Bạn không thể mua nhà mà không có bảo hiểm cho chủ nhà. Mặc dù vậy, thông thường mọi người vẫn bối rối về câu trả lời cho câu hỏi “Bảo hiểm chủ nhà là gì?”
Chúng tôi sẽ giải thích chi tiết bảo hiểm chủ nhà là gì và nó bao gồm những gì, đồng thời làm sáng tỏ một số loại bảo hiểm chủ nhà ít quen thuộc hơn.
Bảo hiểm chủ sở hữu nhà là hợp đồng giữa bạn và nhà cung cấp bảo hiểm để bồi thường cho bạn những thiệt hại hoặc mất mát liên quan đến ngôi nhà của bạn. Tùy thuộc vào loại chính sách, các hợp đồng bảo hiểm chủ nhà có nhiều thành phần khác nhau, và chúng bao gồm các loại rủi ro khác nhau.
Trách nhiệm của chủ nhà là trả phí bảo hiểm đúng hạn và bảo quản tốt ngôi nhà của họ để tránh khả năng bị yêu cầu bồi thường. Trong trường hợp có yêu cầu bồi thường, chủ nhà thường trả một khoản khấu trừ.
Chính sách bảo hiểm chủ nhà có sẵn cho chủ sở hữu bất động sản thuộc mọi loại và người thuê nhà.
Nơi ở, tài sản và các phần trách nhiệm trong hợp đồng bảo hiểm chủ nhà của bạn là chìa khóa để xác định bạn cần bao nhiêu bảo hiểm. Ý tưởng là mua đủ bảo hiểm nhà để bảo vệ ngôi nhà của bạn, mọi thứ trong đó và những người đến thăm bạn trong nhà của bạn.
Quy tắc 80% cho bảo hiểm nhà là tiêu chuẩn trong ngành bảo hiểm. Nó được thiết kế để đảm bảo các chủ hợp đồng mua đủ bảo hiểm. Theo quy tắc này, nhà cung cấp bảo hiểm sẽ chỉ thanh toán các yêu cầu bồi thường cho những người đã mua các hợp đồng bảo hiểm bằng ít nhất 80% tổng chi phí của một ngôi nhà để thay thế nó. Nếu giới hạn cư trú dưới 80%, nhà cung cấp bảo hiểm sẽ chỉ trả một phần của mức bảo hiểm tối thiểu bắt buộc mà chủ nhà lẽ ra phải mua.
Phạm vi nhà ở bao gồm cấu trúc của một ngôi nhà. Nó cũng có thể cung cấp phạm vi bảo hiểm cho một số vật dụng gắn liền với nó, chẳng hạn như nhà để xe, boong, hiên nhà hoặc tủ sách hoặc thiết bị tích hợp sẵn.
Bảo hiểm tài sản cá nhân bao gồm tất cả đồ đạc bên trong một ngôi nhà. Điều này bao gồm quần áo, đồ đạc, bát đĩa, v.v. Nó bao gồm mọi thứ mà ai đó sẽ đóng gói và cho vào hộp nếu họ đang di chuyển.
Bảo hiểm trách nhiệm, còn được gọi là trách nhiệm cá nhân, thanh toán cho những tổn thất do tai nạn xảy ra khi khách đến thăm bị thương trong nhà của bạn. Bảo hiểm này bao gồm các khoản thanh toán cho các hóa đơn y tế, đau đớn và khổ sở, tiền lương bị mất, trợ cấp tử vong và chi phí pháp lý.
Bảo hiểm chi phí sinh hoạt bổ sung (ALE) thanh toán cho các chi phí liên quan đến việc di dời khỏi nhà của bạn do tổn thất được bảo hiểm như hỏa hoạn hoặc gió. Các chi phí phổ biến theo ALE là chi phí lưu kho, thuê đồ đạc, chi phí di chuyển, nội trú cho vật nuôi, ăn uống và giặt là.
Bảo hiểm nhà Lemonade cung cấp trải nghiệm bảo hiểm chủ nhà được xếp hạng hàng đầu, dễ dàng và không gặp rắc rối. Dịch vụ khách hàng từng đoạt giải thưởng và mọi thứ kỹ thuật số, siêu nhanh chỉ từ $ 25 một tháng.
Lemonade sử dụng công nghệ để đơn giản hóa quy trình đăng ký và yêu cầu bảo hiểm gia đình. Bạn có thể mua một chính sách chỉ trong vài phút bằng cách trả lời một số câu hỏi đơn giản và một số yêu cầu có thể được thanh toán ngay lập tức bằng cách sử dụng công nghệ AI sáng tạo của nó.
Ứng dụng có xếp hạng người dùng cao và giúp bạn kết nối với chính sách của mình. Lemonade cũng có thể quyên góp một phần phí bảo hiểm của bạn cho một tổ chức từ thiện mà bạn chọn mỗi năm thông qua chương trình Tặng lại.
Tốt nhất cho
Policygenius là một thị trường bảo hiểm giúp bạn so sánh các báo giá chính sách từ các công ty bảo hiểm cạnh tranh. Mục tiêu của Policygenius là làm cho việc so sánh các báo giá bảo hiểm từ nhiều nhà cung cấp trở nên dễ dàng hơn để giúp bạn tìm ra lựa chọn tốt nhất. Công cụ báo giá bảo hiểm của chủ nhà của Policygenius đặc biệt dễ sử dụng, theo định dạng câu hỏi và câu trả lời đơn giản. Nếu bạn cần hỗ trợ, Policygenius cung cấp quyền truy cập nâng cao vào nhóm dịch vụ khách hàng của mình, nơi bạn có thể nhận được lời khuyên từ chuyên gia bảo hiểm được cấp phép. Mặc dù bạn không thể yêu cầu đầy đủ tất cả các báo giá của mình trước khi lên lịch cuộc gọi với đại diện, nhưng Policygenius có thể cung cấp cho bạn một cách áp lực thấp để bắt đầu khám phá các lựa chọn bảo hiểm của bạn.
Tốt nhất cho
Hartford là một trong những nhà cung cấp đáng tin cậy nhất về các loại hình bảo hiểm, bao gồm bảo hiểm tài sản, thương vong và bảo hiểm kinh doanh. Chủ sở hữu nhà cũng như chủ sở hữu bất động sản cho thuê sẽ nhận thấy mức độ phủ sóng vững chắc được hỗ trợ bởi xếp hạng tài chính vững chắc.
Tốt nhất cho
Allstate là một trong những công ty bảo hiểm nổi tiếng nhất trong lĩnh vực kinh doanh và vì lý do chính đáng. Nó cung cấp một loạt các tùy chọn bảo hiểm để bạn có thể điều chỉnh phạm vi phù hợp với nhu cầu của mình. Bạn có thể đăng ký chính sách thông qua đại lý địa phương hoặc trực tuyến. Ngay cả khi bạn mua chính sách trực tuyến, bạn vẫn có thể nhận được sự hỗ trợ từ một đại lý địa phương, điều này có thể hữu ích khi đã đến lúc gửi yêu cầu.
Quy trình xác nhận quyền sở hữu của Allstate rất rõ ràng và bạn có thể theo dõi quy trình này trực tuyến để biết chính xác những gì đang diễn ra. Nó cũng có một ứng dụng di động mà bạn có thể sử dụng để lấy chứng minh thư, chụp ảnh để yêu cầu và thanh toán hóa đơn của mình. Allstate là một lựa chọn tốt cho những người có nhiều chính sách và những người thích dịch vụ cá nhân.
Tốt nhất choHợp đồng bảo hiểm là hợp đồng pháp lý và một số ngôn ngữ trong ngành có thể gây nhầm lẫn và khó hiểu. Những giải thích sau đây về các điều khoản bảo hiểm quan trọng dành cho chủ nhà sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về chính sách của mình.
Phí bảo hiểm chủ nhà là số tiền bạn phải trả cho bảo hiểm nhà của mình. Nếu công ty thế chấp của bạn sử dụng một khoản ký quỹ, nó sẽ được thu như một phần của khoản thanh toán thế chấp của bạn. Nếu họ không trả, bạn có trách nhiệm thanh toán hàng năm, hàng tháng hoặc theo một số lịch trình khác.
Khoản khấu trừ tiêu chuẩn là số tiền bạn phải trả trước khi nhà cung cấp bảo hiểm thanh toán yêu cầu bồi thường tổn thất được bảo hiểm. Các khoản khấu trừ thường bắt đầu từ $ 500 và tăng lên từ đó. Các khoản khấu trừ cũng có thể là một tỷ lệ phần trăm trong phạm vi bảo hiểm nhà ở của bạn. Khoản khấu trừ bạn chọn có ảnh hưởng đến phí bảo hiểm của bạn.
Giá trị tiền mặt thực tế, cho dù nó đề cập đến bảo hiểm cho ngôi nhà của bạn hoặc tài sản cá nhân của bạn, có nghĩa là nhà cung cấp bảo hiểm sẽ trả cho tổn thất trong khi tính khấu hao. Bảo hiểm chi phí thay thế đề cập đến việc thay thế nhà ở hoặc tài sản của bạn theo giá trị hiện tại mà không tính khấu hao. Nói cách khác, nếu TV của bạn đã 10 năm tuổi, với giá trị tiền mặt thực tế, bạn sẽ chỉ được bồi thường bằng giá trị của một chiếc TV 10 năm tuổi. Với bảo hiểm chi phí thay thế, bạn sẽ nhận được một chiếc TV mới cùng loại và chất lượng.
Một mất mát lớn đối với ngôi nhà của bạn có thể khiến nó không thể ở được. Nếu điều đó xảy ra, bạn sẽ cần tiền để sống ở một nơi khác trong khi nó đang được sửa chữa hoặc xây dựng lại. Có thể tốn nhiều tiền hơn khi sống ở một nơi tạm thời vì bạn có thể phải ăn ở ngoài nhiều hơn và bạn sẽ không có tất cả các tiện nghi như ở nhà của mình.
Đồng bảo hiểm là một điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm dành cho chủ nhà của bạn, trong đó phác thảo cách các công ty bảo hiểm chia sẻ chi phí yêu cầu bồi thường với các chủ hợp đồng. Chủ hợp đồng phải mua đủ mức bảo hiểm đến 80% giá trị tài sản để được bồi thường toàn bộ cho tổn thất được bảo hiểm. Điều khoản này ngăn cản chủ hợp đồng bảo hiểm tài sản không được bảo hiểm.
Nguy hiểm là rủi ro hoặc nguyên nhân dẫn đến tổn thất mà nhà cung cấp bảo hiểm của bạn đồng ý chi trả. Hợp đồng bảo hiểm của bạn sẽ chỉ định những rủi ro mà nó có và không bao gồm. Các nguy cơ thường gặp bao gồm hỏa hoạn, gió, sét, nổ, phá hoại, trộm cắp, vật thể rơi và sức nặng của băng / tuyết / mưa tuyết. Các hợp đồng bảo hiểm cho chủ nhà cũng bao gồm các thiệt hại do nước gây ra trong một số trường hợp nhất định.
Có một số loại chính sách bảo hiểm nhà mà bạn cần biết để chọn gói phù hợp cho bạn và ngôi nhà của bạn.
Còn được gọi là:Bảo hiểm chủ nhà cơ bản
Hợp đồng bảo hiểm chủ nhà HO-1 là loại hợp đồng bảo hiểm chủ nhà cơ bản nhất. Đó là một chính sách trần trụi chỉ bao gồm nhà ở và nó chỉ được bảo hiểm cho những nguy cơ đã đặt tên.
Còn được gọi là :phạm vi bảo hiểm chủ nhà có nguy cơ được đặt tên
Chính sách dành cho chủ nhà H02 cũng là một chính sách cơ bản bao gồm tài sản cá nhân ngoài bảo hiểm nhà ở. Biểu mẫu này chỉ bao gồm nhà ở và tài sản cá nhân đối với một số nguy cơ được nêu tên. Nó bao gồm nhiều nguy cơ được đặt tên hơn là chính sách H01.
Còn được gọi là :Mở rộng phạm vi bảo hiểm về chủ nhà có nguy cơ
Còn được gọi là :Bảo hiểm cho người thuê nhà
Còn được gọi là :Bảo hiểm toàn diện về chủ nhà
Còn được gọi là :Mức độ phù hợp của căn hộ hoặc chung cư
Còn được gọi là :Nhà di động hoặc nhà sản xuất phủ sóng
Còn được gọi là :phạm vi nhà đã sửa đổi
Người lái bảo hiểm còn được gọi là người thả nổi hoặc người chứng thực. Riders đề cập đến các mức bảo hiểm có thể được thêm vào bất kỳ hình thức nào của hợp đồng bảo hiểm chủ nhà. Mục đích của những người đi bảo hiểm là sửa đổi chính sách bảo hiểm chủ nhà để tăng giới hạn phạm vi bảo hiểm, mở rộng phạm vi bảo hiểm cho một số loại tài sản nhất định hoặc mở rộng phạm vi bảo hiểm để trang trải các rủi ro bổ sung.
Các chính sách bảo hiểm chủ nhà thường giới hạn hoặc loại trừ bảo hiểm đối với một số loại tài sản hoặc tổn thất. Riders cho phép chủ nhà tùy chỉnh phạm vi bảo hiểm theo loại tài sản họ sở hữu và các loại rủi ro mà họ quan tâm nhất.
Phạm vi bảo hiểm tiện ích bị chôn vùi (BU) là bảo hiểm tùy chọn trả tiền để sửa chữa các đường dây điện ngầm do chủ nhà chịu trách nhiệm. Sự chứng thực sẽ thanh toán cho thiệt hại do rò rỉ, vỡ, rách hoặc sụp đổ do sự cố cơ học, dòng điện được tạo ra nhân tạo, đóng băng, hao mòn hoặc trọng lượng của người, động vật hoặc thiết bị.
Bảo hiểm về sự cố cơ học và thiết bị sẽ thanh toán cho việc sửa chữa hoặc thay thế do sự cố cơ học hoặc sự cố điện của hệ thống sưởi, hệ thống điều hòa không khí, tủ lạnh, máy cắt cỏ, hệ thống an ninh gia đình, nồi hơi và hệ thống áp suất.
Đồ trang sức và các vật có giá trị khác có thể rất đắt để thay thế, và đó là lý do tại sao các công ty bảo hiểm cho chủ nhà đặt giới hạn bảo hiểm tối đa cho chúng. Chủ nhà có đồ có giá trị có thể mua giới hạn cao hơn đối với các mặt hàng hoặc danh mục cụ thể. Chi phí của người đi xe đối với những vật có giá trị là tối thiểu, làm cho chúng trở thành một giá trị tốt.
Một chính sách bảo hiểm chủ nhà cơ bản có thể giới hạn phạm vi bảo hiểm ở mức $ 1,0000. Lợi thế của việc thêm người đeo trang sức là có nhiều khả năng bảo hiểm hơn cho mỗi món đồ và các nguy cơ bổ sung như thất lạc và mất tích bí ẩn. Một số tay đua cũng sẽ bao gồm việc thay thế đá quý.
Một trong những vấn đề chính của tác phẩm nghệ thuật, đồ cổ và đồ sưu tầm là chúng không thể sửa chữa hoặc thay thế được. Ngoài ra, các mặt hàng như vậy được đánh giá cao hơn là mất giá theo thời gian. Người cầm lái mang lại cho người mua bảo hiểm lợi ích khi nhận được giá trị thỏa thuận hoặc giá trị thay thế cho các mặt hàng.
Một số chủ nhà có đồ dùng bằng bạc thật hoặc lông thú, hoặc họ được thừa kế tặng những món đồ này. Đồ bạc và lông thú có xu hướng có giá trị biến động theo thời gian và người cầm lái đảm bảo các bên mua bảo hiểm sẽ nhận được giá trị hợp lý.
Nhiều chính sách chủ nhà hạn chế bảo hiểm cho thảm phương Đông do giá trị cao của chúng. Một người lái xe đảm bảo chủ nhà sẽ nhận được toàn bộ giá trị của tấm thảm phương Đông của họ nếu chúng bị hư hỏng do mất mát được bảo hiểm.
Các loại thiên tai xảy ra khắp nơi trên thế giới, và chúng có thể là nguyên nhân gây ra những thiệt hại không thể vượt qua. Phần dưới đây phân tích các loại thiên tai cụ thể và mức bảo hiểm thảm họa cho các khu vực có rủi ro cao.
Một số thiên tai nhất định bị loại trừ khỏi hợp đồng bảo hiểm cho chủ nhà vì một số khu vực dễ bị ảnh hưởng bởi các điều kiện khí hậu khắc nghiệt như lũ lụt, bão và lốc xoáy. Trong khi những sự kiện như vậy có xác suất thấp, chúng là những sự kiện có chi phí cao ảnh hưởng đến số lượng lớn các ngôi nhà. Bảo hiểm thảm họa bảo vệ chủ nhà khỏi các thảm họa thiên nhiên không được bảo hiểm trong các hợp đồng bảo hiểm chủ nhà tiêu chuẩn.
Bảo hiểm rủi ro là một thuật ngữ bao gồm tất cả các loại hợp đồng bảo hiểm chủ nhà. Mối nguy hiểm thường được gọi là mối nguy hiểm. Các công ty cho vay thế chấp yêu cầu bằng chứng về các chính sách rủi ro trước khi họ chấp thuận thế chấp.
Bảo hiểm lũ lụt là một chính sách bảo hiểm độc lập mà chính phủ liên bang quản lý để bảo vệ các ngôi nhà và các tòa nhà khác khỏi bị thiệt hại do lũ lụt. Tùy thuộc vào nguyên nhân của tổn thất, chính sách bảo hiểm chủ nhà tiêu chuẩn có thể bảo hiểm hoặc không bao gồm tổn thất. Chương trình Bảo hiểm Lũ lụt Quốc gia giải thích lũ lụt là tình trạng vĩnh viễn hoặc tạm thời khi ngập lụt từ hai mẫu đất trở lên từ hai tài sản thường khô hạn trở lên.
Bảo hiểm bão không phải là một chính sách riêng biệt. Nó rơi vào nguy cơ bị gió phá hủy. Thông thường các công ty bảo hiểm gia đình có một khoản khấu trừ cho các yêu cầu bảo hiểm ngoài gió và một khoản khấu trừ riêng biệt (thường cao hơn) cho các yêu cầu liên quan đến bão.
Các chính sách bảo hiểm chủ nhà tiêu chuẩn đặc biệt loại trừ bảo hiểm động đất. Loại bảo hiểm này chi trả cho những thiệt hại về nhà cửa và tài sản cá nhân do động đất. Nó cũng thanh toán cho các chi phí sinh hoạt bổ sung nếu chủ nhà cần sống trong một ngôi nhà tạm thời cho đến khi hư hỏng được sửa chữa.
Phạm vi bảo hiểm gió bão đề cập đến gió mạnh thường trên 34 dặm một giờ gây thiệt hại cho cây cối và công trình kiến trúc. Tác hại của gió thường đi kèm với mưa, mưa đá hoặc tuyết. Hầu hết các loại hợp đồng bảo hiểm chủ nhà đều bảo hiểm thiệt hại do gió bão.
Hợp đồng bảo hiểm chủ nhà bao gồm nhiều trang, khiến chủ nhà khó hiểu. Điều quan trọng là phải có chính sách phù hợp cho một loại nhà cụ thể và đảm bảo các loại tổn thất phổ biến nhất sẽ được bảo hiểm.
Những chủ nhà nhận thấy một số mức trung bình nhất định không có trong các chính sách tiêu chuẩn có thể thêm chúng vào bằng cách thêm vào các xác nhận cụ thể với một khoản phí bảo hiểm bổ sung nhỏ.
Đối với những ngôi nhà dành cho một gia đình, đơn bảo hiểm HO3 và H05 là những loại đơn bảo hiểm phổ biến nhất.
Chính sách bảo hiểm chủ nhà không bao gồm thiệt hại do lũ lụt. Nó có thể được mua bởi chính phủ liên bang hoặc một số nhà cung cấp bảo hiểm tư nhân.
Nếu đường ống bị vỡ do một nguy cơ được bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ không chi trả cho việc sửa chữa đường ống, nhưng họ sẽ bảo hiểm cho thiệt hại do nước đảm bảo trên hầu hết các mẫu hợp đồng bảo hiểm chủ nhà. Bảo hiểm tiện ích bị chôn vùi bị hư hỏng chỉ có sẵn khi có sự chứng thực.
Thiệt hại do hỏa hoạn là một rủi ro tiêu chuẩn được bảo hiểm trong tất cả các hợp đồng bảo hiểm chủ nhà. Các đám cháy được cố ý thiết lập sẽ không được bảo hiểm.
Các thiệt hại do nấm mốc thường bị loại trừ khỏi các hợp đồng bảo hiểm dành cho chủ nhà trừ khi nó phát sinh từ một nguy cơ được bảo hiểm chẳng hạn như tổn thất do nước được bảo hiểm.
Động đất và các loại chuyển động khác của trái đất thường không được bảo hiểm trong các hợp đồng bảo hiểm gia đình. Trong một số trường hợp, xác nhận bảo hiểm động đất có thể được thêm vào với một khoản phí bảo hiểm bổ sung nhỏ.
Nhận một hợp đồng bảo hiểm chủ nhà chỉ đơn giản là một vấn đề của việc áp dụng cho nó. Một đại lý bảo hiểm được cấp phép sẽ tư vấn cho bạn về loại hợp đồng bảo hiểm tốt nhất cho nhu cầu của bạn. Một đại lý cũng sẽ xem xét các tùy chọn và mức bảo hiểm bổ sung có sẵn cho bạn.
Khi so sánh các hợp đồng bảo hiểm, hãy xem xét những điều sau:
Lemonade home insurance provides a top-rated homeowners insurance experience that’s easy and hassle free. Award-winning customer service and digital, super-fast everything from just $25 a month.
Lemonade uses technology to simplify the home insurance claims and sign up process. You can buy a policy in just a few minutes by answering a few simple questions, and some claims can be paid instantly using its innovative AI technology.
The app has high user ratings and keeps you connected with your policy. Lemonade may also donate a portion of your premiums to a charity of your choice each year through its Giveback program.
Tốt nhất cho
Policygenius is an insurance marketplace that helps you compare policy quotes from competing insurance companies. Policygenius’s goal is to make it easier to compare insurance quotes from multiple providers to help you find the best option. The Policygenius homeowner’s insurance quote tool is exceptionally easy-to-use, following a simple question and answer format. If you need assistance, Policygenius offers enhanced access to its customer service team, where you can get advice from a licensed insurance professional. Though you cannot fully claim all of your quotes before scheduling a call with a representative, Policygenius may provide you with a low-pressure way to begin exploring your insurance options.
Tốt nhất cho
The Hartford is one of the most trusted providers of various types of insurance, including property, casualty and business insurance. Homeowners and rental property owners alike will find solid coverage backed by strong financial ratings.
Tốt nhất cho
Allstate is one of the best-known insurance companies in the business and for good reason. It offers a range of coverage options so you can tailor your coverage to your needs. You can apply for a policy through a local agent or online. Even if you buy a policy online, you can still get assistance from a local agent, which can be helpful when it’s time to file a claim.
Allstate’s claims process is clear and you can track it online so you know exactly what’s going on. It also has a mobile app that you can use to pull up ID cards, take photos for a claim and pay your bills. Allstate is a good choice for those with multiple policies and who like personal service.
Tốt nhất choWhen considering all that goes into answering the question, “What is homeowners insurance,” it all comes down to protecting your home and personal property. It is important not to purchase too little or too much homeowners insurance. Insurance experts are happy to answer your questions and provide you with a homeowners insurance policy that truly gives you peace of mind.