Cập nhật tiện ích mở rộng! Khoản hỗ trợ thanh toán khoản vay cho sinh viên hiện đã được kéo dài đến hết ngày 31 tháng 8 năm 2022 , thêm bốn tháng cứu trợ cho người vay.
Trừ khi bạn có một quả cầu pha lê, có lẽ bạn sẽ không bao giờ đoán được những điều điên rồ sẽ xảy ra như thế nào trong vài năm qua. Chắc chắn đó là một cơn lốc thay đổi! Và đối với những người đã bị ảnh hưởng nghiêm trọng bởi đại dịch COVID-19 — tử vong và bệnh tật trong gia đình, thất nghiệp, lao động nghèo, đi học tại nhà, chuyển chỗ chăm sóc trẻ — cơn lốc là cách nói của thế kỷ.
Một trong những cách mà chính phủ liên bang đang cố gắng làm dịu cơn bão là thông qua các chương trình cứu trợ tài chính. Và nếu bạn là một trong số 43 triệu người có khoản vay sinh viên liên bang ở đó, thì bạn có thể đã được cứu trợ tạm thời cho các khoản thanh toán khoản vay sinh viên của mình thông qua Đạo luật CARES đã được thông qua vào tháng 3 năm 2020. 1
Kể từ đó, khoản vay cho sinh viên đã được gia hạn nhiều lần. Gần đây nhất, tổng thống đã ra lệnh hành pháp để gia hạn khoản vay khẩn cấp cho sinh viên một lần nữa đến ngày 31 tháng 8 năm 2022. 2
Hãy xem những gì chúng tôi biết về gia hạn hỗ trợ thanh toán khoản vay cho sinh viên hiện tại và ý nghĩa của nó đối với bạn.
Hãy hồi tưởng về tháng 3 năm 2020 trong một phút (đừng lo lắng, chúng tôi sẽ không ở đây lâu — chỉ là để tìm hiểu một số ngữ cảnh). COVID-19 mới bắt đầu gây sốt ở Hoa Kỳ và các ca bệnh đang gia tăng trên toàn quốc. Chỉ trong vài tuần, hàng triệu người đột nhiên thấy mình thất nghiệp khi các doanh nghiệp gặp khó khăn. Để giúp đỡ người Mỹ và kích thích nền kinh tế, Quốc hội đã thông qua Đạo luật hỗ trợ, cứu trợ và an ninh kinh tế Coronavirus trị giá 2,2 nghìn tỷ đô la Mỹ (còn gọi là Đạo luật CARES).
Đạo luật CARES không hoàn hảo, nhưng nó đã cố gắng giúp người Mỹ có các khoản vay dành cho sinh viên do liên bang sở hữu bằng cách cung cấp:
Đạo luật CARES được ấn định sẽ hết hạn vào ngày 30 tháng 9 năm 2020. Nhưng do đại dịch vẫn tiếp diễn và tỷ lệ thất nghiệp vẫn ở mức thấp hơn mức lý tưởng, Đạo luật CARES đã được gia hạn nhiều lần kể từ đó — với lần gia hạn gần đây nhất kéo dài đến ngày 1 tháng 9 năm 2022.
Được rồi, điều đầu tiên trước tiên:Đạo luật CARES không phải là một phần của kế hoạch xóa nợ cho sinh viên — đó là khoản cứu trợ tạm thời từ các khoản thanh toán khoản vay cho sinh viên. Bài học cơ bản rút ra là:Việc hoàn trả tất cả các khoản vay dành cho sinh viên thuộc sở hữu liên bang đang tạm dừng và lãi suất sẽ vẫn ở mức 0% cho đến ngày 1 tháng 9 năm 2022.
Nhưng những gì được coi là một khoản vay sinh viên thuộc sở hữu liên bang? Câu hỏi hay! Dưới đây là những nội dung bao gồm:Khoản vay Nhân viên trực tiếp, Khoản vay PLUS Trực tiếp dành cho phụ huynh và sinh viên sau đại học và Khoản vay Hợp nhất Trực tiếp. Nó cũng bao gồm các khoản cho vay Chương trình Perkins của Liên bang và Chương trình Giáo dục Gia đình Liên bang (FFEL) nếu chúng không thuộc sở hữu thương mại.
Giống như phần ban đầu của Đạo luật CARES, tất cả những người đi vay với các khoản vay dành cho sinh viên thuộc sở hữu liên bang sẽ tự động được đưa vào phần gia hạn. Điều đó có nghĩa là bạn không phải đăng ký để được miễn các khoản thanh toán hoặc lãi suất của mình cho đến tháng 9 — điều đó sẽ xảy ra mà bạn không cần phải làm gì cả. Trên thực tế, nếu bạn muốn giữ thực hiện thanh toán, bạn có thể cần gọi cho nhân viên phục vụ khoản vay của mình hoặc truy cập trực tuyến để thực hiện thanh toán theo cách thủ công.
Điều hướng hoàn trả khoản vay sinh viên có thể là một mê cung hoàn toàn ngay cả trong những thời điểm ít điên rồ hơn, nhưng hiện tại, điều đó trở nên khó hiểu hơn bao giờ hết. Vì vậy, hãy cùng xem xét cách mà phần mở rộng hỗ trợ thanh toán khoản vay cho sinh viên này hoạt động như thế nào trong một số trường hợp nhất định.
Nếu bạn không trả được nợ cho các khoản vay sinh viên của mình trước đại dịch — nghĩa là bạn đã chậm trễ trong việc thanh toán — thì có một số tin tốt cho bạn.
Tổng thống Biden đã thông báo với gia hạn cứu trợ khoản vay dành cho sinh viên mới nhất rằng những người đi vay trong tình trạng không trả được nợ hoặc quá hạn đối với các khoản vay sinh viên liên bang của họ sẽ tự động được trả lại trạng thái tốt. 3 Thay đổi này có nghĩa là nếu bạn chậm thanh toán khoản vay sinh viên của mình, bạn sẽ được coi là bị bắt kịp.
Nhưng đừng bối rối — khoản nợ của bạn sẽ không đi đến đâu. Bạn sẽ vẫn có cùng số tiền cho vay sinh viên liên bang mà bạn đã bắt đầu trước khi Đạo luật CARES có hiệu lực. Và nếu khoản vay sinh viên của bạn bị vỡ nợ trước đó, bạn có thể sẽ gặp khó khăn khi thanh toán lại khi khoản vay sinh viên hết hạn.
Điều đó có nghĩa là bây giờ bạn có cơ hội nhận được các khoản vay sinh viên của mình! Với các khoản thanh toán tạm dừng, không có lãi suất và không phải trả lương hoặc thu hộ các khoản vay dành cho sinh viên thuộc sở hữu liên bang ngay bây giờ, đó là hoàn hảo thời gian để đạt được tiến bộ.
Nhưng có lẽ COVID-19 có nghĩa là thời kỳ khó khăn của bạn trở nên khó khăn hơn. Khoản vay hỗ trợ sinh viên ban đầu có thể giúp bạn có đủ chỗ thở để trả tiền thuê nhà hoặc giữ thức ăn trên bàn. Nếu đây là tình huống của bạn, điều quan trọng là phải liên hệ với nhân viên phục vụ khoản vay của bạn càng sớm càng tốt để thảo luận về một kế hoạch cho các khoản thanh toán của bạn sẽ trông như thế nào khi thời gian tạm dừng kết thúc — bởi vì nó sẽ kết thúc.
Và nói về kế hoạch, nếu bạn đang trì hoãn việc lập (và kiên trì) ngân sách, thì không có thời gian nào giống như hiện tại. Nếu có một thứ có thể giúp bạn bớt căng thẳng sau thời gian căng thẳng, thì đó là bạn có kế hoạch cho tiền của mình. Chúng tôi có một công cụ tuyệt vời để giúp bạn bắt đầu.
Cũng bao gồm trong phần mở rộng hỗ trợ thanh toán khoản vay cho sinh viên là một số chú thích đặc biệt cho chương trình Tha thứ cho Khoản vay Dịch vụ Công (PSLF). Hiện tại, các khoản thanh toán bị tạm dừng vẫn được tính vào PSLF, miễn là bạn vẫn đang làm việc toàn thời gian cho một nhà tuyển dụng đủ điều kiện và đáp ứng tất cả các yêu cầu khác. 4
Trò chuyện thực tế:Chương trình PSLF có nhiều vòng đua và vượt rào hơn so với chương trình đua ngựa. Nhưng nếu bạn vẫn đang cố gắng để đủ điều kiện, hãy kiểm tra với nhân viên phục vụ khoản vay của bạn để đảm bảo rằng bạn vẫn đang kiểm tra tất cả các hộp phù hợp mà chương trình yêu cầu. Đừng coi đây là câu trả lời cho các vấn đề của bạn. Bởi vì với ít hơn 2% số người thực sự được chấp thuận cho PSLF, bạn không muốn cho tất cả trứng của bạn vào giỏ nợ sinh viên. 5
Và nếu bạn có thể tiếp tục thanh toán các khoản vay sinh viên của mình, hãy làm điều đó. Tận dụng lãi suất 0% và tấn công tiền gốc của bạn. Hiển thị nó không có lòng thương xót! Bạn càng sớm hết nợ, thì tiền của bạn càng sớm thuộc về bạn.
Nếu bạn có các khoản vay sinh viên tư nhân, có lẽ bạn đã biết rõ rằng Đạo luật CARES đã không bao gồm bất kỳ khoản cứu trợ nào cho những người đi vay sinh viên tư nhân. Và xin lỗi — tiện ích mở rộng mới này cũng không.
Rất ít có khả năng bất kỳ ngân hàng hoặc người cho vay tư nhân nào sẽ chủ động làm bất cứ điều gì để giúp bạn cho vay của bạn — xét cho cùng, họ đang kinh doanh để kiếm tiền. Nhưng nếu tài chính của bạn bị ảnh hưởng lớn trong thời gian này, bạn sẽ phải nhấc điện thoại, gọi cho nhân viên phục vụ khoản vay và hỏi xem họ sẽ tạm dừng thanh toán của bạn trong một khoảng thời gian hay giảm số tiền thanh toán của bạn. Nó có thể không xảy ra, nhưng rất đáng để thử.
Nhưng cũng giống như các khoản vay dành cho sinh viên của liên bang, nếu bạn có khả năng tiếp tục thanh toán các khoản vay tư nhân của mình, thì hãy giữ nó. Ngay cả khi bạn phải thu nhỏ lại tạm thời , đừng mất bình tĩnh trong việc phá vỡ khoản nợ của bạn. Bạn xứng đáng nhận được những khoản vay sinh viên đó trong cuộc sống của mình!
Phần mở rộng hỗ trợ thanh toán khoản vay dành cho sinh viên mới chỉ áp dụng cho các khoản vay dành cho sinh viên thuộc sở hữu liên bang. Điều đó có nghĩa là không có khoản vay Chương trình FFEL thuộc sở hữu thương mại hoặc khoản vay Perkins nào đủ điều kiện. (Nếu bạn có thuộc sở hữu liên bang FFEL hoặc Perkins cho vay, vậy thì bạn tốt rồi.)
Căng thẳng tiền bạc thật khủng khiếp. Nó len lỏi vào từng giây mỗi ngày, cướp đi sự yên tâm của bạn. Đại dịch toàn cầu này có thể đã thực sự kéo tấm thảm ra khỏi bạn theo một cách lớn. Hoặc có thể bạn không muốn nghĩ về khoản nợ của mình nếu bạn không cần phải làm ngay bây giờ. Này, chúng tôi hoàn toàn hiểu được.
Nhưng điều đó không có nghĩa là bạn nên vùi đầu vào cát và đợi khoản vay sinh viên của bạn biến mất một cách kỳ diệu. Trên thực tế, bạn càng chú trọng vào kế hoạch hành động bao gồm việc lập và tuân thủ ngân sách, bạn càng có nhiều quyền kiểm soát hơn. Hãy tin tưởng chúng tôi, sự cố ý của bạn sẽ là một cứu cánh.
Vì vậy, cho dù đại dịch có ảnh hưởng đến tài chính của bạn như thế nào, bạn vẫn có thể hướng tới mục tiêu xóa bỏ khoản nợ vay sinh viên của mình một cách tốt đẹp. Dòng thời gian có thể hơi khác một chút so với bạn mong đợi, nhưng hãy giữ nguyên. Bạn đã có cái này!
Dưới đây là những việc cần làm ngay bây giờ về khoản vay sinh viên của bạn, tùy thuộc vào tình huống của bạn.
Nếu thu nhập của bạn ổn định, bạn sẽ có một vài lựa chọn thực sự tốt cho mình. Đầu tiên là tiếp tục duy trì — nghĩa là, tiếp tục trả các khoản thanh toán khoản vay sinh viên của bạn mỗi tháng. Điều đó nghe có vẻ điên rồ, nhưng hãy nghe chúng tôi:Với lãi suất 0% đối với các khoản vay dành cho sinh viên thuộc sở hữu liên bang, toàn bộ khoản thanh toán của bạn sẽ trực tiếp vào tiền gốc của bạn. Heck vâng! Bạn đang thanh toán những gã trai hư đó nhanh hơn bao giờ hết. Và bạn sẽ trả ít hơn quan tâm về lâu dài!
Lựa chọn thứ hai của bạn (nếu bạn có các khoản nợ khác ngoài khoản vay sinh viên), là sử dụng khoản hỗ trợ cho vay sinh viên để ném nhiều tiền hơn vào các khoản nợ khác của bạn. Với phương pháp quả cầu tuyết nợ, bạn trả các khoản nợ của mình từ nhỏ nhất đến lớn nhất. Nhưng trong khi khoản thanh toán khoản vay sinh viên bị tạm dừng, bạn có thể chọn nhận khoản thanh toán khoản vay sinh viên hàng tháng của mình và sử dụng nó để loại bỏ các khoản nợ nhỏ hơn khác của bạn nhanh hơn.
Nhưng đây là thỏa thuận:Nếu bạn chọn tùy chọn thứ hai, bạn phải giữ một tư duy tấn công nợ. Có, khoản vay sinh viên của bạn sẽ bị tạm dừng cho đến tháng 9, nhưng chúng sẽ không biến mất! Hãy tận dụng thời gian này để xóa các khoản nợ nhỏ hơn của bạn và sau đó ngay lập tức quay lại thanh toán các khoản vay sinh viên của bạn.
Và đừng quên:Vì khoản thanh toán khoản vay sinh viên của bạn đã tự động bị tạm dừng, bạn phải chủ động về việc thanh toán mỗi tháng. Chắc chắn là có một chút rắc rối, nhưng bạn sẽ rất vui vì bạn đã không bỏ cuộc khi khoản vay hỗ trợ sinh viên kết thúc và những người khác sẽ lại cảm thấy đau đớn khi phải thanh toán.
Vì vậy, điều gì sẽ xảy ra nếu mọi thứ không ổn định như vậy ngay bây giờ? Có thể bạn bị mất việc làm, có thể bạn có người thân trong gia đình mắc bệnh hiểm nghèo hoặc có thể bạn sắp có con nhỏ — bất kể trường hợp nào xảy ra, đừng để tình trạng tài chính không chắc chắn làm bạn chệch hướng. Nếu bạn bị mất một phần hoặc toàn bộ thu nhập hoặc bạn biết rằng chi phí của mình sẽ thay đổi lớn, công việc của bạn là tích trữ tiền.
Ưu tiên của bạn lúc này là đảm bảo Bốn Bức tường — thực phẩm, tiện ích, chỗ ở và phương tiện đi lại — được chăm sóc. Và nếu bạn không có quỹ khẩn cấp 1.000 đô la, hãy nhận số tiền đó nhanh nhất có thể .
Nếu bạn có thể tiếp tục trả các khoản thanh toán tối thiểu cho các khoản nợ của mình, hãy làm điều đó. Hiện tại, khoản thanh toán khoản vay sinh viên liên bang tối thiểu của bạn về mặt kỹ thuật là 0 — và sẽ không bị phạt nếu bạn không trả. Vì vậy, trong khi tốt nhất bạn nên tiếp tục thanh toán các khoản vay sinh viên nếu có thể, nếu bạn thực sự khó khăn và lo lắng về việc trang trải các nhu cầu cơ bản, hãy tạm dừng các khoản thanh toán khoản vay sinh viên liên bang của bạn và tiết kiệm số tiền đó để vượt qua mùa giải này.
Và nếu bạn có các khoản vay sinh viên tư nhân, hãy gọi cho nhân viên phục vụ khoản vay của bạn càng sớm càng tốt và giải thích tình huống của bạn. Hỏi xem họ sẽ tạm dừng các khoản thanh toán của bạn hay làm việc với bạn theo một gói thanh toán giảm bớt.
Nhưng hãy nhớ rằng, đây không phải là một tình huống mãi mãi. Hãy bình tĩnh và bám sát kế hoạch. Ngay sau khi thu nhập của bạn tăng trở lại, hãy tiếp tục chế độ tấn công vào khoản nợ đó.
Trong khi Đạo luật CARES và gia hạn hỗ trợ thanh toán khoản vay sinh viên có thể giúp bạn dễ thở — và thậm chí có thể vượt lên — đối với các khoản vay sinh viên liên bang của bạn, còn tư nhân của bạn thì sao sinh viên vay? Chà, một điều bạn có thể làm để giúp bạn đạt được sức hút là tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên của mình.
Nhưng tái cấp vốn không dành cho tất cả mọi người. Bạn chỉ nên tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên của mình nếu:
Điểm mấu chốt:Tái cấp vốn không phải là giải pháp duy nhất, nhưng nó có thể là động lực bạn cần để thúc đẩy quá trình thanh toán nợ của mình đạt mức cao. Và chỉ mất vài phút để tìm ra mức lãi suất ước tính mới của bạn.
Vâng, việc tạm dừng thanh toán khoản vay cho sinh viên có thể là một sự giải thoát tốt đẹp. Nhưng gia hạn không phải là cái cớ để từ bỏ hoàn toàn kế hoạch của bạn để không mắc nợ. Đừng đợi đến tháng 9 mới đưa ra chiến lược hoàn vốn. Làm điều đó ngay bây giờ . Như trong hôm nay . Và đừng dựa vào chính phủ để tìm ra giải pháp cho các khoản vay sinh viên của bạn — đó là công thức dẫn đến sự thất vọng ngay tại đó. Thay vào đó, bạn có thể kiểm soát tiền bạc và tương lai của mình.
Nếu bạn có đủ khả năng tài chính để tiếp tục tấn công khoản nợ vay sinh viên của mình, thì đừng chậm lại ngay bây giờ. Bạn đã có một số cơ hội tuyệt vời để làm cho tiện ích mở rộng hoạt động khó khăn hơn cho bạn. Nhưng nếu bạn chỉ mới bắt đầu hoặc bạn buộc phải làm chậm quả cầu tuyết nợ của mình, thì đã đến lúc tập trung.
Tìm hiểu mọi thứ bạn cần biết trong Hướng dẫn của chúng tôi về Thoát khỏi Khoản vay Sinh viên của bạn. miễn phí này hướng dẫn sẽ hướng dẫn bạn những gì hiện đang xảy ra với các khoản vay dành cho sinh viên, các tùy chọn cứu trợ, cách lập ngân sách để thanh toán khoản vay sinh viên của bạn và hơn thế nữa. Đã đến lúc bạn loại bỏ món nợ cho vay sinh viên ra khỏi cuộc đời mình — tốt!