Nếu bạn đã từng cố gắng vay ngân hàng cho doanh nghiệp nhỏ của mình, bạn biết rằng đó có thể là một quá trình dài. Những người cho vay trực tuyến trực tiếp có thể dễ dàng hơn với quy trình đăng ký trực tuyến, đơn giản và phê duyệt khoản vay nhanh hơn. Một số khoản vay kinh doanh trực tuyến tốt nhất bao gồm các khoản vay từ OnDeck, Balboa Capital, ForwardLine và CAN Capital.

Tại sao quy trình cho vay kinh doanh trực tuyến lại nhanh hơn nhiều so với ngân hàng truyền thống? Những người cho vay trực tuyến sử dụng công nghệ để đánh giá trình độ của người nộp đơn một cách nhanh chóng, một số thậm chí còn kết hợp cả trí tuệ nhân tạo trong quá trình này. Thông thường, họ cũng có các yêu cầu lỏng lẻo hơn đối với việc cho vay, khiến họ trở thành một nguồn tài chính tiềm năng cho các doanh nghiệp không có đủ lịch sử hoặc doanh thu để đủ điều kiện cho một khoản vay ngân hàng truyền thống. Ví dụ:bạn có thể được chấp thuận cho một khoản vay trực tuyến chỉ sau sáu tháng kinh doanh hoặc với điểm tín dụng là 600 hoặc thậm chí thấp hơn.

Hãy tiếp tục đọc để tìm hiểu thêm về các khoản vay kinh doanh trực tuyến, bao gồm ưu và nhược điểm của chúng và một số công ty cho vay trực tuyến tốt nhất.

Các khoản cho vay kinh doanh trực tuyến hàng đầu

Dưới đây là một số người cho vay kinh doanh trực tuyến trực tiếp phổ biến nhất để xem xét.

Thủ đô Balboa
Balboa Capital cung cấp các khoản vay kinh doanh ngắn hạn với số tiền từ 5.000 đến 250.000 đô la. Không cần thế chấp và các khoản vay có sẵn với thời hạn từ 3 đến 24 tháng. Các khoản vay có thể được sử dụng cho bất kỳ mục đích kinh doanh nào.

Để đủ điều kiện nhận khoản vay kinh doanh từ Balboa Capital, bạn phải kinh doanh ít nhất một năm, có doanh thu hàng năm từ 300.000 đô la trở lên và có điểm tín dụng "khá". Công ty xem xét cả điểm tín dụng cá nhân và doanh nghiệp của bạn, điều này có thể hữu ích trong việc tạo ra bức tranh đầy đủ hơn về mức độ tín nhiệm tổng thể của bạn. Chỉ cần điền vào đơn đăng ký trực tuyến và trang web của công ty cho biết bạn có thể nhận được báo giá và đủ điều kiện trong một giờ. Tùy thuộc vào số tiền vay được yêu cầu, khoản vay của bạn có thể được tài trợ ngay trong ngày.

Các khoản vay được hoàn trả hàng ngày hoặc hàng tuần thông qua chuyển khoản thanh toán bù trừ tự động (ACH) từ tài khoản ngân hàng doanh nghiệp của bạn. Bạn cũng có thể thanh toán toàn bộ khoản vay của mình bất kỳ lúc nào mà không bị phạt trả trước.

OnDeck
OnDeck cung cấp các khoản vay ngắn hạn từ $ 5.000 đến $ 250.000 và thời gian trả nợ lên đến 18 tháng. Các khoản thanh toán là cố định, vì vậy không có gì bất ngờ và được thực hiện tự động hàng ngày hoặc hàng tuần thông qua việc rút tiền từ tài khoản ngân hàng doanh nghiệp của bạn. Bạn có thể đăng ký trực tuyến hoặc qua điện thoại và có khả năng nhận được tài trợ ngay trong ngày cho các khoản vay lên đến 100.000 đô la.

Để đủ điều kiện nhận khoản vay ngắn hạn từ OnDeck, bạn phải hoạt động kinh doanh ít nhất một năm và có tài khoản ngân hàng doanh nghiệp, FICO cá nhân ^® Điểm ^☉ ít nhất 600 và doanh thu hàng năm ít nhất 100.000 đô la.

Nếu bạn đủ điều kiện cho tùy chọn Quyền lợi Trả trước 100% của OnDeck, bạn có thể thanh toán sớm khoản vay của mình và được miễn toàn bộ lãi suất còn lại mà không bị phạt hoặc mất phí. Tuy nhiên, các khoản vay với Quyền lợi Trả trước có lãi suất cao hơn. Nếu bạn không chắc liệu điều này có xứng đáng với chi phí bỏ ra hay không, Hộp SMART của OnDeck ^® Công cụ So sánh Vốn có thể giúp bạn chia nhỏ chi phí khoản vay và đánh giá các lựa chọn của mình.

Cần một khoản vay khác sau này? Các khách hàng hiện tại của OnDeck thực hiện khoản vay doanh nghiệp nhỏ của OnDeck mới có thể được miễn lãi còn lại trên các khoản nợ chưa thanh toán hoặc có thể nhận được một khoản phí gốc thấp tới 0% đối với khoản vay mới.

ForwardLine
Nếu điểm tín dụng cá nhân của bạn chỉ ở mức công bằng và doanh thu hàng năm của bạn nhỏ, ForwardLine có thể giúp bạn. Công ty cho vay trực tiếp này, hoạt động từ năm 2003, cung cấp các khoản vay ngắn hạn lên đến 150.000 đô la trong sáu đến 15 tháng; thông thường, số tiền cho vay là 10% doanh thu hàng năm của một doanh nghiệp. Các khoản vay được hoàn trả hàng ngày hoặc hàng tuần thông qua rút tiền ACH tự động.

Để đủ điều kiện nhận khoản vay ForwardLine, bạn cần phải kinh doanh ít nhất hai năm, có FICO ^® Điểm 500 trở lên và có doanh thu hàng năm từ 50.000 đô la trở lên. Bạn cũng sẽ được yêu cầu cung cấp bảng sao kê tài khoản ngân hàng doanh nghiệp có giá trị ít nhất ba tháng. Chỉ cần hoàn thành đơn đăng ký trực tuyến nhanh chóng, gửi bản sao kê tài khoản ngân hàng và bạn có thể nhận được tài chính vào ngày làm việc tiếp theo.

Nếu bạn không đủ điều kiện, ForwardLine sẽ giới thiệu bạn đến mạng lưới các công ty cho vay đối tác, điều này có thể giúp bạn tìm nguồn tài chính ở những nơi khác.

Có thể viết hoa
Hoạt động kinh doanh trên 20 năm, CAN Capital cung cấp các khoản vay ngắn hạn từ $ 2.500 đến $ 250.000 với thời hạn từ 6 đến 18 tháng. Sau khi bạn đăng ký, CAN Capital sẽ xem xét thông tin của bạn và nếu bạn đủ điều kiện trước, bạn có thể chọn số tiền và thời hạn cho vay mà bạn muốn. Tiền có thể được gửi nhanh nhất là vào ngày làm việc tiếp theo.

Các khoản thanh toán là cố định và được thực hiện hàng ngày hoặc hàng tuần thông qua khấu trừ ACH tự động từ tài khoản ngân hàng doanh nghiệp của bạn. Sau 90 ngày đầu tiên, bạn có thể đủ điều kiện nhận chiết khấu khi thanh toán trước.

Để đủ điều kiện nhận khoản vay CAN Capital, bạn phải hoạt động kinh doanh ít nhất sáu tháng, có tổng doanh thu ít nhất 150.000 đô la, có ít hơn 175.000 đô la tiền thuế hoặc bản án chưa trả và không bị phá sản cá nhân hoặc doanh nghiệp chưa bị xuất viện ít nhất một năm.

Ưu và nhược điểm của Khoản vay Kinh doanh Trực tuyến

Các khoản vay kinh doanh trực tuyến mang lại rất nhiều lợi ích cho các chủ doanh nghiệp nhỏ đang tìm kiếm tiền một cách vội vàng, nhưng cũng có một số mặt trái cần lưu ý.

Ưu điểm :

• Tiếp cận tiền mặt nhanh chóng :Nhiều người cho vay trực tuyến có thể tài trợ cho khoản vay của bạn vào ngày làm việc tiếp theo hoặc thậm chí cùng ngày nếu bạn được chấp thuận.
• Quy trình phê duyệt nhanh chóng :Bởi vì họ không yêu cầu nhiều giấy tờ như các ngân hàng và sử dụng công nghệ tiên tiến để thẩm định hồ sơ vay, bạn thường sẽ nhận được câu trả lời từ một công ty cho vay trực tuyến trong vòng một ngày.
• Tiếp cận các khoản vay kinh doanh nhỏ hơn :Có thể khó nhận được các khoản vay nhỏ từ ngân hàng — và bất kỳ khoản nào dưới 350.000 đô la được coi là nhỏ trong thế giới các khoản vay do Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ đảm bảo.
• Linh hoạt hơn với điểm tín dụng :Các tổ chức cho vay trực tuyến thường phục vụ cho các doanh nghiệp nhỏ có điểm tín dụng từ khá đến kém hoặc lịch sử tín dụng tối thiểu và có thể không đủ điều kiện vay ngân hàng.
• Linh hoạt hơn với việc sử dụng khoản vay :Các tổ chức cho vay trực tuyến thường không có giới hạn nào về việc khoản vay có thể được sử dụng cho mục đích gì.

Nhược điểm :

• Hạn mức cho vay thấp hơn :Các khoản vay từ những người cho vay trực tuyến có xu hướng đầu ra vào khoảng 250.000 đô la. Nếu bạn đang tìm kiếm nhiều hơn thế, bạn sẽ có nhiều khả năng tìm thấy nó ở một công ty cho vay truyền thống.
• Lãi suất cao hơn :Sự đánh đổi cho tốc độ, sự dễ dàng và linh hoạt của các khoản vay trực tuyến thường là lãi suất cao hơn các khoản vay kinh doanh từ những người cho vay truyền thống.
• Thanh toán thường xuyên hơn :Trong khi các khoản cho vay kinh doanh truyền thống được trả dần hàng tháng, thì những người cho vay trực tuyến có thể yêu cầu các khoản thanh toán hàng tuần hoặc thậm chí hàng ngày được rút từ tài khoản ngân hàng doanh nghiệp của bạn.
• Ít linh hoạt hơn với việc sử dụng khoản vay :Những người cho vay truyền thống thường muốn biết bạn sẽ sử dụng khoản vay của mình để làm gì và có thể có những hạn chế về cách bạn có thể sử dụng khoản vay đó. Ví dụ:mỗi loại khoản vay SBA được giới hạn cho các mục đích sử dụng rất cụ thể.

Vì các điều khoản của bất kỳ khoản vay trực tuyến nào sẽ khác nhau tùy thuộc vào trình độ của bạn, bạn không phải lúc nào cũng có được thông tin chi tiết đầy đủ về khoản vay từ trang web của người cho vay. Khi xem xét bất kỳ khoản vay kinh doanh trực tuyến nào, hãy nhớ tìm hiểu về lãi suất, phí bắt đầu và các khoản phí khác; tiền phạt trả trước; và liệu có yêu cầu bất kỳ bảo đảm cá nhân hoặc quyền thế chấp nào đối với doanh nghiệp của bạn hay không.

Ngoài ra, hãy hỏi liệu người cho vay có báo cáo thông tin thanh toán của bạn cho ba văn phòng tín dụng kinh doanh chính:Experian, Dun &Bradstreet và Equifax hay không. Nếu đúng như vậy, việc thanh toán khoản vay đúng hạn có thể giúp xây dựng lịch sử tín dụng kinh doanh và cải thiện điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn, điều này có thể giúp bạn dễ dàng nhận được khoản vay hơn trong tương lai.

Các lựa chọn thay thế cho Khoản vay Doanh nghiệp

Khi doanh nghiệp nhỏ của bạn cần tài chính trong tình trạng khó khăn, khoản vay kinh doanh không phải là lựa chọn duy nhất của bạn. Dưới đây là một số lựa chọn thay thế tài chính có thể cung cấp tiền mặt bạn cần.

Hạn mức tín dụng kinh doanh :Một hạn mức tín dụng dành cho doanh nghiệp nhỏ là một loại tín dụng quay vòng. Đối với thẻ tín dụng, người cho vay chỉ định cho bạn một hạn mức tín dụng. Khi cần tiền, bạn có thể rút từ hạn mức tín dụng, lên đến hạn mức của mình. Bạn không bắt đầu hoàn trả hạn mức tín dụng cho đến khi bạn thực sự rút tiền từ hạn mức tín dụng đó. Khi bạn thanh toán hết hạn mức tín dụng, số tiền sẽ có sẵn để bạn sử dụng lại. Bạn có thể mang theo số dư miễn là bạn thanh toán tối thiểu hàng tháng, cho phép bạn linh hoạt thanh toán các khoản thanh toán nhỏ hơn khi hoạt động kinh doanh chậm và các khoản thanh toán lớn hơn khi hoạt động kinh doanh tốt. Chỉ cần lưu ý rằng bất kỳ số dư chưa thanh toán nào sẽ tích lũy lãi suất.

Tài trợ hóa đơn :Nếu bạn có khách hàng doanh nghiệp với doanh nghiệp mất nhiều thời gian để thanh toán, chẳng hạn như khách hàng doanh nghiệp hoặc chính phủ, một lựa chọn là bán hóa đơn chưa thanh toán của bạn cho một công ty tài trợ hóa đơn. Công ty tài trợ trả cho bạn một tỷ lệ phần trăm trên giá trị hóa đơn (thường là khoảng 85%). Sau khi nhận được toàn bộ thanh toán từ khách hàng, bạn sẽ nhận được phần còn lại của số tiền trên hóa đơn, trừ đi phí mà công ty tài trợ tính.

Ứng tiền mặt cho người bán :Các doanh nghiệp nhận hầu hết các khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ có thể sử dụng ứng tiền mặt cho người bán. Người cho vay ứng trước tiền cho bạn dựa trên doanh số bán thẻ thanh toán dự kiến ​​trong tương lai của bạn. Bạn hoàn trả khoản tạm ứng thông qua các khoản thanh toán hàng ngày hoặc hàng tuần được lấy từ việc bán thẻ thanh toán của bạn. Mặc dù ứng trước tiền mặt của người bán có thể hữu ích trong trường hợp khẩn cấp, nhưng lãi suất cao khiến nó trở thành một loại hình tài trợ rất tốn kém.

Tài trợ thiết bị :Như tên của nó, tài trợ thiết bị được sử dụng để trả cho thiết bị kinh doanh mới. Bản thân thiết bị đóng vai trò thế chấp cho khoản vay, giống như một khoản vay mua ô tô. Bạn có thể tìm thấy các khoản vay thiết bị được cung cấp bởi các tổ chức cho vay trực tuyến, các công ty tài trợ thiết bị chuyên dụng và các nhà sản xuất hoặc đại lý thiết bị.

Thẻ tín dụng doanh nghiệp :Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng kinh doanh để thanh toán cho thiết bị, hàng tồn kho, vật liệu hoặc các dịch vụ kinh doanh. Nhiều thẻ tín dụng doanh nghiệp cũng cung cấp các đặc quyền có giá trị như phần thưởng hoặc hoàn tiền cho các sản phẩm và dịch vụ mà doanh nghiệp thường mua. Tuy nhiên, nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp để được ứng trước tiền mặt, bạn đang sử dụng một trong những hình thức tài trợ kinh doanh tốn kém nhất, vì tỷ lệ phần trăm ứng trước tiền mặt hàng năm (APR) thường cao hơn nhiều so với APR khi mua hàng.

Cải thiện Điểm tín dụng của bạn để Nhận Khoản vay Trực tuyến

Các công ty cho vay trực tuyến thường xem xét điểm tín dụng cá nhân cũng như tài chính kinh doanh của bạn khi quyết định có chấp thuận yêu cầu vay của bạn hay không. Để tìm hiểu điểm tín dụng cá nhân của bạn, hãy nhận điểm tín dụng miễn phí từ Experian.

Bạn có thể nhận một khoản vay trực tuyến bằng FICO ^® cá nhân Điểm thấp là 500, nhưng vì đây được coi là điểm tín dụng kém, bạn có thể sẽ phải trả một mức lãi suất tương đối cao cho số tiền bạn vay. Cải thiện điểm tín dụng cá nhân của bạn có thể giúp bạn đủ điều kiện nhận các điều khoản tín dụng có lợi hơn trong cả công việc kinh doanh và cuộc sống cá nhân của bạn.

Bạn có thể cải thiện điểm tín dụng cá nhân của mình bằng cách trả bớt nợ, thanh toán hóa đơn đúng hạn và duy trì số dư thấp hoặc không có trên thẻ tín dụng của bạn. Để xây dựng điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn, hãy lấy Mã số nhận dạng nhà tuyển dụng (EIN) liên bang, mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp, thanh toán hóa đơn đúng hạn và đảm bảo các nhà cung cấp, nhà cung cấp và thẻ tín dụng doanh nghiệp báo cáo các khoản thanh toán của bạn cho văn phòng tín dụng doanh nghiệp.