Khi nói đến việc chuẩn bị cho việc nghỉ hưu, hầu hết người Mỹ đều hướng đến việc tiết kiệm, tiết kiệm, tiết kiệm. Nhưng trong kế hoạch tài chính - cũng như trong thể thao - chơi phòng thủ cũng quan trọng như chơi tấn công. Và niên kim có thể bảo vệ tốt.

Tuy nhiên, hơn một nửa số người Mỹ (55%) không tin rằng việc bảo vệ tài sản của họ cũng quan trọng như việc phát triển chúng, theo Cuộc thăm dò quan điểm về kế hoạch tài chính của MetLife.

Tom Hegna, một chuyên gia về hưu, diễn giả và tác giả sách bán chạy nhất, nói:“Cần phải có một sự thay đổi mô hình. “Cả cuộc đời chúng ta, chúng ta đã được dạy phải tiết kiệm nhiều tiền hơn và làm cho khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu của chúng ta trở nên lớn hơn, nhưng thành công cuối cùng khi nghỉ hưu không phải là về tài sản.”

Thay vào đó, anh ấy nói, đó là về việc tìm ra cách hiệu quả nhất để tạo ra thu nhập mà bạn sẽ không bao giờ tồn tại lâu hơn. Chìa khóa? Niên kim.

Hegna, một người dẫn chương trình truyền hình đại chúng cho biết:“Rủi ro số 1 khi nghỉ hưu là rủi ro về tuổi thọ. “Nếu bạn muốn giải nghệ thành công, bạn phải chấp nhận rủi ro tuổi thọ khỏi bàn. Chỉ một số dạng niên kim mới có thể làm được điều đó. ”

Tuy nhiên, cuộc thăm dò - khảo sát 250 người trưởng thành có tài sản có thể đầu tư từ 100.000 USD đến 1 triệu USD - cho thấy chỉ có 37% người Mỹ đã đầu tư vào niên kim, đặt ra câu hỏi:Niên kim là gì và tại sao niên kim thường bị bỏ qua như một cách để bảo vệ kế hoạch nghỉ hưu?

Niên kim là gì?

Trong khi gần 3/4 số người trả lời khảo sát của MetLife đang tham gia vào các kế hoạch tiết kiệm và 401 (k), một tỷ lệ nhỏ hơn nhiều đã đầu tư vào các sản phẩm bảo vệ như niên kim.

Niên kim là gì ?: Niên kim là một sản phẩm bảo hiểm cho phép bạn mua thu nhập. Bạn đặt một khoản tiền và - đổi lại - có được thu nhập. Thu nhập bạn nhận được có thể là trong một khoảng thời gian cụ thể hoặc trong khoảng thời gian bạn sống. Nó có thể bắt đầu ngay bây giờ hoặc vào một số ngày trong tương lai. Có thể đảm bảo rằng bạn sẽ nhận được ít nhất là nhiều như bạn đã bỏ vào.

Không giống như hầu hết các khoản đầu tư, thường không có công việc phỏng đoán với niên kim. Bạn biết chính xác những gì bạn sẽ nhận được từ thỏa thuận và bạn có rất nhiều lựa chọn khác nhau. Niên kim có thể được tùy chỉnh theo nhu cầu chính xác của bạn.

Niên kim giống như tuyến phòng thủ của một đội thể thao bởi vì niên kim có thể đảm bảo rằng bạn sẽ có đủ thu nhập để bảo vệ chất lượng cuộc sống mong muốn của mình.

Tại sao người Mỹ bỏ qua Niên kim?

Niên kim khiến người ta bối rối. Chúng có thể là một sản phẩm phức tạp và có rất nhiều loại niên kim khác nhau. Và một số thực sự là không tốt. Tuy nhiên, rất nhiều.

Một số lý do phổ biến để tránh niên kim bao gồm:

Phí cao - Có nhiều lý do khiến niên kim thường bị bỏ qua, bao gồm cả quan niệm sai lầm phổ biến về cấu trúc phí gắn liền với chúng.

“Lý do số 1 là:Mọi người nghĩ rằng họ có mức phí cao,” Hegna nói. “Một số thì có - nhưng một số thì không.”

Niên kim không phải là một loại phù hợp với tất cả, và trên thực tế, có rất nhiều loại niên kim, đi kèm với cả lợi ích và nhược điểm. Mặc dù mức phí cao hơn có thể liên quan đến một số sản phẩm nhất định, nhưng điều quan trọng trước tiên là phải nghiên cứu phạm vi các tùy chọn có sẵn và cách thức hoạt động của từng cấu trúc phí.

Thiếu Giáo dục - Ngoài ra, phần lớn người Mỹ không hiểu tầm quan trọng của cách tiếp cận cân bằng đối với việc lập kế hoạch nghỉ hưu, theo phát hiện của MetLife.

Khoảng 2/3 trong số những người được khảo sát không biết chính xác mức độ bảo hiểm mà họ nên có khi nói đến các sản phẩm bảo vệ như bảo hiểm nhân thọ, niên kim và bảo hiểm tàn tật.

Hegna nói:“Cần phải đào tạo nhiều hơn, không chỉ về sản phẩm mà còn về nguy cơ tuổi thọ.

Báo chí Phủ định - Cuối cùng, giống như một số sản phẩm tài chính khác, niên kim đã có tiếng xấu trong những năm qua, khiến nhiều người Mỹ coi chúng như một công cụ lập kế hoạch hưu trí.

Hegna nói:“Họ nghe điều gì đó không tốt về họ và cho rằng tất cả các khoản tiền hàng năm đều xấu. “Họ không hiểu sản phẩm.”

Nhưng hiểu biết về niên kim - và bao gồm chúng trong bộ công cụ hưu trí của bạn - có thể mang lại lợi ích lớn trong những ngày sau sự nghiệp của bạn.

Muốn có một kỳ nghỉ hưu hạnh phúc? Mua một niên kim!

Hegna nói rằng tiền hàng năm không chỉ mang lại thu nhập suốt đời mà còn có thể khiến bạn hạnh phúc và tự tin hơn.

“Khi bạn thực sự nghiên cứu về hưu trí, nếu bạn có được mức thu nhập đảm bảo cho cuộc sống, bạn sẽ hạnh phúc hơn, tự tin hơn và bạn sẽ không bao giờ hết tiền,” ông nói.

Trên thực tế, nghiên cứu đã phát hiện ra rằng trong số những người về hưu có tài sản và sức khỏe tương tự, những người có thu nhập hàng năm là những người hạnh phúc nhất.

Và nó có ý nghĩa. Có thu nhập đảm bảo “cho phép bạn tiêu tiền của mình,” Hegna nói. “Hầu hết những người nghỉ hưu không được hưởng chế độ hưu trí đầy đủ vì họ lo lắng về tài sản của mình.”

Nếu bạn không chắc chắn về niên kim, làm việc với cố vấn tài chính có thể là một cách tốt để hiểu chúng và cách chúng có thể phù hợp với kế hoạch nghỉ hưu của bạn.