Thoạt nhìn, thẻ tín dụng có vẻ như là một giải pháp dễ thực hiện để trợ giúp khi bạn sắp hết tiền. Nhiều người trong chúng ta được biết tầm quan trọng của việc có thẻ tín dụng trong tay, đề phòng trường hợp khẩn cấp, vì vậy chúng ta không cần phải thiếu.
Tuy nhiên, đó có phải là cách chúng tôi sử dụng thẻ tín dụng của mình không?
Thật không may, thẻ tín dụng đã khiến nhiều người dùng cảm nhận sai về tiền mặt sẵn có, khiến việc sử dụng tín dụng liên tục tăng lên.
Thực tế là bạn đã không tích lũy tất cả nợ thẻ tín dụng của mình qua đêm và rất có thể số tiền này sẽ không được trả hết sau đêm. Chắc chắn có những lựa chọn như giải quyết nợ, nhưng không có nợ có đáng làm tổn hại đến điểm tín dụng của bạn không? Điều quan trọng là hãy dành thời gian và nỗ lực theo cách của bạn để thanh toán chúng trong khi tập trung vào các thẻ đang khiến bạn phải trả giá cao nhất.
Một người bình thường có khoảng 4 thẻ tín dụng, bao gồm thẻ tín dụng cơ bản, thẻ thưởng, thẻ cửa hàng và thẻ du lịch. Mỗi kiểu thẻ đều có những ưu điểm riêng đối với khách hàng, điều này cần được lưu ý và so sánh với APR.
Khi đánh giá thẻ tín dụng của bạn, điều quan trọng là có thể nhìn vào bảng sao kê của bạn một cách tự tin về số tiền bạn đang thanh toán.
Khi đề cập đến tiền gốc, bạn đang xem số tiền bạn thực sự đã vay. Đây là số tiền bạn đã chi tiêu, không tính đến bất kỳ khoản phí hoặc lệ phí phát sinh nào khác.
Một từ thường xuất hiện khi nói về tín dụng hoặc nợ là lãi suất. Lãi suất đề cập đến số tiền bạn sẽ trả lại cho người cho vay khi vay tiền của họ. Điều này phổ biến nhất hiển thị trong xếp hạng phần trăm hàng năm hoặc APR, ngay cả khi nó được trả hàng tháng.
Khi giao dịch với APR, hãy lấy tỷ lệ phần trăm hàng năm của bạn và chia cho 12, điều này sẽ cung cấp cho bạn khoản thanh toán lãi suất hàng tháng. Ví dụ:nếu APR của bạn là 14,5%, mức trung bình của Hoa Kỳ, cuối cùng bạn sẽ trả 1,21% số tiền đã vay mỗi tháng. Với thẻ tín dụng 5.000 đô la tiền gốc, 60,50 đô la thanh toán của bạn sẽ chỉ tính riêng lãi suất.
Trong nhiều trường hợp, khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu của bạn chỉ cao hơn một chút so với lãi suất, có nghĩa là trên thẻ tín dụng 5.000 đô la đó, bạn có thể mong đợi số tiền tối thiểu hàng tháng là 70 đến 100 đô la, để lại giá trị thanh toán cả năm của bạn hầu như không ảnh hưởng đến việc giảm nợ của bạn.
Thẻ tín dụng tiêu chuẩn là các khoản nợ mở định kỳ, có nghĩa là công ty đang cho bạn vay số tiền có thể được sử dụng cho bất kỳ việc gì, bất kỳ lúc nào. Thẻ phần thưởng là thẻ tín dụng có tác dụng trả lại, chẳng hạn như hoàn lại tiền mặt hoặc phần thưởng điểm, khi bạn chi tiêu càng nhiều, bạn càng nhận được nhiều.
Thẻ cửa hàng là một kiểu thẻ thưởng giúp bạn mua sắm nhiều hơn tại một cửa hàng cụ thể. Nhiều trạm xăng đã đến cửa hàng thiết lập thẻ giảm giá liên tục chỉ khi sử dụng thẻ, chẳng hạn như giảm 5 xu. Thẻ du lịch tập trung vào việc thưởng cho bạn bằng cách khuyến khích đi du lịch, phổ biến nhất là tặng điểm khách sạn hoặc điểm bay (được gọi là dặm bay).
Mặc dù phần thưởng có thể khích lệ nhưng chúng được thiết kế để khuyến khích bạn chi tiêu nhiều hơn. Tại sao phải thanh toán bằng tiền mặt khi bạn có thể thanh toán bằng thẻ và còn nhận được phần thưởng.? Tất nhiên, bạn có thể thực hiện tất cả các giao dịch mua của mình bằng thẻ, nhưng bạn nên thanh toán số tiền trước khi kết thúc chu kỳ thanh toán, nếu không bạn sẽ trả lãi nhiều hơn mức bạn sẽ nhận được trong phần thưởng.
Trước khi có thể xem xét tấn công nợ, bạn phải đánh giá thu nhập và chi phí của mình, tập trung vào các khoản nợ cá nhân và thẻ tín dụng, đồng thời tạo ngân sách phù hợp với lối sống và thu nhập hiện tại của bạn.
Điều quan trọng cần lưu ý là không chỉ thu nhập hàng tháng của bạn mà còn thu nhập của bạn vào thời điểm nào trong tháng. Bạn sẽ muốn làm điều tương tự cho chi phí hàng tháng của mình, vì tỷ lệ thu nhập và chi phí của bạn có thể khác nhau vào đầu tháng hoặc cuối tháng,
Bạn cũng sẽ muốn chia nợ của mình thành các loại, tập trung vào các khoản nợ cố định chính như tiền thế chấp và tiền mua xe, các khoản nợ cố định nhỏ như khoản vay cá nhân, chi phí hàng tháng với các tiện ích, thực phẩm và đăng ký, và các khoản nợ định kỳ của bạn với các dòng thẻ tín dụng và thẻ tín dụng.
Khi tập trung vào ô tô tín dụng của mình, bạn cũng sẽ lưu ý số tiền nợ trên mỗi thẻ, APR và số tiền bạn phải trả mỗi tháng.
Điều đầu tiên bạn muốn tìm kiếm với ngân sách của mình là sự lãng phí.
Đây có thể là những đăng ký không còn được sử dụng hoặc cần thiết hoặc chỉ đơn giản là nhận ra rằng bạn đã phải trả quá nhiều cho một thứ đơn giản là không đáng.
Với nhiều đăng ký, bạn có thể xem xét thanh toán hàng năm thay vì tháng này sang tháng khác. Đối với một số người, các khoản thanh toán hàng năm này tiết kiệm được một lượng lớn tiền, đối với những người khác, khoản thanh toán lớn có thể không đáng giá nếu có khả năng bạn có thể hủy.
Bạn cũng nên xem xét thực phẩm lãng phí hoặc các hình thức lãng phí khác trong nhà mà cuối cùng ảnh hưởng đến ngân sách của bạn.
Cuối cùng, ngân sách của bạn là chìa khóa để bạn trả nợ. Khi bạn đã lập ngân sách cho tháng, hãy giữ nguyên khi nào thu nhập và chi phí được thanh toán trong tâm trí, bạn có thể xác định số tiền an toàn được coi là thanh toán nợ hoặc số tiền bạn sẽ sử dụng để trả nợ của mình. Đây phải là một số tiền không nhất thiết phải lấy đi lối sống của bạn, mặc dù từ bỏ một số thứ không cần thiết có thể hữu ích.
Thực hiện thanh toán thẻ tín dụng tối thiểu nhằm mục đích trả lãi suất của bạn và có thể nhiều hơn một chút. Bạn càng nợ nhiều thẻ, bạn càng phải trả lãi nhiều hơn, khiến các công ty thẻ tín dụng ít có xu hướng khuyến khích thanh toán tiền gốc hơn.
Khi cân nhắc thanh toán khoản nợ thẻ tín dụng, hãy cân nhắc thanh toán từng thẻ một. Bạn sẽ muốn tập trung vào thẻ có APR cao, với số tiền phải trả hợp lý. Lấy số tiền bổ sung hàng tháng của bạn được tính từ ngân sách của bạn, áp dụng nó vào đầu khoản thanh toán hàng tháng của thẻ này. Khi bạn thanh toán thẻ, số tiền tối thiểu hàng tháng của bạn sẽ giảm xuống. Bạn nên xem xét việc tiếp tục thanh toán số tiền ban đầu do trước đó đã được lập ngân sách và nó sẽ ảnh hưởng lớn hơn đến khoản nợ thẻ tín dụng của bạn.
Đây là mẹo, sau khi thẻ này được thanh toán xong, đã đến lúc chuyển số tiền bổ sung của bạn sang thẻ tiếp theo. Cũng nên xem xét chuyển khoản thanh toán bằng thẻ cũ của bạn. Điều này có nghĩa là nếu số tiền bổ sung của bạn là 200 đô la và khoản thanh toán thẻ đầu tiên của bạn là 50 đô la, bạn sẽ phải trả thêm 250 đô la cho thẻ tiếp theo của mình, trong khi không bao giờ chi tiêu nhiều hơn ngân sách.
Sau khi thẻ tín dụng được thanh toán hết, bạn nên để chúng mở để tăng điểm tín dụng của bạn trong việc sử dụng tín dụng. Mức sử dụng tín dụng tốt là 30%, có nghĩa là trong tổng số tín dụng có thể mà người cho vay đã cấp, bạn chỉ đang sử dụng 30%.
Một bước quan trọng trong việc loại bỏ nợ thẻ tín dụng là giảm việc sử dụng thẻ tín dụng của bạn. Hiểu được những giới hạn đối với thu nhập của bạn có thể giúp bạn đưa ra quyết định đúng đắn và tránh bội chi.
Thẻ tín dụng mang lại cho bạn cơ hội chi tiêu ngoài ngân sách và ngoài mức thu nhập của bạn có thể xử lý.
Bằng cách đánh giá thu nhập của mình, bạn sẽ hiểu rõ hơn về số tiền bạn mang lại hàng tháng và số tiền bạn chi tiêu hàng tháng.
Khi dự định mua một khoản lớn, chẳng hạn như chiếc TV mà bạn vẫn xem, hãy cân nhắc xem bạn sẽ mất bao lâu để tiết kiệm tiền. Nếu bạn quyết định tài trợ cho một giao dịch mua, bạn có thể thực hiện các khoản thanh toán lớn hơn để trả hết không?
Chìa khóa thành công trong tương lai là tạo thói quen chi tiêu tốt. Mua sắm hấp tấp và những cuộc đấu tranh liên quan đến sự hài lòng bị trì hoãn vẫn là những lý do chính đằng sau việc sử dụng và lạm dụng thẻ tín dụng.
Hiểu thu nhập của bạn và thu nhập phù hợp với ngân sách của bạn như thế nào sẽ cho bạn cơ hội tạo ra lối sống chi tiêu phù hợp với mục tiêu của mình.
Nếu bạn hiện đang mắc nợ thẻ tín dụng, có thể đã đến lúc tạo mục tiêu thoát khỏi khoản nợ đó và thiết lập cho mình tương lai. Hãy nắm bắt cơ hội để có được kiến thức từ Turbo Finance cần thiết để thành công và bắt đầu con đường ổn định tài chính của bạn.