Lãi suất trung bình của khoản vay kinh doanh có thể phụ thuộc vào hình thức người cho vay và khoản vay. Tuy nhiên, trung bình, các khoản vay trả góp từ các ngân hàng và hiệp hội tín dụng có lãi suất ở mức thấp. Các công ty cho vay trực tuyến có thể cung cấp quy trình cấp vốn và đăng ký nhanh hơn, dễ dàng hơn, nhưng cũng có xu hướng tính lãi suất cao hơn. Trong cả hai trường hợp, tín dụng kinh doanh và cá nhân của bạn có thể là một yếu tố quan trọng.

Khoản vay Kinh doanh là gì?

Các khoản vay kinh doanh có thể có nhiều hình thức khác nhau, bao gồm cho vay trả góp, hạn mức tín dụng, cho vay thiết bị và cho vay bất động sản thương mại. Họ có thể làm việc giống như các khoản vay cá nhân được sử dụng cho các chi phí kinh doanh như thuê văn phòng và trả lương cho nhân viên. Nhưng cũng có những loại cho vay kinh doanh hoạt động hơi khác một chút, chẳng hạn như tài trợ cho khoản phải thu, đó là khi một doanh nghiệp sử dụng số tiền mà họ nợ làm tài sản thế chấp để vay.

Vì các khoản vay kinh doanh được vay bởi các doanh nghiệp chứ không phải người dân, tài chính và tín dụng của doanh nghiệp là những thứ được người cho vay xem xét kỹ lưỡng. Những yếu tố này giúp xác định xem doanh nghiệp có đủ điều kiện cho một khoản vay hay không, số tiền có thể vay và lãi suất và điều khoản mà doanh nghiệp đưa ra.

Lãi suất cho vay kinh doanh có thể bị ảnh hưởng bởi:

• Loại tài chính :Các loại khoản vay khác nhau có thể đưa ra các mức lãi suất khác nhau. Ví dụ:các khoản vay trả góp dài hạn có xu hướng có lãi suất thấp hơn so với thẻ tín dụng dành cho doanh nghiệp.
• Loại hình kinh doanh :Một số doanh nghiệp có rủi ro cao hơn những doanh nghiệp khác và người cho vay có thể tính đến điều này khi đặt lãi suất.
• Thời gian làm việc :Người cho vay cũng có thể xem xét hoạt động kinh doanh đã tồn tại được bao lâu. Một số người cho vay sẽ không cung cấp tài chính cho các doanh nghiệp mới và những người khác có thể tính lãi suất cao hơn cho các doanh nghiệp mới.
• Tài chính của doanh nghiệp :Bạn có thể cần chia sẻ các bản sao báo cáo tài chính của doanh nghiệp mình — bảng cân đối kế toán, báo cáo lưu chuyển tiền tệ và báo cáo thu nhập — như một phần của quy trình đăng ký. Tình hình tài chính vững chắc có thể giúp bạn đủ điều kiện nhận lãi suất thấp hơn.
• Lãi suất thị trường :Người cho vay có thể căn cứ vào lãi suất cho vay của họ, một phần, dựa trên lãi suất chuẩn. Khi lãi suất chung tăng hoặc giảm, những người vay mới có thể nhận được lãi suất cao hơn hoặc thấp hơn cho khoản vay của họ.
• Tín dụng của doanh nghiệp :Doanh nghiệp có thể thiết lập và xây dựng tín dụng tách biệt với tín dụng cá nhân của chủ doanh nghiệp. Lịch sử tín dụng và điểm số có thể ảnh hưởng đến khả năng được vay và mức phí mà doanh nghiệp nhận được.
• Tài chính và tín dụng của chủ sở hữu :Đối với nhiều doanh nghiệp nhỏ và mới, tài chính cá nhân và tín dụng của chủ sở hữu sẽ là một yếu tố khi vay vốn. Chủ sở hữu cũng có thể cần phải đích thân đảm bảo rằng khoản vay sẽ được hoàn trả nếu doanh nghiệp không thể thực hiện nghĩa vụ của mình.

Lãi suất Trung bình theo Loại Khoản vay Kinh doanh

Biết lãi suất trung bình của các loại khoản vay kinh doanh khác nhau có thể giúp bạn xác định xem bạn có đang nhận được một hợp đồng tốt hay không.

Dưới đây là một số phạm vi lãi suất trung bình cho các loại hình tài trợ kinh doanh phổ biến và phạm vi lãi suất tiềm năng cho chương trình cho vay Khoản vay Doanh nghiệp Nhỏ (SBA) 7 (a). Phạm vi đến từ nghiên cứu của Nav:

• Khoản vay ngân hàng truyền thống :2% đến 13%
• Khoản vay và tài trợ kinh doanh trực tuyến :7% đến 100%
• Các khoản vay SBA 7 (a) :5,5% đến 11,25%
• Tài trợ hóa đơn :13% đến 60%

Lãi suất không bao gồm các khoản phí mà các chủ nợ có thể tính, chẳng hạn như phí bắt nguồn từ số tiền bạn vay hoặc phí hàng năm trên thẻ tín dụng doanh nghiệp.

Cách Kiểm tra Tín dụng Doanh nghiệp của Bạn

Đối với một doanh nghiệp đã thành lập, lịch sử tín dụng và điểm tín dụng của doanh nghiệp đó có thể là một yếu tố quyết định khả năng đủ điều kiện tài trợ cũng như tỷ lệ và điều khoản mà doanh nghiệp đó nhận được. Tuy nhiên, cũng như tín dụng cá nhân của bạn, có một số văn phòng tín dụng kinh doanh và điểm tín dụng kinh doanh khác nhau.

Ba văn phòng tín dụng kinh doanh chính là:

• Dun &Bradstreet (D &B)
• Kinh doanh Chi phí
• Equifax Small Business

Mỗi văn phòng có thể cung cấp một bản sao báo cáo tín dụng kinh doanh của bạn, bản báo cáo này cũng có thể đi kèm với một (hoặc một số) điểm tín dụng kinh doanh. Bạn cũng có thể tìm thấy các báo cáo và điểm số tín dụng kinh doanh của mình từ các nguồn của bên thứ ba, chẳng hạn như Nav.com. Tuy nhiên, không giống như tín dụng cá nhân, không có luật nào cấp cho các doanh nghiệp quyền kiểm tra tín dụng của họ miễn phí.

Các công ty khác nhau cũng tạo ra điểm tín dụng kinh doanh dựa trên các báo cáo này và một số điểm cũng xem xét tín dụng cá nhân của chủ doanh nghiệp. Một số điểm tín dụng kinh doanh thường được sử dụng là:

• Điểm D&B Paydex, nằm trong khoảng từ 1 đến 100 và có thể giúp các công ty thiết lập các điều khoản của khoản vay hoặc hạn mức tín dụng, tỷ lệ bảo hiểm kinh doanh hoặc thậm chí liệu họ có muốn làm việc với bạn với tư cách là nhà cung cấp hay không.
• Điểm tín dụng kinh doanh Experian Intelliscore Plus, nằm trong khoảng từ 1 đến 100 và có thể kết hợp thông tin của chủ sở hữu doanh nghiệp. Điểm số cố gắng dự đoán khả năng một doanh nghiệp sẽ nợ nần nghiêm trọng trong vòng 12 tháng tới.
• FICO ^® Dịch vụ Chấm điểm Doanh nghiệp Nhỏ℠ (SBSS), có thể kết hợp dữ liệu từ cả văn phòng tín dụng tiêu dùng và doanh nghiệp và có phạm vi điểm từ 0 đến 300. Doanh nghiệp của bạn có thể cần điểm SBSS ít nhất là 140 để đủ điều kiện nhận khoản vay SBA.

Tỷ lệ phê duyệt khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ đang có xu hướng như thế nào

Đại dịch đang diễn ra đã tác động sâu sắc đến các doanh nghiệp nhỏ và hoạt động cho vay của doanh nghiệp nhỏ. Tỷ lệ phê duyệt đã chậm lại kể từ mức thấp vào tháng 4, nhưng có thể đang chững lại theo Chỉ số cho vay doanh nghiệp nhỏ của Biz2Credit ^SM , dựa trên cuộc khảo sát hàng tháng với 1.000 người đăng ký khoản vay.

Nguồn:Biz2Credit

Nhiều chủ doanh nghiệp có thể đang tìm kiếm một khoản vay để giúp họ tồn tại hoặc trả cho những thay đổi cho phép họ phục vụ khách hàng một cách an toàn. Hoặc, một số có thể đang tăng trưởng nhanh và cần tiền để theo kịp nhu cầu. Mặc dù tỷ lệ chấp thuận có thể tiếp tục tăng trong những tháng tới, nhưng tỷ lệ tương đối thấp so với đầu năm cho thấy các chủ doanh nghiệp nhỏ vẫn có thể gặp khó khăn trong việc đủ điều kiện tài chính.

Cách giảm lãi suất khoản vay kinh doanh của bạn

Nếu bạn đang tìm kiếm một khoản vay kinh doanh, có một số bước bạn có thể thực hiện để giúp bạn tìm thấy hoặc đủ điều kiện để nhận được mức lãi suất thấp hơn.

• Cải thiện tín dụng cá nhân của bạn. Đặc biệt đối với các doanh nghiệp mới và nhỏ, tín dụng cá nhân của bạn có thể đóng một vai trò quan trọng trong tỷ lệ bạn nhận được. Cải thiện tín dụng cá nhân của bạn trước khi đăng ký có thể giúp bạn nhận được các điều khoản có lợi hơn.
• So sánh những người cho vay. Người cho vay có thể cung cấp cho bạn các loại hình tài trợ khác nhau và mỗi người cho vay có thể có phương pháp riêng để phân tích đơn đăng ký của bạn và xác định lãi suất khoản vay của bạn. Đăng ký với một số công ty cho vay có thể giúp bạn tìm được khoản vay với lãi suất tốt nhất.
• Ưu tiên các khoản vay từ ngân hàng và SBA. Nếu bạn bắt đầu sớm và có thể đủ điều kiện, các khoản vay ngân hàng truyền thống và các khoản vay SBA có thể có lãi suất thấp nhất. Tuy nhiên, quá trình nộp đơn và cấp vốn có thể mất vài tuần hoặc vài tháng.
• Tìm các khoản vay có bảo đảm. Nếu bạn có thể cung cấp tài sản kinh doanh làm tài sản thế chấp cho khoản vay của mình, bạn có thể thấy rằng việc vay tiền có bảo đảm với lãi suất thấp sẽ dễ dàng hơn so với khoản vay không có thế chấp.
• Chọn một thời hạn ngắn hơn. Nói chung, bạn càng mất ít thời gian để trả một khoản vay, lãi suất của bạn sẽ càng thấp. Tuy nhiên, các khoản thanh toán của bạn cũng sẽ cao hơn, điều này có thể tác động tiêu cực đến dòng tiền của bạn.
• Chọn khoản vay có lãi suất thay đổi. Nếu khoản vay của bạn có lãi suất thay đổi, lãi suất có thể bắt đầu thấp hơn một khoản vay tương tự với lãi suất cố định. Tuy nhiên, đó là một lựa chọn rủi ro vì lãi suất và số tiền thanh toán của bạn có thể tăng lên trong tương lai.
• So sánh phí. Lãi suất khoản vay của bạn có thể không phải là chi phí duy nhất. Ngoài ra, hãy xem xét các khoản phí của người cho vay để xác định khoản vay nào sẽ có chi phí thấp nhất về tổng thể.

Kiểm tra và Giám sát Tín dụng Cá nhân và Doanh nghiệp của bạn

Vì cả tín dụng cá nhân và tín dụng doanh nghiệp của bạn đều có thể là một yếu tố trong khả năng bạn đủ điều kiện cho khoản vay kinh doanh và lãi suất bạn sẽ nhận được từ khoản vay đó, bạn có thể muốn tạo thói quen kiểm tra và giám sát tín dụng của mình. Bạn có thể nhận báo cáo tín dụng Experian miễn phí của mình trực tuyến, bao gồm cả việc theo dõi tín dụng miễn phí. Ngoài ra còn có Chiến lược tín dụng doanh nghiệp ^SM , một dịch vụ trả phí bao gồm giám sát hàng ngày và cảnh báo cho báo cáo và điểm số tín dụng kinh doanh Experian của bạn.