Nếu bạn muốn thoát khỏi nợ thẻ tín dụng, có nhiều chiến lược có thể giúp bạn. Hai trong số các chiến lược trả nợ phổ biến nhất là phương pháp tiếp cận trận tuyết lở và quả cầu tuyết nợ. Để giúp bạn quyết định phương pháp nào phù hợp với hoàn cảnh riêng của mình, chúng tôi đã trình bày cách thức hoạt động của các phương pháp này cũng như ưu và nhược điểm của chúng.

Phương pháp tiếp cận chống nợ nần là gì?

Chiến lược chống nợ đọng tập trung vào việc tiết kiệm cho bạn nhiều tiền lãi nhất theo thời gian. Nó thực hiện điều này bằng cách ưu tiên các khoản nợ của bạn với lãi suất cao nhất. Nếu bạn quyết định theo đuổi chiến lược tuyết lở nợ, bạn cần thực hiện những điều sau:

• Lập danh sách tất cả các khoản nợ thẻ tín dụng của bạn và sắp xếp chúng theo lãi suất từ ​​cao nhất đến thấp nhất.
• Đưa càng nhiều tiền càng tốt vào khoản nợ của bạn với lãi suất cao nhất sau khi thanh toán số dư tối thiểu cho tất cả các khoản nợ khác của bạn hàng tháng.
• Sau khi bạn trả hết khoản nợ với lãi suất cao nhất, hãy chuyển sang khoản nợ có lãi suất cao nhất tiếp theo. Lấy thêm số tiền bạn đã sử dụng để thanh toán thẻ đầu tiên và thêm nó vào khoản thanh toán tối thiểu trên thẻ này cho đến khi khoản nợ của nó được xóa. Tiếp tục thanh toán từng thẻ theo cách này cho đến khi bạn trả hết nợ.

Nếu bạn muốn tiết kiệm càng nhiều tiền càng tốt và không cần sự hỗ trợ tích cực từ việc loại bỏ các khoản vay nhanh chóng để đi đúng hướng, bạn có thể được hưởng lợi từ phương pháp trả nợ theo phương pháp tuyết lở.

Ví dụ về trận lở nợ

Giả sử bạn có số dư thẻ tín dụng với số tiền sau:

• 1.000 đô la với 12% APR
• 800 đô la với 10% APR
• 700 đô la với 9% APR
• 300 đô la với 3% APR

Với chiến lược xóa nợ, bạn sẽ thực hiện thanh toán tối thiểu cho tất cả các khoản nợ của mình ngoại trừ thẻ có số dư 1.000 đô la vì nó có lãi suất cao nhất. Bạn sẽ tập trung vào việc đặt càng nhiều càng tốt vào thẻ đó cho đến khi bạn trả hết. Sau đó, bạn chuyển sang khoản nợ 800 đô la và cuối cùng chuyển sang khoản nợ 300 đô la.

Ưu và nhược điểm của Trận lở nợ

Nếu bạn chọn chiến lược tuyết lở nợ, bạn có thể gặt hái được lợi ích chính sau:

• Tiết kiệm lãi suất :Bằng cách loại bỏ các khoản nợ của bạn với lãi suất cao nhất trước tiên, bạn sẽ tiết kiệm được tiền về lâu dài. Nếu bạn có nhiều khoản nợ lãi suất cao, khoản này có thể khiến bạn tiết kiệm được tới hàng trăm, thậm chí hàng nghìn đô la.

Nhược điểm đáng chú ý nhất của vụ lở nợ là:

• Động lực có thể khó khăn :Có thể mất một khoảng thời gian dài để trả hết khoản nợ lãi cao đầu tiên của bạn. Điều này có thể khiến bạn khó duy trì động lực và tiếp tục hành trình không mắc nợ của mình.

Phương pháp tiếp cận quả cầu tuyết nợ là gì?

Với chiến lược quả cầu tuyết, bạn tập trung vào việc thanh toán khoản nợ nhỏ nhất của mình trước, sau đó áp dụng các khoản thanh toán mà bạn đã sử dụng trước đó để trả khoản nợ nhỏ nhất tiếp theo. Bằng cách đó, bạn đang xây dựng động lực hoặc "ném tuyết" cho các khoản thanh toán của mình khi bạn thanh toán từng thẻ. Nếu bạn đi theo con đường này, đây là những gì bạn cần làm:

• Lập danh sách tất cả các khoản nợ của bạn và sắp xếp chúng từ số dư thấp nhất đến cao nhất.
• Đưa càng nhiều tiền càng tốt vào khoản nợ của bạn với số dư nhỏ nhất trong khi trả số dư tối thiểu cho tất cả các khoản nợ khác của bạn hàng tháng.
• Sau khi bạn trả hết khoản nợ nhỏ nhất của mình, hãy chuyển sang khoản nợ nhỏ nhất tiếp theo cho đến khi bạn trả hết các khoản nợ của mình.

Nếu bạn đang quá tải với việc trả nợ và cần kỷ niệm các mốc quan trọng, phương pháp này có thể sẽ mang lại cho bạn động lực cần thiết để duy trì động lực vì bạn sẽ thanh toán hết các thẻ riêng lẻ nhanh hơn.

Ví dụ về quả bóng tuyết nợ

Hãy tưởng tượng bạn có cùng năm khoản nợ được liệt kê ở trên và muốn thử cách tiếp cận quả cầu tuyết.

• 1.000 đô la với 12% APR
• 800 đô la với 10% APR
• 700 đô la với 9% APR
• 300 đô la với 3% APR

Trong khi bạn thực hiện thanh toán tối thiểu cho tất cả các khoản nợ khác, hãy tìm cách trả nhiều hơn số dư tối thiểu cho khoản nợ 300 đô la của bạn, vì đây là khoản nợ nhỏ nhất. Sau khi bạn trả hết thẻ 300 đô la, bạn sẽ sử dụng số tiền sẽ trả khoản nợ đó để trả khoản nợ với số dư 700 đô la, v.v. Bạn sẽ tiếp tục cho đến khi tất cả các khoản nợ của bạn đã được thanh toán.

Ưu và nhược điểm của Quả cầu tuyết nợ

Ưu điểm chính của chiến lược quả cầu tuyết nợ là:

• Chiến thắng nhanh hơn :Nếu bạn có nhiều nợ, bạn sẽ mất một thời gian để trả hết. Với phương pháp lăn cầu tuyết, bạn sẽ có được động lực và duy trì động lực khi thấy các khoản nợ nhỏ giảm nhanh chóng.

Hạn chế lớn nhất của quả cầu tuyết nợ là:

• Chi phí lãi suất cao hơn :Phương pháp quả cầu tuyết không tính đến lãi suất; nó tập trung vào số dư nợ trên mỗi thẻ. Điều này có nghĩa là bạn có thể phải trả nhiều tiền lãi hơn trong suốt quá trình.

Tôi nên chọn chiến lược trả nợ nào?

Chiến lược trả nợ bạn chọn nên phụ thuộc vào mục tiêu và cảm nhận riêng của bạn về khoản nợ. Nếu tiết kiệm tiền lãi suất là động lực chính của bạn vì bạn đang phải gánh nhiều khoản nợ lãi suất cao từ những thứ như thẻ tín dụng và các khoản vay ngắn hạn, thì vụ lở nợ là lựa chọn tốt nhất của bạn. Mặt khác, nếu bạn cảm thấy khó duy trì động lực và đang tìm kiếm kết quả tức thì hơn, quả cầu tuyết nợ càng có ý nghĩa hơn.

Cho dù bạn chọn phương pháp nào — trận tuyết lở, quả cầu tuyết nợ hoặc một cái gì đó hoàn toàn khác — phần quan trọng nhất là phải tuân theo kế hoạch của bạn. Bằng cách cam kết trả hết nợ, bạn sẽ giải phóng tiền mặt để đạt được các mục tiêu tài chính của mình và ngừng dồn tiền cho lãi suất.