Vì vậy, bạn đang mua sắm một ngôi nhà và bắt đầu quan tâm đến toàn bộ thứ bảo hiểm dành cho chủ nhà này. Hoặc có thể bạn đã là chủ nhà và chỉ đang cố gắng xử lý tốt hơn cách thức hoạt động chính xác của bảo hiểm chủ nhà.

Chúng tôi hiểu rồi. Bảo hiểm chủ sở hữu nhà (thực tế, tất cả bảo hiểm) có thể phức tạp. Nhưng chúng tôi đã giúp bạn. Chúng tôi sẽ phân tích bảo hiểm chủ nhà là gì và cách thức hoạt động của tất cả. (Và nếu bạn đang nghiên cứu bảo hiểm cho chủ nhà vì bạn đang mua một ngôi nhà mới, hãy xem Hướng dẫn người mua nhà miễn phí của chúng tôi.)

Bây giờ, hãy cùng tìm hiểu!

Bảo hiểm Chủ nhà là gì?

Bảo hiểm chủ sở hữu nhà là một loại bảo hiểm tài sản giúp thanh toán cho ngôi nhà của bạn được xây dựng lại hoặc sửa chữa nếu nó bị hư hại bởi những thứ như thiên tai hoặc hỏa hoạn. Nó cũng sẽ trả tiền để thay thế đồ đạc của bạn trong trường hợp có sự cố được bảo hiểm. Và nó thậm chí sẽ bảo vệ bạn khỏi các vụ kiện tụng và các hóa đơn y tế do hậu quả của các tai nạn đối với (và thậm chí đôi khi bị mất) tài sản của bạn.

Mặc dù bảo hiểm chủ nhà không được yêu cầu bởi luật tiểu bang, nó là yêu cầu của hầu hết các công ty thế chấp. Vì vậy, bạn chắc chắn cần nó. Trên thực tế, đây là một trong tám loại bảo hiểm bạn nên nhận.

Các hợp đồng bảo hiểm chủ nhà có đủ hình dạng và kích cỡ. Không có chính sách chung nào sẽ sửa chữa ngôi nhà của bạn bất kể điều gì. Ngoài phạm vi bảo hiểm tiêu chuẩn, bạn có thể nhận được một loạt các tiện ích bổ sung khác nhau (hoặc xác nhận) như bảo hiểm lũ lụt, bảo hiểm bão, bảo hiểm dự phòng nước và trách nhiệm bổ sung.

Phí bảo hiểm chủ nhà trung bình hàng năm là $ 1,015. ¹ Nhưng chi phí bảo hiểm chủ nhà dao động rộng rãi tùy thuộc vào tình hình của bạn.

Tìm hiểu Bảo hiểm Chủ nhà

Một hợp đồng bảo hiểm nhà thông thường bao gồm năm điều cơ bản:

1. Nơi ở —Mức bảo hiểm này trả tiền để sửa chữa hoặc xây dựng lại nhà ở của bạn (ngôi nhà của bạn và bất cứ thứ gì gắn liền với nó) do bị hư hại do thiên tai như hỏa hoạn, gió bão, mưa đá, v.v.
2. Các cấu trúc khác —Lớp này bao gồm những thứ khác ngoài ngôi nhà của bạn. Những thứ như nhà kho dụng cụ, nhà để xe tách biệt, hàng rào, nhà kho, v.v.
3. Tài sản Cá nhân —Bảo hiểm tài sản cá nhân trả tiền để thay thế những thứ bên trong nhà bạn.
4. Trách nhiệm pháp lý —Bảo hiểm trách nhiệm cá nhân bảo vệ bạn khỏi các vụ kiện tụng về thương tích cơ thể, thiệt hại tài sản xảy ra đối với tài sản của bạn và thậm chí là chó cắn. Và hãy nhớ rằng trách nhiệm pháp lý đi kèm với giới hạn số tiền công ty bảo hiểm sẽ thanh toán.
5. Chi phí Sinh hoạt Bổ sung (hoặc ALE) —Chi phí sinh hoạt bổ sung sẽ bù đắp nếu bạn đang sống ngoài khách sạn trong khi nhà của bạn đang được xây dựng lại (như sau một cơn lốc xoáy).

Nhưng hãy hiểu rằng đây chỉ là gói “khởi động” bảo hiểm chủ nhà cơ bản của bạn. Có một số sự kiện mà bảo hiểm chủ nhà của bạn sẽ không trải ra. (Nhiều hơn về điều đó trong một giây.)

Bảo hiểm Chủ nhà hoạt động như thế nào?

Bây giờ chúng tôi đã trả lời các câu hỏi chính — bảo hiểm chủ nhà là gì? —Bạn có thể tự hỏi, Bảo hiểm chủ nhà hoạt động như thế nào? Dưới đây là tóm tắt nhanh:

• Bạn tự mua bảo hiểm hoặc thông qua đại lý bảo hiểm.
• Bạn trả phí bảo hiểm hàng tháng hoặc hàng năm.
• Sau đó, công ty bảo hiểm của bạn đồng ý bảo hiểm cho bạn trong trường hợp xảy ra sự cố.
• Nếu có điều gì đó xảy ra với ngôi nhà được bảo hiểm theo chính sách của bạn, bạn sẽ tự trả một khoản tiền nhất định (khoản khấu trừ của bạn).
• Bạn nộp đơn yêu cầu bồi thường và công ty bảo hiểm của bạn sẽ thanh toán bất kỳ chi phí nào trên mức khấu trừ của bạn, lên đến giới hạn của hợp đồng. Giới hạn là số tiền tối đa mà họ sẽ thanh toán.
• Hầu hết các công ty bảo hiểm mất khoảng 30 ngày để cắt séc cho bạn, trừ khi đó là việc sửa chữa lớn hơn như xây lại toàn bộ ngôi nhà. Trong trường hợp này, đôi khi họ sẽ thanh toán tiền thẳng cho nhà thầu.
• Nếu điều gì đó xảy ra mà thì không được bảo hiểm, bạn sẽ phải trả toàn bộ chi phí sửa chữa.

Bảo hiểm Chủ nhà bao gồm những gì?

Vậy, bảo hiểm chủ nhà tiêu chuẩn bao gồm những gì? Dưới đây là một số ví dụ.

Giả sử Dì tuyệt vời của anh họ thứ hai của bạn đang từ ngoài thị trấn đến thăm. Bạn đã không gặp cô ấy mãi mãi — vì bạn thực sự chưa bao giờ gặp cô ấy. Cô ấy đến, ngay lập tức đi lên cầu thang của bạn và bị gãy mắt cá chân. Điều này bình thường sẽ không phải là vấn đề lớn, ngoại trừ việc cô ấy nghĩ rằng bạn giàu có. Và cô ấy coi bạn ngày càng xa cách gia đình. Vì vậy, cô ấy kiện. Vấn đề là bạn không có tiền để luật sư cố gắng giải quyết vụ việc.

Nhập bảo hiểm chủ nhà để tiết kiệm trong ngày! Bất kể kịch bản trên có vẻ vô lý hay xa vời đến mức nào, các vụ kiện vẫn xảy ra. Và chúng chỉ là một trong những cách mà hợp đồng bảo hiểm chủ nhà có thể bảo vệ bạn.

Đây là một ví dụ khác. Một cơn lốc xoáy xé toạc khu dân cư của bạn và biến mái nhà của bạn thành lò sưởi. Rất may, bạn và gia đình đều không sao nhưng mái nhà của bạn đã bị phá hủy. Bảo hiểm chủ nhà của bạn sẽ chi trả những chi phí đó để bạn không bị bỏ sót trong hóa đơn.

Đây chỉ là hai ví dụ về những thứ mà bảo hiểm chủ nhà bao trả. Có rất nhiều tiện ích bổ sung mà bạn có thể nhận được để cung cấp cho mình các lớp bảo vệ bổ sung. Ngoài ra còn có một số điều bảo hiểm cho chủ nhà sẽ không trải ra. Hãy tiếp tục đọc.

Bảo hiểm Chủ nhà Không bao gồm Điều gì?

Có một số quan niệm sai lầm rất lớn về những gì bảo hiểm chủ nhà thực hiện và không chi trả. Trên thực tế, nhiều người Mỹ không được bảo hiểm khi nói đến bảo hiểm cho chủ nhà của họ. Ví dụ:bảo hiểm chủ nhà thông thường sẽ không bồi hoàn cho bạn nếu nhà bạn bị ngập nước. Bạn sẽ cần bảo hiểm lũ lụt cho điều đó.

Và nếu một trận động đất lớn phá hủy ngôi nhà của bạn, công ty bảo hiểm của bạn cũng sẽ không tính đến hóa đơn đó. (Một ngoại lệ là nếu nhà của bạn bốc cháy do động đất.) Bảo hiểm nhà cũng sẽ không chi trả cho các vấn đề bảo trì, thiệt hại do hố sụt (trừ khi bạn sống ở Tennessee hoặc Florida) hoặc bão nếu bạn sống ở một bang ven biển.

Vì vậy, tùy thuộc vào nơi bạn sống, bạn có thể cần xem xét việc mua thêm bảo hiểm cho chủ nhà để đảm bảo bạn có đủ.

Cách Nhận Bảo hiểm Phù hợp với Chủ sở hữu Nhà

Bất kể giá trị ròng của bạn, giá trị ngôi nhà của bạn hay nơi bạn sống, bạn cần bảo hiểm chủ nhà . Điểm mấu chốt. Và bạn cần có đủ bảo hiểm cho chủ nhà để thay thế ngôi nhà của bạn, đồ đạc của bạn và để lo cho bất kỳ chi phí sinh hoạt bổ sung nào nếu bạn phải tạm thời chuyển ra ngoài.

Nhưng làm thế nào bạn có thể biết bạn có phạm vi bảo hiểm phù hợp?

Một cách bạn có thể nhận được bảo hiểm cho chủ nhà là dành buổi tối và cuối tuần đi mua sắm xung quanh để tìm chính sách phù hợp hoặc giá tốt nhất (ugh). Bạn có thể làm điều này.

Hoặc . . . bạn có thể sử dụng một trong những đại lý bảo hiểm độc lập của chúng tôi, người này là một phần của chương trình Nhà cung cấp địa phương được chứng thực (ELP) của chúng tôi. Những đại lý đáng tin cậy của Ramsey này có thể mua sắm cho bạn (thật tuyệt!) Và xem xét tình huống đặc biệt của bạn để đảm bảo rằng bạn không bị thiếu bảo hiểm hoặc trả quá nhiều tiền cho bảo hiểm nhà của mình.

Kết nối với ELP ngay hôm nay!