Chính phủ Hoa Kỳ không cung cấp "tiền miễn phí" để khởi động một doanh nghiệp hoặc trang trải các chi phí cá nhân, nhưng nó hỗ trợ một số loại cho vay có thể giúp bạn mua ngôi nhà đầu tiên, mở rộng kinh doanh hoặc kiếm được bằng đại học, trong số những thứ khác . Cùng theo dõi để tìm hiểu thêm về cách thức hoạt động của các khoản vay của chính phủ, lợi ích của chúng và cách sử dụng tiền.

Các khoản cho vay của Chính phủ hoạt động như thế nào?

Khi chính phủ cho các cá nhân vay tiền, nó thường không trực tiếp làm việc đó. Thay vào đó, nó đảm bảo các khoản vay do các ngân hàng, công đoàn tín dụng và các tổ chức cho vay tư nhân khác phát hành. Bảo đảm này bảo vệ người cho vay nếu người đi vay không trả được khoản vay.

Tuy nhiên, trong một số trường hợp, một khoản vay của chính phủ thực sự đến trực tiếp từ Uncle Sam. Ví dụ:Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ (USDA) có thể cho một nông dân hoặc chủ trang trại vay tiền trực tiếp bằng cách sử dụng số tiền mà Quốc hội chiếm đoạt như một phần của ngân sách USDA. USDA có thể phát hành và xử lý khoản vay mà không cần sự trợ giúp từ một người cho vay tư nhân.

Hơn nữa, một khoản vay của chính phủ có thể được trợ cấp hoặc không được hỗ trợ. Ví dụ:chính phủ liên bang trả lãi cho khoản vay sinh viên được trợ cấp được tích lũy khi bạn đang đi học, nhưng với khoản vay sinh viên không được tài trợ, bạn luôn có trách nhiệm trả lãi.

Tại sao chính phủ hỗ trợ cho vay? Các lý do bao gồm tiềm năng cung cấp:

• Lãi suất thấp hơn so với các khoản vay tư nhân.
• Tỷ lệ được chấp thuận tốt hơn so với các khoản vay tư nhân.
• Vốn dành cho các chủ doanh nghiệp không thể đảm bảo bằng các khoản vay tư nhân.
• Các kế hoạch trả nợ và tha thứ linh hoạt.
• Không có séc tín dụng.

Các loại Khoản vay Chính phủ

Các khoản vay của chính phủ phục vụ một loạt các mục đích. Dưới đây là năm loại phổ biến.

1. Khoản vay dành cho sinh viên:Một số chương trình cho vay, bao gồm khoản vay PLUS trực tiếp, Khoản vay Perkins và Khoản vay Stafford, giúp sinh viên hoặc cha mẹ của họ trang trải học phí đại học và các chi phí liên quan.
2. Khoản vay kinh doanh:Một số chương trình cho vay kinh doanh, chủ yếu do Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ của Hoa Kỳ (SBA) giám sát, giúp các doanh nhân bắt đầu hoặc phát triển doanh nghiệp của họ hoặc phục hồi sau thảm họa. Loại khoản vay SBA phổ biến nhất được gọi là khoản vay 7 (a).
3. Các khoản vay mua nhà:Nhiều chương trình thế chấp dành cho người mua nhà và chủ sở hữu nhà thuộc loại này, bao gồm các khoản vay mua nhà được liên bang bảo đảm, các khoản vay thảm họa và các khoản vay sửa chữa nhà. Một hình thức cho vay mua nhà ở liên bang phổ biến là thế chấp từ một người cho vay đã được Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA) phê duyệt, hay còn được gọi là khoản vay FHA.
4. Cho vay nông nghiệp:Loại này bao gồm các khoản vay giúp nông dân và chủ trang trại điều hành hoặc mở rộng hoạt động của họ.
5. Khoản vay dành cho cựu chiến binh:Bộ Cựu chiến binh Hoa Kỳ (VA) cung cấp một số chương trình cho vay dành cho các cựu chiến binh là chủ nhà hoặc người mua nhà.

Lợi ích của Khoản vay Chính phủ là gì?

Các khoản vay của chính phủ có thể mang lại một số lợi thế so với các khoản vay tư nhân, nhưng các lợi ích khác nhau tùy thuộc vào loại khoản vay. Dưới đây là một số lợi ích mà ba loại khoản vay phổ biến của chính phủ có so với khoản vay tư nhân:

Khoản vay dành cho sinh viên

• Lãi suất cho các khoản vay sinh viên liên bang là cố định và thấp hơn lãi suất có sẵn cho các khoản vay tư nhân tương đương cho nhiều người vay. Các khoản vay sinh viên tư nhân có thể đi kèm với một mức lãi suất thay đổi. Ngoài ra, lãi suất áp dụng có thể sẽ cao hơn đối với những người vay có điểm tín dụng thấp hơn.
• Các khoản thanh toán cho các khoản vay dành cho sinh viên liên bang sẽ không đến hạn cho đến khi bạn tốt nghiệp, rời trường hoặc chuyển sang trạng thái ít hơn nửa thời gian. Ngược lại, một số khoản vay sinh viên tư nhân yêu cầu thanh toán khi bạn vẫn đang đi học.
• Đối với tất cả các khoản vay dành cho sinh viên liên bang ngoại trừ Khoản vay CỘNG ĐỒNG, không có kiểm tra tín dụng nào được thực hiện. Một số khoản vay dành cho sinh viên tư nhân có thể yêu cầu người vay phải có lịch sử tín dụng hoặc đảm bảo với một người đồng ký tên.

Các khoản cho vay kinh doanh

• Tiền thu được từ khoản vay được SBA bảo đảm có thể được sử dụng cho hầu hết mọi chi phí kinh doanh, trong khi khoản vay tư nhân có thể đi kèm với các hạn chế về cách bạn tiêu tiền.
• Một khoản vay SBA có thể sẽ cung cấp lãi suất thấp hơn một khoản vay tư nhân.
• Bạn có thể vay được nhiều tiền hơn với khoản vay SBA (lên tới 5 triệu đô la) so với khoản vay cho doanh nghiệp tư nhân.
• Khoản vay SBA có thể cho bạn nhiều thời gian hơn (lên đến 25 năm) để hoàn trả khoản vay đó so với khoản vay tư nhân.
• Nếu bạn đang vay một khoản vay SBA dưới 350.000 đô la, bạn không phải đưa ra bất kỳ tài sản thế chấp cá nhân nào.

Các khoản cho vay mua nhà

• Khoản vay FHA, một trong những khoản thế chấp phổ biến nhất được chính phủ hậu thuẫn, có thể dễ dàng nhận được hơn một khoản thế chấp thông thường. Bạn có thể đủ điều kiện nhận khoản vay FHA với FICO ^® Điểm ^☉ thấp nhất là 500, trong khi một khoản thế chấp thông thường thường yêu cầu Điểm tín dụng FICO ít nhất là 620.
• Với khoản vay FHA, có thể yêu cầu khoản trả trước thấp nhất là 3,5%, trong khi khoản thế chấp thông thường thường yêu cầu khoản trả trước từ 5% đến 20%.
• Thời gian chờ đợi để đủ điều kiện nhận khoản vay FHA sau khi bị tịch thu nhà hoặc phá sản thường ngắn hơn so với thời gian vay thế chấp thông thường.

Ai Đủ Điều kiện Cho Các Khoản vay Chính phủ?

Tính đủ điều kiện khác nhau tùy thuộc vào loại khoản vay chính phủ mà bạn đang tìm kiếm.

Đối với khoản vay dành cho sinh viên của liên bang, sinh viên phải đáp ứng một số tiêu chí, chẳng hạn như là công dân Hoa Kỳ hoặc không đủ điều kiện là công dân, được đăng ký hoặc được chấp nhận cho một chương trình bằng cấp hoặc chứng chỉ đủ điều kiện và duy trì tiến độ học tập "đạt yêu cầu" do trường đo lường. Với khoản vay SBA, bạn phải kinh doanh tại Hoa Kỳ, khai thác các nguồn tài chính khác trước khi cố gắng vay tiền và hoạt động bên ngoài các lĩnh vực bị cấm như cờ bạc, cho vay và đầu tư bất động sản.

Điểm tín dụng cũng có thể là một thành phần đủ điều kiện đối với một số khoản vay của chính phủ. Ví dụ, bạn không cần phải thiết lập lịch sử tín dụng để có được khoản vay sinh viên liên bang, nhưng thế chấp FHA liên bang có thể chỉ dành cho những người vay có Điểm tín dụng FICO từ 500 trở lên.

Các yêu cầu khác cũng tồn tại:ví dụ:các khoản vay VA yêu cầu bạn phải là cựu chiến binh, vợ / chồng của cựu chiến binh hoặc vợ / chồng còn sống của một cựu chiến binh. Bạn cũng có thể đủ điều kiện nếu trước đây bạn là một thiếu sinh quân theo học tại học viện Quân sự, Không quân hoặc Cảnh sát biển Hoa Kỳ.

Để tìm hiểu xem bạn có đủ điều kiện vay vốn chính phủ hay không, hãy truy cập GovLoans.gov.

Phải làm gì nếu bạn không thể nhận được khoản vay của chính phủ

Có nhiều lựa chọn thay thế có sẵn cho những người không thể đủ điều kiện vay chính phủ. Ví dụ:

• Khoản vay thế chấp :Nếu bạn không thể vay FHA, bạn có thể đủ điều kiện để được vay thế chấp Fannie Mae HomeReady hoặc thế chấp Freddie Mac Home Có thể có, cả hai đều cung cấp khoản trả trước thấp nhất là 3%. Hoặc, bạn có thể đăng ký các khoản thế chấp thông thường khác từ các ngân hàng, hiệp hội tín dụng và những người cho vay khác.
• Khoản vay dành cho sinh viên :Vẫn đang tìm kiếm một khoản vay dành cho sinh viên sau khi không đủ điều kiện để được vay của chính phủ? Bạn có thể xem xét khoản vay dành cho sinh viên từ một ngân hàng, một tổ chức cho vay trực tuyến hoặc một tổ chức cho vay tư nhân khác.
• Khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ :Bạn có vay vốn kinh doanh từ SBA không? Các nguồn tài trợ kinh doanh khác bao gồm ngân hàng, công đoàn tín dụng, người cho vay trực tuyến, nền tảng huy động vốn cộng đồng, thẻ tín dụng và thậm chí cả gia đình và bạn bè.

Điểm mấu chốt

Các khoản vay của chính phủ là những lựa chọn đáng để khám phá khi bạn cần tiền để mua nhà, khởi nghiệp hoặc học đại học. Tại sao? Bạn có thể được hưởng lãi suất thấp hơn, các yêu cầu tín dụng ít nghiêm ngặt hơn, linh hoạt hơn trong việc trả nợ và các lợi ích khác. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng các khoản vay từ các tổ chức cho vay tư nhân có thể mang lại những lợi thế mà các khoản vay của chính phủ không có, chẳng hạn như ít thủ tục giấy tờ hơn và được phê duyệt nhanh hơn. Do đó, điều quan trọng là phải cân nhắc ưu và nhược điểm của khoản vay chính phủ và khoản vay thông thường khi bạn muốn vay tiền.