Nếu khoản nợ thẻ tín dụng của bạn vượt quá tầm kiểm soát, bạn có rất nhiều lựa chọn. Nhiều người, khi phải đối mặt với khoản nợ thẻ tín dụng lãi suất cao, đã chọn thanh toán bằng một khoản vay cá nhân lãi suất thấp hơn.

Để quyết định xem có nên vay cá nhân để trả nợ thẻ tín dụng hay không, hãy xem xét tỷ lệ và điều khoản bạn sẽ đủ điều kiện cho khoản vay mới — và thực hiện các hành động sẽ giúp bạn thực hiện tất cả các khoản thanh toán nợ đúng hạn. Điều đó sẽ bảo vệ điểm tín dụng của bạn.

Tùy thuộc vào tín dụng của bạn, bạn có thể đủ điều kiện cho một khoản vay cá nhân - còn được gọi là khoản vay hợp nhất nợ - với lãi suất thấp hơn mức nợ thẻ tín dụng hiện tại của bạn. Trong trường hợp tốt nhất, khoản vay hợp nhất nợ có thể giúp bạn nhanh chóng trả hết nợ thẻ tín dụng và tiết kiệm tiền cho bạn.

Nhưng nếu bạn không đủ điều kiện để được hưởng mức lãi suất thấp hơn, hoặc việc chọn vay cá nhân sẽ kéo dài thời hạn trả nợ, bạn có thể nên làm việc khác. Đây là cách quyết định.

Nợ Khoản vay Cá nhân Có Tốt hơn Nợ Thẻ Tín dụng không?

Các khoản vay cá nhân và thẻ tín dụng có thể tác động tích cực đến điểm tín dụng của bạn nếu bạn thanh toán đúng hạn — và tiêu cực nếu bạn không thanh toán. Khi sử dụng thẻ tín dụng, tốt nhất bạn nên giữ tổng số dư của mình dưới 30% tổng hạn mức tín dụng và càng thấp càng tốt. Việc duy trì số dư thấp sẽ làm giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, đây là yếu tố quan trọng thứ hai trong điểm tín dụng của bạn sau lịch sử thanh toán.

Nhưng có một số khác biệt đáng kể giữa các khoản vay cá nhân và nợ thẻ tín dụng. Các khoản vay cá nhân là một loại nợ trả góp, có nghĩa là bạn sẽ thực hiện một khoản thanh toán với quy mô như nhau mỗi tháng mà không có sự linh hoạt để trả ít hơn. Các khoản vay cá nhân cũng thường đi kèm với phí gốc, nhưng lãi suất của chúng có thể thấp hơn mức bạn nhận được trên thẻ tín dụng.

Ngược lại, nợ thẻ tín dụng là nợ quay vòng. Bạn có thể mang theo số dư và thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng nhỏ hơn khi ngân sách của bạn quy định, miễn là bạn trả mức tối thiểu mà công ty phát hành yêu cầu mỗi tháng. Nhưng thẻ tín dụng tính phí trả chậm và, có khả năng là phí hàng năm, cùng với lãi suất cao hơn hầu hết các khoản vay cá nhân. Thêm vào đó, họ có thể khuyến khích bạn chi tiêu nhiều hơn khi biết rằng bạn có hạn mức tín dụng mà bạn có thể tính phí.

Trả Nợ Thẻ Tín Dụng Bằng Khoản Vay Cá Nhân Có Phải Ý Tưởng Hay Không?

Nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc chi trả các khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng, vay một khoản cá nhân với lãi suất thấp hơn và sử dụng khoản này để thanh toán toàn bộ số dư thẻ tín dụng có thể là một lựa chọn tốt.

Khoản vay hợp nhất nợ với lãi suất thấp có thể có nghĩa là số nợ mỗi tháng ít hơn, điều này có thể giúp bạn thanh toán khoản vay đúng hạn. Lãi suất thấp hơn cũng có thể giúp bạn có nhiều tiền hơn để đưa vào số dư khoản vay, cho phép bạn trả hết sớm hơn.

Nhưng trước khi bạn sử dụng khoản vay cá nhân để trả nợ thẻ tín dụng, hãy xem xét không chỉ lãi suất bạn nhận được mà còn cả thời hạn trả nợ mà người cho vay đưa ra. Việc chọn thời hạn trả nợ dài hơn mức bạn cần để trả hết nợ thẻ tín dụng ban đầu có thể khiến bạn phải trả thêm lãi suất. Tuy nhiên, nếu thời hạn trả nợ dài hơn giúp bạn đủ khả năng trả nợ, thì điều đó có thể bảo vệ tín dụng của bạn khỏi ảnh hưởng của việc bỏ lỡ các khoản thanh toán, làm cho sự lựa chọn trở nên đáng giá.

Cách Trả Nợ Thẻ Tín Dụng Không Có Khoản Vay Cá Nhân

Có rất nhiều cách khác để trả nợ thẻ tín dụng nếu khoản vay cá nhân không phải là một lựa chọn cho bạn. Thẻ tín dụng chuyển số dư cho phép bạn chuyển số dư thẻ tín dụng của mình sang thẻ có APR 0% trong một khoảng thời gian. Đây là một sự lựa chọn chắc chắn nếu bạn có tín dụng tốt hoặc xuất sắc, bạn sẽ cần thẻ chuyển số dư với các điều khoản có lợi và bạn có thể trả hết nợ trong thời gian miễn lãi.

Bạn cũng có thể chọn gửi thêm bất kỳ khoản tiền nào bạn kiếm được hoặc tiết kiệm vào một số khoản nợ nhất định để xóa chúng, bắt đầu với số dư nhỏ nhất hoặc khoản nợ có tỷ lệ cao nhất của bạn. Trả hết các khoản nợ nhỏ nhất của bạn trước, được gọi là phương pháp quả cầu tuyết, sẽ không giúp bạn tiết kiệm được nhiều tiền như trận tuyết lở nợ, mà trong thời gian đó, bạn sẽ trả hết các khoản nợ với lãi suất cao nhất trước tiên. Nhưng phương pháp lý tưởng cho tình huống của bạn là phương pháp khuyến khích bạn tiếp tục và đưa số dư của bạn xuống 0.

Bạn cũng có thể cân nhắc làm việc với một nhân viên tư vấn tín dụng được chứng nhận tại một cơ quan tư vấn tín dụng phi lợi nhuận. Nhân viên tư vấn tín dụng có thể đánh giá miễn phí khoản nợ của bạn và đưa ra các đề xuất để thanh toán khoản nợ đó, có tính đến ngân sách, số dư nợ và các mục tiêu tài chính khác của bạn.

Một cân nhắc bổ sung:Có thể hấp dẫn như vậy, tốt nhất bạn không nên đóng tài khoản khi số dư thẻ tín dụng của bạn đã được thanh toán hết. Đóng tài khoản thẻ tín dụng làm giảm tín dụng hiện có tổng thể của bạn và nếu bạn có số dư trên các thẻ khác, sẽ làm tăng tỷ lệ sử dụng tín dụng và có ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.

Mặt khác, nếu giữ tài khoản tạm thời mở mà bạn vẫn tiếp tục tính phí vào tài khoản đó, thì việc đóng tài khoản có thể là cách tốt nhất của bạn.

Cuộc sống sau khi Nợ thẻ tín dụng

Cho dù bạn có đóng thẻ tín dụng mà bạn đã trả hết hay không, thì việc sử dụng tín dụng trong tương lai là tùy thuộc vào bạn. Về sau, điều quan trọng là tránh sử dụng tín dụng để chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn có thể thoải mái hoàn trả.

Khi bạn đã trả hết nợ thẻ tín dụng của mình — bằng một khoản vay cá nhân hoặc một công cụ giảm nợ khác — mục tiêu của bạn nên là thanh toán đầy đủ mọi số dư trên thẻ tín dụng của bạn mỗi tháng. Điều đó giúp bạn tránh chi tiêu tiền lãi và xây dựng hồ sơ theo dõi việc sử dụng tín dụng khôn ngoan. Sau cùng, khi bạn không mắc nợ và giữ được điểm tín dụng tốt, bạn sẽ có quyền truy cập vào các công cụ tài chính giúp bạn đạt được các mục tiêu quan trọng đối với bạn trong tương lai.

Máy tính Khoản vay Cá nhân

^† Thông tin được cung cấp chỉ dành cho mục đích giáo dục và không nên được hiểu là lời khuyên tài chính. Experian không thể đảm bảo tính chính xác của kết quả được cung cấp. Người cho vay của bạn có thể tính các khoản phí khác mà chưa được tính đến trong tính toán này. Những kết quả này, dựa trên thông tin do bạn cung cấp, đại diện cho một ước tính và bạn nên tham khảo ý kiến ​​cố vấn tài chính của riêng mình về các nhu cầu cụ thể của bạn.

Dùng thử Toàn bộ Công cụ Tính Khoản vay Cá nhân Mở cửa sổ mới với nhiều tính năng hơn.