Bảo hiểm trách nhiệm và bảo hiểm thương tật cá nhân (PIP) là hai loại bảo hiểm ô tô phổ biến. Trong khi gần như mọi tiểu bang đều yêu cầu bảo hiểm trách nhiệm cho tất cả người lái xe, chỉ một số tiểu bang yêu cầu bảo hiểm PIP. Ở các tiểu bang khác, PIP có thể được thêm vào dưới dạng phạm vi bảo hiểm bổ sung hoặc đơn giản là không có sẵn.

Sự khác biệt chính giữa bảo hiểm trách nhiệm pháp lý và bảo hiểm PIP là ai được hưởng lợi từ bảo hiểm đó. Bảo hiểm trách nhiệm thanh toán cho các chi phí phát sinh từ thiệt hại tài sản hoặc thương tích mà người khác phải chịu trong một tai nạn đó là lỗi của bạn. PIP (còn được gọi là bảo hiểm không có lỗi) bảo hiểm cho của bạn chi phí y tế bất kể ai là người có lỗi trong một vụ tai nạn. Nó cũng có thể bao gồm tiền lương bị mất nếu bạn không thể làm việc sau một vụ tai nạn. PIP có thể bổ sung cho bảo hiểm sức khỏe của người bị thương.

Không loại bảo hiểm nào giống bảo hiểm toàn diện và bảo hiểm va chạm, bắt đầu khi xe của bạn bị hư hỏng trong một vụ tai nạn (va chạm) hoặc khi xảy ra sai sót không do va chạm, chẳng hạn như xe của bạn bị mất cắp hoặc thiệt hại do mưa đá.

Bảo hiểm trách nhiệm là gì?

Hầu hết mọi tiểu bang — và Washington, D.C. — đều yêu cầu tất cả người lái xe phải mang theo bảo hiểm trách nhiệm. New Hampshire là trường hợp ngoại lệ duy nhất; nó quy định rằng một số, nhưng không phải tất cả, người lái xe phải mang bảo hiểm trách nhiệm. Bảo hiểm trách nhiệm chi trả cho các thương tích đối với con người (trách nhiệm thương tật về thân thể) hoặc thiệt hại về tài sản (trách nhiệm bồi thường thiệt hại về tài sản) mà bạn gây ra.

• Bảo hiểm trách nhiệm pháp lý về thương tật cho thân thể áp dụng cho các thương tích mà bạn (chủ hợp đồng bảo hiểm) hoặc bất kỳ ai được liệt kê trong hợp đồng bảo hiểm của bạn gây ra cho người khác trong một vụ tai nạn xe hơi. Nó có thể bao gồm các chi phí như hóa đơn bệnh viện hoặc tiền lương bị mất cho một người bị thương hoặc các hóa đơn pháp lý nếu một người bị thương kiện bạn.
• Bảo hiểm trách nhiệm bồi thường thiệt hại về tài sản áp dụng cho thiệt hại mà chủ hợp đồng bảo hiểm hoặc người lái xe được bảo hiểm khác gây ra đối với tài sản của người khác. Ví dụ, tài sản có thể là một chiếc xe hơi, cột điện, hàng rào hoặc tòa nhà. Ví dụ, phạm vi bảo hiểm có thể chi trả cho việc sửa chữa hoặc thay thế ô tô của người khác, hoặc để sửa hàng rào bị hư hỏng của ai đó.

Các quốc gia quy định số tiền tối thiểu của trách nhiệm bồi thường thương tật thân thể và bảo hiểm trách nhiệm bồi thường thiệt hại tài sản. Số tiền bảo hiểm thường được hiển thị dưới dạng ba số, chẳng hạn như 25/50/10. Trong trường hợp này, các con số đề cập đến mức bảo hiểm tối đa là 25.000 đô la cho mỗi người đối với các thương tích trên cơ thể, 50.000 đô la cho mỗi vụ tai nạn đối với các thương tích trên cơ thể và 10.000 đô la đối với thiệt hại về tài sản.

Yêu cầu điển hình đối với bảo hiểm trách nhiệm pháp lý tối thiểu là 25/50/10, nhưng một số chuyên gia trong ngành đề xuất mức bảo hiểm thương tật cơ thể 100.000 đô la cho mỗi người và 300.000 đô la cho mỗi tai nạn để được bảo vệ nhiều hơn.

Trong một số trường hợp, bạn có thể muốn mua bảo hiểm trách nhiệm bổ sung vượt quá số tiền tối thiểu để giúp ngăn chặn việc tịch thu tài sản, chẳng hạn như nhà của bạn, nếu bạn thua kiện do ai đó khởi kiện sau một vụ tai nạn do bạn gây ra.

Chi phí bảo hiểm trách nhiệm thay đổi tùy thuộc vào một số điều, chẳng hạn như số tiền bảo hiểm bạn mua, cũng như các yếu tố như hồ sơ lái xe, tuổi và giới tính của bạn.

Phạm vi bảo hiểm PIP là gì?

Bảo hiểm PIP giúp thanh toán chi phí y tế, tiền lương bị mất hoặc chi phí tang lễ liên quan đến tai nạn ô tô, bất kể tai nạn là do lỗi của ai. PIP có thể bao phủ bạn cũng như hành khách trên xe của bạn và thậm chí nó có thể che bạn nếu bạn bị ô tô đâm khi đang đi bộ.

Tùy thuộc vào nơi bạn sống, bảo hiểm PIP là bắt buộc, tùy chọn hoặc không khả dụng. Theo Viện Thông tin Bảo hiểm, 12 tiểu bang yêu cầu bảo hiểm PIP:Delaware, Florida, Hawaii, Kansas, Massachusetts, Michigan, Minnesota, New Jersey, New York, North Dakota, Oregon và Utah.

Chi phí của chính sách PIP có thể dao động từ $ 50 đến $ 200 một tháng. Điều này phụ thuộc vào số tiền bảo hiểm PIP bạn mua, cũng như các yếu tố như tuổi của bạn và loại xe bạn lái.

Đâu là loại bảo hiểm phù hợp cho bạn?

Luật pháp ở 49 tiểu bang và Washington, D.C., yêu cầu người lái xe ô tô phải có trách nhiệm bảo hiểm. Nếu bạn bị bắt mà không có bằng chứng về phạm vi bảo hiểm này ở những nơi bắt buộc, bạn có thể phải đối mặt với các hình phạt như phạt tiền, đình chỉ bằng lái xe, mất đăng ký xe hoặc thậm chí là ngồi tù.

Đối với PIP, nó có thể được yêu cầu bởi luật pháp ở tiểu bang của bạn, là tùy chọn hoặc không có sẵn.

Nếu ô tô của bạn được cho thuê hoặc tài trợ, người cho vay có thể yêu cầu bạn duy trì bảo hiểm toàn diện và va chạm trên bất kỳ bảo hiểm nào do tiểu bang của bạn ủy quyền. Nếu bạn sở hữu hoàn toàn chiếc xe của mình, bảo hiểm toàn diện và va chạm là tùy chọn.

Khi cân nhắc số tiền bảo hiểm ô tô cần mua, hãy cân nhắc xem bạn có đủ khả năng trả tiền túi vượt quá giới hạn bảo hiểm của mình để chi trả cho các hóa đơn điều trị y tế hoặc sửa chữa hay không. Hơn nữa, bảo hiểm trách nhiệm pháp lý có thể giúp trang trải các hóa đơn pháp lý và các phán quyết của tòa án. Bạn có thể muốn bảo vệ tiền và các tài sản khác của mình nếu bạn bị buộc phải trả các chi phí pháp lý và phán quyết của tòa án chống lại bạn.

Bạn có thể tiết kiệm tiền khi mua bảo hiểm ô tô bằng cách nào?

Bất kể bạn quyết định loại bảo hiểm nào, các chuyên gia khuyên bạn nên lấy báo giá từ một số công ty bảo hiểm ô tô để bạn có thể so sánh giá cả, phạm vi bảo hiểm, chiết khấu và các chi tiết khác. Hãy nhớ xem thị trường bảo hiểm Experian, nơi cho phép bạn so sánh mua bảo hiểm ô tô.