Cho đến hết ngày 31 tháng 12 năm 2022, Experian, TransUnion và Equifax sẽ cung cấp cho tất cả người tiêu dùng Hoa Kỳ báo cáo tín dụng hàng tuần miễn phí thông qua dailyCreditReport.com để giúp bạn bảo vệ sức khỏe tài chính của mình trong thời kỳ khó khăn đột ngột và chưa từng có do COVID-19 gây ra.

Tôi vẫn có thể vay thế chấp với một vài khoản thanh toán chậm trong năm qua không?

- UWB

UWB thân mến,

Việc bạn có thể đủ điều kiện vay thế chấp sau một vài lần thanh toán chậm trong năm qua hay không phụ thuộc vào một số yếu tố, chẳng hạn như tiêu chí của người cho vay, mức độ quá hạn của bạn và sức mạnh tổng thể của phần còn lại trong lịch sử tín dụng của bạn.

Nếu bạn có một lịch sử tín dụng tốt ngoài các khoản thanh toán chậm gần đây, bạn vẫn có thể vay được một khoản vay thế chấp, nhưng bạn có thể sẽ không đủ điều kiện để nhận được mức giá và điều khoản tốt nhất hiện có.

Đủ điều kiện để được thế chấp sau thời hạn

Lịch sử thanh toán của bạn là yếu tố quan trọng nhất trong điểm tín dụng của bạn và lịch sử thanh toán gần đây có tác động nhiều nhất. Bởi vì các khoản thanh toán trễ của bạn đã xảy ra trong năm qua, bạn có thể nhận thấy rằng người cho vay cung cấp cho bạn lãi suất thế chấp cao hơn, do đó sẽ làm tăng các khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Lãi suất cao hơn đó có thể khiến bạn mất hàng nghìn đô la trong suốt thời hạn của khoản vay.

Bạn cũng có thể được yêu cầu trả trước lớn hơn. Điều quan trọng là phải xem xét các yếu tố này khi quyết định xem liệu tốt nhất nên đăng ký thế chấp ngay bây giờ hay liệu có thể có lợi khi đợi cho đến khi điểm tín dụng của bạn có thêm thời gian để phục hồi.

Cách tăng Điểm tín dụng của bạn

Nếu bạn đang có kế hoạch đăng ký một khoản thế chấp trong tương lai gần, hãy tập trung vào việc tín dụng của bạn ở trạng thái tốt nhất có thể từ trước. Dưới đây là năm bước cần thực hiện để cải thiện tín dụng của bạn trước khi bạn đăng ký một khoản vay mới:

1. Xem lại các báo cáo tín dụng của bạn. Biết những gì trong lịch sử tín dụng của bạn. Bạn có thể yêu cầu một bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng của mình hàng năm từ mỗi trong ba văn phòng tín dụng quốc gia (Experian, TransUnion và Equifax) tại www.annualcreditreport.com. Bạn cũng có thể xem báo cáo tín dụng Experian của mình miễn phí bất kỳ lúc nào.
2. Kiểm tra điểm tín dụng của bạn. Bạn có thể yêu cầu điểm tín dụng Experian của mình trực tuyến miễn phí. Hãy chú ý đến các yếu tố rủi ro được cung cấp với điểm số của bạn. Những yếu tố này có thể giúp bạn hiểu điều gì đang ảnh hưởng nhiều nhất đến điểm số của bạn và bạn có thể làm gì để cải thiện điểm số đó.
3. Mang theo mọi tài khoản quá hạn hiện tại. Nếu bạn đã quá hạn thanh toán cho bất kỳ tài khoản nào, hãy cập nhật tài khoản trước khi đăng ký vay mua nhà. Các tài khoản quá hạn sẽ ảnh hưởng nghiêm trọng đến điểm tín dụng của bạn.
4. Thanh toán số dư thẻ tín dụng. Tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, hoặc số tiền tín dụng hiện có mà bạn đang sử dụng, là yếu tố quan trọng thứ hai trong việc tính điểm tín dụng của bạn, ngay sau lịch sử thanh toán. Mặc dù bạn muốn tỷ lệ sử dụng dưới 30% để tránh ảnh hưởng đến điểm tín dụng của mình, nhưng hãy giữ tỷ lệ sử dụng của bạn dưới 6% để có điểm tốt nhất.
5. Nhận tín dụng cho các khoản thanh toán tiện ích và viễn thông đúng hạn. Experian Boost ™ ^† là một dịch vụ miễn phí cho phép bạn tăng FICO ^® Điểm ^☉ ngay lập tức bằng cách thêm tiện ích tích cực hàng tháng, điện thoại di động và các khoản thanh toán qua cáp vào báo cáo tín dụng của bạn. Sau khi thêm lịch sử thanh toán, bạn sẽ nhận được điểm tín dụng cập nhật ngay lập tức.

Mặc dù có thể mất thời gian và công sức để điểm tín dụng của bạn phục hồi hoàn toàn, nhưng đừng nản lòng vì những khoản thanh toán trễ hạn trong quá khứ. Nếu bạn thực hiện tất cả các khoản thanh toán đúng hạn và giữ số dư thẻ tín dụng của mình ở mức thấp, bạn sẽ chứng minh cho những người cho vay tiềm năng rằng bạn hiện có thể quản lý tín dụng một cách có trách nhiệm và điểm tín dụng của bạn sẽ bắt đầu phản ánh điều đó.

Cảm ơn bạn đã hỏi,

Jennifer White, Chuyên gia giáo dục người tiêu dùng

Câu hỏi này đến từ một phiên Periscope gần đây mà chúng tôi đã tổ chức.