Nếu bạn cần tài chính để giúp doanh nghiệp nhỏ của mình phát triển, có rất nhiều lựa chọn cho bạn. Tuy nhiên, các loại tài trợ khác nhau đi kèm với các yêu cầu, quy trình, thời hạn và phí khác nhau, điều này có thể khiến bạn quay cuồng.

Các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ thường cung cấp các phương tiện tài chính hợp lý nhất, nhưng chúng thường có các tiêu chuẩn vay nghiêm ngặt khiến chúng khó đủ điều kiện, đặc biệt là thông qua các ngân hàng truyền thống. Một giải pháp là đăng ký khoản vay SBA, được cung cấp bởi một người cho vay tư nhân nhưng được Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ của Hoa Kỳ đảm bảo. Sự bảo lãnh này của chính phủ làm giảm rủi ro cho các ngân hàng, giúp họ có thể cung cấp vốn cho các chủ doanh nghiệp nhỏ, những người có thể bị từ chối.

Các khoản vay của SBA thường cung cấp lãi suất và phí cạnh tranh, yêu cầu thanh toán và tài sản thế chấp thấp hơn các khoản vay kinh doanh khác, và trong một số trường hợp, tư vấn và giáo dục miễn phí. Chỉ trong năm tài chính 2020, SBA đã đảm bảo hơn 28 tỷ đô la thông qua các chương trình cho vay 7 (a) và 504 truyền thống của mình.

Đủ điều kiện cho một khoản vay SBA đòi hỏi tất cả các thủ tục giống nhau mà bạn phải đối mặt nếu đăng ký các loại khoản vay kinh doanh khác, cộng với một số yêu cầu bổ sung tùy thuộc vào loại khoản vay SBA. Bạn sẽ làm việc với người cho vay thay vì trực tiếp với SBA để đăng ký và nhận khoản vay của bạn, nhưng SBA có thể giúp bạn so sánh bạn với những người cho vay nếu bạn không chắc chắn nên bắt đầu tìm kiếm từ đâu.

Làm cách nào để Đủ điều kiện Nhận Khoản vay SBA?

Các khoản vay SBA chỉ dành cho các chủ doanh nghiệp nhỏ đã thành lập có thể đáp ứng các yêu cầu nhất định.

Đối với người mới bắt đầu, tất cả các khoản vay của SBA đều yêu cầu người vay điều hành một doanh nghiệp nhỏ vì lợi nhuận tại Hoa Kỳ. Các chủ sở hữu phải đầu tư vốn chủ sở hữu vào doanh nghiệp, chứng minh khả năng trả nợ và không thể nhận được tài trợ từ những người cho vay khác. Tùy thuộc vào chương trình cho vay và người cho vay, có thể có các yêu cầu bổ sung để đủ điều kiện. Ví dụ, đối với hai loại khoản vay SBA chính:

7 (a) Khoản vay

Loại khoản vay SBA phổ biến nhất, khoản vay 7 (a) có sẵn với số tiền lên đến 5 triệu đô la. Nguồn vốn có thể được sử dụng cho bất động sản, vốn lưu động ngắn hạn và dài hạn, tái cấp vốn cho các khoản nợ kinh doanh hiện có hoặc mua vật tư. Việc chấp thuận có thể phụ thuộc vào loại hình kinh doanh bạn hoạt động, nơi bạn hoạt động và điểm tín dụng kinh doanh của bạn. Người cho vay của bạn có thể giúp bạn xác định tính đủ điều kiện của mình.

504 khoản vay

Các khoản vay SBA 504 cũng có sẵn với số tiền lên đến 5 triệu đô la — nhưng các khoản vay này chỉ có thể được sử dụng để tài trợ cho "tài sản cố định chính" sẽ giúp doanh nghiệp của bạn phát triển và tạo việc làm, theo SBA. Điều này bao gồm việc mua hoặc xây dựng các tòa nhà, đất đai hoặc máy móc, mặc dù bạn cũng có thể sử dụng nó để cải thiện hoặc hiện đại hóa cơ sở vật chất, đất đai hoặc các tài sản vật chất khác. Người đi vay phải có giá trị ròng hữu hình dưới 15 triệu đô la và thu nhập ròng trung bình dưới 5 triệu đô la (sau thuế thu nhập liên bang) trong hai năm trước đó.

Người cho vay SBA của bạn có thể giúp bạn đánh giá số tiền bạn cần vay và chương trình cho vay nào phù hợp với bạn. Họ cũng có thể hướng dẫn bạn quy trình thu thập tài liệu cần thiết, bao gồm báo cáo tài chính cá nhân và doanh nghiệp, giấy phép và chứng chỉ kinh doanh và tờ khai thuế.

Hãy nhớ rằng bạn có thể cần dành một chút thời gian để thắt chặt tài chính và tín dụng của mình, tạo các báo cáo tài chính và đưa ra trường hợp cho nhu cầu tài chính của bạn trong ứng dụng.

Điểm tín dụng tối thiểu cho khoản vay SBA là bao nhiêu?

Trong quy trình đăng ký khoản vay SBA, cũng giống như bất kỳ khoản vay nào khác, mức độ tín nhiệm của bạn được xem xét. SBA không liệt kê các yêu cầu cụ thể về điểm tín dụng, do đó người cho vay cá nhân có quyền quyết định. Điều đó nói rằng, có sự cạnh tranh khốc liệt đối với các khoản vay SBA, vì vậy, có điểm tín dụng cá nhân và doanh nghiệp cao sẽ cải thiện cơ hội được chấp thuận của bạn.

Khi bạn đăng ký khoản vay 7 (a), người cho vay sẽ kiểm tra điểm tín dụng kinh doanh của bạn và có thể là điểm tín dụng cá nhân của bạn. Điểm tín dụng kinh doanh của bạn cho biết tình trạng tài chính của doanh nghiệp bạn và giúp người cho vay đánh giá rủi ro khi cho doanh nghiệp của bạn vay những khoản tiền lớn.

Trước khi bạn nộp đơn, hãy kiểm tra tình trạng của điểm tín dụng cá nhân và điểm tín dụng kinh doanh của bạn. Nếu có bất kỳ điểm nào không chính xác hoặc bạn thấy cần cải thiện, hãy xem xét giải quyết chúng trước khi gửi đơn đăng ký của bạn.

Mất bao lâu để được chấp thuận cho Khoản vay SBA?

Mặc dù các khoản vay của SBA cung cấp cho người vay khả năng tiếp cận quan trọng đối với nguồn tài chính kinh doanh chi phí thấp, nhưng sự đánh đổi đến từ thời gian xử lý đơn đăng ký và cấp vốn.

Các khoản vay của SBA thường mất nhiều thời gian để xử lý hơn các khoản vay khác, phần lớn là do số lượng lớn các thủ tục giấy tờ và bảo lãnh phát hành được yêu cầu thông qua chương trình này của chính phủ. Số tiền càng lớn và thời hạn cho vay càng dài thì quá trình bảo lãnh phát hành có thể kéo dài. Tuy nhiên, bạn càng chuẩn bị trước thì quy trình càng hiệu quả hơn — vì vậy hãy đảm bảo rằng bạn có tất cả tài liệu của mình theo thứ tự trước khi đăng ký.

Quá trình phê duyệt SBA thường mất 60 đến 90 ngày và quá trình kết thúc có thể kéo dài thêm vài tuần hoặc vài tháng, vì vậy nó có thể không phải là lựa chọn tốt nhất cho các doanh nghiệp cần tiền nhanh. Trong những trường hợp đó, có thể đáng xem xét các tổ chức cho vay trực tuyến với khả năng quay vòng nhanh, mặc dù lãi suất và điều khoản có thể không cạnh tranh như với khoản vay SBA.

Có một cách để đẩy nhanh tiến độ:Bạn có thể đăng ký khoản vay SBA Express, là loại khoản vay 7 (a). Việc quay vòng để được phê duyệt nhanh hơn nhiều và yêu cầu ít thủ tục giấy tờ hơn, nhưng mức vay tối đa thấp hơn rất nhiều ở mức 350.000 đô la. Ngoài ra, các khoản vay này chỉ được SBA bảo lãnh tối đa 50%. Điều đó có nghĩa là người cho vay phải chịu rủi ro nhiều hơn, điều này có thể dẫn đến các điều khoản cho vay kém thuận lợi hơn cho người đi vay.

Điểm mấu chốt

Chương trình cho vay SBA yêu cầu phải vượt qua một số vòng và kiên nhẫn để có được khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ. Nhưng nếu bạn đang thiếu các lựa chọn khác và không vội vàng, các điều khoản cạnh tranh của khoản vay SBA và bảo lãnh của chính phủ có thể giúp bạn đảm bảo nguồn tài chính bạn cần — và với chi phí thấp hơn nhiều so với các hình thức vay khác.