Trong nhiều năm, lạm dụng thẻ tín dụng là thói quen của các chuyên gia tài chính cá nhân. Khi người tiêu dùng bắt đầu phụ thuộc nhiều hơn vào tín dụng để trang trải cuộc sống của họ — và sau đó phải vật lộn để trả những khoản nợ khổng lồ — thế giới tài chính cá nhân đã áp dụng một điệp khúc chung:Nếu bạn không đủ khả năng mua thứ gì đó bằng tiền mặt, bạn không thể đủ khả năng để mua nó.
Nhưng trong khoảng một thập kỷ trở lại đây, lợi ích của việc thường xuyên sử dụng thẻ tín dụng đã trở nên rõ ràng hơn. Các chương trình phần thưởng đã được mở rộng, phần thưởng khi đăng ký đã tăng lên và người tiêu dùng nói chung đã nhận thức rõ hơn tầm quan trọng của việc thiết lập một lịch sử tín dụng vững chắc. Ngày nay, các chuyên gia tài chính cá nhân có một biện pháp khác:Nếu bạn có đủ khả năng thanh toán toàn bộ số dư hàng tháng, hãy sử dụng thẻ tín dụng càng nhiều càng tốt.
Tìm thẻ tín dụng để nhận điểm thưởng trong Experian CreditMatch ™ .
Vì vậy, nếu việc nạp càng nhiều càng tốt vào túi nhựa trong túi của bạn có ý nghĩa tài chính tốt, bạn nên sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán các hóa đơn hàng tháng thường xuyên hay thanh toán chúng từ tài khoản séc của mình? Thanh toán hóa đơn bằng thẻ tín dụng hoặc tài khoản séc của bạn phụ thuộc vào một số yếu tố. Khi nào sử dụng thẻ là hợp lý và khi nào thì tốt hơn nên thanh toán từ tài khoản séc của bạn? Đọc để biết những câu trả lời đó và hơn thế nữa.
Đưa hóa đơn hàng tháng vào thẻ tín dụng có thể tốt cho bạn nếu:
Nếu bạn tìm thấy thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu của mình, mỗi đô la bạn chi tiêu có thể kiếm được phần thưởng, giúp bạn hoàn lại tiền mặt hoặc giúp bạn đủ điều kiện nhận phần thưởng khi đăng ký. Ví dụ:một thẻ có tiền thưởng 500 đô la, có thể yêu cầu chi tiêu tối thiểu 3.000 đô la để nhận được tiền thưởng, điều này có thể khó đạt được trừ khi bạn sử dụng nó để thanh toán hóa đơn. Nếu bạn kiếm được tiền hoàn lại hoặc số dặm đi du lịch mỗi khi sử dụng thẻ tín dụng của mình, thanh toán hóa đơn theo cách này có thể giúp bạn có được một chuyến đi miễn phí đến Paris hoặc một khoản tín dụng sao kê khá lớn trong tài khoản của bạn.
Thanh toán hóa đơn bằng thẻ tín dụng cũng có thể cung cấp cho bạn quyền truy cập vào biện pháp bảo vệ khi mua hàng, tùy thuộc vào thẻ. Ví dụ:nếu bạn thanh toán hóa đơn internet bằng thẻ tín dụng và dịch vụ của bạn thường xuyên bị cắt, bạn có thể yêu cầu hoàn lại tiền thông qua công ty phát hành thẻ tín dụng của mình nếu nhà cung cấp không hoàn lại tiền hoặc chiết khấu cho bạn.
Tìm thẻ tín dụng hoàn tiền tốt nhất trong Experian CreditMatch ™ .
Miễn là bạn thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng đúng hạn và đầy đủ mỗi tháng, bạn thường sẽ không thấy tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của mình. Trên thực tế, việc thường xuyên thanh toán thẻ tín dụng đúng hạn cho thấy bạn là người đi vay có trách nhiệm. Nếu bạn không có bất kỳ hạn mức tín dụng nào khác, thường xuyên sử dụng thẻ tín dụng sẽ giúp tăng điểm tín dụng của bạn miễn là bạn trả hết hàng tháng. (Xem một ngoại lệ có thể có liên quan đến tỷ lệ sử dụng tín dụng bên dưới.)
Sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán hóa đơn có thể hữu ích nếu bạn cần thanh toán hóa đơn tiền thuê nhà hoặc tiền sưởi, nhưng ngày lĩnh lương phải đến tuần sau. Trong tình huống này, sử dụng thẻ tín dụng có thể mang lại cho bạn một số khoản dự phòng và giúp bạn tránh được phí thấu chi. Tuy nhiên, hãy đảm bảo rằng bạn thanh toán khoản nợ trên thẻ sau khi nhận được tiền lương. Ghi hóa đơn vào thẻ tín dụng của bạn vì bạn không có tiền mặt để trả chúng có thể khiến bạn rơi vào con đường nguy hiểm và dẫn đến nợ nần không thể quản lý được.
Bạn thường có thể thanh toán các hóa đơn sau đây bằng thẻ tín dụng. Kiểm tra với các nhà cung cấp của bạn để tìm hiểu xem họ có tính phí tiện lợi để xử lý thanh toán thẻ tín dụng của bạn hay không. (Nếu có, thông thường sẽ thông minh hơn nếu thanh toán từ tài khoản séc của bạn.) Và hãy xem trang web của công ty hoặc báo cáo trên giấy của bạn để xem các tùy chọn của bạn là gì.
Thông thường, các nhà cung cấp sau đây không cho phép bạn thanh toán bằng thẻ tín dụng hoặc tính phí để bạn làm như vậy. Tuy nhiên, vẫn tồn tại ngoại lệ, vì vậy hãy kiểm tra với nhà cung cấp của bạn nếu bạn muốn thanh toán các hóa đơn này bằng thẻ tín dụng.
Một rủi ro đi kèm với việc đặt hóa đơn của bạn vào thẻ tín dụng là khả năng sắp hết số dư và không thanh toán hết. Nếu bạn nạp 500 đô la vào thẻ và chỉ thực hiện khoản thanh toán tối thiểu, bạn sẽ bị tính phí lãi suất cho đến khi số dư được thanh toán hết.
Ngay cả khi bạn trả hết số dư của mình hàng tháng, tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn có thể tăng lên và làm giảm điểm tín dụng của bạn. Mức sử dụng tín dụng là mức tín dụng hiện có mà bạn sử dụng hàng tháng và là yếu tố quan trọng thứ hai trong điểm tín dụng của bạn. Yếu tố này có thể quyết định tới 30% điểm tín dụng của bạn.
Để xác định tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, hãy chia tổng số dư thẻ tín dụng hiện tại của bạn cho tín dụng hiện có của bạn. Ví dụ:nếu số dư thẻ tín dụng của bạn tổng cộng là 4.000 đô la và tổng hạn mức tín dụng trên tất cả các thẻ của bạn là 10.000 đô la, thì tỷ lệ sử dụng của bạn là 40%. Tỷ lệ sử dụng tín dụng từ 30% trở lên có thể sẽ làm giảm điểm tín dụng của bạn. Tại sao? Tỷ lệ phần trăm cao khiến người cho vay nghĩ rằng bạn đang phụ thuộc quá nhiều vào thẻ tín dụng để tài trợ cho lối sống của mình. Để có điểm số tốt nhất, bạn nên giữ hiệu suất sử dụng của mình dưới 10%.
Một cách đơn giản để ngăn mức sử dụng cao là thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng của bạn hai lần trong một tháng. Số dư trên bảng sao kê của bạn là những gì được sử dụng để xác định tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, vì vậy nếu bạn có thể thanh toán một phần hóa đơn trước khi bảng sao kê được tạo, bạn sẽ có thể giữ tỷ lệ sử dụng của mình ở mức thấp.
Độ tuổi trung bình của tất cả các tài khoản tín dụng mở của bạn là một yếu tố quan trọng khác trong việc xác định điểm tín dụng của bạn. Mỗi khi bạn mở một khoản vay hoặc thẻ tín dụng mới, tuổi tín dụng trung bình của bạn sẽ giảm xuống. Lịch sử tín dụng dài hơn cho thấy các ngân hàng và người cho vay tiềm năng mà bạn có kinh nghiệm trả lại tiền một cách có trách nhiệm.
Việc đóng các tài khoản cũ cũng sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến tuổi tín dụng của bạn. Nếu bạn đã có một thẻ tín dụng trong tám năm và nó không còn phù hợp với nhu cầu của bạn nữa, đóng nó có thể không phải là ý tưởng tốt nhất. Thay vào đó, hãy để nó mở và thực hiện một vài giao dịch mua nhỏ với nó mỗi tháng. Hãy để bảng sao kê kết thúc và sau đó thanh toán toàn bộ số dư.
Việc sử dụng thẻ tín dụng cũ một cách nhất quán có thể khó nhớ, đặc biệt nếu ví của bạn chứa đầy các thẻ khác mà bạn sử dụng thường xuyên. Nhưng nếu tài khoản của bạn không hoạt động đủ lâu, nhà cung cấp thẻ tín dụng có thể cho rằng bạn không cần thẻ và đóng nó. Đôi khi bạn sẽ nhận được thông báo trước, nhưng điều này có thể gây bất ngờ.
Một cách dễ dàng để duy trì hoạt động của tài khoản là lên lịch thanh toán hóa đơn định kỳ hàng tháng, chẳng hạn như đăng ký Netflix hoặc tư cách thành viên phòng tập thể dục của bạn. Đảm bảo rằng bạn không chỉ định quá nhiều hóa đơn định kỳ làm tăng hiệu suất sử dụng trong quá khứ 30%. Sau đó, đặt hóa đơn thẻ tín dụng thành tự động thanh toán để bạn không bị lỡ thanh toán.
Không phải tất cả các công ty cho vay hoặc công ty tiện ích đều cho phép mọi người thanh toán hóa đơn bằng thẻ tín dụng. Chủ nhà của bạn có thể sẽ không chấp nhận thẻ tín dụng và nếu họ làm như vậy, bạn có thể sẽ bị tính phí xử lý 3% hoặc lâu hơn. Điều đó hầu như sẽ luôn phủ nhận bất kỳ phần thưởng nào bạn có thể thấy từ thẻ. Ví dụ:khoản thanh toán 1.000 đô la tiền thuê nhà có thể mang lại cho bạn 20 đô la phần thưởng bằng thẻ tín dụng hoàn tiền 2%, nhưng phải trả phí 30 đô la.
Đôi khi thanh toán bằng tài khoản séc thực sự có thể giúp bạn tiết kiệm tiền. Một số nhà cung cấp giảm giá khi bạn thanh toán bằng tài khoản séc, vì họ không phải trả tiền cho việc xử lý thẻ tín dụng. Gọi điện và hỏi xem nhà cung cấp dịch vụ của bạn có khuyến khích thanh toán bằng tiền mặt hay không.
Tự động thanh toán hóa đơn cung cấp một lợi thế khác khi sử dụng tài khoản séc của bạn để thanh toán hóa đơn. Nếu bạn có xu hướng thanh toán các hóa đơn quá hạn thanh toán, thanh toán tự động sẽ giúp bạn cập nhật và tránh các khoản phí trễ hạn.
Ngoài ra, việc thanh toán hóa đơn của bạn thông qua chức năng thanh toán hóa đơn của tài khoản séc có thể sớm cho phép bạn cải thiện điểm tín dụng của mình. Experian Boost ™ † là công cụ mới có thể theo dõi các khoản thanh toán tiện ích và viễn thông của bạn và nếu bạn hiển thị các khoản thanh toán tích cực trong ít nhất ba tháng, bạn có thể sẽ được tăng điểm tín dụng ngay lập tức. Truy cập ngay Experian.com/boost để đăng ký.
Bạn muốn tăng điểm tín dụng của mình ngay lập tức? Experian Boost ™ sẽ giúp bạn bằng cách cấp cho bạn tín dụng cho các hóa đơn điện thoại di động và tiện ích mà bạn đã thanh toán. Cho đến nay, những khoản thanh toán đó không ảnh hưởng tích cực đến điểm số của bạn.
Dịch vụ này hoàn toàn miễn phí và có thể tăng điểm tín dụng của bạn nhanh chóng bằng cách sử dụng lịch sử thanh toán tích cực của chính bạn. Nó cũng có thể giúp những người có hoàn cảnh tín dụng nghèo hoặc hạn chế. Các dịch vụ khác, chẳng hạn như sửa chữa tín dụng có thể khiến bạn mất tới hàng nghìn và chỉ giúp loại bỏ những điểm không chính xác khỏi báo cáo tín dụng của bạn.
Cách thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng của bạn trong trường hợp khẩn cấp về tài chính
Tôi có thể thanh toán hóa đơn bằng tài khoản tiết kiệm không?
Tôi nên Thanh toán Hóa đơn bằng Thẻ Tín dụng hay Tài khoản Séc?
Tôi nên Thanh toán bằng Ô tô hay Thẻ Tín dụng của Tôi?
Thẻ tín dụng so với các khoản vay:Bạn nên trả khoản nào trước?