Mẹ tôi đề nghị trả hết các khoản vay sinh viên tư nhân của tôi. Tài khoản ở trạng thái tốt, nhưng tôi đang thương lượng để trả một số tiền ít hơn tổng số tiền còn nợ. Nếu không có lịch sử thanh toán bị âm, nhưng tài khoản cho thấy nó đã được thanh toán với số tiền thấp hơn toàn bộ, điều này có làm giảm điểm tín dụng của tôi không?

- MJS

MJS thân mến,

Quyết toán trên tài khoản của bạn sẽ có tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn — ngay cả khi không có khoản thanh toán trễ nào trước đó — bởi vì bạn đã không trả nợ đầy đủ, như đã thoả thuận. Việc không trả nợ đầy đủ sẽ luôn được coi là một dấu hiệu rủi ro đối với những người cho vay trong tương lai.

Thanh toán một tài khoản có nghĩa là gì?

Khi một người cho vay đồng ý thanh toán một tài khoản, họ đồng ý chịu một tổn thất tài chính bằng cách chấp nhận ít hơn toàn bộ số tiền còn nợ để đóng tài khoản. Điều này được coi là tiêu cực vì bạn đã không tuân thủ hợp đồng ban đầu và trả nợ đầy đủ theo thỏa thuận.

Tài khoản đã thanh toán sẽ ảnh hưởng đến tín dụng của tôi như thế nào?

Mẹ của bạn thật hào phóng khi đề nghị trả hết các khoản vay của bạn. Tuy nhiên, nếu cô ấy không trả lại toàn bộ số tiền bạn nợ, trạng thái "đã thanh toán" trên tài khoản của bạn sẽ phản ánh tiêu cực trên lịch sử tín dụng của bạn — ngay cả khi bạn luôn thực hiện tất cả các khoản thanh toán đúng hạn. Một tài khoản đã thanh toán chưa bao giờ bị trễ hạn sẽ vẫn còn trên báo cáo tín dụng của bạn trong bảy năm kể từ ngày tài khoản được thanh toán.

Hãy nhớ rằng các khoản vay dành cho sinh viên thường báo cáo các tài khoản riêng biệt cho mỗi học kỳ bạn đã đi học, ngay cả khi bạn chỉ thực hiện một khoản thanh toán hàng tháng. Nếu bạn có nhiều khoản vay xuất hiện như đã được thanh toán trên báo cáo tín dụng của mình, thì tác động đến điểm số có thể còn lớn hơn.

Liên hệ với người cho vay của bạn nếu bạn gặp khó khăn trong việc thanh toán

Nếu bạn gặp khó khăn khi thanh toán khoản vay sinh viên của mình, hãy cân nhắc thảo luận về các lựa chọn thanh toán với người cho vay của bạn. Mặc dù có vẻ dễ dàng hơn nếu đơn giản là đồng ý về một đề nghị dàn xếp, nhưng người cho vay của bạn có thể sẵn sàng làm việc với bạn để phát triển một kế hoạch tiếp tục thực hiện các khoản thanh toán đúng hạn. Điều này có thể giúp bạn tiếp tục xây dựng lịch sử tín dụng vững chắc — và tránh ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn mà việc dàn xếp sẽ gây ra.

Nếu có thể, hãy cân nhắc sử dụng số tiền mà mẹ bạn định cho bạn để trả nợ thay. Sau đó, bạn có thể tái cấp vốn cho số dư còn lại để các khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ thấp hơn. Một số khoản vay dành cho sinh viên thậm chí có thể có nhiều lựa chọn hơn để quản lý việc trả nợ. Hỏi người cung cấp dịch vụ cho vay sinh viên của bạn về các lựa chọn thay thế để giải quyết khoản nợ. Mặc dù việc thanh toán các khoản vay sinh viên của bạn tốt hơn là hoàn toàn không trả chúng, nhưng làm như vậy gần như chắc chắn sẽ làm tổn hại đến tín dụng của bạn.

Có một lịch sử tín dụng tích cực là điều cần thiết cho tương lai của bạn — cho mọi thứ, từ việc có được một chiếc điện thoại di động hoặc một khoản vay mua xe hơi đến đủ điều kiện mua một căn hộ hoặc một khoản thế chấp. Bằng cách thực hiện tất cả các khoản thanh toán đúng hạn cho đến nay, bạn đã bắt đầu thiết lập một lịch sử tín dụng vững chắc cho mình. Nếu bạn có thể duy trì lịch sử thanh toán tốt đó, nó có thể giúp bạn tiết kiệm hàng nghìn đô la phí lãi suất cao.

Cảm ơn bạn đã đặt câu hỏi.
Jennifer White, Chuyên gia Giáo dục Người tiêu dùng