Lập kế hoạch nghỉ hưu dường như trở nên phức tạp hơn mọi lúc. Bạn càng học nhiều, bạn càng biết rằng luôn có điều gì đó khác để học. Đó có thể là trường hợp đầu tư vào niên kim.

Nếu bạn không quen thuộc với niên kim, bạn có thể coi chúng như một loại bảo hiểm hưu trí. Bạn thanh toán trước khi nghỉ hưu và bảo hiểm sẽ thanh toán cho bạn khi bạn cần - sau khi bạn ngừng làm việc.

Mỗi loại hình thức tiết kiệm hưu trí đều có những lợi ích và hạn chế của nó, nhưng tiền hàng năm có một số mặt lợi quan trọng. Dưới đây là 5 điều mà bạn nên xem xét:

Ngược lại # 1:Thuế của bạn Luôn được hoãn lại

Giống như một số lựa chọn hưu trí khác, chẳng hạn như kế hoạch 401 (k), niên kim được hoãn lại thuế. Điều này có nghĩa là bạn có thể tiết kiệm, nhưng bạn sẽ không nợ bất kỳ khoản thuế nào cho đến sau này. Nhưng nó trở nên tốt hơn. Theo “Giới thiệu về niên kim:Ưu điểm và Nhược điểm” của Investopedia, niên kim thực sự là lựa chọn tiết kiệm hưu trí duy nhất luôn được hoãn thuế mà không có ngoại lệ.

Ưu điểm # 2:Không có giới hạn đóng góp hàng năm

Tiết kiệm nhiều nhất có thể trở nên quan trọng hơn một chút mỗi năm. Thật không may, các kế hoạch như IRA giới hạn số tiền bạn có thể tiết kiệm trong bất kỳ năm nhất định nào. Số tiền tăng lên khi bạn sắp về hưu, nhưng với niên kim thì khác. “Hướng dẫn cơ bản để về hưu” của CNN giải thích rằng tiền niên kim không có giới hạn về số tiền bạn có thể tiết kiệm, vì vậy bạn có thể bắt kịp nếu bạn chưa tiết kiệm đủ hoặc bạn có thể lấy lại những gì bạn đã có.

Ưu điểm # 3:Bạn có thể có một khoản thanh toán được đảm bảo

Bất kể bạn có loại niên kim “thanh toán trọn đời” nào, bạn sẽ nhận được khoản thanh toán miễn là bạn còn sống. Thanh toán trọn đời chỉ là một loại tùy chọn thanh toán niên kim mà bạn có thể chọn. Nhưng tất cả các khoản thanh toán trong cuộc sống sẽ trả cho bạn suốt đời, ngay cả khi số niên kim đó đã cạn trước thời điểm đó.

Ngược lại # 4:Có các lựa chọn thanh toán

Tính linh hoạt trong các khoản thanh toán cho phép bạn chọn cách bạn muốn nhận tiền của mình. Bạn có thể chọn nhận khoản thanh toán của mình dưới dạng một lần hoặc trong các khoản thanh toán thông thường. Nếu bạn chọn thanh toán thông thường, bạn vẫn có nhiều lựa chọn hơn. CNN Money cho biết:Có khoản thanh toán trọn đời và cũng có các tùy chọn thanh toán cho bạn trong một số năm nhất định.

Lợi ích của việc lựa chọn các khoản thanh toán cho cuộc sống là bạn sẽ có thu nhập đều đặn mà bạn có thể tin tưởng. Lợi ích của việc chọn thanh toán cho một số năm nhất định là bạn sẽ không có nguy cơ để lại tiền theo niên kim khi bạn qua đời.

Ngược lại # 5:Tự do khỏi Chứng thực Di sản và Chủ nợ

Investopedia cho biết, bất kể bạn sống ở đâu, tiền hàng năm đều được miễn chứng thực di chúc và từ các chủ nợ. Bạn có thể thắc mắc tại sao điều đó lại quan trọng, vì hầu hết các niên kim đều kết thúc khi người lĩnh niên kim qua đời hoặc khi niên kim đó cạn kiệt. Nhưng có một số niên kim chuyển bất kỳ số dư còn lại nào cho người thụ hưởng khi người nhận niên kim qua đời. Trong những trường hợp đó, việc miễn chứng thực di chúc và chủ nợ là rất quan trọng.

Mặc dù bạn không muốn chuyển tất cả số tiền tiết kiệm hưu trí của mình vào một niên kim, nhưng chúng là một công cụ có giá trị để lập kế hoạch nghỉ hưu. Phí rút tiền trước hạn có thể rất cao và việc lựa chọn và quản lý niên kim là một vấn đề phức tạp. Ví dụ:Investopedia giải thích rằng những người nhập gia đình không thể rút tiền trước 70 tuổi rưỡi trừ khi họ chuẩn bị sẵn sàng để trả một khoản tiền phạt khổng lồ 50%.

Đạt được sự cân bằng giữa niên kim và các khoản đầu tư khác là cách thông minh nhất để tiếp cận chúng. Bạn có thể tạo ra một khoản thu nhập ổn định, đáng tin cậy với một niên kim và bạn có một số tùy chọn thanh toán. Và nếu bạn bổ sung danh mục đầu tư hưu trí của mình bằng các khoản đầu tư khác, bạn sẽ có một cơ hội tốt hơn trong việc trang trải hầu hết mọi thứ mà cuộc sống có thể quyết định gửi theo cách của bạn.

Tìm hiểu thêm về ưu và nhược điểm của niên kim hoặc ước tính thu nhập niên kim cả đời của bạn bằng máy tính niên kim.