Hình dung thế này:Bạn đang săn tìm một chiếc ô tô mới cho mình. Bạn bước vào đại lý chỉ để nghe Billy Bob nói những lời kinh hoàng đó:"Hãy để tôi lấy báo cáo tín dụng của bạn." Nghe có vẻ quen? Tất nhiên là có!
Thay vào đó, hãy tưởng tượng bước vào cùng một đại lý đó với tư thế ngẩng cao đầu, túi đầy tiền mặt. Khi Billy Bob đề cập đến việc kiểm tra tín dụng của bạn, bạn trả lời một cách tự tin, "Không cần - Tôi đang thanh toán bằng tiền mặt." Đúng vậy. . . bởi vì bạn đang sống không có tín dụng.
Giấc mơ này có thể trở thành hiện thực của bạn! Nghiêm túc mà nói, bạn đã bao giờ dừng lại để xem xét cuộc sống sẽ như thế nào nếu các quyết định quan trọng trong cuộc sống của bạn (và mua hàng) không xoay quanh điểm tín dụng của bạn? Nếu không, hôm nay là ngày!
Chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn cách sống mà không có điểm tín dụng trông như thế nào khi mua nhà, thuê căn hộ tiếp theo, thuê ô tô, v.v. Vì vậy, hãy chờ đợi — bạn sẽ có rất nhiều điều bất ngờ!
Không có điểm tín dụng? Tốt. Bất chấp những gì mọi người nói, bạn không cần phải mua một căn nhà!
Bây giờ đã đến lúc tập trung vào một điều:tiết kiệm một khoản trả trước lớn để mua căn nhà tiếp theo của bạn. Nếu không có điểm tín dụng, khoản thanh toán trước của bạn sẽ rất lớn yếu tố (cùng với công việc của bạn và thời gian bạn đã làm việc trong lĩnh vực công việc đó). Bạn cũng sẽ muốn có một lịch sử nổi bật về các khoản thanh toán tiền thuê và tiện ích. Tìm kiếm một công ty cho vay thế chấp sử dụng quy trình gọi là bảo lãnh phát hành thủ công , đôi khi được gọi là tín dụng phi truyền thống hoặc không có điểm tín dụng cho vay.
Nếu bạn mới bắt đầu hành trình mua nhà, hãy kiên nhẫn. Hãy thuê một thời gian nếu bạn cần và tiết kiệm nhiều hơn cho khoản trả trước. Và dù bạn làm gì, đừng mua nhà cho đến khi bạn đã sẵn sàng. Điều đó có nghĩa là bạn hoàn toàn hết nợ, bạn có 3–6 tháng chi phí tiết kiệm vào quỹ khẩn cấp và bạn có khoản trả trước ít nhất là 10% —nhưng 20% thậm chí còn tốt hơn. Tất nhiên, nếu bạn thực sự muốn, bạn luôn có thể bỏ qua việc thế chấp và chỉ cần trả thẳng tiền mặt cho một ngôi nhà. Tiền mặt là vua, em yêu!
Hầu hết các khu chung cư sẽ làm việc với bạn nếu bạn có thể cung cấp một khoản đặt cọc bao gồm tiền thuê nhà của tháng đầu tiên và tháng trước, bằng chứng về việc bạn là người thuê nhà tốt (chẳng hạn như các khoản thanh toán tiện ích đúng hạn trước đó) và tiền đặt cọc. Hãy nhớ hỏi họ trước về quy trình của họ và loại thông tin họ sẽ cần để bắt đầu.
Nếu họ muốn có điểm tín dụng nhưng bạn không có, chỉ cần nói với họ rằng bạn không có nợ và bạn sử dụng tiền mặt. Một giới thiệu lịch sử cho thuê từ chủ nhà trước đây của bạn cũng sẽ hữu ích. Nếu đây là lần đầu tiên bạn đi thuê, bạn có thể phải xem xét xung quanh một chút. Nhưng đừng lo lắng, bạn có thể tìm một người nào đó để làm việc với mình.
Đây là xu hướng gần đây với các công ty trong ngành tài chính hoặc các công việc cần sự bảo đảm đặc biệt - ngân hàng, công ty môi giới thế chấp, công ty đầu tư, v.v. Họ muốn xem cách bạn giải quyết vấn đề tiền bạc nếu bạn định giúp đỡ người khác về tiền bạc. Một lần nữa, chìa khóa ở đây là tìm hiểu trước quy trình tuyển dụng của công ty để bạn có thể giải thích lý do tại sao bạn không có điểm tín dụng nếu họ hỏi bạn về điều đó.
Hãy nhớ rằng không có điểm tín dụng không giống như điểm tín dụng kém. (Chúng tôi sẽ tìm hiểu thêm về vấn đề đó bên dưới.) Nếu bạn có điểm tín dụng xấu do bất kỳ khoản nợ chưa thanh toán nào hoặc thanh toán chậm, thì đó hoàn toàn là một tình huống khác. Hãy tập trung vào việc dọn dẹp những khoản nợ cũ đó bằng phương pháp lăn cầu tuyết và bắt đầu mới!
Những người phản đối ngoài kia muốn bạn tin rằng bạn không thể đi du lịch mà không có thẻ tín dụng. Nhưng điều đó không đúng! Thẻ ghi nợ của bạn (không kể đến tiền mặt lạnh, cứng) cũng hoạt động — thực sự tốt hơn — hơn thẻ tín dụng. Khi bạn sử dụng thẻ ghi nợ của mình, bạn đang sử dụng số tiền mà bạn đã làm việc chăm chỉ thay vì đi vay tiền và trả lãi suất!
Nếu bạn đang đặt phòng tại một khách sạn, hãy gọi điện trước và cho họ biết bạn sẽ sử dụng thẻ ghi nợ của mình. Sau đó, hãy đảm bảo lập ngân sách cho khoản bảo mật có thể có mà họ sẽ đưa vào thẻ của bạn khi bạn ở đó.
Bạn cũng có thể thuê xe hơi bằng thẻ ghi nợ của mình. Mỗi công ty có chính sách thẻ ghi nợ riêng của mình, vì vậy bạn luôn nên nghiên cứu. Giống như chúng tôi đã nói trước đó, chỉ cần gọi điện trước và hỏi về bất kỳ khoản giữ nào mà họ có thể đặt trên thẻ ghi nợ của bạn và ngân sách cho chuyến đi của bạn tương ứng.
Đã đến lúc đo lường thành công tài chính của bạn theo một cách khác — bằng những gì có trong tài khoản ngân hàng của bạn. Ai nói điểm tín dụng là cách duy nhất để đo lường thành công tài chính? Chúng tôi chắc chắn là không!
Giờ bạn đã biết mình có thể thuê một chiếc xe hơi, thế chấp và thậm chí có được một phòng khách sạn mà không cần điểm tín dụng, hãy đi sâu vào một số lý do khác khiến bạn sống không có thẻ tín dụng là một ý tưởng tuyệt vời:
Khi bạn không phải là nô lệ cho điểm tín dụng của mình (hoặc thẻ tín dụng của bạn, cho vấn đề đó), bạn không còn lo lắng về các khoản thanh toán cho những thứ bạn đã mua trong quá khứ — hoặc lo lắng về cách bạn sẽ thanh toán cho Tương lai. Thu nhập của bạn là công cụ tạo dựng sự giàu có lớn nhất của bạn. Khi bạn không phải thanh toán bằng thẻ tín dụng (hoặc bất kỳ loại nợ nào khác), bạn có thể tự do sử dụng tiền của mình để xây dựng sự giàu có cho tương lai.
Nếu bạn chưa nghe, điểm FICO chỉ là một tên gọi khác của điểm "Tôi yêu của nợ". Hãy nghĩ về nó:Các doanh nghiệp, ngân hàng và thậm chí chính phủ sử dụng con số nhỏ ngớ ngẩn này để phân tích mối quan hệ trong quá khứ và hiện tại của bạn với nợ — và chỉ nợ. Điểm FICO của bạn không quan tâm đến số tiền bạn kiếm được hoặc số tiền bạn đã tiết kiệm được. Trên thực tế, bạn có thể thừa hưởng một triệu đô la vào ngày mai và nó sẽ không thay đổi điểm tín dụng của bạn một điểm! Vì vậy, hãy quên điểm tín dụng và đo lường thành công của bạn với số tiền bằng những gì bạn thực sự có trong tài khoản ngân hàng của mình.
Giống như chúng ta đã nói trước đây:Tiền mặt là vua, con yêu! Khi bắt đầu tiết kiệm cho những khoản mua sắm lớn trong đời (và thanh toán bằng tiền mặt), bạn sẽ thấy rằng điểm tín dụng là vô giá trị. Bạn sẽ không chỉ có sức mạnh đàm phán về phía mình mà còn biết được việc mua mọi thứ dễ dàng hơn bao nhiêu. Ai sẽ rút tiền mặt?
Khi bạn không dựa vào thẻ tín dụng cho mọi “trường hợp khẩn cấp” nhỏ xuất hiện, bạn chỉ có một lựa chọn:thanh toán mọi thứ bằng số tiền bạn có trong tài khoản ngân hàng của mình. Khi tiền của bạn hết (hoặc được nói đến với ngân sách bằng 0 của bạn), bạn đã chi tiêu xong. Sống không cần tín dụng nghĩa là bạn biết chính xác cuộc sống của mình như thế nào — và điều đó thật tuyệt.
Khi không còn nợ nần và bạn đã đạt đến Bước 7 Bé yêu, bạn cuối cùng cũng có thể bắt đầu sống và cho đi không giống ai. Baby Step 7 là tất cả về xây dựng sự giàu có và cho đi. Đúng vậy, giấc mơ nghỉ hưu mà bạn và người phối ngẫu của bạn đã làm việc chăm chỉ cuối cùng cũng nằm trong tầm tay của bạn. Có thể bạn luôn muốn đi du lịch nước ngoài để giúp đỡ một tổ chức phi lợi nhuận hoặc tặng 50% thu nhập của mình cho tổ chức từ thiện mỗi năm. Các tùy chọn là vô tận, bởi vì bạn không bị ràng buộc phải thực hiện thanh toán mỗi tháng. Thay vào đó, bạn có thể mơ về việc sử dụng tài sản của mình để giúp đỡ người khác sẽ như thế nào. Và điều đó thật tuyệt.
Không có gì. Bạn không cần điểm tín dụng để vượt qua cuộc sống. Thở hổn hển! Nghe có vẻ hơi lạc hậu, phải không? Đặc biệt là khi bạn được đưa ra ý tưởng rằng bạn thực sự cần tín dụng để làm hoàn toàn bất cứ điều gì trong suốt cuộc đời của bạn.
Bạn có thực sự cần tín dụng không?
| Mua nhà | ✖️ |
| Thuê Căn hộ | ✖️ |
| Đi nghỉ | ✖️ |
| Xin việc | ✖️ |
Hãy nhớ rằng, báo cáo tín dụng là một công cụ đo lường đối với người cho vay. Họ sử dụng nó để quyết định số nợ mà họ nghĩ rằng bạn có khả năng xử lý. Nhưng đây là điều bạn cần biết:Bạn không cần phải vay tiền! Và như chúng tôi đã chia sẻ trước đó, bạn có thể mua nhà, đi du lịch, thuê căn hộ và kiếm việc làm — tất cả đều không cần điểm tín dụng!
Có thể bố mẹ bạn đã cho bạn một thẻ tín dụng ở trường trung học để giúp bạn xây dựng tín dụng trước khi bạn học đại học hoặc tìm được căn hộ đầu tiên của mình. Hoặc có thể bạn luôn có tín dụng xấu và bạn luôn bị ám ảnh bởi nó mỗi khi bạn cố gắng làm điều đó. . . tốt, bất cứ điều gì!
Giống như chúng tôi đã nói trước đây, nếu bạn có tín dụng xấu vì bạn chậm trễ trong các hóa đơn của mình, việc sống không có điểm tín dụng sẽ không làm chúng biến mất. Trên thực tế, những con số đó sẽ theo bạn đến bất cứ nơi nào bạn đến — cho đến khi bạn trả được nợ.
Nếu đó là câu chuyện của bạn, bạn nên tập trung vào việc thanh toán nó nhanh nhất có thể. Đã đến lúc giải quyết khoản nợ của bạn với 7 Bước nhỏ (cụ thể là Bước 2). Và nếu bạn muốn được trợ giúp thêm trong quá trình thực hiện, chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn từng bước cách đẩy nợ vào lề trong Đại học Financial Peace (chỉ có trong Ramsey +).
Trước đó chúng tôi đã nói rằng có sự khác biệt giữa không có tín dụng và có tín dụng xấu. Nếu điểm FICO của bạn thấp hơn 670 điểm hoặc số điểm Vantage của bạn dưới 600, bạn có một số việc phải làm để dọn dẹp đống nợ của mình. 1
Những điểm số như vậy cho thấy rắc rối lớn về tài chính — bạn chậm thanh toán (hoặc ngừng thanh toán hoàn toàn), vỡ nợ hoặc thậm chí nộp đơn phá sản.
Cách duy nhất để khắc phục điểm tín dụng xấu bằng cách tấn công vào đầu nợ của bạn! Và còn thời điểm nào tốt hơn để bắt đầu so với hôm nay?
Có hai cách để mọi người đạt được mục tiêu không có điểm tín dụng:Một, bạn không bao giờ mở hạn mức tín dụng hoặc sử dụng nợ để mua hàng. Bao giờ. Hai, bạn nhận ra sống với nợ là không còn đường sống nên bạn trả hết và không bao giờ dùng nợ nữa. Mặc dù điểm tín dụng của bạn sẽ tồn tại trong một thời gian, nhưng sau một vài năm, nó sẽ biến mất. Và câu đố hay! Dù sao thì bạn cũng không bao giờ cần đến nó!
Nghe này, có rất nhiều người ngoài kia không có điểm tín dụng. Và nếu bạn là một trong số họ, điều đó thật tuyệt vời. Có thể ông của bạn đã bảo bạn tránh xa thẻ tín dụng khi bạn còn nhỏ và bạn đã nghe lời ông kể từ đó (bước đi thông minh). Hoặc có thể gia đình của bạn đã bị chôn vùi trong nợ nần mà bạn không thể nhớ được nên bạn quyết định bỏ lại thế giới đó.
Bất kể câu chuyện của bạn hay lý do bạn không có điểm tín dụng là gì, chúng tôi ở đây để khuyến khích bạn:Bạn không cần nó. Sống mà không có điểm tín dụng thực sự là có thể!
Văn hóa của chúng tôi (và người hàng xóm bên cạnh đã bị phá vỡ của bạn) sẽ cho bạn biết điều khác, nhưng bạn hoàn toàn có thể sống bất cần! Chắc chắn, đôi khi có thể cảm thấy hơi bất tiện vì cách một số doanh nghiệp dựa vào FICO “toàn năng”. Nhưng nghiêm túc mà nói, việc sống mà không có điểm tín dụng sẽ không bao giờ bất tiện bằng việc trả lãi suất cho bữa tối bít tết thịnh soạn mà bạn đã ăn. . . năm ngoái.
Bạn đã sẵn sàng chia tay với điểm tín dụng của mình chưa? Chúng tôi hy vọng như vậy. Đã đến lúc học lại cách quản lý tài chính của bạn đúng cách. Học cách trả nợ, tiết kiệm cho những trường hợp khẩn cấp và xây dựng một tương lai tài chính vững chắc với Đại học Financial Peace (chỉ có trong Ramsey +). Trong chín bài học, bạn sẽ nhận ra rằng điểm tín dụng không bao giờ là bạn của bạn. Đúng vậy — FICO không xác định giá trị của bạn. Bạn làm . Bắt đầu bản dùng thử miễn phí của bạn ngay hôm nay.