Bạn có cần biết làm thế nào để thoát khỏi nợ thẻ tín dụng mà không cần thanh toán? Nếu vậy, bạn đã đến đúng nơi. Nợ thẻ tín dụng lớn là một vấn đề mà hàng triệu người Mỹ phải đối mặt ngày nay. Thói quen chi tiêu không lành mạnh cùng với việc thiếu hiểu biết về lãi suất hoặc các điều khoản và điều kiện của thẻ tín dụng có thể dẫn đến một số lượng lớn các vấn đề tài chính. Đọc tiếp phần bên dưới để tìm hiểu các chiến lược đã được chứng minh về cách thoát khỏi nợ thẻ tín dụng mà không cần thanh toán.
Người Mỹ trung bình mang 6.194 đô la nợ thẻ tín dụng với cư dân Iowa là thấp nhất với 4.774 đô la và cư dân Alaska mang cao nhất với 8.026 đô la. Với lãi suất cộng dồn các khoản nợ này và làm tổn hại đến điểm tín dụng, tiếp theo là không thể thoát khỏi nợ thẻ tín dụng một khi nó đạt đến điểm giới hạn và vượt qua nó.
Nhưng hy vọng không mất đi vì có nhiều cách để thoát khỏi nợ một cách hợp pháp mà không phải trả bất kỳ khoản tiền nào. Mặc dù điều đó nghe có vẻ như một thỏa thuận ngọt ngào nhưng không phải là không có hậu quả và có thể khá khó đạt được nếu không có sự trợ giúp phù hợp.
Lựa chọn đầu tiên để làm thế nào để thoát khỏi nợ thẻ tín dụng mà không cần trả tiền được cho là kết quả tốt nhất có thể, nhưng cũng dễ dàng và ít có khả năng xảy ra nhất.
Với việc xóa nợ, người cho vay đồng ý giảm tổng số dư nợ, thậm chí lên đến toàn bộ số dư. Thật không may, đây là một sự xuất hiện khá hiếm.
Về mặt pháp lý, một người đi vay đã ký một hợp đồng về cơ bản để chịu trách nhiệm về khoản tín dụng mà họ sử dụng. Những người cho vay đương nhiên sẽ muốn số tiền này được trả lại cho họ nhưng điều đó không có nghĩa là họ sẽ không sẵn sàng thương lượng.
Tùy chọn này về cơ bản là gọi cho người cho vay và cầu xin sự hỗ trợ dựa trên tình hình tài chính của họ. Mặc dù hiếm, nó đã được biết đến là có tác dụng trong quá khứ và ít nhất là đáng xem xét nếu tình hình tài chính đủ tuyệt vọng.
Tuy nhiên, ngay cả khi người cho vay sẵn sàng tha toàn bộ khoản nợ, điều này sẽ tạo ra một vấn đề mới với IRS. Họ coi bất kỳ khoản nợ nào được xóa là thu nhập và phải chịu thuế. Vì vậy, ngay cả trong trường hợp tốt nhất, nó vẫn sẽ khiến người vay phải trả giá.
Tùy chọn này có lẽ là lựa chọn tốt nhất để xem xét, đặc biệt là trong trường hợp sự tha thứ không có tác dụng hoặc không có tác dụng.
Xử lý nợ là khi người cho vay đồng ý giảm số dư và vẫn coi khoản nợ đã thỏa mãn. Đây là một lựa chọn tuyệt vời để làm thế nào để thoát khỏi nợ thẻ tín dụng một cách hợp pháp.
Bây giờ, có hai cách khác nhau để thực hiện tùy chọn này. Tùy chọn phức tạp hơn là tự mình thương lượng. Lựa chọn dễ dàng hơn là thuê một công ty xử lý nợ chuyên nghiệp để hỗ trợ trong các cuộc đàm phán. Nếu bạn quan tâm đến tùy chọn tuyệt vời này, hãy đọc thêm về việc liệu việc thanh toán nợ có xứng đáng với tình hình tài chính cá nhân của bạn hay không.
Khi đàm phán về một khoản nợ, có một số yếu tố cần lưu ý.
Thứ nhất, khoản nợ thẻ tín dụng được gọi là khoản vay không có thế chấp. Điều này có nghĩa là không có gì được cung cấp cho tài sản thế chấp. Trong trường hợp cho vay mua ô tô hoặc mua nhà, nếu việc thanh toán không được thực hiện thì những tài sản đó có thể bị tịch thu để trang trải khoản vay.
Nợ thẻ tín dụng không có hậu quả tiềm ẩn này. Do đó, những người cho vay thẻ tín dụng biết rằng trước sự lựa chọn giữa việc thanh toán thiếu và mất xe, hoặc bỏ lỡ một khoản thanh toán và không mất gì, đa số người vay sẽ chọn phương án thứ hai. Điều này mang lại lợi thế cho người vay trong việc thương lượng. Người cho vay sẽ vui vẻ nhận tất cả các khoản thanh toán nhưng thà có một số khoản đó thay vì không có khoản nào.
Một mẹo hữu ích khác là khi những người cho vay thẻ tín dụng ngừng nhận thanh toán, họ thường sẽ bán khoản nợ cho một cơ quan thu nợ. Điều này có nghĩa là cơ quan thu nợ sẽ mua khoản nợ, thường ở mức đồng xu trên đô la, và sau đó họ sẽ là người liên hệ với người vay trong tương lai. Bí quyết ở đây là cung cấp cho người cho vay thẻ tín dụng nhiều tiền hơn họ sẽ bán cho cơ quan thu nợ. Về cơ bản nếu họ định cung cấp đồng xu trên đô la và bạn cung cấp một vài đồng xu, thì họ sẽ kiếm được nhiều tiền hơn và bạn sẽ tiết kiệm được tiền.
Lưu ý lớn ở đây là bạn cần khoản tiền gộp lớn đó để trang trải khoản nợ và đối với hầu hết các trường hợp, khoản tiền gộp lớn đó không có sẵn cho hầu hết những người cần giải quyết nợ như một lựa chọn ngay từ đầu.
Tùy chọn xóa nợ thẻ tín dụng này về cơ bản áp dụng tất cả các mẹo tương tự đã đề cập trước đây, chỉ thay vì một cá nhân sử dụng chúng, nó sẽ là một công ty chuyên nghiệp. Ở hình thức cơ bản nhất, người đi vay trả tiền cho công ty, và sau đó, công ty thương lượng và trả tiền cho người cho vay.
Các công ty xử lý nợ chủ yếu có ích vì công ty xử lý nợ có nhiều kinh nghiệm hơn trong các cuộc đàm phán và có thể giúp trả trước một số chi phí xử lý nợ nếu cần.
Hơn nữa, chuyên môn tài chính và hướng dẫn được cung cấp bởi một công ty xử lý nợ có thể giúp các khoản nợ khổng lồ được giải quyết chỉ trong vài năm mà con nợ không cần phải đưa tay hoặc chân để tìm khoản tiền một lần hoặc tiết kiệm tiền mặt để tự thương lượng.
Lựa chọn đáng sợ mà bất kỳ ai có tiền sử tài chính đều cố gắng tránh bằng mọi giá. Có thể mất nhiều thời gian để phục hồi sau khi phá sản và nó chỉ nên được xem xét khi tất cả các phương án khác đã được thử.
Nhưng, nếu một người đi vay đủ tuyệt vọng và cần sự giúp đỡ, họ sẽ không phải là người đầu tiên và cũng sẽ không phải là người cuối cùng nộp đơn phá sản. Có hai loại phá sản khác nhau với một số điểm khác biệt chính cần được hiểu trước khi xem xét.
Nhanh hơn trong hai lựa chọn là phá sản Chương 7. Đây là một quy trình có thể xóa sạch các khoản nợ không có bảo đảm (như nợ thẻ tín dụng) thông qua cái được gọi là giải chấp.
Bây giờ, sự khác biệt chính giữa hai là phá sản Chương 7 là phá sản thanh lý. Điều này có nghĩa là hầu hết tài sản của một cá nhân sẽ được bán hoặc thu giữ để trả các khoản nợ.
Như thể điều đó vẫn chưa đủ tệ, Chương 7 sẽ nằm trong báo cáo tín dụng trong 10 năm tiếp theo.
Loại phá sản này ít khắc nghiệt hơn một chút và sẽ có giá trị về lâu dài. Với các biện pháp bảo vệ theo Chương 13, ban đầu tài sản không bị tịch thu hoặc bán.
Thông thường, một kế hoạch trả nợ do tòa án ủy thác sẽ được đưa ra và nếu được hoàn trả, tài sản sẽ vẫn thuộc về người vay và mọi khoản nợ không có bảo đảm còn lại (như thẻ tín dụng) có thể được xóa, mặc dù quá trình này có thể mất vài năm.
Ngoài ra, tùy chọn phá sản này sẽ vẫn còn trên báo cáo tín dụng của người vay trong 7 năm.
Mặc dù các tùy chọn này sẽ yêu cầu phải chi tiền, nhưng chúng là một số lựa chọn tốt hơn để thoát khỏi nợ thẻ tín dụng. Mục tiêu của việc tái cấp vốn và hợp nhất là chuyển tất cả các khoản nợ thẻ tín dụng vào một tài khoản mới, tốt nhất là lãi suất thấp hơn sẽ làm cho các khoản thanh toán rẻ hơn và giúp đẩy nhanh quá trình trả nợ.
Tuy nhiên, tùy chọn này phụ thuộc vào việc có điểm tín dụng tốt hoặc ít nhất là điểm tín dụng tốt hơn khi thẻ tín dụng ban đầu được phát hành.
Tùy chọn này có thể là một trong những lựa chọn tốt nhất cho bất kỳ ai đang mắc phải khoản nợ lớn vì nó mang lại các dịch vụ và lời khuyên của nhân viên tư vấn tín dụng.
Nói chung, các khoản nợ trong kế hoạch quản lý nợ sẽ đủ điều kiện để được miễn phí và giảm lãi suất, mang lại lợi ích tương tự như tái cấp vốn hoặc hợp nhất mà không cần điểm tín dụng cao.
Có một số lựa chọn để thoát khỏi nợ thẻ tín dụng mà không phải trả bất kỳ khoản tiền nào nhưng chúng có thể khá khó thực hiện nếu không có hậu quả nghiêm trọng tiềm ẩn.
Rất may, có những tùy chọn khác có thể giúp giảm các khoản thanh toán và khiến chúng dễ dàng hơn trong việc thanh toán và cuối cùng là đóng hoàn toàn.