Tốt nghiệp đại học là một cột mốc thú vị. Tuy nhiên, trong khi bạn đang bắt đầu một chương mới của cuộc đời mình, các khoản thanh toán khoản vay cho sinh viên vẫn đang xuất hiện. Nếu đó là bất kỳ sự an ủi nào, bạn không còn đơn độc khi phải đối mặt với gánh nặng nợ sinh viên:Người Mỹ nợ khoảng 1,57 nghìn tỷ đô la khoản nợ vay sinh viên, theo dữ liệu của Experian.
Trả lại các khoản vay sinh viên có thể không dễ chịu, nhưng bạn có thể giải quyết khoản nợ của mình sớm hơn bạn nghĩ nếu bạn có kế hoạch. Để giúp bạn bắt đầu, đây là sáu mẹo để trả khoản nợ vay sinh viên của bạn khi là sinh viên mới tốt nghiệp.
Các khoản vay dành cho sinh viên thường có thời gian ân hạn là sáu tháng sau khi bạn tốt nghiệp và về mặt kỹ thuật, bạn không phải thanh toán trong thời gian đó.
Nhưng trong khi các khoản thanh toán của bạn vẫn bị tạm dừng, tiền lãi có thể được tích lũy vào tài khoản của bạn. Khi các khoản thanh toán hàng tháng của bạn bắt đầu đến hạn, công ty cung cấp dịch vụ cho vay sẽ sử dụng tiền lãi tích lũy, thêm vào số dư gốc của bạn.
Nếu bạn có đủ khả năng chi trả, hãy trả hết lãi tích lũy — và thanh toán bổ sung — cho các khoản vay của bạn trước khi thời gian gia hạn kết thúc để tiết kiệm tiền và đẩy nhanh tiến độ trả nợ của bạn.
Bạn càng có thể trả nhiều hơn mỗi tháng, bạn sẽ phải thực hiện ít khoản thanh toán hơn trong suốt thời hạn của khoản vay. Nó cũng sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền lãi suất.
Ví dụ, giả sử bạn có 20.000 đô la cho khoản vay sinh viên với lãi suất trung bình là 5,5%. Với gói thanh toán 10 năm, khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ là khoảng 217 đô la và bạn sẽ phải trả 6.046 đô la tiền lãi. Nhưng nếu bạn phải trả thêm $ 50 cho khoản thanh toán hàng tháng của mình, bạn sẽ trả hết nợ trước hai năm bốn tháng và tiết kiệm $ 1,493 tiền lãi.
Hãy nhớ rằng bạn sẽ cần cho nhân viên phục vụ khoản vay của mình biết rằng bạn muốn số tiền bổ sung được áp dụng cho khoản thanh toán của tháng hiện tại — nếu không, họ có thể áp dụng số tiền đó cho khoản thanh toán của tháng tiếp theo.
Hãy xem các khoản vay của bạn và xem khoản nào lớn nhất và khoản nào có lãi suất cao nhất. Nếu bạn có thể trả thêm mỗi tháng, thì việc đảm bảo số tiền thừa sẽ được chuyển vào các khoản vay với lãi suất hoặc số dư cao nhất có thể giúp bạn tiết kiệm tiền theo thời gian.
Sau khi thanh toán xong các khoản vay lớn hơn, lãi suất cao, bạn có thể tập trung nỗ lực vào khoản nợ còn lại.
Nhiều nhà tuyển dụng cung cấp các chương trình hỗ trợ hoàn trả khoản vay cho sinh viên. Nếu bạn làm việc trong lĩnh vực y tế, phòng thủ công cộng, lực lượng vũ trang hoặc là giáo viên, có các cơ quan chính phủ cung cấp hình thức hỗ trợ này. Ngoài ra, một số chủ lao động tư nhân cung cấp hỗ trợ trả nợ như một lợi ích của nhân viên.
Tùy thuộc vào lĩnh vực nghề nghiệp của bạn, hãy nghiên cứu các lựa chọn của bạn để tìm hiểu xem bạn có đủ điều kiện để được hỗ trợ trả nợ hay không.
Điều tương tự cũng xảy ra đối với các chương trình xóa nợ cho sinh viên của liên bang. Nếu bạn làm việc cho một cơ quan chính phủ hoặc tổ chức phi lợi nhuận đủ điều kiện, bạn có thể đủ điều kiện cho chương trình Tha thứ cho Khoản vay Dịch vụ Công. Ngoài ra, một số giáo viên có thể đủ điều kiện tham gia chương trình Tha thứ cho Khoản vay Giáo viên.
Nếu công việc của bạn không cung cấp đủ thu nhập để giúp bạn đạt được mục tiêu trả khoản vay sinh viên của mình, hãy cân nhắc việc nhận một hợp đồng biểu diễn phụ để dễ dàng hơn.
Có rất nhiều cách để bạn có thể kiếm tiền với sự hối hả bên cạnh. Ví dụ:bạn có thể quyết định trở thành tài xế chia sẻ xe hoặc giao đồ ăn, làm freelancer trực tuyến, dắt chó đi dạo hoặc đảm nhận một công việc nhỏ mà bạn có thể tìm thấy thông qua các trang web và ứng dụng như Craigslist hoặc Thumbtack.
Những cuộc hối hả bên lề có thể làm mất thời gian trong ngày của bạn, nhưng chúng cũng có thể mang lại cho bạn thu nhập bổ sung mà bạn cần để loại bỏ khoản nợ vay sinh viên của mình.
Tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên bao gồm việc trả hết và thay thế các khoản vay sinh viên hiện có của bạn bằng một khoản vay mới thông qua một công ty cho vay tư nhân.
Trong tình huống thích hợp, tái cấp vốn có thể giúp bạn nhận được lãi suất thấp hơn cho các khoản vay của mình. Bạn cũng có thể linh hoạt hơn với thời hạn trả nợ của mình. Ví dụ:nếu bạn có thể chi trả một khoản lớn hơn, bạn có thể yêu cầu một lịch trình trả nợ ngắn hơn và đảm bảo rằng bạn không mắc nợ sớm hơn.
Điều đó nói rằng, việc tái cấp vốn thường yêu cầu một lịch sử tín dụng và thu nhập chắc chắn nếu bạn muốn nhận được các điều khoản tốt nhất. Trong một số trường hợp, có thể hợp lý nếu yêu cầu phụ huynh ký đơn đăng ký khoản vay sinh viên của bạn để cải thiện tỷ lệ được chấp thuận với các điều khoản có lợi.
Việc thanh toán khoản vay sinh viên đúng hạn có tác động tích cực đến điểm tín dụng của bạn. Cho vay sinh viên cùng với các hình thức tín dụng khác, chẳng hạn như thẻ tín dụng, khoản vay mua ô tô hoặc khoản vay thế chấp, cũng có thể giúp tăng điểm của bạn.
Khi bạn trả hết các khoản vay của mình, bạn có thể nhận thấy điểm tín dụng của mình thấp hơn một chút. Điều này có thể là do tài khoản đã bị đóng và bạn không còn thực hiện thanh toán nữa, do đó, lịch sử thanh toán tích cực không giúp tín dụng của bạn nhiều như trước đây.
Nhưng nói chung, thông thường bạn sẽ thấy điểm số của mình tăng trở lại sau sự sụt giảm tạm thời này. Nhìn chung, thanh toán các khoản vay sinh viên một cách có trách nhiệm có thể giúp xây dựng tín dụng của bạn.
Là một sinh viên mới tốt nghiệp đại học, bạn có thể không có cơ hội xây dựng lịch sử tín dụng của mình nhiều khi còn đi học. Bây giờ bạn đang thực hiện thanh toán khoản vay cho sinh viên và cũng có khả năng sử dụng các tài khoản tín dụng khác, điều quan trọng là phải theo dõi tín dụng của bạn thường xuyên, theo dõi tiến trình của bạn và giải quyết các vấn đề tiềm ẩn khi chúng phát sinh.
Dịch vụ giám sát tín dụng miễn phí của Experian là một cách tuyệt vời để làm điều này. Bạn sẽ có quyền truy cập miễn phí vào báo cáo tín dụng Experian và FICO ® của bạn Điểm ☉ được cung cấp bởi dữ liệu Experian. Bạn cũng sẽ nhận được thông báo theo thời gian thực khi các cập nhật cho báo cáo tín dụng của bạn xảy ra. Điều này có thể bao gồm tài khoản mới, yêu cầu tín dụng mới và thông tin cá nhân mới.
Khi bạn theo dõi tín dụng của mình một cách nhất quán, bạn sẽ hiểu rõ hơn các hành động khác nhau có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn như thế nào và có thông tin cần thiết để giải quyết các vấn đề để tránh thiệt hại cho điểm tín dụng của bạn.