Các khoản cho vay cá nhân đáng chú ý vì tính linh hoạt của chúng. Các khoản tiền có thể được sử dụng cho nhiều mục đích, từ đối phó với quá khứ đến lập kế hoạch cho tương lai và hầu hết mọi thứ ở giữa. Tuy nhiên, mặc dù những sản phẩm này có thể giúp bạn đạt được mục tiêu của mình, nhưng chúng không phải lúc nào cũng là giải pháp tốt nhất. Trước khi theo đuổi một khoản vay cá nhân, hãy tìm hiểu thêm về những gì bạn có thể sử dụng chúng cho mục đích — sau đó quyết định xem bạn có nên bắt đầu điền đơn đăng ký hay không.
Các khoản vay cá nhân là các sản phẩm tín dụng, và nhiều ngân hàng, công đoàn tín dụng và các tổ chức cho vay trực tuyến cung cấp chúng. Các khoản vay này thường không có thế chấp, có nghĩa là bạn không phải cung cấp bất kỳ tài sản thế chấp nào. Tất cả đều đi kèm với các điều khoản, bao gồm:
Một số khoản vay đi kèm với phí gốc, có thể từ 1% đến 8% số tiền vay. Ví dụ, phí cho khoản vay 5.000 đô la có thể dao động từ 50 đô la đến 400 đô la. Các khoản phí sẽ được tính vào tiền gốc và tiền lãi sẽ được tính trên tổng số tiền.
Khi bạn đăng ký một khoản vay cá nhân, người cho vay sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng và điểm tín dụng của bạn, đồng thời phân tích dòng tiền của bạn để xác định xem bạn có thể xử lý các khoản thanh toán hay không. Nếu bạn được chấp thuận, bạn có thể nhận được tiền trong vòng vài phút hoặc vài ngày, tùy thuộc vào người cho vay.
Tìm các khoản vay cá nhân tốt nhất trong Experian CreditMatch ™ .
Bạn có thể sử dụng các khoản vay của mình cho nhiều việc khác nhau, và một số khoản tài chính lành mạnh hơn những khoản khác. Trong số vô số các tùy chọn:
Hợp nhất nợ :Nếu hàng loạt chủ nợ hiện tại của bạn đang tính lãi suất cao cho bạn, một khoản vay cá nhân để hợp nhất các khoản nợ cũ dưới một tỷ lệ thấp hơn có thể có lợi cho bạn, đặc biệt nếu nó không có phí gốc. Tuy nhiên, một lưu ý:Nếu bạn đang tổng hợp nợ thẻ tín dụng, những tài khoản đó có thể được sử dụng lại. Những hạn mức tín dụng đó có thể rất hấp dẫn, vì vậy hãy đảm bảo rằng bạn quyết tâm không sử dụng thẻ khi đang trả hết khoản vay — nếu không, bạn có thể trở lại trong tình huống tương tự, nhưng với một khoản nợ thậm chí còn cao hơn.
Hóa đơn y tế :Các khoản vay cá nhân có thể giúp bạn khi bạn thấy mình phải trả các hóa đơn y tế. Tuy nhiên, vì những khoản nợ này có thể tăng lên rất cao, trước tiên hãy cố gắng thương lượng các hóa đơn đã thanh toán. Nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe của bạn có thể giảm giá cho bạn. Nếu không, bạn có thể trả góp mà không mất thêm chi phí nào để không phải vay tiền và do đó phải trả lãi suất. Nếu những chiến lược này không hiệu quả, một khoản vay cá nhân có thể là khoản bạn cần để trả khoản nợ đó.
Nợ sinh viên :Mặc dù bạn có thể trả khoản vay sinh viên bằng khoản vay cá nhân, nhưng điều đó thường không khôn ngoan. Lãi suất khoản vay dành cho sinh viên thường thấp hơn các khoản vay khác, và khoản thanh toán cho khoản vay mới có thể sẽ cao hơn. Ngoài ra, bạn sẽ mất cơ hội được hoãn và miễn, sắp xếp thanh toán linh hoạt và khả năng được xóa tất cả hoặc một số khoản nợ nếu bạn trả hết khoản vay sinh viên của mình bằng khoản vay cá nhân.
Nợ đại lý thu nợ :Nếu những người thu nợ đang thở dài thườn thượt, thì việc giải quyết các khoản nợ khó đòi bằng một khoản vay cá nhân có thể có ý nghĩa. Không chỉ các cuộc gọi sẽ chấm dứt, mà xếp hạng tín dụng của bạn có thể bắt đầu cải thiện. Vấn đề? Nhiều nhà sưu tập không tính lãi suất, nhưng những người cho vay thì có. Và nếu xếp hạng tín dụng của bạn thấp vì hoạt động thu nợ, lãi suất cho khoản vay cá nhân của bạn có thể sẽ cao.
Nợ thuế :Sở hữu IRS có thể rất đáng sợ và tốn kém. Xóa nợ bằng khoản vay cá nhân là một lựa chọn, nhưng trước tiên hãy nhớ tìm hiểu xem thỏa thuận trả góp IRS có tốt hơn không. Hãy xem xét lãi suất và phí cho khoản vay cá nhân của bạn so với lãi suất và tiền phạt mà bạn tích lũy khi thanh toán hợp đồng trả góp để xác định xem đây có phải là một ý tưởng hay không.
Sửa chữa nhà cần thiết :Việc vay tiền để sửa chữa một số thứ quan trọng trong nhà của bạn (chẳng hạn như chăm sóc mối mọt hoặc mái nhà bị hư hại) là hợp lý và thận trọng. Cài đặt cửa sổ kính màu tùy chỉnh? Không nhiều lắm. Đừng kết hợp nhu cầu với ham muốn. Ngoài ra, hãy kiểm tra xem chi phí sửa chữa có thể được bảo hiểm chủ nhà của bạn chi trả hay không. Rốt cuộc, đó là lý do tại sao bạn trả tiền cho nó.
Trả nợ cho gia đình hoặc bạn bè :Nếu bạn mắc nợ một người đã giúp bạn vay tiền nhưng giờ bạn không thể trả lại cho họ, mối quan hệ của bạn đang gặp rủi ro. Một khoản vay cá nhân có thể đến để giải cứu, nhưng hãy trao đổi với người đó trước. Có thể bạn có thể tìm ra các thỏa thuận thanh toán mới mà đôi bên sẽ hài lòng. Mặc dù khoản vay cá nhân có thể giúp bạn cảm thấy bớt mặc cảm hơn đối với người đã giúp đỡ bạn về mặt tài chính, nhưng việc chuyển khoản nợ này sang khoản vay cá nhân có thể khiến bạn phải trả giá đắt hơn về lâu dài.
Giúp đỡ một người thân yêu :Ngược lại, khi một người bạn hoặc thành viên trong gia đình nghèo khó tiếp cận bạn để được hỗ trợ tài chính, bạn có thể cảm động trước hoàn cảnh của họ nên vay tiền để giúp đỡ. Nếu bạn sẵn sàng chịu các chi phí và có thể dễ dàng đáp ứng các khoản thanh toán, đó là đặc quyền của bạn, nhưng hãy suy nghĩ kỹ và lâu dài. Nếu bạn tụt lại phía sau, bạn sẽ là người cần được hỗ trợ.
Chi phí đám cưới :Một đám cưới có thể rất tốn kém. Nếu không có tiền tiết kiệm để chi trả cho ngày trọng đại của bạn, một khoản vay cá nhân có vẻ là một ý tưởng tuyệt vời. Chỉ cần xem xét những ưu và khuyết điểm trước. Lãi suất có thể thấp hơn nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng và một khoản vay được quản lý tốt có thể nâng cao xếp hạng tín dụng của bạn, nhưng bạn có thể bị cám dỗ để chi tiêu quá mức. Và bạn có thực sự muốn bắt đầu cuộc hôn nhân của mình trong màu đỏ?
Ly hôn :Mặt khác, nhiều cuộc hôn nhân không diễn ra như cách mọi người hy vọng. Chi phí để phân chia có thể vượt quá số tiền trong tài khoản ngân hàng của bạn. Theo một nghiên cứu của nhà xuất bản pháp lý Nolo, một vụ ly hôn trung bình tốn khoảng 15.500 đô la. Nếu bạn không có đủ để trang trải phí luật sư và chi phí tòa án, một khoản vay cá nhân có thể hữu ích.
Kỳ nghỉ :Bạn có thể trả tiền cho một kỳ nghỉ tuyệt vời bằng một khoản vay cá nhân không? Đúng. Bạn có nên không? Chắc là không. Đi du lịch thật tuyệt vời, nhưng thay vào đó, tốt nhất bạn nên sử dụng một phần tiền lương của mình hoặc tiết kiệm cho chuyến đi. Sau đó, bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng và thanh toán đầy đủ số dư, vì vậy bạn có thể nhận được phần thưởng của mình mà không phải trả phí tài chính.
Tài trợ phương tiện :Vì vay mua ô tô có đảm bảo bằng chính chiếc xe nên lãi suất có xu hướng thấp hơn so với vay tín chấp cá nhân. Do đó, trừ khi bạn có thể đạt được một tỷ lệ thấp bất thường, khoản vay mua ô tô có lẽ sẽ phù hợp hơn. Khía cạnh hấp dẫn duy nhất của việc sử dụng khoản vay cá nhân là nó không yêu cầu trả trước và các khoản vay mua ô tô thường có.
Hàng tiêu dùng đắt tiền :Máy tính, nệm, đồ trang sức, đồ gia dụng… Có vô số thứ bạn có thể mua. Nếu bạn không có tiền mặt trả trước, tiền từ khoản vay cá nhân có thể mang chúng về nhà. Để biết liệu việc mắc nợ có phải là điều khôn ngoan hay không, hãy tự hỏi bản thân xem bây giờ bạn có thực sự cần món đồ đó không. Nếu bạn không, hãy bắt đầu tích trữ tiền mặt để lấy nó.
Chi phí di chuyển :Chi phí để những người lái xe chuyên nghiệp đóng gói đồ đạc của bạn và vận chuyển chúng đến nơi ở mới của bạn có thể lên tới hàng nghìn đô la. Nếu bạn không thể tự mình làm điều đó (hoặc tập hợp một nhóm bạn có thể tham gia), một khoản vay cá nhân có thể giải cứu bạn.
Chi phí tang lễ :Vay tín chấp để lo tang lễ cho người thân là lựa chọn cá nhân, tuy nhiên bạn nên cân nhắc khả năng trả nợ của mình trước khi đưa ra quyết định này.
Thú cưng :Khi bạn mang một con vật vào cuộc sống của mình, bạn đang phải gánh một trách nhiệm nghiêm trọng. Các hóa đơn thú y lớn có thể là trong tương lai của bạn và một khoản vay cá nhân có thể giúp bạn trả tiền khi bạn gặp khó khăn. Những gì không được khuyến khích:mua một con vật cưng với khoản vay. Bạn sẽ có đủ khả năng mua được con vật và việc phải trả nợ để có được một con vật cưng là một dấu hiệu cho thấy bạn không thể.
Một doanh nghiệp nhỏ :Các khoản vay cá nhân không được thiết kế cho mục đích kinh doanh, mặc dù một số doanh nhân cố gắng sử dụng quỹ để khởi động hoặc chi phí hoạt động. Các khoản vay hoặc hạn mức tín dụng dành cho doanh nghiệp nhỏ là những sản phẩm thích hợp hơn, vì vậy nếu bạn muốn tăng cường các nguồn vốn đó bằng một khoản vay cá nhân, trước tiên hãy tìm lời khuyên từ một chuyên gia có thể hướng dẫn bạn lựa chọn phù hợp.
Những ngày lễ :Bạn muốn lan tỏa niềm vui, tặng những món quà hào phóng và chúc mừng mùa giải thật phong cách, vậy tại sao không vay một khoản cá nhân cho tất cả? Bởi vì nó kinh tế điên rồ. Phí và lãi suất thêm vào làm tăng chi phí của tất cả các giao dịch mua đó và các khoản thanh toán hàng tháng sẽ làm hao mòn số tiền bạn có cho các hóa đơn thiết yếu.
Tìm các khoản vay cá nhân tốt nhất trong Experian CreditMatch ™ .
Như với bất kỳ sản phẩm tín dụng nào, các khoản vay cá nhân với lãi suất thấp nhất dành cho những người có điểm tín dụng cao nhất. Kiểm tra FICO của bạn ® Điểm ☉ trước khi nộp đơn. Nếu nó nằm trong khoảng 670 đến 850, người cho vay sẽ xem xét xếp hạng tín dụng của bạn từ tốt đến xuất sắc. Trong trường hợp đó, các tùy chọn khoản vay cá nhân ít tốn kém nhất sẽ được mở cho bạn.
Nhiều người cho vay cung cấp các khoản vay cá nhân cho những người có điểm tín dụng thấp hơn, nhưng lãi suất sẽ tăng khi điểm số của bạn giảm xuống. Sự khác biệt về chi phí cuối cùng của khoản vay có thể rất lớn. Ví dụ:nếu bạn vay một khoản 5.000 đô la và khoản vay đó có thời hạn trả là ba năm:
Hãy nhớ rằng những người cho vay cá nhân đặt lãi suất của riêng họ, vì vậy bạn có thể nhận được một mức lãi suất tốt hơn hoặc tệ hơn với cùng một điểm tín dụng. Xem xét nhiều tỷ lệ của người cho vay trước khi quyết định một.
Rõ ràng, các khoản vay cá nhân có thể vừa có lợi vừa có vấn đề, vì vậy hãy luôn cân nhắc ưu và nhược điểm của việc vay tiền trước khi nộp đơn đăng ký. Nó sẽ giải quyết những rắc rối của bạn, nâng cao cuộc sống của bạn và tạo ra một bức tranh tài chính tốt hơn? Bạn có thể dễ dàng chi trả các khoản thanh toán hàng tháng và các khoản phí và chi phí tài chính có hợp lý không? Nếu tất cả các câu trả lời của bạn là khẳng định, vay tiền cá nhân có thể là một quyết định tích cực.
† Thông tin được cung cấp chỉ dành cho mục đích giáo dục và không nên được hiểu là lời khuyên tài chính. Experian không thể đảm bảo tính chính xác của kết quả được cung cấp. Người cho vay của bạn có thể tính các khoản phí khác mà chưa được tính đến trong tính toán này. Những kết quả này, dựa trên thông tin do bạn cung cấp, đại diện cho một ước tính và bạn nên tham khảo ý kiến cố vấn tài chính của riêng mình về các nhu cầu cụ thể của bạn.
Duyệt các Khoản vay Cá nhânDùng thử Toàn bộ Công cụ Tính Khoản vay Cá nhân Mở cửa sổ mới với nhiều tính năng hơn.