Nhiều công ty bảo hiểm ô tô sử dụng điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng để giúp họ quyết định cung cấp bảo hiểm cho ai và tính phí bao nhiêu. Những điểm này khác với điểm tín dụng được sử dụng cho mục đích cho vay và các nghiên cứu đã chỉ ra rằng chúng tương quan với khả năng người tiêu dùng nộp đơn yêu cầu bảo hiểm. Khi những điểm này được sử dụng, chúng chỉ là một trong nhiều yếu tố có thể ảnh hưởng đến các lựa chọn và tỷ lệ bảo hiểm của bạn. Đây là những gì bạn cần biết.
Các loại điểm tín dụng mà người cho vay và tổ chức phát hành thẻ tín dụng sử dụng để đánh giá mức độ tín nhiệm của bạn sẽ không ảnh hưởng đến tỷ lệ bảo hiểm của bạn. Những điểm số này, bao gồm nhiều FICO ® Điểm ☉ và VantageScore ® điểm tín dụng, được tạo ra để giúp các chủ nợ dự đoán khả năng người nộp đơn tín dụng sẽ bỏ lỡ một khoản thanh toán. Chúng có thể ảnh hưởng đến khả năng được vay của bạn hoặc lãi suất bạn sẽ nhận được, nhưng chúng không được sử dụng cho mục đích bảo hiểm.
FICO, LexisNexis và các công ty khác cũng tạo ra điểm số bảo hiểm dựa trên tín dụng. Tương tự như điểm tín dụng chung, điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng phần lớn dựa trên báo cáo tín dụng của bạn từ một trong những văn phòng tín dụng lớn — Experian, TransUnion hoặc Equifax. Tuy nhiên, điểm số bảo hiểm dựa trên tín dụng thường được xây dựng để giúp các công ty bảo hiểm hiểu khả năng ai đó sẽ nộp đơn yêu cầu bảo hiểm khiến công ty phải trả giá cao hơn số tiền thu được từ phí bảo hiểm.
Các yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn cũng có thể ảnh hưởng đến điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng của bạn. Chúng bao gồm việc bạn đã thanh toán đúng hạn trong quá khứ hay chưa và số dư nợ hiện tại của bạn. Nếu bạn có tín dụng kém, bạn có thể gặp khó khăn hơn trong việc được chấp thuận cho hợp đồng bảo hiểm ô tô hoặc có thể phải trả nhiều phí bảo hiểm hơn.
Tuy nhiên, các công ty bảo hiểm thường không thể đưa ra quyết định chỉ dựa trên tín dụng của bạn — đó chỉ là một trong nhiều yếu tố. Ngoài ra, một số tiểu bang cấm hoặc hạn chế nghiêm ngặt việc sử dụng điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng để sử dụng trong các quyết định bảo hiểm ô tô. Tìm hiểu thêm về cách chính sách bảo hiểm xe hơi của bạn ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Ngay cả khi được cho phép, tín dụng của bạn nói chung sẽ không phải là yếu tố chính quyết định bạn có được cung cấp một chính sách hay không và bạn phải trả bao nhiêu. Các công ty bảo hiểm ô tô cân nhắc nhiều tiêu chí khi thiết lập mức phí, bao gồm:
Khi một công ty bảo hiểm kiểm tra tín dụng của bạn, một bản ghi về việc kiểm tra tín dụng sẽ được thêm vào hồ sơ tín dụng của bạn. Bạn sẽ thấy câu hỏi tín dụng này nếu bạn xem lại bản sao báo cáo tín dụng của mình, nhưng vì đó là một câu hỏi nhẹ, nó sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Ngược lại, những câu hỏi khó, loại có thể đến từ việc đăng ký một khoản vay hoặc thẻ tín dụng mới, có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn một cách tạm thời.
Bởi vì đăng ký bảo hiểm ô tô không ảnh hưởng đến tín dụng của bạn, bạn không cần phải lo lắng về việc mua sắm tỷ giá và nộp nhiều đơn bảo hiểm. Bạn thậm chí có thể muốn nhận báo giá cho một chính sách mới sau mỗi sáu tháng đến một năm để đảm bảo rằng bạn vẫn có được thỏa thuận tốt nhất.
Bởi vì điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng phần lớn dựa trên thông tin cơ bản giống như các loại điểm tín dụng khác, các hành động tương tự có thể giúp bạn cải thiện tất cả điểm tín dụng của mình. Chúng bao gồm:
Theo thời gian, điểm tín dụng của bạn cũng có thể cải thiện khi độ dài lịch sử tín dụng của bạn tăng lên. Bạn cũng có thể hưởng lợi một chút khi có kinh nghiệm với cả tài khoản quay vòng và trả góp trong lịch sử tín dụng của mình. Ngoài ra, hãy lưu ý đến việc đăng ký tín dụng mới vì những yêu cầu khó dẫn đến có thể tạm thời làm giảm điểm số của bạn.
Mặc dù bạn không thể kiểm tra điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng của mình, nhưng Experian cung cấp cho bạn quyền truy cập miễn phí vào FICO ® của bạn Điểm dựa trên báo cáo tín dụng Experian của bạn. Bạn có thể theo dõi điểm số của mình để xem các hành động của bạn giúp ích hoặc làm tổn hại đến tín dụng của bạn như thế nào. Và, nếu bạn nhận thấy điểm số của mình tăng lên nhiều, bạn có thể muốn xem liệu bây giờ bạn có thể đủ điều kiện để nhận mức bảo hiểm thấp hơn hay không.