Bạn đang xem xét một khoản vay khó khăn để giúp trang trải chi phí? Nếu bạn đã mất việc hoặc sử dụng hết khoản tiết kiệm khẩn cấp, một khoản vay ngắn hạn có thể giúp bạn vượt qua một bản vá tài chính khó khăn — đặc biệt nếu bạn mong đợi triển vọng tài chính của mình được cải thiện. Nhưng trước khi nộp đơn, hãy đảm bảo khoản vay bạn đang cân nhắc sẽ thực sự cải thiện tình hình tài chính của bạn và giúp bạn duy trì tín dụng tốt của mình. Mức độ ảnh hưởng của khoản vay khó khăn đến tín dụng của bạn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau và quan trọng là không phải tất cả các khoản vay khó đòi đều giống nhau.
Rod Griffin, giám đốc cấp cao của bộ phận giáo dục công tại Experian, cho biết “khoản vay khó khăn” có thể là một thuật ngữ tiếp thị hơn là một thuật ngữ kỹ thuật. Griffin nói:“Thông thường, đây là những khoản cho vay cá nhân ngắn hạn, trị giá nhỏ bằng đô la nhằm giúp mọi người vượt qua thời kỳ khó khăn. "Một số có thể có lãi suất cao hơn một chút vì chúng được tiếp thị cho những người đang gặp khó khăn về tài chính."
Ai cho vay khó khăn?
Tuy nhiên, không phải tất cả những người cho vay quảng cáo cho vay khó khăn đều là những lựa chọn tuyệt vời. Một số đề nghị cho vay là lừa đảo, trong khi những đề nghị khác có thể đến từ những người cho vay săn trước tính lãi suất ba chữ số và chỉ cho bạn một vài tuần để hoàn trả. Các khoản vay này khiến cho việc thoát khỏi nợ nần trở nên khó khăn. Bởi vì thuật ngữ "khoản vay khó khăn" có thể có nhiều nghĩa khác nhau, điều quan trọng là phải thu thập và xác minh càng nhiều thông tin càng tốt trước khi bạn đăng ký khoản vay.
Khi xem xét một người cho vay tiềm năng, điều quan trọng là phải tìm hiểu xem khoản vay đó sẽ ảnh hưởng đến tín dụng của bạn như thế nào. Griffin khuyên bạn nên hỏi bất kỳ người cho vay nào mà bạn đang cân nhắc những câu hỏi sau:
Griffin nói:“Nếu một người cho vay đang báo cáo khoản vay của bạn, nó sẽ xuất hiện dưới dạng khoản vay trả góp trên báo cáo tín dụng của bạn, cùng với số tiền vay chính, lịch sử thanh toán của bạn, cho dù khoản vay của bạn có hiện tại hay không, v.v.”. "Bạn sẽ không thấy bất kỳ điều ngạc nhiên nào từ góc độ báo cáo tín dụng."
Như với bất kỳ khoản vay nào, theo kịp các khoản thanh toán hàng tháng của bạn cho đến khi khoản nợ của bạn được trả hết thường sẽ nâng cao điểm tín dụng của bạn; tụt lại phía sau sẽ gửi điểm của bạn theo hướng ngược lại.
Điều gì sẽ xảy ra nếu người cho vay của bạn nói rằng họ sẽ bỏ qua kiểm tra tín dụng và báo cáo tín dụng? Griffin cho biết đây có thể không phải là một tin tuyệt vời:"Những người cho vay bằng Payday hoặc cho vay bằng quyền sở hữu có thể coi các khoản vay của họ là khoản vay khó đòi, nhưng lãi suất cao và thời gian hoàn trả cực kỳ ngắn khiến họ dễ bị mắc kẹt trong nợ nần chồng chất." Một người cho vay hứa hẹn có tiền mặt nhanh chóng với khả năng đủ điều kiện dễ dàng hoặc không cần kiểm tra tín dụng — đặc biệt là đi kèm với lãi suất cao, phí cắt cổ và / hoặc thời hạn hoàn trả nhanh — có thể đưa ra cho bạn một lời đề nghị mà bạn nên từ chối.
Nếu một khoản vay khó khăn có vẻ không phù hợp với bạn nhưng bạn vẫn cần tiền mặt khẩn cấp, hãy xem xét các lựa chọn thay thế sau:
Khi bản vá khó khăn này ở phía sau bạn, hãy nghĩ về cách bạn có thể chuẩn bị cho tình huống khẩn cấp tài chính tiếp theo. Mặc dù có thể không chuẩn bị được cho mọi biến động tài chính bất ngờ, nhưng bạn có thể thực hiện các bước tích cực để củng cố bản thân trước những bất ngờ trong tương lai.
Tạo ngân sách với các khoản tiết kiệm được tích hợp sẵn. Ngân sách hàng tháng giúp bạn kiềm chế chi tiêu và nó cũng có thể giúp bạn xây dựng quỹ khẩn cấp. Điều quan trọng là phải tuân theo ngân sách của bạn và tiết kiệm thường xuyên. Có đủ các khoản chi phí từ ba đến sáu tháng sẽ giúp giảm bớt tác động của bất kỳ sự thất bại tài chính nào trong tương lai.
Lưu ý đến tín dụng của bạn. Tín dụng khả dụng là một nguồn tài nguyên có giá trị khi bạn cần tiền; tín dụng tốt giúp bạn tiếp cận các khoản vay và tín dụng khi bạn cần. Bạn có thể cập nhật điểm tín dụng của mình và báo cáo với sự giám sát tín dụng miễn phí từ Experian, vì vậy bạn có thể đảm bảo rằng bạn sẽ có những lựa chọn tốt nhất có thể nếu bạn phải đối mặt với một thời điểm khó khăn một lần nữa.