Cho dù bạn cần củng cố nợ thẻ tín dụng, trang trải các hóa đơn y tế đột xuất hoặc thanh toán cho các sự kiện cá nhân như đám cưới, một khoản vay cá nhân có thể giúp ích. Khoản vay cá nhân là một loại hình tín dụng trả góp, nghĩa là bạn vay một số tiền cố định và trả dần theo thời gian với các khoản thanh toán cố định hàng tháng. Chúng thường không được bảo đảm, vì vậy chúng không yêu cầu tài sản thế chấp và có thể được sử dụng cho hầu hết mọi mục đích bạn muốn.

Thực hiện theo các bước trong danh sách kiểm tra này để sẵn sàng đăng ký một khoản vay cá nhân, chọn người cho vay phù hợp và được chấp thuận để bạn có thể nhận được số tiền mình cần.

Sẵn sàng Đăng ký Khoản vay Cá nhân

• Quyết định số tiền bạn cần. Cố gắng không vay nhiều hơn số tiền bạn cần, vì bạn sẽ phải trả toàn bộ số tiền cho dù bạn có sử dụng hết hay không.
• Kiểm tra điểm tín dụng của bạn. Nếu FICO của bạn ^® Điểm ^☉ là 670 hoặc cao hơn, bạn sẽ có thể chọn từ nhiều người cho vay hơn và nhận được các điều khoản cho vay tốt hơn và lãi suất thấp hơn. Nếu điểm tín dụng của bạn thấp hơn, hãy thực hiện các bước để cải thiện nhanh chóng:
  • Thanh toán số dư thẻ tín dụng.
  • Thanh toán bất kỳ số tiền quá hạn nào và thực hiện tất cả các khoản thanh toán đúng hạn trong tương lai.
  • Không đăng ký tín dụng mới khác.
  • Đăng ký Experian Boost ™ ^† miễn phí để nhận tín dụng cho các dịch vụ viễn thông, tiện ích và Netflix ^® đúng giờ các khoản thanh toán.

    Nếu bạn không thể cải thiện điểm tín dụng của mình một cách nhanh chóng và cần khoản vay nhanh, hãy cân nhắc việc nhờ người cho vay (nếu người cho vay cho phép).

• Xem lại báo cáo tín dụng của bạn. Các dấu hiệu tiêu cực như phá sản, tài khoản nhờ thu và thanh toán chậm có thể khiến việc vay tiền cá nhân trở nên khó khăn hơn. Nếu bạn tin rằng bất kỳ thông tin nào trong báo cáo tín dụng của bạn là không chính xác, hãy tranh chấp với văn phòng tín dụng thích hợp. Ngay cả việc xóa một khoản thanh toán trễ được báo cáo không chính xác cũng có thể giúp bạn ghi điểm.
• Đánh giá DTI của bạn. Tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) đo lường số nợ bạn đang gánh so với thu nhập của bạn. DTI của bạn càng thấp, bạn càng hấp dẫn người cho vay.
  • Để tính DTI của bạn, hãy chia tổng số nợ định kỳ hàng tháng của bạn (thẻ tín dụng, thế chấp, khoản vay mua ô tô, khoản vay sinh viên, v.v.) cho tổng thu nhập hàng tháng của bạn trước thuế và khấu trừ.
  • Người cho vay thích DTI từ 36% trở xuống, nhưng có thể chấp thuận những người vay có tỷ lệ này cao hơn. Nếu DTI của bạn quá cao, hãy trả bớt nợ trước khi đăng ký khoản vay cá nhân.
• Nghiên cứu lãi suất cho vay cá nhân. Lãi suất bạn sẽ trả cho một khoản vay cá nhân được biểu thị dưới dạng APR (tỷ lệ phần trăm hàng năm) và bao gồm phí và các chi phí khác. Các bên cho vay thường công bố APR hiện tại của họ theo một phạm vi, chẳng hạn như 5,99% - 18,25%.
• Ước tính khoản thanh toán khoản vay hàng tháng của bạn. Máy tính khoản vay cá nhân có thể giúp bạn tính toán các khoản thanh toán hàng tháng cũng như tổng lãi suất bạn sẽ trả trong suốt thời gian vay.

Máy tính Khoản vay Cá nhân

^† Thông tin được cung cấp chỉ dành cho mục đích giáo dục và không nên được hiểu là lời khuyên tài chính. Experian không thể đảm bảo tính chính xác của kết quả được cung cấp. Người cho vay của bạn có thể tính các khoản phí khác mà chưa được tính đến trong tính toán này. Những kết quả này, dựa trên thông tin do bạn cung cấp, đại diện cho một ước tính và bạn nên tham khảo ý kiến ​​cố vấn tài chính của riêng mình về các nhu cầu cụ thể của bạn.

Dùng thử Toàn bộ Công cụ Tính Khoản vay Cá nhân Mở cửa sổ mới với nhiều tính năng hơn.

• Quyết định mức thanh toán khoản vay mà bạn có thể chi trả. Xem lại ngân sách của bạn để xem bạn có thể đủ khả năng trả bao nhiêu mỗi tháng.
  • Bạn có thể giảm các khoản thanh toán hàng tháng bằng cách nhận một khoản vay dài hạn hơn, nhưng bạn sẽ phải trả lãi nhiều hơn theo thời gian.
  • Bạn sẽ tiết kiệm lãi suất bằng cách vay khoản vay ngắn hạn với các khoản thanh toán mà bạn có thể chi trả.

Quyết định Nơi đăng ký Khoản vay Cá nhân

• Mua sắm xung quanh . Mỗi người cho vay đều xem xét các yếu tố như thu nhập, điểm tín dụng và lịch sử tín dụng của bạn một cách khác nhau. So sánh nhiều khoản vay sẽ giúp bạn có được khoản vay tốt nhất.
• Bắt đầu với ngân hàng hiện tại của bạn. Là một khách hàng hiện tại, bạn có thể nhận được các điều khoản vay tốt hơn từ ngân hàng của bạn so với những nơi khác. Bạn cũng có thể nghiên cứu các đề nghị cho vay cá nhân từ các ngân hàng khác.
• Nghiên cứu các hiệp hội tín dụng. Các công đoàn tín dụng có thể đưa ra các điều khoản cho vay khoan dung hơn những người cho vay ngân hàng truyền thống. Tuy nhiên, bạn cần phải là thành viên của hiệp hội tín dụng để đăng ký khoản vay, điều này thường bao gồm việc mở tài khoản tiền gửi.
• Nghiên cứu người cho vay trực tuyến. Những người cho vay trực tuyến có thể cung cấp các ứng dụng dễ dàng hơn, phê duyệt nhanh hơn và các yêu cầu về trình độ linh hoạt hơn. Bạn có thể sử dụng Experian CreditMatch ™ để so sánh các đề nghị cho vay từ một số công ty cho vay trực tuyến.

  Dưới đây là một số công ty cho vay và thị trường trực tuyến cần xem xét:

  • SoFi:Các khoản cho vay từ 5.000 đô la đến 100.000 đô la, tín dụng tốt trở lên được khuyến nghị
  • Marcus:Các khoản cho vay từ 3.500 đô la đến 40.000 đô la, tốt nhất cho những người có tín dụng tốt
  • Khoản hoàn trả:Các khoản cho vay từ 5.000 đô la đến 35.000 đô la, chỉ có thể được sử dụng để hợp nhất thẻ tín dụng, tín dụng tốt hoặc được khuyến nghị tốt hơn
  • Khởi đầu:Các khoản cho vay từ 1.000 đô la đến 50.000 đô la, có thể không yêu cầu lịch sử tín dụng, được xem xét tín dụng hợp lý
  • LendingClub:Các khoản cho vay từ 1.000 đô la đến 40.000 đô la, tốt cho việc hợp nhất nợ, được cân nhắc tín dụng hợp lý
  • LendingPoint:Các khoản cho vay từ 2.000 đô la đến 25.000 đô la, được cân nhắc tín dụng hợp lý
  • Avant:Các khoản cho vay từ 2.000 đô la đến 35.000 đô la, được xem xét tín dụng hợp lý
• So sánh các điều khoản cho vay từ các bên cho vay khác nhau. Nhận thông tin sau cho từng bên cho vay:
  • Phạm vi lãi suất (APR)
  • Số tiền thanh toán hàng tháng ước tính
  • Các điều khoản cho vay có sẵn
  • Mọi hạn chế về việc sử dụng tiền
  • Phí và hình phạt
  • Giảm giá hoặc ưu đãi đặc biệt
  • Bạn có thể nhận được tiền trong bao lâu
  • Một số người cho vay cung cấp sơ tuyển cho các khoản vay cá nhân. Khi bạn đã đủ điều kiện sơ bộ, bạn sẽ biết thêm thông tin chi tiết về các khoản vay mà bạn đủ điều kiện.
• Quyết định người cho vay sẽ đăng ký. Dựa trên nghiên cứu của bạn, hãy chọn một số người cho vay có vẻ hấp dẫn. Đăng ký một khoản vay có thể tạo ra một câu hỏi khó về báo cáo tín dụng của bạn. Quá nhiều câu hỏi khó có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn, nhưng câu hỏi khó cho cùng một loại tín dụng trong thời gian ngắn thường được coi là một câu hỏi khó.

Đăng ký Khoản vay Cá nhân

Trong hầu hết các trường hợp, bạn có thể đăng ký khoản vay cá nhân trực tuyến.

• Sẵn sàng cung cấp thông tin nhận dạng cơ bản :
  • Tên
  • Ngày sinh
  • Địa chỉ
  • Số điện thoại
  • Địa chỉ email
  • Số an sinh xã hội
• Cũng có sẵn thông tin sau :
  • Số tiền, thời hạn và mục đích vay mong muốn. Một số người cho vay tính phí bắt đầu có thể được chuyển vào khoản vay của bạn hoặc lấy ra khỏi số tiền vay của bạn. Hãy tính đến điều này khi yêu cầu một khoản vay.
  • Giấy phép lái xe hoặc giấy tờ tùy thân khác do chính phủ cấp
  • Tên nhà tuyển dụng và thông tin liên hệ
  • Tổng thu nhập hàng tháng và các nguồn thu nhập
  • Thanh toán tiền thuê / thế chấp hàng tháng
  • Tổng số tiền thanh toán nợ hàng tháng
• Sau khi bạn gửi đơn đăng ký của mình, người cho vay có thể muốn các tài liệu như :
  • Phiếu lương hoặc biểu mẫu W-2 gần đây
  • Tờ khai thuế gần đây nhất
  • Bảng sao kê ngân hàng gần đây nhất
  • Bằng chứng về nơi cư trú, chẳng hạn như hóa đơn điện nước
  • Chứng minh thư
  • Thẻ An sinh Xã hội

Xem xét các Đề nghị và Chấp nhận Khoản vay

• Quyết định chấp nhận hay từ chối đề nghị. Nếu bạn được chấp thuận cho nhiều khoản vay, hãy so sánh các điều khoản để tìm khoản vay phù hợp nhất.
• Chấp nhận đề nghị bạn muốn và nhận tiền của bạn.
  • Bạn có thể nhận được séc, tiền mặt hoặc tiền gửi trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của mình.
  • Đối với khoản vay hợp nhất nợ, người cho vay có thể gửi tiền trực tiếp cho chủ nợ của bạn.
• Thanh toán khoản vay của bạn.
  • Ghi lại ngày đến hạn thanh toán của bạn (thường trong vòng 30 ngày kể từ ngày phê duyệt khoản vay).
  • Thiết lập thanh toán tự động và đảm bảo tài khoản ngân hàng của bạn luôn có đủ tiền để thanh toán.
  • Tích lũy khoản thanh toán vào ngân sách của bạn.
  • Sử dụng khoản vay cho mục đích đã định.
  • Nếu bạn có một khoản vay hợp nhất nợ, hãy tạo một ngân sách để bạn không phải gánh thêm khoản nợ mới.

Biết Khoản vay Cá nhân ảnh hưởng đến Điểm tín dụng của Bạn như thế nào

Thanh toán khoản vay đúng hạn và đầy đủ cho đến khi khoản vay của bạn được trả hết có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn. Tuy nhiên, việc bỏ lỡ một khoản thanh toán, trả chậm hoặc không trả được nợ có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn. Các cách khác mà khoản vay cá nhân có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn:

• Kết hợp tín dụng :Nếu bạn hiện không có khoản vay trả góp, khoản vay cá nhân sẽ tăng loại tín dụng mà bạn quản lý và có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn.
• Sử dụng tín dụng :Trả hết nợ thẻ tín dụng bằng khoản vay cá nhân có thể làm giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, điều này có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn.
• Lịch sử tín dụng :Nếu bạn đang cố gắng xây dựng lịch sử tín dụng, đừng trả nợ sớm. Làm như vậy sẽ đóng tài khoản trên báo cáo tín dụng của bạn, điều này có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn.

Cân nhắc theo dõi tín dụng của bạn miễn phí thông qua Experian để xem khoản vay của bạn ảnh hưởng như thế nào đến tín dụng của bạn trong tương lai.

Tìm hiểu thêm về Khoản vay Cá nhân

• Làm thế nào để nhận được một khoản vay nhỏ
  Có nhiều cách để nhận một khoản vay nhỏ. Dưới đây là cách họ so sánh và những gì bạn nên tìm kiếm.
• Cách Nhận Khoản vay Cá nhân Tốt nhất cho Bạn
  Điểm tín dụng và lịch sử tín dụng của bạn đóng vai trò quan trọng trong việc tìm một khoản vay cá nhân với lãi suất và phí thấp cùng với tất cả các tính năng bạn muốn.
• Thời hạn Tốt nhất cho Khoản vay Cá nhân là gì?
  Thời gian hoàn trả một khoản vay cá nhân là bao lâu? Độ dài của thời hạn cho vay sẽ ảnh hưởng đến chi phí khoản vay và các khoản thanh toán, nhưng có những yếu tố khác cần xem xét.
• Tôi Có Thể Tin Tưởng Các Công Ty Cho Vay Cá Nhân Trực Tuyến Không?
  Sử dụng thận trọng luôn là tốt nhất, nhưng nhiều công ty cho vay cá nhân trực tuyến là những người cho vay hợp pháp cung cấp các khoản vay cá nhân phổ biến, không có bảo đảm.