khoản nợ nào. . . tốt, điều đó cũng ghi điểm của bạn. Điều mà các công ty tín dụng muốn thấy là mối quan hệ lành mạnh với tín dụng — trong một khoảng thời gian dài.
Có một thẻ tín dụng cũ mà bạn không sử dụng là không đủ. Bạn phải cho họ thấy bạn sử dụng nó, không lạm dụng nó và sẽ giữ nó trong một thời gian. Đám đông gay gắt.
Một điều khác mà các cơ quan báo cáo tín dụng xem xét là một cái gì đó được gọi là tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn. Tỷ lệ này phụ thuộc vào tổng số tín dụng mà bạn thực sự đang sử dụng (hoặc đang sử dụng).
Nhưng đây là nơi mà nó trở nên khó khăn. . . họ thực sự không muốn bạn chi tiêu đến hạn mức tín dụng của mình. Nếu giới hạn của bạn là 10.000 đô la và bạn đang sử dụng 9.000 đô la, thì bạn đang sử dụng 90% tín dụng của mình. Trong thế giới của điểm tín dụng, đó là điều tối kỵ. Họ thực sự muốn thấy bạn sử dụng ít hơn 30% tổng giới hạn của bạn. Tại sao một công ty tín dụng lại dụ bạn bằng một hạn mức cao hơn và ép bạn sử dụng nó? Nếu điều đó nghe giống như một cái bẫy, thì đó là bởi vì nó là như vậy. Điểm tín dụng của bạn càng thấp, bạn càng có nhiều động lực để gánh nhiều khoản nợ hơn nữa để cố gắng cải thiện nó.
Một số người đưa ra trường hợp sử dụng nhiều thẻ tín dụng để bạn có thể cân đối chi tiêu của mình từ thẻ này sang thẻ khác. Âm thanh bảo trì hơi cao nếu bạn yêu cầu chúng tôi.
Hãy nhớ rằng, nếu bạn mở quá nhiều thẻ tín dụng trong một khoảng thời gian ngắn, bạn sẽ gây ra một số hồi chuông cảnh báo tại công ty phát hành thẻ tín dụng của mình — và điểm tín dụng của bạn sẽ bị đánh bại bởi tất cả những câu hỏi khó đó. Các công ty thẻ tín dụng biết rằng có những người cố gắng đánh bại hệ thống bằng cách kiếm càng nhiều điểm, phần thưởng và khuyến mại càng tốt. . . chỉ để quay lại và đóng thẻ của họ. Và như bạn có thể tưởng tượng, những bộ tóc giả lớn không muốn bị lợi dụng. (Họ là những người được cho là đang lợi dụng bạn , phải không?)
Nhưng nó không nhất thiết phải theo cách này! Thay vì lo lắng quá nhiều về điểm tín dụng, tại sao không sống mà không có nó? Khi bạn xóa nợ thẻ tín dụng đó và sống với số tiền ít hơn số tiền bạn kiếm được, bạn sẽ nhận ra rằng điểm tín dụng của mình quan trọng như thế nào. Khi bạn thoát khỏi chuỗi nợ nần và đã tiết kiệm đủ để nghỉ hưu (và cho đi), bạn sẽ không phải lo lắng về trò chơi tính điểm.
Muốn nghe thêm? Xem Bản in đẹp podcast với George Kamel. Trong tập bảy, anh ta điều tra sự thật bẩn thỉu đằng sau điểm tín dụng của bạn. Và những gì anh ấy tìm thấy có thể khiến bạn ngạc nhiên. Xem hoặc nghe tại đây.
Mọi người yêu đồ dùng miễn phí. Và điểm đặc biệt của phần thưởng thẻ tín dụng là bạn có thể kiếm được chúng chỉ bằng một cú quẹt. Nhưng đây là vấn đề:Những điểm quý giá đó, số dặm bay, phần thưởng, cơ hội hoàn tiền. . . họ không thực sự miễn phí. Bạn (và những người hàng xóm của bạn) đang trả tiền lãi và phí cho họ! Đúng vậy — hệ thống đã bị gian lận.
Có rất nhiều người sở hữu nhiều thẻ tín dụng chỉ để có được thứ “miễn phí” đó. Họ cố gắng đánh bại hệ thống bằng cách đăng ký các thẻ có khuyến mãi lớn, chi tiêu số tiền giới thiệu, rút tiền mặt để nhận phần thưởng, sau đó đóng tài khoản. Mặc dù về lý thuyết, ý tưởng về kế hoạch “ăn cắp của người giàu” này nghe có vẻ hay về lý thuyết, nhưng trên thực tế, nó đang hỗ trợ một hệ thống dụ mọi người mắc nợ. Và thường xuyên hơn không, nó sẽ quay lại cắn bạn. (Khi bạn nghịch lửa, bạn có thể sẽ bị bỏng.)
Bất kể bạn nghĩ mình là người cẩn thận và chi tiết đến mức nào, một lần bỏ lỡ thanh toán trong nhiệm vụ đánh bại hệ thống của bạn sẽ khiến hệ thống đánh bại bạn. Nó không đáng. Đặc biệt nếu bạn nhớ mình phải bỏ ra bao nhiêu tiền để có được một hoặc hai tấm vé máy bay. (Tốt hơn hết là bạn nên mua nó ngay lập tức.)
Thông thường và đơn giản:Cuộc sống tốt hơn không có thẻ tín dụng.
Khi bạn đang sử dụng các công cụ chi tiêu dẫn đến nợ nần, bạn sẽ không thể ngạc nhiên khi thực sự cuối cùng bạn lại mắc nợ. Việc chọn thanh toán bằng thẻ tín dụng khiến bạn phải chi tiêu quá mức — hoặc có khả năng bỏ lỡ một khoản thanh toán — và bị mắc vào một vòng nợ liên tục. Và ngay cả khi bạn chỉ sử dụng thẻ tín dụng để nhận được số điểm và số dặm đó, bạn vẫn là nô lệ của việc chi tiêu bằng thẻ đó.
Nhưng khi bạn tiêu tiền mặt (hoặc thẻ ghi nợ của bạn), bạn chỉ có thể tiêu những gì bạn có trong ngân hàng. Bạn sẽ không mắc nợ khi chi tiêu bằng số tiền mình có. Khi nó biến mất. . . nó đã biến mất.
Bạn đã sẵn sàng để sống tự do? Bạn đã sẵn sàng để ngừng lo lắng về các khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng chưa? Bạn đã sẵn sàng bỏ lại cuộc sống đầy lo lắng và căng thẳng đó phía sau chưa?
Nếu vậy, đã đến lúc cắt thẻ, trả nợ và kiểm soát tiền của bạn một lần và mãi mãi. Nhưng bạn không cần phải bước đi một cách mù quáng. Nếu bạn cho phép chúng tôi, chúng tôi có thể chỉ cho bạn lối thoát. Gần 10 triệu người đã thực hiện kế hoạch đã được kiểm chứng của chúng tôi và thoát khỏi nợ nần. Nhưng nó không dễ dàng. Bạn phải cam kết thay đổi, làm việc chăm chỉ và bám sát kế hoạch. Tuy nhiên, điều đó rất đáng giá — chúng tôi hứa.
Vậy, kế hoạch mà chúng ta đang nói đến là gì? Chúng ta đang nói về Ramsey +. Đó là hộp công cụ của bạn chứa đầy sự khôn ngoan, nội dung và công cụ bạn cần để thoát khỏi nợ nần và thay đổi cuộc sống của mình. Với tư cách thành viên của mình, bạn sẽ nhận được phiên bản cao cấp của EveryDollar (công cụ lập ngân sách yêu thích của chúng tôi) và Đại học Financial Peace , khóa học hướng dẫn bạn cách Baby Bước tới tự do. Bạn muốn tham gia và xem nội dung của nó là gì?
Bắt đầu bản dùng thử miễn phí của bạn ngay tại đây. . . bạn sẽ rất vui vì bạn đã làm được.