Hãy tưởng tượng bạn đã để mắt đến một chiếc ô tô sang trọng, đã qua sử dụng nhẹ nhàng, chính xác là kiểu dáng và mẫu mã bạn đang tìm kiếm. Nó có số dặm bay thấp, một chủ sở hữu trước đây, hồ sơ bảo dưỡng sạch sẽ và màu sắc hoàn hảo. Nó thậm chí còn đúng giá!
Tuy nhiên, trước khi giao khoản tiền khó kiếm được, bạn cần đảm bảo rằng chi phí để đảm bảo rằng số tiền đó sẽ không xóa sổ bạn hàng tháng.
Chúng tôi cảm thấy bạn! Chúng tôi tổng hợp mọi thứ bạn cần biết về ước tính số tiền bảo hiểm sẽ chi trả trước bạn mua một chiếc xe hơi.
Hãy bắt đầu với những thứ dễ dàng.
Phí bảo hiểm xe ô tô là bao nhiêu? Hãy tìm hiểu càng gần càng tốt câu trả lời đó bằng cách xem qua các yếu tố mà các công ty bảo hiểm xe hơi xem xét khi họ tính phí bảo hiểm cho bạn.
Giá xe của bạn càng cao thì phí bảo hiểm càng nhiều. Đó là một quy tắc khó và nhanh chóng. Tại sao? Bởi vì trong trường hợp xảy ra tai nạn, công ty bảo hiểm sẽ phải chi ra nhiều tiền hơn để thay thế hoặc sửa chữa chiếc xe của bạn. Bằng cách tính phí cho bạn một khoản phí bảo hiểm cao hơn, họ đang đảm bảo rằng ai đó (bạn!) Cuối cùng sẽ hoàn lại tiền cho họ vì đã chịu rủi ro.
Bạn có thể áp dụng cùng một lôgic xe đắt tiền mà chúng tôi vừa đề cập ở đây. Xe nước ngoài và xe sang thường đắt tiền và thường tốn nhiều chi phí sửa chữa hơn. Vì vậy, đương nhiên, chi phí bảo hiểm của bạn sẽ cao hơn để bù đắp cho chiếc xe đắt tiền đó.
Nếu bạn có hồ sơ lái xe sạch sẽ, bạn có nhiều khả năng được hưởng mức bảo hiểm thấp hơn. Các công ty bảo hiểm tính toán rủi ro (và mức phí của bạn) dựa trên, trong số các yếu tố khác, hồ sơ lái xe và xe của bạn. Vì vậy, nếu bạn có tiền sử lái xe sedan và không có bất kỳ vé hoặc tai nạn nào gần đây trong hồ sơ, phí bảo hiểm của bạn sẽ thấp hơn nhiều so với khi bạn lái một chiếc Corvette và có nhiều vé chạy quá tốc độ và một DUI gần đây.
Bảo mật bất cứ ai? Xin lỗi, điều đó không áp dụng ở đây. Tuổi của bạn có ảnh hưởng trực tiếp đến chi phí bảo hiểm xe ô tô của bạn. Dưới đây là cách tuổi tác ảnh hưởng đến giá cao cấp.
Khi tài xế (cả nam và nữ) đủ 25 tuổi, tỷ lệ bảo hiểm của họ sẽ giảm xuống. Điều này là do các công ty bảo hiểm cho rằng khi bạn già đi và có nhiều kinh nghiệm hơn, bạn có xu hướng trở thành người lái xe an toàn hơn.
Tỷ giá tiếp tục giảm (trừ khi bạn nộp nhiều yêu cầu!) Khi bạn già đi. Thông thường, những người lái xe ở độ tuổi 40 và 50 trả mức phí thấp nhất. Phí bảo hiểm cho người cao tuổi có xu hướng tăng sau 65 tuổi và thực sự tăng vọt sau 80 tuổi.
Bảo hiểm xe hơi cho phụ nữ thường rẻ hơn cho nam giới. Điều này là do các công ty bảo hiểm xe hơi cho rằng phụ nữ ít có xu hướng bị tai nạn, vi phạm khi di chuyển, lái xe nhiều dặm hoặc mua xe thể thao.
Phí bảo hiểm ô tô đối với phụ nữ trẻ cao nhất khi họ từ 16 đến 24 tuổi, nhưng đối với nam thanh niên phí bảo hiểm cao hơn nhiều. 1
Loại thân xe bạn lái cũng ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm. Những chiếc xe lớn hơn và nặng hơn, như SUV, có khả năng gây ra nhiều thiệt hại hơn trong một vụ tai nạn. Đoán xem nào? Các công ty bảo hiểm tính phí cao hơn cho những chiếc xe lớn hơn và nặng hơn.
Những chiếc xe mới hơn có một số tính năng an toàn khá thú vị. Và các công ty bảo hiểm yêu thích những thứ như phanh chống bó cứng, túi khí, kính chống vỡ và cảnh báo chệch làn đường. Bất cứ điều gì họ nghĩ sẽ làm giảm nguy cơ họ phải trả cho việc hư hỏng ô tô của bạn là một lợi thế.
Những tiện ích nào mà các công ty bảo hiểm xe hơi cũng yêu thích? Các thiết bị chống trộm. Nếu ô tô của bạn có công tắc tiêu diệt ẩn hoặc hệ thống khôi phục xe — bất kỳ thứ gì bảo vệ ô tô của bạn khỏi bị trộm — bạn sẽ được giảm phí bảo hiểm.
Tin hay không thì tùy, những sự kiện trong đời như mua nhà hay kết hôn có thể ảnh hưởng đến phí bảo hiểm ô tô của bạn. Tại sao? Bởi vì các sự kiện trong đời thường báo hiệu cho các công ty bảo hiểm rằng bạn ổn định và do đó, rủi ro thấp hơn. Ví dụ:nếu bạn kết hôn, bây giờ bạn được coi là người lớn trong mắt các công ty bảo hiểm, vì vậy tỷ lệ của bạn giảm xuống.
Nếu bạn sở hữu chiếc xe của mình, thay vì tài trợ hoặc cho thuê nó, bạn có khả năng phải trả mức giá thấp hơn. Vì không có công ty tài chính hoặc cho thuê nào yêu cầu bạn phải có phạm vi bảo hiểm toàn diện hoặc va chạm, bạn có tùy chọn giảm phạm vi bảo hiểm của mình.
Ngoài việc ảnh hưởng đến mức độ căng thẳng của bạn, thời gian bạn đi trên đường cũng quyết định số tiền và chi phí bảo hiểm xe ô tô của bạn. Có lý, phải không? Thời gian lái xe nhiều hơn sẽ làm tăng nguy cơ gặp tai nạn và các công ty bảo hiểm rất coi trọng yếu tố này.
Mỗi tiểu bang có mật độ dân số và tỷ lệ tội phạm khác nhau ảnh hưởng đến phí bảo hiểm xe hơi của bạn. Số lượng ô tô trên đường và tần suất trộm cắp ở một số khu vực nhất định được các nhà cung cấp bảo hiểm kiểm tra kỹ lưỡng.
Một trong những điều họ xem xét là tỷ lệ tổn thất trong quá khứ ở một số khu vực nhất định — nó có thể theo mã vùng, quận hoặc tiểu bang. Dữ liệu lịch sử cung cấp cho họ dự đoán về tỷ lệ cần thiết để họ duy trì lợi nhuận.
Nghiêm túc? Điểm tín dụng của bạn ảnh hưởng đến tỷ lệ bảo hiểm xe hơi của bạn? Đúng, đó là sự thật. Các công ty bảo hiểm ở hầu hết các bang đều cho rằng điểm tín dụng của bạn càng thấp thì khả năng bạn nộp đơn yêu cầu bảo hiểm càng cao. Tuy nhiên, không phải ai cũng đồng ý với logic này. Một số tiểu bang đã cấm các công ty bảo hiểm sử dụng điểm tín dụng khi tính toán tỷ lệ bảo hiểm xe hơi.
Nếu trước đây bạn đã hợp tác với các công ty bảo hiểm xe hơi, thì điều đó báo hiệu tốt cho chi phí bảo hiểm của bạn trong tương lai. Nhưng nếu bạn đang chơi ghế âm nhạc với các nhà cung cấp bảo hiểm, thanh toán phí bảo hiểm không thường xuyên hoặc nộp đơn yêu cầu bồi thường vài tháng một lần, đừng tính đến việc nhận được mức giảm giá từ một công ty bảo hiểm mới.
Cuối cùng, các công ty bảo hiểm xem xét tất cả các yếu tố nêu trên khi họ tính toán chi phí bảo hiểm của bạn. Một số yếu tố như mức độ bạn lái xe, hồ sơ lái xe và vị trí của bạn có trọng lượng lớn hơn những yếu tố khác. Nhưng thông thường, các công ty bảo hiểm có một cái nhìn toàn cảnh và cân nhắc nhiều thứ khi quyết định mức độ rủi ro mà bạn gây ra cho lợi nhuận của họ.
Những chiếc xe sang trọng là một trong những chiếc xe đắt tiền nhất. Tại sao? Bởi vì ô tô thể thao được chế tạo để hướng tới tốc độ (và thói quen lái xe không an toàn), và ô tô hạng sang cao cấp có xu hướng có các bộ phận sửa chữa đắt hơn.
Và kể từ khi các nhà cung cấp bảo hiểm đặt mức giá của họ theo số tiền họ có thể phải trả, những chiếc xe hét lên "Nhìn tôi này!" thường có chi phí bảo hiểm cao hơn.
Vì vậy, nếu bạn đã đặt trái tim của mình vào một chiếc xe ưa thích thường xuyên bị mất cắp hoặc va chạm, thì rất có thể bạn sẽ phải trả nhiều tiền hơn cho bảo hiểm nếu bạn lái một chiếc sedan hợp lý. Hãy nhớ điều này khi bạn ước tính chi phí bảo hiểm xe hơi.
Một số tài xế chọn nhận mức bảo hiểm bắt buộc tối thiểu ở tiểu bang của họ và một số tài xế chọn nhận mức bảo hiểm đầy đủ để giúp bảo vệ tài sản của họ trước bất kỳ loại tai nạn nào.
Bạn hầu như luôn cần bảo hiểm đầy đủ, bao gồm trách nhiệm pháp lý, toàn diện và va chạm. Và số tiền bảo hiểm tối thiểu của tiểu bang của bạn thường sẽ không cắt giảm nó — chúng sẽ khiến bạn phải đối mặt với rủi ro tài chính.
Đối với trách nhiệm pháp lý, bạn muốn bảo hiểm ít nhất 500.000 đô la. Có nhiều chỗ lung tung hơn với toàn diện và va chạm tùy thuộc vào tình hình tài chính và ô tô của bạn. Bạn có thể bị va chạm nếu ô tô của bạn cũ hơn và bạn có thể thay thế bằng tiền mặt nếu ô tô đã hết.
Nếu giá trị tài sản ròng của bạn là 500.000 đô la trở lên, bạn cũng sẽ cần bảo hiểm ô tô. Nó cung cấp cho bạn một lớp bảo vệ bổ sung nếu bạn từng bị kiện (thường là 1–5 triệu đô la).
Bạn có thể điều chỉnh số tiền được khấu trừ và các khoản trung bình tùy chọn dựa trên tình hình tài chính của bạn và vị trí của bạn trong 7 Bước Cho Em bé của Ramsey để trở nên giàu có về tài chính.
Chúng tôi đứng về phía bạn. Chúng tôi muốn giúp bạn đưa ra quyết định tốt nhất có thể về số tiền bảo hiểm xe ô tô bạn cần và cách tiết kiệm tiền.
Nếu bạn lo lắng về lượng thời gian cần thiết để mua các báo giá bảo hiểm xe hơi, chúng tôi sẽ giúp bạn dễ dàng hơn. Các nhà cung cấp địa phương được xác nhận của chúng tôi (ELP) sẽ tìm kiếm bạn và tìm thấy mức giá và phạm vi bảo hiểm tốt nhất trước đó bạn mua xe hơi của bạn. Tất cả các ELP của chúng tôi đều là các đại lý độc lập, có nghĩa là họ không bị ràng buộc bởi giá của một công ty.
Kết nối với một trong những ELP đáng tin cậy của chúng tôi ngay hôm nay!