Quản lý nợ y tế có vẻ như là một thách thức lớn. Những chi phí này thường không có kế hoạch và có thể khá lớn ngay cả khi có sự trợ giúp từ bảo hiểm của bạn.
Tuy nhiên, bạn vẫn có thể quản lý được khoản nợ y tế của mình — ngay cả khi cũng phải giải quyết một loạt các chi phí thông thường. Nợ y tế chưa được thanh toán có thể dẫn đến các khoản nợ và thiệt hại cho tín dụng của bạn. Có nhiều cách để giảm thiểu nợ, trả dứt điểm và tránh những tác động tiêu cực, nhưng bạn sẽ cần một chiến lược và cách tiếp cận có hệ thống để đạt được kết quả tốt nhất.
7 Mẹo để Thanh toán Nợ Y tế và Tránh Bị truy thu
Nếu bạn đang phải đối mặt với các hóa đơn y tế khó thanh toán, mục tiêu đầu tiên của bạn là giữ cho khoản nợ của bạn không bị thu trong khi bạn làm việc để hiểu các khoản phí của mình, thương lượng với nhà cung cấp dịch vụ y tế của bạn và tìm ra cách tốt nhất để trả nợ. Hầu hết các bệnh viện và nhà cung cấp dịch vụ y tế muốn làm việc với bạn để giúp bạn tìm cách thanh toán hơn là gửi hóa đơn của bạn đến bộ sưu tập.
Tự hỏi bắt đầu từ đâu? Dưới đây là bảy mẹo để giải quyết khoản nợ y tế của bạn và tránh xa các khoản thu:
- Xem lại các hóa đơn của bạn. Thu thập tất cả các hóa đơn và biểu mẫu giải thích quyền lợi bảo hiểm (EOB) của bạn và xem xét chúng để tìm các sai sót và thanh toán trùng lặp, phí trái phép. Đảm bảo rằng công ty bảo hiểm của bạn đã thanh toán tất cả các chi phí được bảo hiểm và nhà cung cấp dịch vụ y tế của bạn đã hạch toán các khoản thanh toán của họ. Hãy liên hệ với nhà cung cấp dịch vụ y tế hoặc công ty bảo hiểm của bạn nếu bạn có bất kỳ câu hỏi nào.
- Thương lượng chi phí y tế của bạn. Thời điểm tốt nhất để thương lượng chi phí y tế của bạn là trước khi điều trị, nhưng bạn luôn có thể yêu cầu nhà cung cấp dịch vụ y tế điều chỉnh hóa đơn của mình sau khi thực tế. Điều cần biết:Các bệnh viện và văn phòng bác sĩ có thể lập hóa đơn cho bạn ở mức tối đa, đặc biệt nếu bạn không có bảo hiểm. Hỏi xem họ có thể điều chỉnh mức giá của bạn xuống mức mà công ty bảo hiểm hoặc Medicare sẽ trả hay không.
- Xem liệu bạn có đủ điều kiện cho một kế hoạch khắc phục khó khăn dựa trên thu nhập hay không. Một số bệnh viện và nhà cung cấp dịch vụ y tế cung cấp chỗ ở cho những bệnh nhân có thu nhập thấp và mức nợ cao. Nếu có loại hỗ trợ này, họ có thể tha một phần nợ của bạn và chia số dư còn lại thành các khoản thanh toán nhỏ hơn, dễ quản lý hơn.
- Tìm kiếm các chương trình hỗ trợ tài chính hoặc chăm sóc từ thiện. Tương tự, bạn có thể hỏi nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc y tế của mình xem họ có chính sách hỗ trợ tài chính hoặc chương trình chăm sóc từ thiện cho những người có thu nhập thấp hay không. Các bệnh viện phi lợi nhuận được yêu cầu phải có các kế hoạch này; một số bệnh viện vì lợi nhuận cũng có chúng. Nếu bạn đủ điều kiện, họ có thể tha một phần khoản nợ của bạn hoặc xóa hoàn toàn khoản nợ đó. Ngoài ra, hãy tìm kiếm các tổ chức từ thiện địa phương giúp người tiêu dùng có thu nhập thấp trả nợ y tế.
- Cân nhắc kế hoạch thanh toán. Bạn có thể lập kế hoạch thanh toán trực tiếp với nhà cung cấp dịch vụ y tế của mình, thậm chí có thể với lãi suất thấp hoặc không. Chỉ cần đảm bảo nhận được thỏa thuận hoàn trả của bạn bằng văn bản.
- Sử dụng thẻ tín dụng y tế. Thẻ tín dụng y tế — có sẵn trực tuyến và thông qua một số văn phòng bác sĩ — thường cung cấp tài chính 0% APR trong sáu, 12, 18 hoặc 24 tháng. Chúng chỉ được sử dụng cho các chi phí y tế và không phải tất cả các nhà cung cấp dịch vụ y tế đều chấp nhận chúng. Nếu bạn có thể hoàn trả số dư của mình trước khi lãi suất giới thiệu hết hạn, thẻ y tế có thể là một giải pháp thay thế tiết kiệm tiền cho thẻ tín dụng thông thường. Chỉ cần đảm bảo rằng bạn không đồng ý chuyển số dư của mình sang thẻ tín dụng y tế mà không xem xét tài khoản và thương lượng với nhà cung cấp dịch vụ của bạn trước. Sau khi bạn tính phí vào thẻ tín dụng y tế, nhà cung cấp của bạn sẽ xem xét vấn đề đã đóng và số dư của bạn sẽ trở thành nợ thẻ tín dụng thông thường.
- Cân nhắc một người ủng hộ hóa đơn y tế. Một người ủng hộ hóa đơn y tế có thể giúp bạn vượt qua biển thông tin, nộp đơn khiếu nại với công ty bảo hiểm và thương lượng với nhà cung cấp dịch vụ y tế để giảm nợ và tạo ra một kế hoạch thanh toán khả thi. Một người ủng hộ chuyên nghiệp có lẽ không thực tế nếu khoản nợ của bạn là vài trăm đô la, nhưng đối với những hóa đơn lớn hơn, việc tiết kiệm chi phí ngay cả sau khi trả tiền cho một người ủng hộ có thể rất đáng kể. Nhận giới thiệu và kiểm tra tài liệu tham khảo.
Làm thế nào để đối phó với khoản nợ y tế đã đến hạn thu
Cách bảo vệ tốt nhất của bạn là tham gia sớm với nhà cung cấp của bạn — trước khi họ gửi tài khoản của bạn vào bộ sưu tập. Nếu một cơ quan thu nợ đã liên hệ với bạn về khoản nợ y tế của bạn, hãy làm theo lời khuyên cơ bản sau về việc xử lý các khoản đòi nợ:
- Xác minh :Cơ quan thu phí được yêu cầu gửi cho bạn bản giải trình bằng văn bản về hóa đơn của bạn trong vòng năm ngày kể từ ngày bạn yêu cầu. Hãy xem xét làm theo các bước trên để đảm bảo hóa đơn của bạn là chính xác và cập nhật về các khoản thanh toán bảo hiểm. Bước này cũng sẽ giúp bạn tránh được những kẻ lừa đảo bằng cách đảm bảo hóa đơn của bạn là hợp pháp.
- Tranh chấp :Nếu bạn phát hiện thấy sai sót trong thanh toán của mình hoặc cảm thấy rằng bạn đã được gửi đến bộ sưu tập do nhầm lẫn, bạn có thể tranh chấp các bộ sưu tập hoặc liên hệ với nhà cung cấp dịch vụ y tế và / hoặc công ty bảo hiểm của bạn để thảo luận về vấn đề này.
- Thương lượng :Đại lý thu phí có thể làm việc với bạn về kế hoạch trả nợ và có thể sẵn sàng chấp nhận khoản thanh toán giảm.
- Giải quyết :Mặc dù bạn muốn đạt được giải pháp với các khoản thu nợ càng nhanh càng tốt, đừng trả nhiều hơn số tiền bạn nợ hoặc gánh khoản nợ lãi suất cao sẽ khó trả. Dành thời gian bạn cần.
Việc Không Nên Làm Khi Trả Nợ Y Tế
Đừng tránh hoặc bỏ qua các hóa đơn y tế. Bạn sẽ có được sự sắp xếp tốt nhất có thể bằng cách chủ động làm việc với nhà cung cấp dịch vụ y tế của mình.
Không đồng ý với các điều khoản mà bạn không thể chi trả. Nếu các khoản thanh toán nợ y tế của bạn sẽ khiến bạn không thể trang trải các chi phí khác của mình — bao gồm nợ thế chấp, vay mua ô tô và nợ thẻ tín dụng — bạn có thể gặp rủi ro về sức khoẻ tài chính và tín dụng của mình. Đảm bảo rằng kế hoạch hoàn vốn của bạn là bền vững.
Đừng vội chuyển nợ y tế thành nợ thẻ tín dụng lãi suất cao. Bạn không chỉ có khả năng phải trả lãi suất hai con số trên số dư của mình, mà bạn sẽ mất cơ hội thương lượng một hóa đơn thấp hơn hoặc một kế hoạch thanh toán từ thấp đến không có lãi suất. Khi bạn và nhà cung cấp dịch vụ y tế của bạn đã giải quyết xong khoản nợ của mình — và bạn vẫn cần đảm bảo tài chính — hãy xem xét thẻ tín dụng y tế hoặc khoản vay cá nhân.
Việc có Hóa đơn Y tế trên Báo cáo Tín dụng của Tôi có ảnh hưởng đến Điểm của Tôi không?
Hóa đơn y tế không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn trừ khi chúng được chuyển đến bộ sưu tập. Khung thời gian cho việc này có thể khác nhau. Một số nhà cung cấp dịch vụ y tế đợi 90 ngày hoặc hơn ngày đến hạn thanh toán để gửi hóa đơn cho người đòi nợ; một số làm điều đó nhanh hơn.
Dù bằng cách nào, cả ba cơ quan báo cáo tín dụng (Experian, TransUnion và Equifax) sẽ không báo cáo khoản nợ y tế trong các khoản thu nợ cho đến khi quá hạn hơn 180 ngày. Điều này sẽ giúp bạn có thời gian để tranh cãi về việc thanh toán, thương lượng số dư và lập kế hoạch thanh toán mà không làm tổn hại đến tín dụng của bạn.
Nợ y tế chưa thanh toán cuối cùng trong báo cáo tín dụng của bạn vẫn ở đó trong bảy năm. Mặt khác, nếu công ty bảo hiểm của bạn kết thúc thanh toán một hóa đơn trong bộ sưu tập, bộ sưu tập có thể bị xóa khỏi báo cáo tín dụng của bạn.
Tiến lên sau khi Nợ Y tế
Làm việc để trả nợ y tế là một thách thức lớn. Trong suốt trải nghiệm này, việc theo dõi điểm tín dụng và báo cáo tín dụng của bạn có thể giúp bạn hiểu được tác động của khoản nợ y tế có thể có đối với tín dụng của bạn khi bạn chủ động làm việc để tránh bị thu nợ, duy trì khoản tín dụng tốt nhất có thể và quản lý khoản nợ của mình cho đến khi khoản nợ cuối cùng được thanh toán.
