Sẽ thật tuyệt nếu tất cả chúng ta đều có thể cảm thấy tự tin và an toàn như Linus khi anh ấy mang theo chiếc chăn bảo vệ của mình? Bảo hiểm tài sản có thể mang lại cho bạn cảm giác tương tự — nhưng với thực tế sự bảo vệ. (Thật không may, chăn của Linus sẽ không thực sự làm nhiều để bảo vệ anh ấy.)
Bảo hiểm tài sản là một điều khoản ô. Nó bao gồm một số loại hợp đồng bảo hiểm khác nhau và tất cả chúng đều có hướng dẫn riêng. Các loại bảo hiểm này bao gồm:
Đối với mỗi loại chính sách, chúng tôi sẽ giới thiệu cho các bạn về nó là gì, tại sao bạn có thể cần nó và những gì nó bao gồm. Nhưng trước tiên, hãy tìm hiểu những điều cơ bản.
Giống như chúng tôi đã đề cập ở trên, bảo hiểm tài sản chỉ là một thuật ngữ rộng dùng để chỉ một số loại bảo hiểm khác nhau, bao gồm chủ nhà, căn hộ, chủ nhà, người cho thuê nhà, nhà di động, lũ lụt và động đất. Nhìn chung, tất cả các chính sách này đều cung cấp ba loại bảo vệ:
Một số loại không phù hợp với ba biện pháp bảo vệ tiêu chuẩn này, nhưng chúng tôi sẽ đề cập đến các biện pháp đó sau một phút.
Bảo hiểm tài sản về cơ bản bảo hiểm nhiều loại tài sản khác nhau khỏi những thứ được gọi là rủi ro được bảo hiểm . Nguy hiểm bao trùm là gì? Rất vui vì bạn đã hỏi. Nguy hiểm là một nguy cơ tự nhiên hoặc không tự nhiên. Chính sách của bạn sẽ giải thích những rủi ro được đề cập cụ thể cho của bạn tài sản.
Những nguy cơ bao phủ này thường bao gồm các sự kiện tự nhiên như lửa, khói, gió, mưa đá, tuyết, sét, lũ lụt và động đất. Các nguy cơ được bảo vệ cũng có thể bao gồm không tự nhiên các sự kiện như phá hoại và trộm cắp.
Một chi tiết quan trọng khác cần lưu ý:Nếu bất kỳ ai (ngoài bạn) bị thương trong tài sản của bạn và bạn phải chịu trách nhiệm trước tòa án pháp luật, hầu hết các hợp đồng bảo hiểm tài sản cung cấp bảo hiểm trách nhiệm, vì vậy bạn không gặp khó khăn trong việc thanh toán hợp pháp và / hoặc chi phí y tế của riêng bạn.
Bạn có thể nghĩ, Điều đó sẽ không bao giờ xảy ra với tôi! Nhưng bạn không bao giờ biết điều gì đang đến theo cách của mình. Cuộc sống luôn lén lút ném những quả bóng khi bạn không nhìn.
Có thể khách ăn tối của bạn vô tình đi lên cầu thang mà bạn định sửa, làm gãy mắt cá chân và kiện bạn. Chà, họ sẽ không nhận được lời mời ăn tối nữa. Nhưng nếu bạn có bảo hiểm tài sản, thì tin tốt là các chi phí pháp lý và y tế có thể được thanh toán.
Bảo hiểm tài sản có giá trị không? Chắc chắn rồi! Phí bảo hiểm bạn sẽ trả thường là một tỷ lệ phần trăm rất nhỏ so với thiệt hại tài chính tiềm năng mà bạn sẽ phải chịu từ quả bóng đường cong đó.
Bảo hiểm chủ nhà có lẽ là loại bảo hiểm tài sản được biết đến nhiều nhất. Và đó là một điều tốt vì ngôi nhà của bạn có lẽ là một trong những khoản đầu tư lớn nhất của bạn — và nó cần được bảo vệ!
Bảo hiểm cho chủ nhà là bảo vệ tài chính cho ngôi nhà của bạn trước những tổn thất do thiên tai, trộm cắp và tai nạn. Nó cũng bảo vệ đồ đạc của bạn và cung cấp bảo hiểm trách nhiệm pháp lý.
Nhà của bạn không chỉ là một ngôi nhà. Đây không chỉ có thể là khoản đầu tư lớn nhất của bạn mà còn là nơi đặc biệt để bạn cất giữ những thứ như chiếc đồng hồ cổ mà mẹ bạn đã tặng. Nếu đồng hồ bị hỏa hoạn thiêu rụi, bảo hiểm chủ sở hữu nhà sẽ không làm giảm bớt tổn thất giá trị tình cảm của đồng hồ, nhưng chính sách đúng sẽ giúp bạn mua một cái mới.
Các hợp đồng bảo hiểm dành cho chủ nhà tiêu chuẩn bao gồm những tổn thất và thiệt hại đối với cấu trúc nơi ở của bạn cùng với đồ đạc và các tài sản khác. Nó cũng cung cấp bảo hiểm trách nhiệm pháp lý cho các tai nạn xảy ra trong nhà của bạn hoặc trên tài sản của bạn.
Đây là cách nó hoạt động. Khi bạn nộp đơn yêu cầu cho một sự kiện được bảo hiểm, bạn sẽ được yêu cầu thanh toán khoản khấu trừ của mình và công ty bảo hiểm sẽ thanh toán phần còn lại.
Ví dụ:giả sử sàn gỗ trong nhà của bạn bị hỏng do một đường ống nước bị vỡ. Nếu chi phí thay thế ván sàn là 10.000 đô la, bạn có thể nộp đơn khiếu nại chính sách bảo hiểm chủ nhà của mình. Nếu yêu cầu bồi thường được chấp thuận và khoản khấu trừ của bạn là 3.000 đô la, công ty bảo hiểm sẽ chi trả 7.000 đô la còn lại. Phù!
Hãy nhớ rằng mặc dù bảo hiểm chủ nhà có thể khó hiểu về những gì nó thực hiện và không bao trả. Đó là một cách tuyệt vời để bảo vệ tài sản của bạn, nhưng nó sẽ không phải trả cho tất cả mọi thứ. Hãy xem xét kỹ những khoảng trống tiềm ẩn bằng cách tham khảo ý kiến của một nhà cung cấp đáng tin cậy ở địa phương.
Cho dù bạn gọi căn hộ của mình là nhà hay đó là nhà của bạn ở xa nhà, thì đó cũng là một khoản đầu tư cần được bảo hiểm. Nhưng căn hộ và nhà ở có sự khác biệt rõ ràng, vì vậy chúng yêu cầu các loại bảo hiểm khác nhau. Hãy xem qua những điều cơ bản.
Bảo hiểm căn hộ được chủ sở hữu căn hộ mua để bảo vệ tài chính cho những mất mát và sửa chữa cho căn hộ mà họ sở hữu.
Rất nhiều chủ sở hữu căn hộ không nhận ra rằng căn hộ và tài sản cá nhân của họ không thuộc phạm vi điều chỉnh của hiệp hội căn hộ của họ (hay còn gọi là HOA). Bảo hiểm HOA thường tập trung vào cấu trúc tòa nhà và các khu vực chung. Nhưng chủ sở hữu căn hộ phải chịu trách nhiệm về phạm vi bảo hiểm trên đơn vị cụ thể mà họ sở hữu.
Tất cả các chủ sở hữu căn hộ thông minh cần phải mua bảo hiểm căn hộ. Chính sách phù hợp sẽ cung cấp khoản hoàn trả tài chính (tất nhiên sau khi bạn thanh toán khoản khấu trừ của mình) để bạn có thể tiếp tục xây tổ trứng của mình.
Dưới đây là nội dung chính của bảo hiểm căn hộ chung cư thường bao gồm:
Nếu bạn sở hữu tài sản và cho người thuê nhà thuê, bạn cần có bảo hiểm cho chủ nhà. Không thành vấn đề nếu người thuê nhà của bạn là bạn bè, người thân hay vợ / chồng cũ của bạn, bạn vẫn cần bảo hiểm cho chủ nhà.
Bảo hiểm cho thuê nhà bảo vệ bạn về mặt pháp lý và tài chính khỏi những thiệt hại hoặc thương tích liên quan đến tài sản cho thuê mà bạn sở hữu.
Cho dù tài sản cho thuê của bạn bị hư hại trong một cơn bão hay người thuê nhà của bạn trong căn hộ 4B vô tình bị cháy bếp và khẳng định họ không có lỗi, thì bảo hiểm chủ nhà rất quan trọng để bảo vệ tài sản của bạn khỏi những sự kiện hoàn toàn nằm ngoài tầm kiểm soát của bạn.
Các hợp đồng bảo hiểm cho chủ cho thuê bao gồm ít nhất ba biện pháp bảo vệ cốt lõi:thiệt hại tài sản, trách nhiệm pháp lý và thu nhập cho thuê bị mất.
Hãy nhớ khi chúng tôi nói rằng chúng tôi sẽ gọi ra các loại bảo hiểm khác với phạm vi bảo hiểm điển hình (kết cấu, đồ đạc cá nhân, trách nhiệm pháp lý)? Chà, đây là một trong số chúng.
Thứ nhất, các loại chính sách khác không bao gồm khoản hoàn trả cho khoản thu nhập cho thuê bị mất. Một điều khác cần nhớ là bảo hiểm chủ nhà không không che đậy đồ đạc cá nhân của người thuê. Người thuê phải mua bảo hiểm cho người thuê nếu họ muốn được bồi hoàn cho những thiệt hại đối với đồ đạc của họ.
Nhưng hãy chờ đợi, trước khi chúng ta tham gia vào bảo hiểm cho người thuê nhà, bạn nên biết thêm về bảo hiểm chủ nhà. Tùy thuộc vào vị trí và tình trạng của bất động sản cho thuê mà bạn sở hữu, bạn có thể xem xét bảo hiểm bổ sung có thể bao gồm những thứ như chi phí xây dựng, tài sản thương mại, bảo hiểm lũ lụt, bảo hiểm động đất, dự phòng nước và phá hoại.
Ví dụ:nếu bất động sản cho thuê của bạn nằm trong khu phố có nhiều tội phạm, bạn có thể cân nhắc việc bổ sung biện pháp bảo vệ chống phá hoại vào chính sách của mình.
Hầu hết những người cho thuê đều nghĩ rằng nếu có bất kỳ điều gì xảy ra với đồ đạc của họ hoặc khách bên trong căn nhà cho thuê của họ thì họ sẽ được chủ nhà đài thọ về mặt tài chính. Không, không đúng. Người thuê mua bảo hiểm.
Bảo hiểm cho người thuê nhà cung cấp bảo hiểm cho đồ đạc và trách nhiệm của người thuê (hoặc người cho thuê lại). Bất kỳ ai thuê (hoặc cho thuê lại) nhà một gia đình, căn hộ, căn hộ 2 tầng, căn hộ, studio, gác xép hoặc nhà phố đều có thể mua chính sách bảo hiểm cho người thuê.
Hình dung điều này. Sau khi tiết kiệm trong nhiều tháng, cuối cùng bạn đã mua được một chiếc TV thông minh 4K Roku 65 inch mới. Bạn đã thích thú với điều đó trong nhiều tuần khi bạn nhận thấy một vệt nước trên trần nhà, nơi nước đã nhỏ giọt lên đầu TV mới cả ngày trong khi bạn đang làm việc. Bạn nín thở, bật TV và. . . Không có gì. Đã đến lúc hoảng sợ?
Không phải nếu bạn mua bảo hiểm cho người thuê nhà.
Bảo hiểm cho người thuê nhà bao gồm thiệt hại cho đồ đạc cá nhân của người thuê do hỏa hoạn, khói và nước xảy ra bên trong tài sản thuê. Nó cũng cung cấp bảo hiểm trách nhiệm nếu ai đó bị thương trong tài sản bạn thuê. Vì vậy, chiếc TV ưa thích bạn mua hiện hiển thị nhiều kênh tĩnh bị cong vênh đã bị che phủ. Bạn cũng sẽ được bảo vệ nếu bạn của bạn trượt chân trên vũng nước đọng lại từ những giọt nước bắn ra khỏi TV của bạn. Chà!
Trước khi chúng ta nói về những điều cơ bản của bảo hiểm nhà di động, hãy cùng tìm hiểu rõ về sự khác biệt giữa nhà tiêu chuẩn dành cho một gia đình và nhà sản xuất. Điều này khá đơn giản:Những ngôi nhà tiêu chuẩn được xây dựng tại chỗ trong khi một ngôi nhà sản xuất được giao dưới dạng một cấu trúc hoàn chỉnh.
Bảo hiểm nhà di động là bảo hiểm cho những ngôi nhà được sản xuất. Nó bao gồm bất kỳ ngôi nhà nào thuộc định nghĩa nhà sản xuất.
Mặc dù nhà sản xuất thường rẻ hơn nhiều so với những ngôi nhà trung bình dành cho một gia đình, nhưng điều cực kỳ quan trọng là phải có bảo hiểm. Đó là vì bảo hiểm nhà di động bảo vệ khoản đầu tư của bạn và giúp bạn không phải tự bỏ tiền túi trả tiền sửa chữa hoặc thay thế.
Giống như bảo hiểm chủ nhà tiêu chuẩn, bảo hiểm nhà di động bao gồm các yêu cầu về trách nhiệm, chính ngôi nhà và đồ đạc cá nhân của bạn.
Hầu hết các tùy chọn bảo hiểm tương tự được bao gồm trong bảo hiểm chủ nhà cũng được bao gồm trong bảo hiểm di động. Sự khác biệt chính giữa hai loại chính sách là cách các công ty bảo hiểm xác định giá trị ngôi nhà của bạn.
Với chính sách nhà di động , công ty bảo hiểm sử dụng giá trị tiền mặt thực tế để đánh giá giá trị ngôi nhà của bạn (ngôi nhà của bạn trị giá bao nhiêu vào thời điểm bị thiệt hại). Đối với một chủ nhà chính sách , các công ty bảo hiểm xác định giá trị ngôi nhà của bạn bằng cách xem xét chi phí thay thế ngày nay (việc xây dựng lại bằng vật liệu giống nhau, cùng chất lượng, ở cùng một nơi).
Bảo hiểm lũ lụt có thể giúp xoa dịu những tổn thương do lũ lụt gây ra. Hãy xem xét một số nguyên tắc cơ bản.
Bảo hiểm lũ lụt là một lớp bảo vệ bổ sung để bảo vệ nhà ở đối với những thiệt hại do lũ lụt do mưa lớn hoặc kéo dài, tuyết tan, triều cường ven biển, hệ thống thoát nước mưa bị tắc hoặc vỡ đập đê.
Chính sách bảo hiểm lũ lụt khác với bảo hiểm rủi ro cơ bản thường được bao gồm trong bảo hiểm chủ nhà (ví dụ:thiệt hại do nước do vỡ ống hoặc nhà vệ sinh bị tràn). Mặt khác, bảo hiểm lũ lụt cung cấp bảo hiểm cho những thiệt hại do nước gây ra bởi sự dâng cao của một vùng nước bao phủ vùng đất khô hạn bình thường. Bảo hiểm lũ lụt không phải là không một phần thông thường của bảo hiểm chủ nhà của bạn và phải được mua riêng.
Có nhiều lý do khiến bạn cần bảo hiểm lũ lụt để bảo vệ khoản đầu tư của mình.
Nói chung, bất kỳ ngôi nhà nào dễ bị ngập lụt do hình dạng của vùng đất xung quanh (nghĩ rằng Katrina), loại đất hoặc kiểu thời tiết, đều cần được bảo vệ bằng bảo hiểm lũ lụt. Nếu bạn sở hữu bất động sản trong vùng lân cận là vùng lũ lụt được liên bang công nhận, thì theo luật, bạn bắt buộc phải mua bảo hiểm lũ lụt.
Nhưng lũ lụt có thể siêu khó lường. Đó là lý do tại sao, ngay cả khi bạn không bắt buộc phải mua, bạn vẫn nên xem xét bảo hiểm lũ lụt để biết rằng mình được bảo hiểm cho dù thế nào đi nữa.
Bảo hiểm lũ lụt là một loại bảo hiểm tài sản khác với hầu hết các loại khác. Nó chỉ giúp trang trải những thiệt hại vật chất cho ngôi nhà và đồ đạc của bạn do lũ lụt hoặc những thiệt hại liên quan do nước dâng. Tất cả số tiền bảo hiểm và khoản bồi hoàn mà bạn nhận được phụ thuộc vào những gì được nêu cụ thể trong chính sách của bạn.
Điều quan trọng cần nhớ là không bao gồm trong phạm vi bảo hiểm chủ nhà của bạn. Nếu đó là tin tức đối với bạn, thì bạn không đơn độc — hầu hết mọi người đều cần trợ giúp để hiểu về bảo hiểm lũ lụt.
Nếu bạn sống ở khu vực ven biển nơi thường có bão, bạn nên kết hợp bảo hiểm lũ lụt với bảo hiểm gió. Thiệt hại do gió gây ra thường được bao gồm trong các chính sách dành cho chủ nhà, nhưng điều đó có thể không đúng nếu bạn sống trong khu vực dễ xảy ra bão và tài sản của bạn bị hư hại trong một trận bão. Chúng tôi khuyên bạn nên nói chuyện với đại lý bảo hiểm để đảm bảo bạn có bảo hiểm phù hợp.
Ngày nay, bạn không cần phải là chủ sở hữu bất động sản ở California để xem xét bảo hiểm động đất. Hai mươi ba phần trăm chủ nhà trên toàn quốc có bảo hiểm chủ nhà vào năm 2020 cho biết họ cũng có bảo hiểm động đất. 1
Bảo hiểm động đất cung cấp sự bảo vệ khỏi sự rung chuyển và nứt vỡ có thể phá hủy các tòa nhà và tài sản cá nhân. Thiệt hại do động đất thường không được bảo hiểm bởi các chính sách bảo hiểm chủ nhà tiêu chuẩn.
Hoạt động động đất diễn ra thường xuyên hơn. Theo Cơ quan Quản lý Khí quyển và Đại dương Quốc gia của chính phủ Hoa Kỳ, xu hướng chung của hoạt động động đất cường độ cao hàng năm đang gia tăng đáng kể. 2
Luật động đất không yêu cầu bảo hiểm và hầu hết các tổ chức cho vay thế chấp cũng không yêu cầu. Nhưng nếu bạn sống trong một khu vực lịch sử dễ bị ảnh hưởng bởi hoạt động địa chấn và bạn muốn bảo vệ tổ trứng của mình (ai không?), Thì phạm vi bảo hiểm động đất là một lựa chọn thông minh.
Bảo hiểm động đất bao gồm ba điều:thiệt hại cho ngôi nhà của bạn, thiệt hại cho đồ đạc cá nhân của bạn và chi phí sinh hoạt bổ sung nếu bạn cần tạm thời sống ở một nơi khác sau trận động đất.
Nhưng việc hoàn trả chi phí sinh hoạt tạm thời khác với bảo hiểm tài sản tiêu chuẩn, phải không? Đúng! Bảo hiểm động đất là bảo hiểm cuối cùng (chúng tôi hứa!) Không giống với ba loại bảo hiểm tiêu chuẩn (kết cấu, đồ đạc cá nhân và trách nhiệm pháp lý).
Số tiền bảo hiểm động đất mà bạn mua hoàn toàn phụ thuộc vào tình huống của bạn, vì vậy hãy tìm lời khuyên từ đại lý bảo hiểm để có được mức bảo hiểm phù hợp.
Phạm vi bảo hiểm tài sản có rất nhiều khúc mắc và có thể khó hiểu. Bạn không cần phải thử và tìm ra nó một mình.
Nếu bạn đã sẵn sàng cho một thực tế cảm giác an toàn (không tưởng tượng —Xin lỗi Linus) nhưng không biết làm thế nào để đạt được điều đó, hãy liên hệ với một trong những Nhà cung cấp địa phương được xác nhận của chúng tôi (ELP), người có thể tìm thấy bảo hiểm tài sản tốt nhất cho trường hợp của bạn.
Kết nối với ELP ngay hôm nay để tìm hiểu thêm về các lựa chọn của bạn.