Báo cáo tín dụng có rất nhiều thông tin về tài chính của bạn - nói chung, báo cáo tín dụng cho thấy hầu hết mọi thứ cần biết về mức độ tín nhiệm của bạn. Điều này bao gồm bất kỳ tác động tiêu cực nào do thanh toán chậm hoặc tài khoản chưa thanh toán. Ngoài ra, các tài khoản đã bị thu nợ hoặc nếu bạn đã nộp đơn phá sản cũng sẽ hiển thị trên báo cáo tín dụng, cùng với các khoản thu hồi.
Rất may, có nhiều cách để xóa yêu cầu bồi thường khỏi báo cáo tín dụng của bạn, nhưng bạn cần thực hiện các bước chính xác để làm như vậy. Hãy bắt đầu với những điều cơ bản.
Đòi lại tài sản là những gì xảy ra khi người cho vay lấy tài sản của bạn sau khi bạn không thanh toán được. Người cho vay có thể tự mình thực hiện việc đòi lại hoặc thuê dịch vụ của bên thứ ba để thực hiện việc đó. Điều này chỉ thực sự áp dụng cho các khoản vay an toàn được hỗ trợ bằng tài sản thế chấp, đó là lý do tại sao lãi suất của các loại khoản vay này thường thấp hơn - người cho vay biết rằng họ có thể thu hồi tài sản thế chấp của bạn nếu bạn không trả.
Điều này có thể được áp dụng cho ô tô, ngôi nhà của bạn hoặc bất kỳ loại tài sản nào khác mà bạn sở hữu. Người cho vay sẽ đòi lại quyền sở hữu của họ đối với tài sản của bạn vì nó chưa được trả hết. Nếu ngôi nhà của bạn bị tịch thu, điều này được coi là chiếm đoạt lại. Hình thức thu hồi phổ biến nhất là xử lý các khoản cho vay mua ô tô.
Có hai loại thu hồi. Một là tự nguyện và khác là không tự nguyện. Nếu bạn trả lại tài sản của mình cho người cho vay vì bạn không thể thanh toán, thì điều này được coi là tự nguyện.
Việc đòi lại không tự nguyện là khi người cho vay phải đến và lấy tài sản của bạn từ tay bạn. Có một số quy tắc nhất định được áp dụng khi điều này xảy ra, chẳng hạn như người cho vay hoặc dịch vụ của bên thứ ba không được phép đe dọa bạn về mặt thể chất hoặc làm mất trật tự khu vực lân cận của bạn.
Việc chiếm dụng lại ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng và báo cáo tín dụng của bạn. Tác động có thể kéo dài trong nhiều năm sau đó - bất cứ khi nào tài sản của bạn bị thu hồi, nó sẽ xuất hiện trên báo cáo của bạn trong bảy năm.
Không thể thanh toán cũng sẽ làm giảm điểm tín dụng của bạn. Điều này sẽ ảnh hưởng đến những khoản vay bạn có thể nhận được trong tương lai và thậm chí có thể ảnh hưởng đến khả năng xin việc của bạn. Điều này cho người cho vay thấy rằng bạn không phải chịu trách nhiệm về số tiền đã cho bạn vay. Ngay cả các khoản thu hồi tự nguyện cũng sẽ hiển thị trên báo cáo tín dụng của bạn.
Nếu tài sản của bạn bị thu hồi, nó có thể ảnh hưởng đến người đồng ký tên của bạn và cả tín dụng của họ. Khi người này đồng ý giúp bạn đủ điều kiện vay, họ cũng đồng ý chấp nhận rủi ro đi kèm.
Bạn không bao giờ được để tài sản của mình bị chiếm dụng lại nếu người khác đứng tên khoản vay cùng với của bạn. Điều này có thể gây bất lợi cho mối quan hệ của bạn với người đồng ký kết vì nó sẽ có tác động tiêu cực nghiêm trọng đến tín dụng của họ.
Nếu người cho vay đã đến nhận lại tài sản, có một số điều bạn nên biết về những gì xảy ra tiếp theo. Mỗi tiểu bang có thể có các hướng dẫn và quy tắc cụ thể của riêng họ đối với việc thu hồi tài sản.
Ở một số tiểu bang, người cho vay phải cho phép bạn lấy tài sản cá nhân của bạn từ bên trong xe hơi, nhà cửa, thuyền, v.v. Bên cho vay hoặc dịch vụ của bên thứ ba cũng được phép tính phí giữ tài sản của bạn. Người cho vay sẽ giữ đồ đạc của bạn trong một khoảng thời gian nhất định và bạn sẽ phải hẹn thời gian để đến lấy chúng.
Người cho vay cần cho bạn biết tổng số tiền còn nợ trong khoản vay của bạn. Sau đó, bạn sẽ có khoảng 20 ngày (ở hầu hết các tiểu bang) để thanh toán số tiền bạn nợ họ.
Trong một số trường hợp, người cho vay có thể cho bạn gia hạn khoản vay hoặc sửa đổi khoản vay để lấy lại ô tô hoặc tài sản khác của bạn. Điều này có thể thay đổi tùy theo người cho vay.
Hãy chắc chắn rằng bạn biết chính xác thời gian bạn có để lấy lại chiếc xe của mình trước khi người cho vay cố gắng bán lại nó. Ngay cả khi chiếc xe của bạn được bán đấu giá, bạn vẫn có thể nợ họ. Bạn vẫn có thể phải trả số tiền còn lại sau khi xe được bán cho người khác. Có một số tiểu bang không cho phép điều này. Kiểm tra với chính quyền địa phương của bạn để biết chi tiết cụ thể về việc thu hồi.
Có một số tình huống nhất định mà bạn có thể bị xóa khoản thu hồi khỏi báo cáo tín dụng của mình. Điều này không áp dụng cho tất cả mọi người, vì vậy bạn sẽ cần phải xem xét liệu hoàn cảnh của bạn có phù hợp với trình độ chuyên môn hay không.
Điều đầu tiên bạn có thể thử là đệ đơn tranh chấp. Điều này chỉ áp dụng cho những người nghĩ rằng có thông tin không chính xác trên báo cáo tín dụng của họ về việc thu hồi. Bạn có thể nộp đơn yêu cầu trực tuyến hoặc qua điện thoại với văn phòng tín dụng. Bạn sẽ cần bằng chứng rằng thông tin không chính xác. Phòng tín dụng sẽ đến gặp chủ nợ để xem họ có thể giải tỏa được hay không. Nếu người cho vay không thể chứng minh rằng thông tin trên báo cáo của bạn trên thực tế là chính xác, thì thông tin đó có thể bị xóa khỏi báo cáo của bạn.
Khi tài sản của bạn bị chiếm dụng lại, người cho vay của bạn sẽ mất tiền. Sẽ tốt hơn cho họ nếu bạn tìm được cách trả nợ, ngay cả khi nó mất nhiều thời gian hơn dự định ban đầu. Vì vậy, hãy cố gắng thương lượng với họ để trả ít hơn tổng số tiền, hoặc thanh toán hàng tháng ít hơn với lãi suất cao hơn.
Bạn cũng có thể cố gắng đi đến một thỏa thuận với họ về việc loại bỏ việc thu hồi báo cáo của bạn sau khi bạn đồng ý về một dàn xếp. Bạn nên luôn viết ra các điều khoản cụ thể trong thỏa thuận của mình và nhờ người cho vay ký tên.
Bạn cũng có thể chọn thuê một công ty sửa chữa tín dụng để cố gắng gỡ bỏ việc chiếm dụng lại cho bạn. Đây là những chuyên gia có thể xem xét báo cáo tín dụng của bạn với chuyên môn để xem những gì có thể được xử lý. Những công ty này thường có quyền truy cập vào các tài nguyên mà bạn không phải là người tiêu dùng bình thường. Thông thường bạn sẽ phải trả một khoản phí để thuê những công ty này và kết quả không được đảm bảo để làm việc.
Để tránh các khoản thu hồi xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn, bạn nên cố gắng cập nhật các khoản thanh toán của mình. Nếu hiện tại bạn có bất kỳ khoản thanh toán trễ nào, bạn nên nói chuyện với người cho vay của mình để xem liệu bạn có thể làm gì để khắc phục điều này trước khi nó trở thành một khoản thu hồi.
Nếu bạn có một khoản thanh toán chậm, nó vẫn có thể xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn, mặc dù nó sẽ không ảnh hưởng nhiều như việc đòi lại và bạn có thể giữ tài sản của mình.
Nếu bạn không có đủ khả năng thanh toán cho ô tô hoặc khoản thế chấp của mình, bạn có thể xem xét việc tái cấp vốn cho chúng thông qua một công ty cho vay khác. Bạn nên tìm một tùy chọn có thể giảm các khoản thanh toán hàng tháng.
Hãy cẩn thận để không đảo ngược khoản vay sau khi tái cấp vốn. Điều này xảy ra khi giá trị của chiếc xe của bạn nhỏ hơn số tiền mà bạn nợ.
Viết ra ngân sách của bạn, bao gồm thu nhập của bạn và các khoản thanh toán hàng tháng cho khoản vay của bạn. Bạn sẽ biết chính xác số tiền mình có thể tiêu hàng tháng mà không bị cạn kiệt.
Hãy ưu tiên thanh toán khoản vay của bạn. Đừng bỏ các khoản thanh toán của bạn vì bạn muốn vung tiền cho những món ăn ngon trong tuần đó. Có một khoản vay là một trách nhiệm tài chính mà bạn nên thực hiện nghiêm túc. Không làm như vậy có thể dẫn đến hậu quả lâu dài cho bạn và đối tác hoặc người đồng ký kết của bạn.
Nếu bạn đang tìm kiếm những cách khác để thoát khỏi nợ nần, thì có một số lựa chọn. Bạn có thể thử hợp nhất nợ, xử lý nợ, tư vấn tín dụng hoặc tuyên bố phá sản. Bạn nên nghiên cứu tất cả các tùy chọn này để xem liệu chúng có phù hợp với bạn hay không.
Nếu bạn có một khoản thu hồi trong lịch sử tín dụng của mình, ngay cả sau khoảng thời gian bảy năm mà nó sẽ vẫn còn trên tín dụng của bạn, tín dụng của bạn vẫn có thể bị ảnh hưởng. Có rất nhiều cách để tạo lại tín dụng của bạn bằng cách thanh toán đúng hạn và giữ cho số dư của bạn ở mức thấp và thậm chí bạn có thể đủ điều kiện để xóa hoàn toàn khoản thu hồi nếu bạn thực hiện đúng các bước.
Hãy nhớ rằng, nếu bạn cho rằng thông tin về việc thu hồi nợ trên báo cáo tín dụng của bạn là sai khi bắt đầu, bạn nên liên hệ với phòng tín dụng càng sớm càng tốt.
Có liên quan:
Bạn có thể nhận thế chấp bằng Bộ sưu tập không?
Bạn có thể thuê một căn hộ nếu bạn nợ một căn hộ khác trong báo cáo tín dụng của bạn không?
Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để nhận tiền mặt từ máy ATM không?
Bạn có thể nhận một khoản thế chấp với Bộ sưu tập?
Làm thế nào để loại bỏ một khoản phí khỏi báo cáo tín dụng của bạn
Bạn có thể vào tù vì nợ?