Tại Experian, một trong những ưu tiên của chúng tôi là giáo dục tài chính và tín dụng tiêu dùng. Bài đăng này có thể chứa các liên kết và tham chiếu đến một hoặc nhiều đối tác của chúng tôi, nhưng chúng tôi cung cấp một cái nhìn khách quan để giúp bạn đưa ra quyết định tốt nhất. Để biết thêm thông tin, hãy xem Chính sách Biên tập của chúng tôi.
Khi các khoản vay dành cho sinh viên của liên bang không đủ để trang trải chi phí học đại học của bạn, các khoản vay dành cho sinh viên tư nhân có thể giải cứu. Tùy thuộc vào hoàn cảnh của bạn, chúng có thể là một cách tuyệt vời để đảm bảo rằng bạn có đủ tiền để trả học phí và chi phí sinh hoạt trong khi bạn đang theo học bậc cao hơn. Dưới đây là những điều cần biết để giúp bạn quyết định xem các khoản vay tư nhân có thể là một lựa chọn tốt cho bạn hay không.
Mặc dù các khoản vay sinh viên liên bang và các khoản vay sinh viên tư nhân dành cho việc học của bạn, nhưng chúng hoạt động theo những cách khác nhau.
Bộ Giáo dục Hoa Kỳ phát hành các khoản vay trực tiếp, lãi suất và các điều khoản do luật định. Bằng cấp không phụ thuộc vào lịch sử tín dụng hoặc điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn chứng minh được nhu cầu kinh tế, bạn có thể nhận được khoản vay được trợ cấp , có nghĩa là chính phủ sẽ trả lãi cho khoản vay trong khi bạn đăng ký ít nhất nửa thời gian ở trường, trong thời gian gia hạn hoặc nếu bạn đã hoãn khoản vay. Với khoản vay chưa thanh toán , tiền lãi sẽ được cộng dồn trong tất cả các kỳ. Các khoản vay dành cho sinh viên của liên bang có nhiều lựa chọn hoàn trả khác nhau và lãi suất thấp và cố định.
Mặt khác, các khoản vay sinh viên tư nhân được cung cấp bởi các tổ chức tài chính bao gồm các ngân hàng, công đoàn tín dụng và các tổ chức cho vay chuyên cho vay sinh viên, chẳng hạn như Sallie Mae. Các công ty cho vay tư nhân xem xét mức độ tín nhiệm của bạn khi quyết định có cho bạn vay hay không và lãi suất và các điều khoản của bạn sẽ như thế nào. Những người cho vay này xác định lãi suất của riêng họ, có thể cố định hoặc thay đổi, cũng như các điều khoản hoàn trả và các lợi ích khác.
Ngay cả khi bạn có thể đạt được một khoản vay sinh viên tư nhân lãi suất thấp, việc khai thác những gì bạn có thể nhận được từ chính phủ trước là điều khôn ngoan. Các khoản cho vay liên bang có những lợi ích không thể phủ nhận, chẳng hạn như thời hạn trả nợ dài và linh hoạt, khả năng hoãn hoặc bỏ nợ và các tùy chọn thanh toán dựa trên thu nhập và chi phí của bạn.
Có hai lý do chính mà bạn có thể muốn vay sinh viên tư nhân:
| College Ave | SoFi | Sallie Mae | |
|---|---|---|---|
| Cố định APR dưới đại học | 3,22% - 13,95% | 4,23% - 11,76% | 4,25% - 12,35% |
| APR có thể thay đổi ở bậc đại học | 0,94% - 12,99% | 1,90% - 11,66% | 1,25% - 11,15% |
| Đã sửa lỗi APR Graduate | 3,99% - 11,98% | 4,13% - 11,83% | 4,75% - 12,11% |
| Mức tăng APR có thể thay đổi | 1,99% - 10,97% | 1,80% - 11,73% | 2,25% - 11,76% |
Lưu ý:Tất cả các tỷ lệ phụ thuộc vào việc sử dụng thanh toán tự động để thanh toán khoản vay.
Một phương pháp tiềm năng khác để giải quyết khoản thiếu hụt chi phí đại học là vay tiền cá nhân. Tuy nhiên, các khoản vay sinh viên tư nhân thường tốt hơn cho mục đích này, vì chúng thường cung cấp lãi suất thấp hơn đáng kể. APR cho các khoản vay cá nhân dao động từ khoảng 6% đến 36%, theo dữ liệu của Experian. Hơn nữa, các khoản vay sinh viên tư nhân thường cho phép bạn trì hoãn các khoản thanh toán cho đến khi bạn kết thúc việc học (mặc dù bạn sẽ tích lũy lãi suất trong thời gian đó); không cho vay cá nhân.
Các điều khoản, tỷ lệ và tính năng đối với các khoản vay sinh viên tư nhân khác nhau tùy theo người cho vay và theo tình trạng tín dụng của bạn. Trước khi bạn bắt đầu tìm kiếm, hãy kiểm tra các báo cáo tín dụng và điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn đã có lịch sử tín dụng tốt và điểm tín dụng cao, bạn có thể dễ dàng đủ điều kiện để được vay với các điều khoản tuyệt vời.
Tuy nhiên, là một sinh viên đại học, bạn có thể chưa quen với tín dụng, điều này có thể khiến bạn khó có được mức lãi suất thấp hơn. Trong trường hợp đó, hãy cân nhắc nhờ ai đó có tín dụng tốt (lý tưởng nhất là cha mẹ hoặc người thân) đứng ra ký khoản vay cho bạn. Nếu bạn tìm thấy một chủ nợ, người đó sẽ phải chịu trách nhiệm về khoản nợ nếu bạn không thanh toán khoản vay của mình. Điều này đòi hỏi rất nhiều sự tin tưởng, vì vậy nếu bạn đi theo con đường này, hãy chắc chắn rằng bạn có thể quản lý các khoản thanh toán lâu dài trong tương lai.
Dưới đây là một số cách để bạn bắt đầu tìm kiếm một khoản vay tư nhân:
Sau khi nghiên cứu một số khoản vay dành cho sinh viên tư nhân, hãy xác định khoản vay phù hợp với xếp hạng tín dụng của bạn (hoặc của người nhận nợ) và có những phẩm chất mong muốn sau:
Dưới đây là một ví dụ về sự khác biệt mà bạn có thể trả cho khoản vay 10.000 đô la với thời hạn 5 năm tùy thuộc vào tỷ lệ của bạn:
Lãi suất 3% :179,69 đô la thanh toán hàng tháng; 781,21 đô la tổng tiền lãi đã trả
Lãi suất 12% :$ 222,44 thanh toán hàng tháng; Tổng số tiền lãi đã trả là 3.346,67 USD
Dưới đây là một ví dụ về sự khác biệt mà bạn có thể trả cho khoản vay 10.000 đô la với lãi suất 6% tùy thuộc vào thời hạn của bạn:
Thời hạn 5 năm :193,33 đô la thanh toán hàng tháng; 1.599,68 đô la tổng tiền lãi đã trả
Thời hạn 15 năm :75,82 đô la thanh toán hàng tháng; 6.376,31 đô la tổng tiền lãi đã trả
Nếu xếp hạng tín dụng của bạn không đủ điều kiện cho một khoản vay sinh viên tư nhân (hoặc các điều khoản không hấp dẫn) và bạn đã có các khoản vay sinh viên liên bang, hãy xem xét các cách khác để quản lý tài chính của bạn để bạn có thể tiếp tục đi học.
Trong thời gian này, bạn có thể cải thiện các báo cáo và điểm số tín dụng của mình bằng cách thanh toán tất cả các tài khoản tín dụng đúng hạn và giảm các khoản nợ quay vòng chẳng hạn như số dư thẻ tín dụng. Cân nhắc giám sát tín dụng miễn phí từ Experian để theo dõi tiến trình của bạn.
Thực hiện nghiên cứu của bạn và chuẩn bị để đăng ký các khoản vay hoặc thực hiện các bước cần thiết khác sẽ giúp bạn có được số tiền cần thiết để đạt được bằng đại học — và giúp đưa bạn vào con đường hướng tới thành công trong tương lai.
Tất cả thông tin liên quan đến các khoản vay dành cho sinh viên Đại học và Sau đại học của College Ave, SoFi và Sallie Mae đã được Experian thu thập độc lập và chưa được nhà phát hành cung cấp hoặc xem xét. Chi tiết phiếu mua hàng có thể đã lỗi thời. Xem trang web của nhà phát hành để biết chi tiết hiện tại.