Nói chung, trả hết nợ là một lựa chọn tốt hơn cho điểm tín dụng của bạn hơn là giải quyết nợ, nhưng giải quyết nợ có thể giúp bạn thoát khỏi nợ nhanh hơn và với chi phí thấp hơn. Đọc tiếp để tìm hiểu thêm về ưu và nhược điểm của việc giải quyết nợ so với thanh toán đầy đủ, và để tìm ra lựa chọn nào có thể phù hợp với tình hình tài chính cá nhân của bạn.
Đối với hầu hết mọi người, không mắc nợ là một cách lý tưởng để sống - và tốt, đó là kiểu sống không tưởng mà chúng tôi mong muốn! Ngoài việc tăng khoản tiết kiệm của bạn, việc không mắc nợ còn giúp bạn bớt lo lắng và tăng cường an ninh tài chính của bạn.
Nếu bạn đã có một khoản nợ, rất có thể bạn đang tìm kiếm các giải pháp để trả nó và tránh một vụ kiện chủ nợ. Nhưng trả hết nợ chỉ là một lựa chọn giúp bạn không mắc nợ. Việc còn lại sẽ là xem xét giải quyết các khoản nợ chưa thanh toán của bạn.
Giải quyết nợ có nghĩa là chủ nợ của bạn đã chấp nhận số tiền ít hơn bạn nợ họ. Bạn có thể đến gặp các công ty xóa nợ để giải quyết khoản nợ của mình hoặc bạn có thể tự mình làm điều đó.
Vì vậy, tốt hơn là trả hết nợ hay giải quyết nó? Hướng dẫn này sẽ so sánh việc thanh toán nợ và giải quyết nợ và cung cấp cho bạn chiến lược tốt nhất để quản lý các khoản nợ của mình. Hãy thoải mái tham gia!
Trước khi chúng ta xem xét cái nào tốt hơn giữa việc giải quyết nợ hay thanh toán đầy đủ, trước tiên chúng ta hãy xem xét điểm tín dụng và nó liên quan như thế nào đến hai tùy chọn xóa nợ này. Điểm tín dụng là một con số nằm trong khoảng từ 300-859, cho biết mức độ tín nhiệm của người tiêu dùng. Điểm càng cao, bạn sẽ nhận được các điều khoản vay càng tốt và cá nhân càng dễ được chấp thuận cho các hạn mức tín dụng mới.
Về mặt ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, việc trả nợ so với việc thanh toán sẽ tác động khác nhau đến tình trạng tốt của bạn. Nói chung, trả hết nợ là một lựa chọn tốt hơn cho điểm tín dụng của bạn. Nó gửi một tín hiệu tích cực hơn cho người cho vay so với việc nợ của bạn được liệt kê là đã giải quyết xong. Và cho rằng lịch sử thanh toán của bạn chiếm 35% điểm tín dụng của bạn, việc có ít dấu hiệu tiêu cực hơn như các khoản nợ đã giải quyết hoặc thanh toán chậm sẽ tốt hơn và sẽ ảnh hưởng ít hơn đến điểm tín dụng của bạn.
Nếu bạn chọn giải quyết khoản nợ của mình, bạn sẽ phải trả ít hơn số tiền bạn nợ chủ nợ - nhưng với chi phí là điểm tín dụng của bạn. Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là các chủ nợ có thể không sẵn sàng thương lượng về việc thanh toán khoản nợ cho đến khi tài khoản quá hạn đáng kể. Điều này có thể có nghĩa là bạn đã vỡ nợ từ 3 đến 6 tháng trước khi nhận được tùy chọn thanh toán khoản nợ của mình. Nếu chủ nợ báo cáo các khoản thanh toán chậm đó cho văn phòng tín dụng, thì thiệt hại cho điểm tín dụng của bạn sẽ nặng hơn, đây là một yếu tố quan trọng khác khi quyết định xem việc thanh toán nợ hay thanh toán đầy đủ sẽ tốt hơn.
Ngoài ra, các khoản thanh toán trễ sẽ vẫn còn trên báo cáo lịch sử tín dụng của bạn trong tối đa 10 năm, mặc dù ảnh hưởng của chúng đến điểm số của bạn có thể mất dần theo thời gian. Điều đó có nghĩa là uy tín tín dụng của bạn sẽ tương đối kém và cản trở điểm số của bạn trong tối đa 10 năm. Nếu bạn lo lắng về việc thanh toán khoản nợ thẻ tín dụng so với việc thanh toán đầy đủ, bạn cũng có thể muốn đọc hướng dẫn đầy đủ của chúng tôi về cách thanh toán khoản nợ thẻ tín dụng.
Nếu muốn trả ít hơn toàn bộ số nợ, bạn có thể liên hệ với chủ nợ để thương lượng các điều khoản giải quyết. Các công ty xóa nợ có thể thay mặt bạn thanh toán các khoản nợ - với một khoản phí.
Khi bạn tìm kiếm các lựa chọn để giải quyết các khoản nợ quá hạn, rất có thể bạn sẽ bắt gặp một cái gì đó như “trả tiền để xóa”. Điều này liên quan đến việc người cho vay trả tiền hoặc đại lý thu nợ phải xóa thông tin tín dụng tiêu cực của bạn khỏi báo cáo tín dụng của bạn.
Bạn viết thư thanh toán để xóa cho người thu nợ hoặc chủ nợ nêu rõ rủi ro của bạn. Nếu họ đồng ý với yêu cầu của bạn, bạn sẽ trả một số tiền nhất định để loại bỏ thông tin tín dụng tiêu cực khỏi báo cáo tín dụng của mình.
Tuy nhiên, chiến thuật thanh toán để xóa không phải lúc nào cũng hiệu quả khi theo đuổi việc giải quyết nợ thay vì thanh toán đầy đủ. Khi thông tin tiêu cực là chính xác, chỉ có thời gian mới có thể xóa bỏ nó. Trong trường hợp này, tùy chọn thanh toán để xóa thậm chí có thể bị coi là bất hợp pháp và tác động tiêu cực đến tình hình tài chính cá nhân của bạn sẽ cần được xử lý thông qua các biện pháp khác nhau.
Một lần nữa, thông tin tiêu cực sẽ tồn tại trên báo cáo tín dụng của bạn đến 10 năm. Vì vậy, cho dù bạn thanh toán khoản nợ của mình hay thanh toán đầy đủ, bạn không thể đơn giản làm biến mất các dấu tiêu cực trên tài khoản của mình.
Hãy xem một số phương pháp bạn có thể sử dụng để trả hết hoặc giải quyết khoản nợ của mình.
Nếu khoản nợ của bạn chưa được thu, bạn có một số lựa chọn để thanh toán khoản nợ đó. Bắt đầu bằng cách nhận thông tin rõ ràng về số tiền bạn nợ các chủ nợ và tổng số tiền bạn sẽ trả cho mỗi khoản vay. Khi bạn đã có thông tin chi tiết rõ ràng, bạn có thể chọn xóa khoản vay thông qua phương pháp tuyết lở nợ hoặc phương pháp quả cầu tuyết.
Trong phương pháp phá sản nợ, bạn tập trung vào việc thanh toán khoản nợ có lãi suất cao nhất trước. Nó hiệu quả nhất khi bạn muốn giảm các khoản phí lãi quá lớn trước tiên. Với phương pháp lăn cầu tuyết, bạn sẽ trả hết các khoản nợ nhỏ nhất trước, và phần còn lại sau đó. Nó chủ yếu được sử dụng bởi những người muốn cảm thấy có động lực để trả nợ.
Một lựa chọn khác khi nghĩ đến việc giải quyết nợ thay vì thanh toán đầy đủ là bạn có thể xem xét hợp nhất nợ nếu bạn đang tìm cách đơn giản hóa các khoản nợ của mình và có khả năng giảm thiểu lãi suất. Nó liên quan đến việc kết hợp nhiều tài khoản nợ thành một tài khoản để tạo ra một khoản trả nợ hàng tháng.
Cuối cùng, bạn có thể xem xét thẻ tín dụng chuyển số dư nếu bạn đủ điều kiện. Tùy chọn này cho phép bạn hợp nhất khoản nợ thẻ tín dụng của mình thành một khoản vay thẻ tín dụng duy nhất và trả hết với lãi suất 0%.
Nếu khoản nợ của bạn đã được thu, bạn có thể cần một số chiến lược để trả nó thay vì theo đuổi một hình thức cho vay cá nhân. Bạn có thể bắt đầu bằng cách liên hệ với các chủ nợ của mình và khám phá các tùy chọn của bạn. Nếu bạn bị kiện vì khoản nợ, bạn có thể muốn nhờ luật sư.
Nếu bạn đang muốn tiết kiệm một số đô la, bạn có thể quyết định rằng việc thanh toán nợ là xứng đáng. Tại đây, bạn tiếp cận chủ nợ để thương lượng khoản nợ của mình. Bạn có thể tự mình thực hiện hoặc thuê dịch vụ của một trong những công ty xử lý nợ hàng đầu để giải quyết khoản nợ thay cho bạn - với một khoản phí.
Nếu bạn quyết định tự thương lượng khoản nợ, bạn cần biết cách đạt được một món hời phù hợp với những người cho vay của bạn. Và vì không có quy tắc ngón tay cái nào khi nói đến việc xác định số nợ bạn phải trả, nên kỹ năng đàm phán của bạn có thể cứu bạn! Một số chủ nợ có thể không chấp nhận bất kỳ khoản nào thấp hơn 85% hoặc 75% toàn bộ số dư đến hạn, trong khi những chủ nợ khác có thể chấp nhận thấp hơn 50% hoặc ít hơn số tiền nợ.
Số tiền bạn có thể huy động đặc biệt quan trọng vì các yêu cầu giải quyết nợ đòi hỏi bạn phải thanh toán một lần. Nhưng một số người cho vay có thể cho phép bạn chia nhỏ thành hai đến ba lần thanh toán, tùy thuộc vào sự ổn định tài chính của bạn.
Khi bạn đã quyết định xem việc thanh toán nợ hay trả đầy đủ sẽ tốt hơn và bạn đã sẵn sàng đưa ra đề nghị, bạn có thể liên hệ với người cho vay của mình bằng văn bản hoặc qua điện thoại. Thông tin liên lạc bằng văn bản được ưu tiên hơn vì nó giúp để lại dấu vết trong trường hợp chủ nợ tranh chấp các điều khoản giải quyết sau này. Hãy sẵn sàng để có một đề nghị chống lại từ chủ nợ, nhưng đừng vội vàng đồng ý với số tiền bạn không thể trả được.
Sau khi bạn và người cho vay đồng ý, hãy lấy các chi tiết cuối cùng bằng văn bản trước khi thanh toán. Nhận xác minh bằng văn bản từ chủ nợ sau khi họ nhận được thanh toán. Bước cuối cùng phải là kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn để đảm bảo tài khoản đã được cập nhật.
Nếu bạn không muốn gặp phải rắc rối nêu trên, bạn có thể quyết định thuê một công ty giải quyết hoặc xóa nợ để giải quyết khoản nợ thay cho bạn.
Quan trọng :Giải quyết nợ có thể là một lựa chọn đắt tiền nếu số tiền được tha vượt quá 600 đô la. Nếu đúng như vậy, bạn phải trả thuế thu nhập cho số tiền được tha.
Việc giải quyết nợ so với đã thanh toán đầy đủ có thể quá sức và khó khăn, đặc biệt nếu đây là lần đầu tiên của bạn. May mắn thay, có nhiều tài nguyên tồn tại để hướng dẫn bạn thực hiện hành trình thanh toán nợ hoặc hoàn vốn. Một nơi tốt để bắt đầu là một nhân viên tư vấn tín dụng phi lợi nhuận. Các chuyên gia này cung cấp cho bạn lời khuyên về cách quản lý tiền bạc, thay đổi thói quen tài chính, giao dịch với người cho vay, tạo ngân sách và tạo chiến lược để thoát khỏi nợ nần.
Nếu nhân viên tư vấn tín dụng của bạn có thể thay mặt bạn mặc cả việc giảm lãi suất hoặc miễn phí, thì bạn có thể tiết kiệm được rất nhiều tiền.
Với nhân viên tư vấn tín dụng, bạn có thể nhận được tư vấn ban đầu miễn phí và nhận được trợ giúp quản lý các khoản nợ của bạn với một mức giá rất phải chăng. Nếu chủ nợ đã kiện bạn, bạn có thể nhờ đến sự trợ giúp của luật sư chuyên nghiệp.
Bạn cũng có thể tham gia vào các tổ chức làm việc với các nhóm dân cư mà bạn có thể là thành viên. Điều này bao gồm Nguồn lực quân sự, đại diện cho các quân nhân và gia đình của họ trong các vụ kiện.
Nói chung, trả hết nợ là một lựa chọn tốt hơn là giải quyết nợ vì nó sẽ không làm tổn hại đến điểm tín dụng của bạn. Mặt khác, giải quyết nợ có thể giúp bạn thoát khỏi nợ nhanh hơn và với chi phí thấp hơn bằng cách thanh toán một lần duy nhất.
Bạn có thể đã nghe các điều khoản thanh toán đầy đủ hoặc thanh toán đầy đủ khi nói đến khoản nợ vay. Các thuật ngữ này, mặc dù có liên quan, nhưng không thể thay thế cho nhau. Cả hai đều đề cập đến các tài khoản đã bị đóng, cho biết rằng thời hạn cho vay đã kết thúc và số dư đã được hạch toán, nhưng chúng có ý nghĩa và ý nghĩa rất khác nhau đối với lịch sử tín dụng của bạn.
Bạn đã trả hết toàn bộ số dư và tiền lãi nếu bạn đã trả đầy đủ, trong khi tất toán đầy đủ có nghĩa là bạn đã trả ít hơn toàn bộ số tiền vay, điều này thường gây ra hậu quả tiêu cực.
Khi cân nhắc giải quyết nợ so với thanh toán đầy đủ, lời khuyên của chúng tôi là ưu tiên thanh toán các khoản nợ lớn trong khi đóng góp một khoản nhỏ vào khoản tiết kiệm của bạn. Sau khi đã trả hết nợ, bạn có thể bắt đầu tích lũy khoản tiết kiệm mạnh mẽ hơn bằng cách đóng góp toàn bộ số tiền mà bạn đã trả trước đó vào khoản nợ mỗi tháng.
Việc thanh toán một tài khoản thay vì thanh toán toàn bộ thường bị coi là tiêu cực bởi vì chủ nợ đồng ý chấp nhận ít hơn số tiền nợ để đổi lấy một khoản lỗ. Tuy nhiên, tùy thuộc vào tình hình tài chính của bạn, không phải lúc nào cũng là ý kiến tồi nếu bạn giải quyết một khoản nợ ít hơn. Hàng năm, việc giải quyết nợ giúp hàng nghìn người thoát khỏi cảnh nợ nần với chi phí thấp hơn.
Khi bạn có một gánh nặng nợ nần lớn, việc tìm hiểu xem nên giải quyết hay trả đầy đủ có thể khiến bạn bối rối. Bạn phải cân nhắc các lựa chọn của mình và hậu quả của từng lựa chọn. Khi bị ngập đầu bởi khoản nợ, bạn có thể cảm thấy mình có nhiều lựa chọn hạn chế. Nhưng sự thật là:bạn có đầy đủ các lựa chọn, từ kế hoạch quản lý nợ đến hợp nhất nợ, xử lý nợ, cũng như các nguồn lực khác nhau để giúp bạn đưa ra quyết định của mình.
Bài đăng này trình bày mọi thứ bạn cần biết để đưa ra quyết định sáng suốt liên quan đến việc giải quyết nợ so với thanh toán đầy đủ. Chúc may mắn khi bạn nỗ lực hướng tới việc không mắc nợ!