Bạn thường không thể thanh toán các khoản vay sinh viên bằng thẻ tín dụng trực tiếp cho người cung cấp dịch vụ cho vay hoặc người cho vay sinh viên của bạn.

Tuy nhiên, bạn có thể sử dụng dịch vụ thanh toán của bên thứ ba hoặc hạn mức tín dụng để thanh toán các khoản vay cho sinh viên — chẳng hạn, bằng cách chuyển chúng vào thẻ có thời hạn APR 0% hoặc bằng cách ứng trước tiền mặt. Nhưng những lựa chọn này có rủi ro và tốn kém. Trong hầu hết mọi trường hợp, bạn sẽ phải trả thêm phí và có khả năng là nhiều tiền lãi hơn.

Thay vào đó, nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc trả các khoản vay của mình, hãy xem xét các tùy chọn để giảm hoặc tạm dừng thanh toán. Hoặc, nếu bạn có đủ khả năng để trả hết các khoản vay của mình và muốn nhận lại phần thưởng từ thẻ tín dụng, trước tiên hãy tính xem bạn sẽ phải trả bao nhiêu tiền phí; nó có thể không đáng giá.

Tại sao thanh toán bằng thẻ tín dụng có thể không phải là một ý tưởng hay

Các công ty thu các khoản thanh toán khoản vay của sinh viên thường yêu cầu thanh toán bằng tiền mặt và không cho phép bạn sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán các hóa đơn của mình. Thay vào đó, các tùy chọn sau có sẵn cho bạn, nhưng tất cả chúng đều có nhược điểm:

• Sử dụng nhà cung cấp bên thứ ba để thực hiện thanh toán hàng tháng bằng thẻ tín dụng. Các dịch vụ như Plastiq cho phép bạn thanh toán hóa đơn bằng thẻ tín dụng, nhưng bạn sẽ phải trả phí giao dịch cho mỗi lần thanh toán (Plastiq tính phí 2,5%, nhưng phí có thể khác nhau). Khoản phí này sẽ cộng vào chi phí khoản vay của bạn.
• Thanh toán dư nợ cho sinh viên bằng thẻ tín dụng. Một số công ty cho vay tư nhân cho phép các khoản vay của sinh viên được trả hết bằng thẻ tín dụng, điều này một số người đi vay làm để nhận phần thưởng. Tuy nhiên, người cho vay thường tính phí giao dịch, khoản phí này có thể đáng kể đối với số dư nợ cho sinh viên lớn và cao hơn bất kỳ phần thưởng tiềm năng nào. Bạn cũng sẽ cần một hạn mức tín dụng có thể phù hợp với số dư nợ cho sinh viên của mình, nhưng hãy chú ý đến tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn.
• Chuyển số dư khoản vay sinh viên sang thẻ tín dụng. Một số thẻ tín dụng cho phép chuyển số dư khoản vay dành cho sinh viên, điều này có thể có lợi nếu bạn đủ điều kiện nhận ưu đãi chuyển số dư APR 0%. Bạn sẽ có một khoảng thời gian hàng tháng để thanh toán số dư không tính lãi, điều này có thể có ý nghĩa nếu bạn biết mình có thể thoát khỏi các khoản vay mà bạn đã chuyển trong thời gian đó. Nhưng trong hầu hết các trường hợp, bạn sẽ phải trả một khoản phí — thường là 3% trên số dư đã chuyển — khoản phí này sẽ làm tăng thêm gánh nặng nợ của bạn.
• Thanh toán các khoản vay dành cho sinh viên bằng ứng trước tiền mặt. Nhà phát hành thẻ tín dụng của bạn có thể cho phép bạn ứng trước tiền mặt trên hạn mức tín dụng của bạn. Trong khi bạn có thể sử dụng số tiền này để thanh toán khoản vay sinh viên trong trường hợp khẩn cấp, các khoản ứng trước tiền mặt đi kèm với phí và lãi suất cực kỳ cao có thể vượt quá 25%. Hãy xem xét lựa chọn này là phương sách cuối cùng. Tốt hơn hết bạn nên xem xét các cách khác để được cứu trợ từ các khoản vay dành cho sinh viên mà chúng tôi sẽ đề cập ở phần sau.

Phí lãi suất do công ty phát hành khoản vay sinh viên của bạn tính có thể cao, nhưng rất có thể phí lãi thẻ tín dụng của bạn sẽ còn tồi tệ hơn. Trừ khi bạn đã tận dụng ưu đãi 0% APR hoặc ngay lập tức thanh toán đầy đủ hóa đơn, bạn có thể phải trả phí lãi suất thẻ tín dụng cao. Lãi suất thẻ tín dụng trung bình hiện là hơn 17%, điều này có thể dẫn đến chi phí cao hơn đáng kể theo thời gian.

Hãy cẩn thận để bảo vệ điểm tín dụng của bạn trong khi thanh toán các khoản vay sinh viên của bạn — không chỉ bằng cách thanh toán các hóa đơn đúng hạn, mà còn bằng cách giữ cho số dư thẻ tín dụng ở mức thấp. Khi số dư của bạn tăng lên, tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn cũng vậy, là một phần trong tổng hạn mức tín dụng mà bạn đang sử dụng. Việc sử dụng tín dụng là yếu tố quan trọng thứ hai trong điểm tín dụng của bạn, sau lịch sử thanh toán. Nói chung, điểm tín dụng bị ảnh hưởng khi hiệu suất sử dụng tăng quá 30%.

Các cách khác để được trợ giúp với khoản thanh toán khoản vay cho sinh viên

Nếu bạn đang cân nhắc sử dụng thẻ tín dụng do thiếu tiền mặt, có nhiều cách khác để tránh bị tụt hậu khi thanh toán khoản vay sinh viên. Hãy thử các lựa chọn thay thế sau:

• Trả nợ dựa trên thu nhập :Đây là lựa chọn tốt nhất dành cho những người đi vay sinh viên liên bang lo ngại về việc trả các khoản vay của họ trong thời gian dài. Các kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập giới hạn hóa đơn cho vay sinh viên từ 10% đến 20% thu nhập tùy ý của bạn (những gì bạn còn lại sau thuế và mua nhu yếu phẩm), và bạn cũng sẽ được tha thứ cho bất kỳ số dư nào còn lại sau 20 hoặc 25 năm. Các khoản vay tư nhân thường không trả nợ dựa trên thu nhập. Tuy nhiên, bạn có thể hỏi người cho vay về các cơ hội để giảm lãi suất hoặc chỉ trả lãi trong một khoảng thời gian.
• Trì hoãn hoặc từ bỏ :Cả khoản vay sinh viên liên bang và tư nhân đều đi kèm với các tùy chọn để tạm dừng thanh toán. Nếu khó khăn tài chính của bạn sẽ kéo dài trong một thời gian ngắn — trong khi bạn đang làm việc, chẳng hạn — bạn có thể nộp đơn xin hoãn lại hoặc từ bỏ và xin tạm dừng các hóa đơn cho vay sinh viên.
  Đối với các khoản vay liên bang, tùy chọn bạn sẽ đủ điều kiện tùy thuộc vào hoàn cảnh của bạn. Nếu bạn có các khoản vay được trợ cấp hoặc Perkins, chính phủ sẽ chi trả khoản lãi tích lũy trong thời gian hoãn trả. Chỉ có Nhẫn mới có sẵn đối với những người đi vay vốn tư nhân; những người cho vay thường cấp số tiền đó với mức tăng ngắn hơn so với chính phủ liên bang, và tiền lãi sẽ luôn tích lũy.
• Tái cấp vốn :Nếu bạn có tín dụng tốt hoặc xuất sắc, bạn có thể đủ điều kiện để tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên của mình với lãi suất thấp hơn. Khoản thanh toán hàng tháng của bạn có thể sẽ không giảm đáng kể trừ khi bạn gia hạn thời hạn trả nợ, nhưng điều đó có thể cắt giảm khoản tiết kiệm lãi suất.
  Đối với nhiều người đi vay, việc tái cấp vốn không phải là một động thái tiết kiệm tiền hàng tháng. Nhưng theo thời gian, với mức lãi suất thấp hơn, bạn có thể tiết kiệm đáng kể khoản lãi vay cho sinh viên. Xin lưu ý rằng việc tái cấp vốn sẽ biến các khoản vay liên bang thành các khoản vay tư nhân, nghĩa là bạn sẽ mất quyền tiếp cận với các khoản trả nợ dựa trên thu nhập và các tùy chọn hoãn cũng như miễn trừ hào phóng.
• Hợp nhất :Hợp nhất khoản vay sinh viên liên bang tương tự như tái cấp vốn ở chỗ nó thay thế nhiều khoản vay bằng một khoản vay mới. Nhưng nó sẽ không cung cấp cho bạn một mức lãi suất thấp hơn. Thay vào đó, nó có thể dẫn đến thời hạn trả nợ kéo dài, mang lại cho bạn khoản thanh toán hàng tháng nhỏ hơn và nó cho phép bạn duy trì quyền tiếp cận các khoản vay liên bang.
  Nếu bạn đang tìm kiếm một khoản thanh toán thấp hơn cho các khoản vay liên bang của mình, hãy trả nợ theo thu nhập thường là một lựa chọn tốt hơn để bạn cũng đủ điều kiện để được tha thứ. Trên thực tế, bạn phải hợp nhất một số loại khoản vay liên bang để giúp chúng đủ điều kiện trả nợ theo thu nhập.

Ghép đôi thẻ tín dụng với khoản vay dành cho sinh viên

Thanh toán các khoản vay sinh viên bằng thẻ tín dụng không phải lúc nào cũng là một lựa chọn khôn ngoan, do phí và lãi suất có thể tăng nhanh.

Một ý tưởng tốt hơn nếu bạn muốn sử dụng thẻ tín dụng của mình? Áp dụng điểm thưởng hoặc phần thưởng hoàn lại tiền mặt bạn nhận được khi mua thẻ đối với các khoản vay sinh viên. Một số thẻ tín dụng cho phép bạn làm điều này trực tiếp. Nhưng thông thường hơn, bạn có thể yêu cầu phần thưởng của mình dưới hình thức séc hoặc chuyển khoản ngân hàng, thay vì tín dụng sao kê và sử dụng nó để thanh toán khoản vay cho sinh viên.

Trước khi sử dụng tín dụng để thanh toán khoản vay, hãy tìm hiểu rõ ràng về số tiền phải trả để bạn có thể hợp lý hóa tài chính của mình mà không làm cho điểm tín dụng hoặc dòng tiền của bạn gặp nguy hiểm.