Nhiều công ty bảo hiểm ô tô sử dụng điểm số bảo hiểm ô tô dựa trên tín dụng để giúp họ quyết định có tiếp nhận bạn với tư cách là chủ hợp đồng hay không, cũng như phí bảo hiểm bạn sẽ trả nếu họ làm như vậy. Mặc dù chỉ là một trong nhiều yếu tố quyết định tỷ lệ của bạn, nhưng việc có tín dụng tốt có thể giúp bạn tiết kiệm tiền.
Điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng khác với điểm tín dụng mà hầu hết mọi người quen thuộc — điểm tín dụng mà FICO ® và VantageScore ® tính toán để chủ nợ sử dụng. Trong khi điểm tín dụng cố gắng dự đoán khả năng người tiêu dùng sẽ chậm thanh toán 90 ngày trong 24 tháng tới, điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng cố gắng dự đoán khả năng người tiêu dùng nộp đơn yêu cầu bảo hiểm sẽ khiến công ty mất nhiều tiền hơn nó thu phí bảo hiểm.
Các công ty bảo hiểm ô tô có thể và thường làm, xem xét lịch sử tín dụng của bạn hoặc sử dụng điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng trước khi cung cấp bảo hiểm cho bạn. Tuy nhiên, đó chỉ là một phần của câu đố vì các công ty bảo hiểm thường bị cấm đưa ra quyết định chỉ dựa trên tín dụng của bạn.
Một số tiểu bang — bao gồm California, Hawaii, Washington, Massachusetts và Michigan — giới hạn hoặc nghiêm cấm hoàn toàn việc sử dụng thông tin tín dụng của các công ty bảo hiểm trong việc xác định tỷ lệ bảo hiểm ô tô. Ở những tiểu bang này, điểm tín dụng của bạn sẽ không ảnh hưởng đến tỷ lệ bảo hiểm của bạn cho dù nó tốt hay xấu.
Cho dù một công ty bảo hiểm có sử dụng điểm số bảo hiểm dựa trên tín dụng hay không, một loạt các yếu tố được xem xét để xác định tính đủ điều kiện và mức phí của bạn. Chúng có thể bao gồm:
Các công ty bảo hiểm cũng có thể xem xét các yếu tố khác, chẳng hạn như liệu bạn có đủ điều kiện để được giảm giá hay không. Một số công ty cũng cung cấp các chính sách trả tiền cho mỗi dặm bay, điều này liên quan đến chi phí sử dụng của bạn. Hoặc, có những công ty như Bảo hiểm gốc sử dụng một ứng dụng hoặc cài đặt một thiết bị để theo dõi hành vi, chẳng hạn như tốc độ bạn lái xe và mức độ phanh gấp, đồng thời sử dụng dữ liệu để xác định tính đủ điều kiện và chi phí của bạn.
Trong khi điểm tín dụng và điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng có thể khác nhau, cả hai loại điểm đều xem xét hành vi tương tự. Nếu bạn có điểm tín dụng cao, điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng của bạn có thể cũng cao. Nếu điểm tín dụng của bạn thấp, việc thực hiện hành động để cải thiện điểm số này cũng có thể khiến điểm số bảo hiểm dựa trên tín dụng của bạn tăng lên. Đây là những gì bạn có thể làm:
Bạn không thể kiểm tra điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng của mình trực tuyến, nhưng Experian cung cấp quyền truy cập miễn phí vào báo cáo tín dụng của bạn và điểm tín dụng dựa trên hồ sơ tín dụng Experian của bạn. Bằng cách sử dụng các công cụ này, bạn có thể theo dõi tín dụng của mình và nhận các mẹo để cải thiện điểm số của mình.
Ngoài việc cải thiện tín dụng của bạn, có nhiều cách để giảm chi phí bảo hiểm ô tô của bạn.
Nhiều công ty bảo hiểm cung cấp chiết khấu có thể làm giảm phí bảo hiểm của bạn. Những điều này có thể bao gồm giảm giá khi lái xe nếu bạn không bị tai nạn gần đây, hoặc chiết khấu cho nhiều xe và nhiều hợp đồng khi bạn bảo hiểm một số loại xe hoặc mang các loại bảo hiểm khác nhau từ cùng một công ty. Bạn cũng có thể đủ điều kiện để được giảm giá dựa trên các đơn vị liên kết, chẳng hạn như hiệp hội cựu sinh viên hoặc thông qua chủ lao động của bạn.
Công ty bảo hiểm của bạn có thể không cho bạn biết về tất cả các khoản chiết khấu trả trước, hoặc có thể không nhận ra bạn sẽ nhận được những khoản chiết khấu nào. Ví dụ:nếu bạn lắp thiết bị chống trộm trong xe của mình hoặc không thường xuyên lái xe ngay bây giờ, hãy gọi cho công ty bảo hiểm của bạn và cho họ biết có thể đủ điều kiện để bạn được giảm giá mới.
Bạn cũng có thể giảm chi phí của mình bằng cách chọn chính sách có giới hạn bảo hiểm thấp hơn hoặc khoản khấu trừ cao hơn. Nếu bạn có một chiếc xe cũ hơn và không có khoản vay hoặc thuê, chỉ mua bảo hiểm trách nhiệm (thay vì bảo hiểm toàn bộ, bao gồm cả va chạm và toàn diện) cũng có thể giúp tiết kiệm đáng kể.
Cuối cùng, hãy mua các chính sách bảo hiểm ô tô theo định kỳ để đảm bảo rằng bạn đang nhận được mức giá tốt nhất cho phạm vi bảo hiểm của mình. Ngay cả khi bạn đã thanh toán trước sáu tháng hoặc một năm, bạn có thể chuyển công ty bảo hiểm để khóa số tiền tiết kiệm và nhận được khoản hoàn trả theo tỷ lệ từ công ty bảo hiểm ban đầu của bạn.
Từ dịch vụ đăng ký đến bảo hiểm, có thể dễ dàng phân loại hóa đơn hàng tháng và định kỳ thành chi phí cố định. Tuy nhiên, bằng cách mua sắm xung quanh, bạn thường có thể tìm cách để giảm chi phí, dẫn đến việc tiết kiệm thường xuyên và liên tục trong nhiều tháng tới. Có tín dụng tốt cũng có thể giúp bạn đủ điều kiện nhận được khoản tài chính chi phí thấp hơn và giúp bạn dễ dàng hơn trong việc thuê một căn hộ hoặc tìm một công việc mới.
Ngoài việc cung cấp báo cáo tín dụng miễn phí và theo dõi điểm số, Experian còn cung cấp Experian Boost ™
†
miễn phí công cụ này cho phép bạn thêm tiện ích, điện thoại và các khoản thanh toán dịch vụ trực tuyến nhất định vào lịch sử tín dụng của mình. Nếu bạn có lịch sử thanh toán các loại hóa đơn này đúng hạn, bạn có thể nhanh chóng nâng cao điểm số của mình.