Cho đến hết ngày 31 tháng 12 năm 2022, Experian, TransUnion và Equifax sẽ cung cấp cho tất cả người tiêu dùng Hoa Kỳ báo cáo tín dụng hàng tuần miễn phí thông qua dailyCreditReport.com để giúp bạn bảo vệ sức khỏe tài chính của mình trong thời kỳ khó khăn đột ngột và chưa từng có do COVID-19 gây ra.
Khi bạn đăng ký một khoản vay hoặc thẻ tín dụng, tất nhiên bạn muốn nhận được mức lãi suất thấp nhất có thể — bởi vì đó là điều sẽ giúp bạn tiết kiệm nhiều tiền nhất theo thời gian. Nhưng làm thế nào để người cho vay xác định lãi suất của bạn? Tùy thuộc vào loại cho vay hoặc sản phẩm, người cho vay xem xét các yếu tố khác nhau, hầu hết trong số đó bao gồm điểm tín dụng của bạn. Đọc để tìm hiểu những yếu tố đó là gì đối với các khoản thế chấp, cho vay mua ô tô và thẻ tín dụng.
Đối với hầu hết mọi người, thế chấp là khoản vay lớn nhất mà họ sẽ thực hiện — và đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải đạt được tỷ lệ tốt nhất có thể. Thậm chí tiết kiệm một phần trăm tỷ lệ của bạn có thể giúp bạn tiết kiệm hàng ngàn đô la trong suốt thời gian của khoản vay. Dưới đây là những gì người cho vay thế chấp sử dụng để xác định lãi suất của bạn:
Hầu hết các tổ chức cho vay đều xem xét điểm tín dụng khi quyết định xem bạn có đủ điều kiện vay hay không, và các khoản thế chấp cũng không ngoại lệ. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải xem lại điểm số và báo cáo tín dụng của bạn thường xuyên để đảm bảo rằng bạn đang làm mọi thứ có thể để giữ chúng ở mức cao nhất có thể.
Trong một số trường hợp, bạn thực hiện khoản trả trước càng lớn thì mức lãi suất bạn sẽ đủ điều kiện nhận càng thấp. Đó là bởi vì những người cho vay thế chấp thấy bạn ít rủi ro hơn nếu bạn thực hiện một khoản trả trước đáng kể. Tốt nhất, bạn sẽ giảm 20% trở lên để có mức giá tốt nhất.
Nếu bạn có thể nhận một khoản vay trong một khoảng thời gian ngắn hơn, bạn có thể đủ điều kiện để được hưởng một mức lãi suất thấp hơn. Với khoản vay ngắn hạn hơn, bạn có thể sẽ có khoản thanh toán hàng tháng cao hơn — nhưng chi phí nói chung lại thấp hơn. Điều tương tự cũng xảy ra đối với quy mô của khoản vay:Nếu khoản vay của bạn đặc biệt lớn hoặc nhỏ, bạn có thể đủ điều kiện để nhận được mức lãi suất thấp hơn.
Các khoản vay thế chấp có nhiều loại khác nhau:các khoản vay thông thường, FHA, USDA và VA. Tỷ lệ của các loại sản phẩm cho vay khác nhau này có thể khác nhau đáng kể, đó là lý do tại sao bạn nên mua sắm xung quanh và thực hiện nghiên cứu của bạn về những gì bạn có thể đủ điều kiện.
Nơi bạn mua bất động sản cũng ảnh hưởng đến lãi suất. Nói một cách đơn giản, một số thị trường đắt hơn những thị trường khác.
Người cho vay tự động sử dụng các yếu tố sau để xác định lãi suất của bạn:
Lịch sử tín dụng của bạn cũng đóng một vai trò quan trọng trong các khoản vay mua ô tô. Điểm tín dụng của bạn càng cao thì lãi suất vay mua ô tô của bạn càng thấp.
Cũng giống như thế chấp, bạn càng bỏ nhiều tiền khi mua xe, bạn càng có nhiều khả năng đủ điều kiện nhận lãi suất thấp hơn — bởi vì người cho vay càng có ít rủi ro hơn.
Một lần nữa, thời gian vay của bạn càng ngắn, thì mức lãi suất bạn sẽ có được càng thấp.
Tuổi của chiếc xe của bạn cũng đóng một vai trò lớn. Xe mới thường có lãi suất thấp hơn, trong khi xe cũ có lãi suất cao hơn vì chúng có giá trị bán lại thấp hơn.
Các công ty phát hành thẻ tín dụng sử dụng các yếu tố sau để xác định lãi suất của bạn:
Cảm nhận một mô hình ở đây? Điểm tín dụng và lịch sử của bạn là chìa khóa để xác định loại thẻ nào bạn đủ điều kiện và ở mức giá nào.
Nói chung, bạn sẽ trả lãi suất cao hơn cho các thẻ phần thưởng cung cấp các đặc quyền đáng kể — bởi vì đó là cách họ thanh toán cho những lợi ích đó. Thẻ không rườm rà có khả năng đi kèm với tỷ lệ thấp hơn.
Hầu hết các thẻ tín dụng đều có lãi suất phạt — nhà phát hành có lãi suất cao hơn sẽ tính nếu bạn chậm thanh toán, bất kể điểm tín dụng của bạn là bao nhiêu. Đó là một lý do khác khiến việc thanh toán hóa đơn của bạn đúng hạn là rất quan trọng.
Tìm thẻ tín dụng tốt nhất trong Experian CreditMatch ™ .
Điểm mấu chốt là đối với tất cả các loại khoản vay, bạn sẽ muốn đảm bảo rằng các báo cáo tín dụng và điểm số của mình ở dạng chuẩn.
Bạn có thể nhận được một báo cáo tín dụng miễn phí từ Experian. Không cần thẻ tín dụng để đăng ký và bạn sẽ có quyền truy cập vào báo cáo cập nhật cứ sau 30 ngày. Bạn cũng có quyền nhận được một báo cáo miễn phí từ mỗi văn phòng mỗi năm một lần, bạn có thể truy cập tại trang DailyCreditReport.com.
Khi bạn kiểm tra các báo cáo của mình, hãy xem lại chúng để đảm bảo thông tin nhận dạng của bạn là chính xác và các tài khoản là chính xác. Nếu bạn phát hiện ra lỗi, bạn có thể khiếu nại trực tiếp với văn phòng. Bạn có thể bắt đầu tranh chấp trực tuyến với Experian.
Bạn cũng có thể kiểm tra điểm tín dụng của mình thông qua Experian, giúp bạn dễ dàng hiểu được tiến trình của mình. Bạn sẽ nhận được thông tin về điểm số của mình, cùng với những giải thích về lý do tại sao họ đứng ở vị trí của họ.