Nếu gần đây bạn vừa bị mất việc, bạn có thể đang tìm cách vay mượn như một cách để trang trải cuộc sống. Nhưng hầu hết các tổ chức cho vay đều yêu cầu bạn phải có nguồn thu nhập ổn định để đủ điều kiện vay, ngay cả khi bạn đang gặp trường hợp khẩn cấp về tài chính. Trừ khi bạn là công nhân thời vụ, thu nhập từ trợ cấp thất nghiệp thường không được tính vì nó chỉ được cung cấp trong một thời gian giới hạn (nói chung là tối đa 26 tuần) và trợ cấp thêm của liên bang cũng bị giới hạn.

Tuy nhiên, bạn vẫn có thể có các lựa chọn nếu bạn cần một khoản vay khẩn cấp trong thời gian thất nghiệp hoặc sau khi trợ cấp thất nghiệp của bạn kết thúc.

Bạn cần gì để đủ điều kiện cho khoản vay khẩn cấp?

Không có định nghĩa chính thức về khoản vay khẩn cấp, vì cái tên đề cập đến cách bạn định sử dụng tiền (cho trường hợp khẩn cấp) chứ không phải là loại khoản vay. Do đó, các yêu cầu của người cho vay có thể giống nhau cho dù bạn đang tìm khoản vay trong trường hợp khẩn cấp hay không.

Các nhà cho vay xem xét nhiều tiêu chí để quyết định các điều khoản cho vay của bạn, nhưng bạn sẽ cần phải đáp ứng các yêu cầu tối thiểu nhất định để đủ điều kiện phê duyệt khoản vay. Những yêu cầu này thường bao gồm sống ở tiểu bang nơi người cho vay hoạt động, ít nhất 18 tuổi và có số An sinh xã hội. Ngoài ra, người cho vay thường xem xét tín dụng và khả năng hoàn trả khoản vay của bạn bằng cách xem:

• Báo cáo tín dụng của bạn
• Điểm tín dụng của bạn
• Thu nhập hàng tháng của bạn, các khoản thanh toán nợ và kết quả là tỷ lệ nợ trên thu nhập

Các yêu cầu có thể khác nhau tùy thuộc vào người cho vay và loại cho vay. Ví dụ, nếu bạn đang vay một khoản vay có bảo đảm, chẳng hạn như khoản vay bằng quyền sở hữu ô tô hoặc khoản vay mua nhà, giá trị tài sản thế chấp của bạn cũng sẽ rất quan trọng. Và một số người cho vay tập trung vào những người đi vay có tín dụng xuất sắc, trong khi những người khác làm việc với những người đi vay có tín dụng kém. Nhưng nếu bạn không đáp ứng một hoặc nhiều yêu cầu tối thiểu này, đơn xin vay của bạn có thể bị từ chối ngay cả khi bạn có tín dụng tốt.

Cái gì được tính là thu nhập khi bạn đăng ký khoản vay?

Khi xem xét khả năng hoàn trả khoản vay và tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn, người cho vay có thể tìm kiếm các loại thu nhập khác nhau và yêu cầu các tài liệu xác minh, chẳng hạn như bản khai thuế và bảng sao kê ngân hàng gần đây.

Nếu bạn đang nhận thất nghiệp, bạn có thể không có nhiều (hoặc bất kỳ) thu nhập từ việc làm, chẳng hạn như tiền lương, tiền công và tiền hoa hồng. Và nếu bạn mong đợi trợ cấp thất nghiệp của mình sẽ sớm kết thúc hoặc thu hẹp — hoặc chúng đã có — thì phần thu nhập của phương trình có thể là khó nhất để củng cố.

Tuy nhiên, ngay cả khi bạn không làm việc, bạn có thể có các nguồn thu nhập khác đáp ứng yêu cầu:

• Thu nhập từ quỹ hưu trí, lương hưu hoặc quỹ tín thác
• Trợ cấp cho người khuyết tật và An sinh xã hội
• Các khoản đầu tư và thu nhập từ bất động sản cho thuê
• Thu nhập từ kinh doanh tự doanh
• Cấp dưỡng nuôi con, cấp dưỡng hoặc bảo dưỡng riêng (nhưng người cho vay không thể yêu cầu bạn tiết lộ các nguồn thu nhập này)

Những người cho vay khác nhau về loại thu nhập ngoài việc làm mà họ xem xét. Một số có thể chỉ tính thất nghiệp là thu nhập nếu bạn là công nhân thời vụ thường xuyên nhận thất nghiệp trong vài tháng mỗi năm. Những người khác có thể luôn — hoặc không bao giờ — tính trợ cấp thất nghiệp là thu nhập.

Cách Nhận Khoản vay Khẩn cấp

Khoản vay cá nhân không có thế chấp có thể là một lựa chọn tốt trong trường hợp khẩn cấp, vì những người cho vay trực tuyến thường có đơn đăng ký dễ dàng và cấp vốn nhanh. Bạn thậm chí có thể đủ điều kiện cho một khoản vay trong vài phút mà không ảnh hưởng đến tín dụng của bạn.

Dưới đây là một số bước bạn có thể thực hiện để chuẩn bị:

• Kiểm tra tín dụng của bạn. Tín dụng của bạn có thể đặc biệt quan trọng khi bạn có thu nhập hạn chế. Nhận báo cáo tín dụng miễn phí của bạn và FICO ^® Điểm ^☉ từ Experian để xem vị trí của bạn và cách bạn có thể cải thiện tín dụng của mình trước khi nộp đơn. Điểm tín dụng cao hơn có thể giúp bạn đủ điều kiện để được hưởng lãi suất thấp hơn và giúp bạn tiết kiệm chi phí trả khoản vay.
• Xem xét các yêu cầu về thu nhập của người cho vay. Tìm kiếm trực tuyến hoặc gọi cho những người cho vay để biết họ sẽ cân nhắc loại thu nhập nào và họ có yêu cầu thu nhập hàng năm tối thiểu hay không.
• Được sơ tuyển. Nếu người cho vay cung cấp, hãy cố gắng đủ điều kiện cho một khoản vay với tín dụng mềm — điều này sẽ không ảnh hưởng đến tín dụng của bạn. Bạn cũng có thể sử dụng Experian CreditMatch ™ để xem các ưu đãi từ nhiều công ty cho vay tại một nơi.
• Xem xét ứng dụng chung hoặc ứng dụng chung. Nếu bạn không thể tự mình đủ điều kiện cho một khoản vay, bạn có thể nhờ một người bạn, thành viên gia đình hoặc vợ / chồng có thu nhập ổn định và tín dụng tốt làm người vay (đồng vay) hoặc người nộp đơn chung. Nâng cấp và Prosper đều cung cấp tùy chọn này. Tuy nhiên, hãy thận trọng, vì một người đóng góp cũng sẽ chịu trách nhiệm về khoản vay và việc thiếu thanh toán có thể ảnh hưởng đến tín dụng của họ cũng như của bạn.

Nếu bạn gặp khó khăn khi đủ điều kiện, bạn có thể bị cám dỗ bởi các khoản vay dễ dàng hơn để đủ điều kiện, chẳng hạn như khoản vay không cần séc tín dụng, khoản vay cầm đồ hoặc khoản vay bằng giấy chủ quyền ô tô. OneMain Financial cung cấp cả các khoản cho vay không có bảo đảm và các khoản cho vay bằng giấy chủ quyền ô tô và bạn có thể đủ điều kiện trước mà không ảnh hưởng đến tín dụng của mình.

Tuy nhiên, cũng như các khoản cho vay ngắn hạn, các hình thức tài trợ này có xu hướng có phí và lãi suất cao gây khó khăn cho việc trả nợ. Nói chung, chúng tốt nhất là phương sách cuối cùng sau khi bạn xem xét tất cả các lựa chọn khác của mình.

Bạn có thể làm gì khác khi kết thúc thất nghiệp?

Khi trợ cấp thất nghiệp giảm hoặc kết thúc, bạn có thể làm nhiều điều để tiếp tục trang trải chi phí của mình. Một khoản vay khẩn cấp có thể là một lựa chọn, nhưng bạn có thể thực hiện các biện pháp khác nếu việc vay tiền không phải là một ý tưởng hay hoặc bạn không thể được chấp thuận.

• Liên hệ với các chủ nợ. Nếu bạn lo lắng về việc thiếu các khoản thanh toán hóa đơn, hãy liên hệ với các chủ nợ của bạn và hỏi về các lựa chọn của bạn càng sớm càng tốt. Ngay cả khi họ không được yêu cầu về mặt pháp lý để cung cấp cho bạn khoản giảm bớt khó khăn, các chủ nợ có thể làm việc với bạn để làm cho các khoản thanh toán của bạn dễ quản lý hơn.
• Tìm hiểu về các biện pháp bảo vệ của chính phủ. Luật pháp địa phương, tiểu bang và liên bang có thể cung cấp cho bạn các lựa chọn và biện pháp bảo vệ khỏi các chủ nợ. Ví dụ:nếu bạn có khoản vay mua nhà hoặc sinh viên được chính phủ hậu thuẫn, bạn có thể tạm dừng các khoản thanh toán của mình.
• Tìm kiếm trợ giúp về nhà ở. Nếu bạn lo lắng về việc trả tiền thuê nhà hoặc thế chấp của mình, hãy nghiên cứu các quy định về tịch thu tài sản, trục xuất hoặc đóng cửa các tiện ích áp dụng tại nơi bạn sống. Liên minh Nhà ở Thu nhập thấp Quốc gia có cơ sở dữ liệu về các chương trình hỗ trợ thanh toán.
• Các chương trình hỗ trợ nghiên cứu. Ngoài hỗ trợ về nhà ở, bạn có thể được trợ giúp về thực phẩm, điện nước, hóa đơn y tế và các nhu yếu phẩm khác từ các tổ chức từ thiện địa phương, tiểu bang và quốc gia.
• Yêu cầu lời khuyên chuyên nghiệp. Tổ chức phi lợi nhuận Quốc gia về Tư vấn Tín dụng có thể giúp kết nối bạn với lời khuyên miễn phí và chi phí thấp từ một nhân viên tư vấn tín dụng được chứng nhận. Nhân viên tư vấn có thể hỗ trợ các loại vấn đề tài chính khác nhau, bao gồm nhà ở, ngân sách và quản lý nợ thẻ tín dụng.
• Tìm một nguồn thu nhập mới. Ngay cả khi đó chỉ là công việc bán thời gian hoặc hợp đồng biểu diễn, có thêm một chút thu nhập có thể giúp trang trải các khoản cần thiết. Nó cũng có thể mở ra các lựa chọn mới cho các khoản vay khẩn cấp.
• Biết bạn có thể bỏ lỡ khoản thanh toán nào. Trong khi bạn muốn thanh toán mọi hóa đơn đúng hạn, đôi khi bạn cần phải chọn và lựa chọn. Ưu tiên những nhu cầu cần thiết của hộ gia đình — thực phẩm, chỗ ở, tiện ích, phương tiện đi lại và những thứ tương tự. Các khoản thanh toán cho khoản vay không có bảo đảm, chẳng hạn như thẻ tín dụng hoặc khoản vay sinh viên, có thể thấp trong danh sách. Tuy nhiên, hãy lưu ý rằng việc thiếu thanh toán có thể ảnh hưởng đến tín dụng của bạn và dẫn đến việc bị thu nợ sau này.

Cập nhật tin tức mới nhất

Luôn cập nhật tin tức khi bạn cố gắng tìm việc và thương lượng với các chủ nợ của mình. Trong khi cuộc khủng hoảng COVID-19 tiếp tục, các bang và chính phủ liên bang có thể tìm cách gia hạn hoặc mở rộng trợ cấp thất nghiệp. Bạn cũng có thể muốn đăng ký nhận email từ các đại diện địa phương và tiểu bang của mình để tìm hiểu về những thay đổi và chương trình có thể không làm tin tức quốc gia.

Để giúp bạn tìm hiểu thêm về những lựa chọn hiện có, Experian đã tổng hợp một danh sách các tổ chức đã thực hiện thay đổi do đại dịch đang diễn ra. Khám phá những gì ngoài kia để xem bạn có thể cứu trợ gì.