“Tôi sẽ luôn có một khoản thanh toán xe hơi.”
Bạn có thể đã nghe điều đó trước đây, phải không? Hoặc có thể bạn đã nói điều đó với chính mình — để biện minh cho việc có được chiếc xe mới, sáng bóng đó. Này, chúng tôi hiểu rồi. Không ai thích có một khoản thanh toán xe hơi. Nhưng họ có chỉ là một cách sống, như nộp thuế và giặt quần áo của bạn? Cảnh báo dành cho người giả mạo:Không phải vậy.
Hãy nói về cách thanh toán bằng ô tô thực sự hoạt động — và các tùy chọn của bạn thực sự là gì (vâng, có nhiều hơn một) trước khi bạn ngồi sau tay lái.
Giả sử bạn để mắt đến một chiếc ô tô hoàn toàn mới, một chiếc ô tô mà bạn thực sự rất muốn. Bạn bắt đầu nhìn thấy chiếc xe đó ở khắp mọi nơi — trong giấc mơ của bạn, khi bạn lái xe đến cơ quan và thậm chí đang đỗ trước cửa hàng cà phê yêu thích của bạn.
Nhưng bạn không có hàng ngàn đô la nằm xung quanh. Vì vậy, bạn làm những gì hầu hết mọi người làm - bạn tài trợ cho nó. Điều tiếp theo bạn biết đấy, bạn đang bước vào đại lý, bắt tay Billy Bob và đảm bảo cho mình một chuyến đi hoàn toàn mới. . . và ghi chú xe hơi.
Ghi chú xe hơi là gì? Hầu hết mọi người chỉ gọi nó là một khoản thanh toán bằng ô tô. Nhưng đây là cách hoạt động:Khi bạn tài trợ cho một chiếc xe hơi, bạn không thực sự sở hữu chiếc xe đó. Bạn đang vay tiền và nói với người cho vay rằng bạn hứa sẽ trả lại số tiền họ đã cho bạn vay (cộng với lãi suất) trong một khung thời gian nhất định. Giấy báo mua xe (hay còn gọi là tiền mua xe) là số tiền bạn phải trả hàng tháng cho khoản vay đó.
Khi bạn tài trợ cho một chiếc xe hơi, việc tính toán khoản thanh toán cho chiếc xe hơi của bạn phụ thuộc vào một số điều sau:
Nghe có vẻ khó hiểu? Đó chính xác là những gì các đại lý ô tô và người cho vay muốn. Bởi vì quy trình càng phức tạp, họ càng có thể tính phí bạn nhiều hơn. Nhưng hãy chia nhỏ nó để bạn có thể biết chính xác những gì bạn đang đăng ký.
Giả sử mô hình mới bạn mua từ Billy Bob có giá 30.000 đô la. Bạn không có một chiếc ô tô cũ để kinh doanh và bạn không có tiền để trả, vì vậy bạn phải vay toàn bộ số tiền với lãi suất 4,09% (mức trung bình cho một chiếc ô tô mới). 1 Bạn đồng ý trả khoản đó hàng tháng trong 60 tháng tới — tức là $ 554 mỗi tháng trong 5 năm tiếp theo. Wowza! Ngay cả khi bạn giao dịch chiếc ô tô hiện tại của mình với giá 4.000 đô la và bỏ ra 500 đô la, bạn vẫn gặp khó khăn với khoản thanh toán 471 đô la mỗi tháng.
Đại lý cũng có thể cố gắng để bạn thuê một chiếc ô tô, nhưng điều đó không giống như thực sự mua một chiếc xe hơi. Các khoản thanh toán hàng tháng có thể thấp hơn, nhưng đó là vì bạn chỉ được lái ô tô trong một khoảng thời gian nhất định. Về cơ bản, đó là một chiếc xe cho thuê được tôn vinh mà bạn không thể giữ lại! Hãy tin tưởng chúng tôi, cho thuê chắc chắn là cách đắt nhất để lái một chiếc ô tô — và bạn nên tránh xa điều đó.
Hiện tại, khoản thanh toán trung bình cho ô tô là 575 đô la cho một chiếc ô tô mới và 430 đô la cho một chiếc ô tô đã qua sử dụng. Lãi suất trung bình để tài trợ cho một chiếc xe hơi? 4,09% đối với xe mới và 8,66% đối với xe đã qua sử dụng. 2 Và những con số này chỉ ngày càng cao hơn nhờ giá xe hơi tăng.
Nhưng chỉ vì một cái gì đó là trung bình , điều đó không có nghĩa đó là lựa chọn tốt nhất của bạn. Hãy xem khoản thanh toán hàng tháng đó có ý nghĩa như thế nào đối với bạn về lâu dài.
Hãy nhớ rằng bạn đã mua chiếc ô tô trị giá 30.000 đô la (rất tiếc, đã tài trợ )? Chà, sau thời hạn năm năm mà bạn đã đồng ý, bạn sẽ thực sự trả tổng cộng 33.223 đô la. Cao hơn $ 3.223 so với giá gốc! Bạn không cần phải là Mark Cuban để biết rằng đó không phải là một việc tốt.
Người đá thật? Ô tô đi xuống về giá trị. Vâng, đại lý sẽ không nói với bạn rằng chiếc xe mới tuyệt vời của bạn sẽ mất 60% giá trị trong vòng năm năm đầu tiên! 3 Vì vậy, vào thời điểm mùi xe mới hết, bạn đã trả 33.223 đô la cho một chiếc xe đáng giá có thể 12.000 đô la.
Thêm vào đó, nếu chiếc xe của bạn mất giá nhanh hơn thời gian bạn thanh toán, bạn sẽ phải gánh một khoản vay mua ô tô ngược trong tay — và bạn trai, đó có phải là một mớ hỗn độn cần giải quyết không!
Mặc dù tổng số nợ cho vay mua ô tô ở mức 1,44 nghìn tỷ đô la và lãi suất cho vay ô tô tiếp tục tăng, mọi người vẫn đang tài trợ cho ô tô. 4 Tại sao? Bởi vì chúng tôi đã có điều kiện để nghĩ rằng việc gánh nợ để có được chuyến đi thú vị nhất (hoặc "an toàn nhất") là bình thường. Nhưng bình thường bị phá vỡ. Tin tốt? Có có một cách tốt hơn để có được một chiếc xe hơi.
Vì vậy, bây giờ bạn đã thấy những khoản thanh toán cho ô tô đầu tư tồi tệ đến mức khó tin, hãy để chúng tôi giới thiệu cho bạn một lựa chọn tốt hơn:mua ô tô bằng tiền mặt.
Nghe có vẻ triệt để, phải không? Bạn có thể nghĩ rằng nó không thể làm được — rằng loại điều này chỉ có thể thực hiện được đối với những người như Richie Rich. Nhưng bạn không cần phải là một triệu phú để trả tiền mặt cho một chiếc xe hơi.
Dưới đây là một số cách để có ô tô mà không cần trả tiền mua ô tô.
Không cần nâng cấp ngoài phạm vi giá của bạn nữa — đã đến lúc mua thứ gì đó thực sự phù hợp với ngân sách của bạn. Bởi vì nếu bạn không thể viết séc mua xe ngay tại chỗ, bạn sẽ không thể mua được. Khắc nghiệt, chúng tôi biết. Nhưng hãy gắn bó với chúng tôi ở đây.
Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn mua một chiếc xe rẻ hơn - không có gì lạ mắt - chỉ để sử dụng trong 10 tháng? Bằng cách đó, bạn có thể có thứ gì đó để lái trong khi tiết kiệm cho một cái tốt hơn. Nhưng mô hình mới hơn đó thật tuyệt! Tôi phải lấy một chiếc xe có ghế sưởi. Tôi không thể lái một chiếc xe ôm — thật xấu hổ! Hãy xem, thật dễ dàng để đưa ra tất cả các lý do tại sao bạn cần một chiếc ô tô cụ thể. Nhưng chỉ vì bạn nghĩ rằng mình “xứng đáng” không có nghĩa là bạn phải mắc nợ. Tất cả những gì quan trọng là chiếc xe của bạn sẽ đưa bạn đến nơi bạn cần, ít nhất là cho đến khi bạn có thể tiết kiệm để mua một chiếc tốt hơn.
Nói về tiết kiệm, nếu bạn nhận khoản thanh toán xe hơi trị giá 554 đô la đó mà bạn đã có và đưa vào khoản tiết kiệm hàng tháng, sau 10 tháng, bạn sẽ tiết kiệm được 5.540 đô la! Thêm số đó vào 1.500–2.000 đô la bạn có thể nhận được cho chiếc xe cũ của mình và bạn có hơn 6.000 đô la để mua một chiếc xe hơi mới bằng tiền mặt. Đó là lần nâng cấp ô tô lớn chỉ trong 10 tháng — mà không phải trả ngân hàng một xu lãi suất!
Nếu bạn liên tục bỏ cùng một số tiền, 10 tháng sau, bạn sẽ có thêm 5.540 đô la để mua một chiếc ô tô. Bạn có thể bán chiếc xe hiện tại 6.000 đô la của mình với giá tương đương với mức giá mà bạn đã trả cho nó 10 tháng trước. Bây giờ bạn có hơn $ 11,000 để trả cho một chiếc ô tô mới - chỉ 20 tháng sau khi toàn bộ quá trình này bắt đầu. Bạn:1. Nợ ô tô:0.
Một lựa chọn khác:Giữ chiếc xe bạn có. Nếu chiếc xe hiện tại của bạn đã được trả hết và nó không gây ra bất kỳ vấn đề lớn nào, bạn có thể tiếp tục lái nó. Điên rồ, phải không? Sau đó, bạn có thể đầu tư số tiền bạn sẽ có như một khoản thanh toán cho ô tô vào một quỹ tương hỗ tốt. Với tỷ suất lợi nhuận 11%, bạn sẽ có hơn 120.000 đô la trong 10 năm! Trong 20 năm, bạn sẽ có gần 500.000 đô la. Và trong 40 năm nữa? Quỹ tương hỗ đó sẽ trị giá hơn 4,7 triệu đô la!
Những con số đó sẽ khiến bạn quay cuồng, nhưng nó thực sự chỉ là một phép toán đơn giản. Bạn càng chi ít tiền cho ô tô mỗi tháng, thì bạn càng có nhiều tiền để đầu tư vào những việc khác quan trọng hơn — như trả hết các khoản nợ khác mà bạn có, dành tiền cho quỹ đại học của con bạn, tiết kiệm tiền cho từ giã những giấc mơ của bạn, và nhiều hơn thế nữa.
Chúng tôi biết ý tưởng không có khoản thanh toán bằng ô tô không dễ dàng hoặc hào nhoáng như các quảng cáo xe hơi kiếm được tài chính. Nhưng với một số công việc chăm chỉ, quyết tâm thoát khỏi nợ nần và một chút kiên nhẫn, cuộc sống của bạn có thể sẽ khác biệt đáng kể (theo chiều hướng tốt) 10 năm nữa kể từ bây giờ.
Cho dù bạn đang gặp khó khăn trong việc trả tiền mua ô tô mỗi tháng hay bạn đã nhận được khoản vay sinh viên đến hạn, tất cả các khoản nợ sẽ đè nặng bạn và khiến bạn không thể đạt được mục tiêu tiền bạc của mình. Nếu bạn đã sẵn sàng bỏ nợ một cách tốt đẹp, hãy tham gia cộng đồng những người đang kiểm soát tiền của họ với Ramsey +.
Bạn sẽ học cách sống không mắc nợ, tự tin quản lý tiền bạc và tiết kiệm cho tương lai — vì vậy, bạn thực sự có thể trả tiền mặt cho chiếc ô tô mơ ước của mình (có thể sớm hơn bạn nghĩ)! Dùng thử Ramsey + ngay hôm nay miễn phí. Ngừng thanh toán. Bắt đầu đạt được tiến bộ.