Cuối cùng, khi bạn bắt đầu thực hiện hành động tài chính của mình, một trong những điều bạn có thể tự hỏi mình là - “Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn là gì?”
Chắc chắn, bạn đã nghe về nó và có thể bạn cũng đã nghe nói rằng có chính sách là một phần của chiến lược tài chính thành công tổng thể. Nhưng bạn có thể không biết thêm gì về chính sách này ngoài tên của nó.
Trong bài viết này, chúng ta sẽ xem xét thời hạn bảo hiểm nhân thọ là gì, ai nên nhận chính sách, cách tìm ra các công ty tốt nhất để mua bảo hiểm nhân thọ và hơn thế nữa. Dưới đây là những điều bạn cần biết trước khi bắt đầu mua sắm.
Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn đúng như tên gọi của nó. Đó là hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bạn mua trong một số (thời hạn) năm nhất định. Các điều khoản điển hình bao gồm 10, 20 hoặc 30 năm.
Nhưng đó không phải là loại chính sách mà bạn thực sự mua cho chính mình; bạn mua nó cho gia đình mình, những người sẽ là người thụ hưởng chính sách nếu bạn qua đời.
Giả sử bạn có một đứa con hai tuổi để chu cấp vào thời điểm bạn mua chính sách. Bạn có thể chọn một chính sách nhân thọ có thời hạn 20 năm để cung cấp cho đứa trẻ đó và đặt tên vợ / chồng của bạn là người thụ hưởng. Suy nghĩ là đến năm 22 tuổi, con bạn nên tự chủ về tài chính và có thể tự trang trải cuộc sống khi bạn vắng mặt.
Về cơ bản, nó là bảo hiểm để bảo vệ tài chính cho những người thân yêu của bạn khi bạn qua đời.
Điều tốt đẹp về loại chính sách này là bạn phải trả một số tiền như nhau mỗi tháng. Phí bảo hiểm không bao giờ tăng sau khi bạn khóa. Tất nhiên, nếu bạn ngừng thanh toán phí bảo hiểm, chính sách sẽ mất hiệu lực và bạn không còn được bảo hiểm nữa.
Nhưng nếu bạn giữ hết món hời và thanh toán hàng tháng theo thỏa thuận, bạn có thể yên tâm khi biết rằng người thụ hưởng của bạn sẽ nhận được séc nếu bạn chết trong thời hạn năm bạn đã chọn.
Nếu bạn có con hoặc vợ / chồng sống phụ thuộc vào số tiền bạn kiếm được, bạn cần có bảo hiểm nhân thọ có thời hạn.
Tương tự như vậy, nếu có một người vợ / chồng ở nhà chăm sóc con cái của bạn, thì bạn cũng cần có thời hạn chung sống. Nếu họ qua đời, bạn sẽ phải trả cho một người nào đó để thực hiện tất cả việc chăm sóc con cái mà họ đã làm và tiền từ hợp đồng bảo hiểm có thể được sử dụng cho việc đó.
Hãy nhớ rằng, bảo hiểm nhân thọ có thời hạn hoàn toàn là để thay thế thu nhập. Nếu bạn chết trong khi chính sách có hiệu lực, thì người thụ hưởng của bạn sẽ nhận được séc để bù đắp cho khoản thu nhập bị mất mà bạn không thể kiếm được nữa.
Do đó, nếu bạn không có người phụ thuộc tài chính, bạn sẽ không có nhu cầu bảo hiểm.
Có hai cách để xác định các công ty tốt nhất để mua thời hạn:
Bước đầu tiên để xác định các công ty mạnh về tài chính là kiểm tra A.M. Đánh giá tốt nhất.
LÀ. Best là một cơ quan xếp hạng tín nhiệm với trọng tâm duy nhất là ngành bảo hiểm. Điểm số độc quyền của họ, đo lường sức mạnh tài chính của một công ty bảo hiểm, đứng đầu ở mức A ++.
Chuyên gia tiền tệ Clark Howard khuyến nghị chỉ mua kỳ hạn từ các công ty được xếp hạng A ++ hoặc A + bởi A.M. Tốt nhất. Vì vậy, mặc dù điểm A ở trường là tốt, nhưng điều đó vẫn chưa đủ khi bạn đang tìm kiếm một công ty bảo hiểm nhân thọ, người sẽ đứng vững trước thử thách của thời gian!
Khi bạn đã tìm thấy một số công ty ổn định về tài chính, bạn có thể coi việc mua bảo hiểm như một món hàng hoặc bất kỳ thứ gì khác mà bạn sẽ mua chỉ dựa trên chi phí. Clark khuyên bạn nên mua gấp 10 lần thu nhập hàng năm của mình trong phạm vi bảo hiểm.
Trong khi đó, đây là những công ty yêu thích của anh ấy để mua lại. Như bạn có thể tưởng tượng, tất cả đều mạnh về sự ổn định tài chính.
Một số nhà tuyển dụng sẽ cung cấp cho bạn bảo hiểm nhân thọ nhóm khi làm việc. Đối với một tỷ lệ thấp, bạn thường có thể mua bất cứ nơi nào từ một đến bốn lần mức lương của bạn trong phạm vi bảo hiểm trong trường hợp bạn qua đời. Nhưng đây là không bảo hiểm nhân thọ có thời hạn.
Thay vào đó, nó được gọi là bảo hiểm có thời hạn tái tạo hàng năm (ART). Với ART, bạn sẽ nhận được hợp đồng bảo hiểm có thời hạn một năm. Vào cuối năm, bạn có thể gia hạn hợp đồng thêm 365 ngày - thường với mức phí bảo hiểm cao hơn một chút.
Nếu bạn có quyền truy cập vào chính sách bảo hiểm nhân thọ nhóm thông qua chủ lao động của mình, ART là những gì bạn sẽ được cung cấp phổ biến nhất. Hãy nghĩ về nó gần giống như mua một hợp đồng bảo hiểm cho chủ nhà mỗi năm một lần, ngoại trừ việc nó liên quan đến cuộc sống của bạn.
ART chỉ được khuyến nghị khi bạn có nhu cầu ngắn hạn về bảo hiểm nhân thọ. Thêm vào đó, các chính sách thường không mang lại nhiều lợi ích cho người chết. Hãy nhớ rằng quy tắc chung của chuyên gia tiền tệ Clark Howard là mua một số tiền bằng tối đa 10 lần tiền lương của bạn, trước thuế.
Hầu hết các công ty bảo hiểm nhân thọ kỳ hạn truyền thống sẽ yêu cầu bạn thông qua bảo lãnh y tế trước khi họ cấp hợp đồng cho bạn. Tuy nhiên, có một loạt công ty bảo hiểm nhân thọ trực tuyến mới bán các chính sách không yêu cầu khám sức khỏe.
Để đủ điều kiện cho một trong những chính sách không kiểm tra này, bạn chỉ cần trả lời các câu hỏi về bản thân và tình trạng sức khỏe của bạn. Mỗi công ty bảo hiểm có các thông số riêng về người mà họ sẽ viết chính sách không kiểm tra. Nếu bạn đáp ứng các tiêu chí, bạn có thể nhận được bảo hiểm ngay lập tức.
Điều tốt đẹp về các chính sách này là chúng cho phép bạn bỏ qua việc lên lịch khám cho y tá, tất cả các kim tiêm và chờ phòng thí nghiệm của bạn quay trở lại. Bạn có thể truy cập trực tuyến và nhận chính sách trong vòng 10 phút nếu bạn đủ điều kiện.
Chúng tôi đã có lời giải thích đầy đủ về cách hoạt động của bảo hiểm nhân thọ không khám sức khỏe và một số công ty hàng đầu để mua sắm ngay tại đây.
Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn không phải là sản phẩm bảo hiểm giống như bảo hiểm trọn đời. Trên thực tế, có một vài điểm khác biệt đáng chú ý.
Trước hết, với bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, bạn mua một hợp đồng trong một số năm nhất định, thường là 10, 20 hoặc 30 và mức phí phải chăng.
Tuy nhiên, với cả cuộc đời, bạn mua một chính sách mà về lý thuyết, có thể theo bạn từ khi mới lọt lòng, đúng như tên gọi. Phí bảo hiểm của hợp đồng trọn đời đắt hơn nhiều so với phí bảo hiểm của hợp đồng trọn đời.
Trong khi đó, thời hạn sống chỉ thanh toán quyền lợi tử vong cho người thụ hưởng của bạn trong trường hợp bạn chết khi hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực. Không hơn không kém. Toàn bộ cuộc sống là một sản phẩm phức tạp hơn nhiều. Nó tạo ra giá trị tiền mặt và là một phương tiện đầu tư - mặc dù có chi phí rất cao - cũng như một sản phẩm bảo hiểm.
Hơn bất cứ điều gì khác, bảo hiểm nhân thọ có thời hạn mang lại sự an tâm rằng những người thân yêu của bạn sẽ được bảo vệ tài chính trong trường hợp bạn qua đời sớm. Đây là một chính sách bảo hiểm đơn giản chỉ trả quyền lợi tử vong cho người thụ hưởng của bạn nếu bạn chết trong khi vẫn đóng phí bảo hiểm.
Có một chính sách về cuộc sống có thời hạn là rất quan trọng nếu mọi người phụ thuộc vào bạn về mặt tài chính. Khi bạn đã sẵn sàng mua, hãy nhớ xem cả hướng dẫn của chúng tôi về các công ty bảo hiểm nhân thọ tốt nhất và hướng dẫn từng bước của chúng tôi về cách mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn.