Việc vay tiền để trả tiền học đại học là cần thiết đối với nhiều sinh viên, nhưng khoản nợ vay quá nhiều cho sinh viên có thể là gánh nặng tài chính trong thời gian dài. Số tiền bạn vay để theo đuổi việc học cao hơn là một quyết định lớn, và cần phải cân nhắc nhiều điều trước khi bạn đồng ý vay nợ sinh viên. Các yếu tố quan trọng nhất cần xem xét liên quan đến tình hình tài chính hiện tại, mục tiêu nghề nghiệp và chi phí học đại học của bạn.

Khi bạn cố gắng tìm ra số tiền bạn nên vay trong khoản vay sinh viên cho việc học đại học của mình, đây là những điều khác nhau cần suy nghĩ.

Chuyên ngành đại học phổ biến và mức lương mong đợi

Một trong những điều quan trọng nhất cần xem xét khi quyết định khoản nợ cho sinh viên vay là bao nhiêu bạn mong đợi sẽ kiếm được khi bạn bắt đầu đi làm. Mặc dù không thể biết trước được tương lai, nhưng thật khôn ngoan khi nghiên cứu về mức thu nhập trung bình cho những công việc mà bạn sẽ đủ điều kiện làm khi tốt nghiệp. Nếu thu nhập trung bình cho lĩnh vực nghiên cứu bạn đã chọn ở cuối phổ thấp hơn, bạn có thể sẽ gặp khó khăn hơn trong việc trả khoản nợ lớn của sinh viên.

Theo Bộ Giáo dục Hoa Kỳ, đây là mức lương dự kiến ​​cho người lao động từ 25 đến 29 tuổi có bằng cử nhân trong 10 lĩnh vực phổ biến:

1. Khoa học máy tính và thông tin:$ 70.100
2. Tài chính:$ 65.300
3. Kế toán:60.000 USD
4. Dưỡng sinh:$ 58,700
5. Khoa học chính trị và chính phủ:$ 50,600
6. Công nghệ truyền thông và liên lạc:$ 45.600
7. Lịch sử:$ 45.100
8. Ngôn ngữ và văn học tiếng Anh:$ 44,600
9. Học vấn:$ 43,000
10. Nghệ thuật tự do:$ 40.300

Tất nhiên, mức lương mong đợi của bạn có thể nhiều hơn thế nếu bạn chọn lấy bằng sau đại học. Thu nhập trong tương lai của bạn cũng có thể thay đổi tùy thuộc vào sự lựa chọn nghề nghiệp khác nhau mà bạn thực hiện sau khi tốt nghiệp. Nhưng nói chung, thật tốt nếu bạn có một ý tưởng cơ bản về những gì bạn có thể mong đợi.

Thử so sánh các khoản vay dành cho sinh viên của bạn với mức lương mong muốn

Theo một số chuyên gia, bạn nên cố gắng hạn chế các khoản vay sinh viên của mình để chúng không khiến bạn phải chi quá 10% tổng thu nhập cho các khoản thanh toán hàng tháng. Khi kỳ vọng về mức lương của bạn đã rõ ràng, bạn có thể sử dụng công cụ tính khoản vay sinh viên trực tuyến để tìm ra mức phí cho khoản vay sinh viên hàng tháng và xác định số tiền bạn có thể chi trả.

Ví dụ:giả sử bạn đang mong đợi kiếm được khoảng 40.000 đô la trong những năm đầu tiên của sự nghiệp — tức là khoảng 3.333 đô la mỗi tháng, có nghĩa là bạn nên cố gắng hạn chế khoản vay cho sinh viên của mình để giữ khoản thanh toán của bạn dưới 333 đô la.

Với lãi suất khoản vay liên bang dành cho bậc đại học hiện tại là 2,75% và thời hạn trả nợ tiêu chuẩn là 10 năm, mục tiêu khoản thanh toán hàng tháng là 333 đô la sẽ cho phép bạn vay lên đến khoảng 34,900 đô la. Chỉ cần lưu ý rằng lãi suất thay đổi mỗi năm học, vì vậy bạn sẽ cần thực hiện phép tính này mỗi khi định vay tiền.

Những điều cần cân nhắc khi quyết định vay bao nhiêu trong các khoản vay dành cho sinh viên

Mức lương dự kiến ​​của bạn là một chỉ số quan trọng cho biết bạn có thể đủ khả năng chi trả bao nhiêu trong các khoản thanh toán khoản vay cho sinh viên, nhưng điều đó không có nghĩa là bạn nên vay nhiều như bạn nghĩ rằng bạn sẽ có thể trả nợ. Trước tiên, bạn cần hiểu nhu cầu tài chính của mình cũng như những gì bạn có thể làm để đảm bảo thu nhập từ các nguồn khác để giảm số tiền bạn sẽ phải vay. Dưới đây là một số yếu tố khác cần xem xét:

• Chi phí tham dự :Chi phí học đại học không chỉ là học phí và lệ phí. Bạn cũng sẽ cần phải trả tiền cho vật dụng, sách, nhà ở, thực phẩm, phương tiện đi lại và hơn thế nữa. Ngoài ra, một số trường cao đẳng đắt hơn những trường khác. Trường đại học của bạn sẽ cung cấp chi phí tham dự ước tính, điều này có thể cung cấp cho bạn thông tin chi tiết hơn về chi phí trải nghiệm đại học của bạn.
• Thu nhập từ việc làm :Nếu đang đi làm trong thời gian đi học, bạn có thể sử dụng số tiền đó để giảm bớt nhu cầu vay vốn cho sinh viên.
• Học bổng và trợ cấp :Những nguồn này là cách tốt nhất để trả tiền học đại học vì chúng không yêu cầu bạn phải trả lại bất kỳ khoản tiền nào. Ngoài ra, hầu hết các học bổng và trợ cấp không có liên quan đến thuế, vì vậy bạn cũng không phải lo lắng về khoản chi phí đó. Đăng ký học bổng và trợ cấp thông qua Đơn xin trợ cấp sinh viên liên bang (FAFSA) miễn phí, trực tiếp với trường của bạn và với các tổ chức tư nhân thông qua các trang web như Scholarships.com và Fastweb.
• Tiết kiệm khi học đại học :Nếu bạn hoặc cha mẹ của bạn đã cố gắng dành tiền để trang trải cho việc học đại học, thì những khoản tiền đó có thể tạo ra sự khác biệt lớn về số tiền bạn cần vay trong khoản nợ vay dành cho sinh viên.

Nói chung, bạn càng kiếm được nhiều tiền từ các nguồn không yêu cầu trả nợ, thì bạn sẽ càng có lợi trong dài hạn.

Khoản vay dành cho sinh viên và Báo cáo tín dụng của bạn

Vay tiền cho sinh viên không phải là lý tưởng, nhưng có thể cần thiết để giúp bạn đi học và bắt đầu sự nghiệp của mình. Một lợi ích khác là các khoản vay dành cho sinh viên cũng có thể giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng của mình.

Giống như bất kỳ khoản vay nào khác, khoản vay sinh viên của bạn sẽ được báo cáo cho ba văn phòng tín dụng quốc gia — Experian, TransUnion và Equifax. Khi bạn bắt đầu thanh toán sau khi hoàn thành, lịch sử thanh toán của bạn cũng sẽ được báo cáo và có thể giúp bạn thiết lập hồ sơ tín dụng.

Ngay cả sau khi bạn trả hết các khoản vay sinh viên, thông tin đó có thể vẫn còn trên báo cáo tín dụng của bạn trong 10 năm sau khi tài khoản bị đóng, điều này có thể hỗ trợ thêm cho điểm tín dụng của bạn nếu thông tin là tích cực.

Mặt khác, các khoản vay sinh viên có thể gây hại cho tín dụng của bạn nếu bạn bỏ lỡ dù chỉ một lần thanh toán. Bạn càng bỏ lỡ nhiều khoản thanh toán, thì điểm số của bạn càng bị ảnh hưởng. Không trả được nợ có thể khiến mọi thứ trở nên tồi tệ hơn nhiều.

Nếu bạn từng dự đoán rằng bạn có thể bỏ lỡ một khoản thanh toán cho các khoản vay sinh viên của mình, hãy liên hệ với người phục vụ khoản vay của bạn và yêu cầu một số khoản cứu trợ dưới dạng kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập, miễn hoặc hoãn. Tuy nhiên, hãy cảnh báo trước rằng một số tùy chọn này chỉ có sẵn cho các khoản vay liên bang. Các lựa chọn cứu trợ cho các khoản vay tư nhân thường ít hào phóng hơn.

Tín dụng xây dựng ở trường đại học có thể mang lại cho bạn nhiều cơ hội tiết kiệm hơn

Xây dựng tín dụng ở trường đại học có thể là một thách thức, nhưng việc thiết lập lịch sử tín dụng của bạn ngay bây giờ có thể giúp bạn trả các khoản vay sinh viên của bạn dễ dàng hơn trong tương lai.

Cụ thể hơn, việc xây dựng và duy trì lịch sử tín dụng tốt có thể giúp bạn có thể tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên của mình sau khi tốt nghiệp với lãi suất thấp hơn mức bạn đang trả ngay bây giờ. Ngay cả khi bạn không thể hoặc không muốn tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên của mình, điểm tín dụng tốt sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền với các loại khoản vay khác và trong các lĩnh vực khác trong đời sống tài chính của bạn.

Nếu bạn thấy một thứ hấp dẫn bạn, thẻ tín dụng sinh viên có thể giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng của mình. Trong một số trường hợp, bạn có thể cần một cosigner để được chấp thuận. Nếu bạn không thể, hãy thử yêu cầu cha mẹ thêm bạn làm người dùng được ủy quyền trên tài khoản thẻ tín dụng của họ. Toàn bộ lịch sử của tài khoản sẽ được thêm vào báo cáo tín dụng của bạn nếu nó là tích cực, điều này có thể giúp bạn bắt đầu quá trình xây dựng tín dụng.

Hãy đặt mục tiêu theo dõi tín dụng của bạn thường xuyên để theo dõi tiến trình của bạn và giải quyết các vấn đề tiềm ẩn khi chúng phát sinh. Khi bạn tiếp tục thanh toán các khoản vay sinh viên của mình và xây dựng lịch sử thanh toán tích cực, bạn sẽ thấy điểm tín dụng bắt đầu phản ánh sự tiến bộ của bạn.