Nếu bạn gặp trường hợp khẩn cấp và không thể trả thế chấp, hãy hít thở sâu:Bạn có thể có một số lựa chọn khác ngoài việc tịch thu tài sản.
Một lựa chọn tiềm năng là một khoản vay thế chấp, là một thỏa thuận mà bạn thực hiện với người cho vay để giảm bớt các khoản thanh toán của bạn. Thông thường, khoản cứu trợ này có dạng thanh toán thấp hơn hoặc thanh toán bị tạm dừng. Nhưng không giống như việc sửa đổi khoản vay, là vĩnh viễn, việc cấm thế chấp chỉ là tạm thời và phải được hoàn trả sau đó. Lệnh cấm có nghĩa là để giúp bạn vượt qua một bản vá khó khăn và nhận được các khoản thanh toán của bạn để bạn có thể tránh bị tịch thu tài sản.
Cấm thế chấp dành cho những chủ nhà đang hoặc sẽ quá hạn thanh toán các khoản thế chấp của họ do khó khăn tài chính tạm thời, mặc dù mỗi bên cho vay đều có chính sách và điều khoản riêng về cách họ xử lý. Các điều khoản cấm cũng có thể khác nhau tùy thuộc vào loại khoản vay bạn có, nhưng bạn thường sẽ có một trong hai lựa chọn:hoặc các khoản thanh toán của bạn sẽ bị giảm bớt hoặc chúng sẽ bị đình chỉ hoàn toàn trong một khoảng thời gian nhất định. Bên cho vay sẽ đồng ý không cưỡng chế nhà của bạn trong thời gian này, có thể kéo dài vài tháng hoặc lên đến một năm, miễn là bạn tuân thủ các điều khoản của họ.
Thỏa thuận cấm sẽ nêu rõ các nghĩa vụ của bạn, thường có nghĩa là tiếp tục thanh toán thế chấp đầy đủ thông thường của bạn sau khi thời hạn cấm kết thúc. Khoản nợ của bạn chỉ đơn giản là trả chậm, không được tha, vì vậy bạn cũng sẽ phải chịu trách nhiệm thanh toán các khoản bạn đã bỏ lỡ trong thời gian tạm dừng. Một số người cho vay yêu cầu bạn thanh toán toàn bộ số tiền cùng một lúc khi hết thời hạn.
Nói cách khác, nếu khoản thanh toán của bạn bị tạm dừng trong sáu tháng, bạn có thể nợ sáu tháng khoản thanh toán thế chấp một lần. Những người cho vay khác có thể cho bạn một khoảng thời gian để trả lại số tiền đã bỏ lỡ, vì vậy hãy tìm hiểu các điều khoản và đảm bảo rằng bạn sẽ có đủ khả năng để hoàn trả số tiền này trước khi tiếp tục với Nhẫn. Nếu thời gian gia hạn của bạn kết thúc và khó khăn mà bạn đã trải qua vẫn chưa được giải quyết, một số người cho vay có thể gia hạn thời gian cấm để cho bạn thêm một chút thời gian.
Lệnh cấm thế chấp nhằm cung cấp cứu trợ tạm thời, ví dụ, nếu bạn gặp trường hợp khẩn cấp về sức khỏe, mất việc làm hoặc trải qua một thảm họa thiên nhiên. Nếu bạn không thể thanh toán khoản thế chấp của mình vì các vấn đề tài chính lớn hơn, chẳng hạn như lãi suất quá cao, thì việc cấm thanh toán không phải là giải pháp khả thi vì bạn sẽ phải tiếp tục thanh toán sau khi thời hạn cấm kết thúc. Trong trường hợp đó, có thể hợp lý hơn khi xem xét sửa đổi khoản vay, đây là sự thay đổi vĩnh viễn đối với khoản vay thế chấp của bạn để làm cho nó có giá cả phải chăng hơn.
Lệnh cấm thế chấp có thể không ảnh hưởng tiêu cực đến tín dụng của bạn như bạn mong đợi. Người cho vay không có nghĩa vụ phải báo cáo điều đó với văn phòng tín dụng, và nếu họ làm vậy, điều đó có thể không ảnh hưởng đến tín dụng của bạn nếu họ không báo cáo các khoản thanh toán của bạn muộn. Hãy nhớ rằng việc thanh toán trễ hoặc bị tịch thu tài sản trên báo cáo tín dụng của bạn có vẻ tồi tệ hơn nhiều so với việc bị cấm.
Vì vậy, nếu bạn có nguy cơ thanh toán thế chấp trễ hạn hoặc bị bỏ lỡ, hoặc bạn sắp bị tịch thu tài sản, việc thực hiện biện pháp cấm thế chấp có thể giúp bảo vệ tín dụng của bạn. Đó là bởi vì trong thời gian này, bất kỳ khoản thanh toán nào bị bỏ lỡ sẽ không bị coi là bị bỏ lỡ vì người cho vay của bạn đã đồng ý với kế hoạch và họ sẽ không tịch thu trong thời gian này.
Nếu bạn đã trải qua một khó khăn và bạn không thể trả tiền thế chấp của mình, bạn có thể muốn xem liệu việc chấp nhận thế chấp có phải là một lựa chọn hay không. Để bắt đầu, hãy gọi ngay cho nhân viên phục vụ khoản vay của bạn để cho họ biết điều gì đang xảy ra và hỏi về các lựa chọn của họ về khả năng chịu đựng hoặc khó khăn. Gọi cho họ ngay khi bạn biết rằng bạn sẽ không thể thanh toán để tránh bị nhỡ thanh toán trên báo cáo tín dụng của bạn.
Hãy nhớ rằng các nguyên tắc khác nhau giữa người cho vay và người cho vay và một số có thể có các quy tắc, chẳng hạn như yêu cầu chịu khó trong một khoảng thời gian nhất định theo yêu cầu của bạn. Người cho vay không có nghĩa vụ phải chấp thuận yêu cầu của bạn, vì vậy nếu bạn cảm thấy không còn lựa chọn, bạn có thể liên hệ với cố vấn nhà ở được chính phủ phê duyệt để giúp bạn tìm ra con đường tốt nhất về phía trước.
Nếu bạn đang làm thủ tục vay thế chấp, điều khôn ngoan là nên theo dõi tín dụng của bạn thường xuyên để đảm bảo bạn không bị ảnh hưởng tiêu cực. Nếu người cho vay của bạn đồng ý, họ sẽ không đánh dấu các khoản thanh toán của bạn là trễ hoặc bị bỏ lỡ, hãy kiểm tra tín dụng của bạn định kỳ để đảm bảo họ tuân theo điều này. Bạn có thể nhận được báo cáo tín dụng miễn phí của mình thông qua Experian trực tuyến.