Cho đến hết ngày 31 tháng 12 năm 2022, Experian, TransUnion và Equifax sẽ cung cấp cho tất cả người tiêu dùng Hoa Kỳ báo cáo tín dụng hàng tuần miễn phí thông qua dailyCreditReport.com để giúp bạn bảo vệ sức khỏe tài chính của mình trong thời kỳ khó khăn đột ngột và chưa từng có do COVID-19 gây ra.
Các khoản vay USDA là các khoản vay thế chấp và sửa chữa nhà với lãi suất thấp mà người mua nhà ở nông thôn và ngoại ô có thu nhập thấp có thể nhận được mà không phải trả thêm tiền.
Được phát hành thông qua Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ (USDA), các khoản vay mua nhà cho một gia đình này được thiết kế để giúp những người mua có thu nhập thấp hơn trung bình và tín dụng thấp hơn lý tưởng có thể mua nhà của riêng họ. Chúng cũng nhằm giúp thúc đẩy doanh số bán các bất động sản có giá trị thấp hơn đáng kể so với các bất động sản tại thị trường địa phương của họ. Ngay cả trong thị trường nhà ở nóng như hiện nay, nếu bạn đang chuyển đến một khu vực nông thôn hoặc ngoại ô, khoản vay USDA có thể giúp bạn có được một ngôi nhà của riêng mình.
Chương trình Cho vay Nhà ở Đảm bảo cho Phát triển Nông thôn của USDA cung cấp các khoản vay để giúp người tiêu dùng có thu nhập thấp đến trung bình mua nhà. Để đủ điều kiện, người nộp đơn phải tìm kiếm tài chính để mua nhà ở khu vực nông thôn hoặc ngoại ô đủ điều kiện. Ngôi nhà phải được dự định sử dụng làm nơi cư trú chính của họ và thu nhập của người mua nhà phải thấp hơn các giới hạn cụ thể, phụ thuộc vào mức thu nhập trung bình của địa phương.
Các khu vực đô thị đông dân của đất nước bị loại khỏi chương trình, nhưng điều đó khiến 97% khu vực địa lý của Hoa Kỳ đủ điều kiện cho tài trợ mua nhà của USDA. Công cụ Tự Đánh giá Trực tiếp về Nhà ở cho Gia đình Độc thân của USDA có thể giúp bạn xác định tính đủ điều kiện của mình trong khu vực mà bạn muốn tài trợ cho một ngôi nhà.
Có ba loại cho vay USDA:
Loại khoản vay thế chấp USDA này dành cho những người vay có thu nhập thấp và rất thấp. Số tiền cho vay có thể được sử dụng để mua, cải tạo hoặc di dời nhà hoặc để cải tạo địa điểm bao gồm lắp đặt các dịch vụ cấp nước và thoát nước.
Lãi suất hiện tại cho các khoản vay mua nhà trực tiếp là 2,5%, nhưng lãi suất có thể giảm xuống thấp nhất là 1% khi được hỗ trợ thanh toán sửa đổi — một khoản trợ cấp tạm thời làm giảm các khoản thanh toán thế chấp. Thời gian hoàn trả khoản vay thường không quá 33 năm, nhưng các khoản vay 38 năm có sẵn cho những người nhận không có khả năng thanh toán hàng tháng đối với khoản vay 33 năm.
Căn nhà bạn muốn cấp vốn bằng cách sử dụng các khoản vay trực tiếp theo Mục 502 phải đáp ứng các yêu cầu nhất định, bao gồm cả chi phí. Bởi vì giá trị nhà rất khác nhau theo địa lý, mỗi quận có giới hạn giá riêng cho các giao dịch mua được thực hiện bằng các khoản vay của Mục 502.
Còn được gọi là Chương trình Sửa chữa Nhà theo Mục 504, sáng kiến này của USDA cho vay vốn cho những chủ nhà muốn sửa chữa hoặc nâng cấp nhà của họ. Chương trình dành cho những người nộp đơn có thu nhập dưới 50% thu nhập trung bình của địa phương, những người không thể nhận được khoản tín dụng hợp túi tiền ở nơi khác, để tài trợ cho việc cải thiện những ngôi nhà mà họ đang ở (không có tài sản cho thuê hoặc nhà nghỉ dưỡng).
Các khoản cho vay Sửa chữa Nhà ở cho Gia đình Độc thân cung cấp khoản tài trợ lên đến 20.000 đô la với lãi suất cố định 1%, được hoàn trả trong khoảng thời gian lên đến 20 năm.
Trợ cấp Sửa chữa Nhà ở cho Gia đình Độc thân cho phép những người nộp đơn từ 62 tuổi trở lên không có khả năng vay tiền sửa nhà có thể nhận được tới $ 7.500 cho các dự án làm cho ngôi nhà của họ an toàn hơn. Các cá nhân có thể nộp đơn xin nhiều khoản trợ cấp theo thời gian, nhưng tổng số tiền trợ cấp trọn đời không được vượt quá $ 7,500. Khoản trợ cấp phải được hoàn trả nếu tài sản được bán trong vòng ba năm kể từ khi khoản trợ cấp được cấp.
Những chủ nhà có đủ khả năng trả nợ một phần, nhưng không đầy đủ các khoản vay theo Mục 504 đủ điều kiện đăng ký kết hợp các khoản trợ cấp và khoản vay để tài trợ cho các dự án cải thiện nhà đủ điều kiện, với tổng số tiền tài trợ lên đến 27.500 đô la.
Chương trình thí điểm sửa chữa phần 504 dành cho gia đình độc thân của USDA đang cung cấp cho những người nộp đơn đủ điều kiện số tiền vay và trợ cấp thậm chí cao hơn ở các vùng nông thôn của California, Hawaii, Illinois, Indiana, Iowa, Kentucky, Maine, Michigan, Mississippi, New Jersey, New Mexico, New York , Bắc Carolina, Oregon, Pennsylvania, Puerto Rico, Nam Carolina, Texas, Tennessee, Virginia, Washington và Tây Virginia.
Để tìm hiểu thêm về Các khoản cho vay và Trợ cấp Sửa chữa Nhà ở cho Một gia đình của USDA và để đăng ký chúng, hãy liên hệ với văn phòng Phát triển Nông thôn khu vực của bạn.
Khác với các khoản cho vay trực tiếp do USDA tự phát hành, Các khoản cho vay Đảm bảo của USDA được phát hành thông qua các bên cho vay được USDA chấp thuận, bao gồm các ngân hàng và công đoàn tín dụng. Chương trình Khoản vay Đảm bảo cam kết với người cho vay rằng nó sẽ bao trả 90% bất kỳ khoản vay nào được phát hành theo hướng dẫn của nó nếu người đi vay không trả được khoản vay. Điều đó cho phép người cho vay cung cấp các khoản vay lãi suất thấp cho những người đi vay không có khoản trả trước và có điểm tín dụng thấp hơn lý tưởng. Với hình thức cho vay này, người mua sẽ phải trả một loại phí bảo hiểm thế chấp được gọi là phí bảo lãnh nếu họ không đặt tiền.
Để nhận được loại khoản vay này, bạn sẽ cần phải làm việc với một người cho vay được USDA chấp thuận. Mặc dù nhiều người cho vay cung cấp các khoản vay USDA, nhưng tốt nhất bạn nên làm việc với một công ty chuyên về loại thế chấp này.
Bạn đủ điều kiện đăng ký khoản vay USDA nếu bạn đáp ứng các yêu cầu sau:
USDA không có yêu cầu về điểm tín dụng cố định, nhưng hầu hết các bên cho vay cung cấp các khoản thế chấp được USDA đảm bảo yêu cầu điểm ít nhất là 640 và 640 là điểm tín dụng tối thiểu mà bạn cần để đủ điều kiện để được phê duyệt tự động thông qua bảo lãnh cho vay tự động của USDA hệ thống. Trước khi bạn gửi bất kỳ đơn xin vay nào, hãy xem xét các báo cáo tín dụng và điểm số của bạn để biết vị trí của bạn. Bạn có thể nhận báo cáo tín dụng của mình từ cả ba văn phòng tín dụng (Experian, TransUnion và Equifax) miễn phí thông qua dailyCreditReport.com. Báo cáo tín dụng Experian của bạn và điểm tín dụng dựa trên dữ liệu Experian cũng được cung cấp miễn phí.
Nếu điểm tín dụng của bạn dưới 640 hoặc nếu bạn không có lịch sử tín dụng đã thiết lập (và do đó không thể tạo điểm tín dụng), bạn vẫn có thể đủ điều kiện để được thế chấp USDA nếu người cho vay đánh giá mức độ tín nhiệm của bạn thông qua một quy trình được gọi là bảo lãnh phát hành thủ công. Điều này thường yêu cầu kiểm tra hồ sơ tài chính của bạn, bao gồm bằng chứng về việc thanh toán hóa đơn đúng hạn ít nhất 12 tháng. Bảo lãnh phát hành thủ công mất nhiều thời gian hơn bảo lãnh phát hành tự động và vẫn có thể dẫn đến việc đơn xin vay của bạn bị từ chối. Bạn cũng có tùy chọn tận dụng cơ hội để cải thiện tín dụng của mình.
Nếu bạn có thu nhập ổn định nhưng hạn chế và muốn mua hoặc cải thiện một ngôi nhà ở vùng nông thôn hoặc ngoại ô, khoản vay USDA có thể là một phương tiện tuyệt vời để bạn có được một ngôi nhà của riêng mình.