Trong khi 71% người Mỹ cho biết họ sẽ cân nhắc mua niên kim để đáp ứng nhiều nhu cầu khác nhau, hơn một nửa thừa nhận họ không hiểu sản phẩm, theo một cuộc khảo sát của Phoenix Công ty, Inc., một công ty dịch vụ tài chính.
Niên kim được sử dụng vì một số lý do, nhưng khoảng một nửa (49%) số người trả lời khảo sát cho biết họ sẽ mua một cái để đảm bảo nguồn thu nhập hàng tháng có thể dự đoán được khi nghỉ hưu. Những người khác sẽ mua một niên kim để để lại tiền cho vợ / chồng hoặc người thừa kế của họ (41%), cung cấp tiền cho các chi phí chăm sóc sức khỏe mãn tính (36%) hoặc để tích lũy tài sản (31%).
Tuy nhiên, một phần tư số người trả lời khảo sát cho biết họ sẽ không cân nhắc mua hàng niên kim vì bất kỳ lý do gì - và 53% thừa nhận họ không quen thuộc với sản phẩm này.
Điều đó có thể do một số quan niệm sai lầm phổ biến về niên kim.
Niên kim hoạt động như thế nào
Đối với người mới bắt đầu, niên kim là một sản phẩm bảo hiểm thanh toán thu nhập. Bạn đầu tư vào niên kim và sau đó nó sẽ thanh toán cho bạn, đây có thể là một nguồn thu nhập đáng tin cậy cho thời gian nghỉ hưu của bạn.
Quan niệm sai lầm về sản phẩm
Spencer Hall, nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và là đối tác quản lý của Dịch vụ Lập kế hoạch Hưu trí, LLC cho biết:“Nhiều người nghĩ rằng niên kim là một phương pháp tiếp cận một quy mô, rằng chỉ có một loại niên kim nhất định. “Trên thực tế, phổ niên kim ở ngoài kia là chóng mặt. Một trong những quan niệm sai lầm là mọi người không hiểu được bề rộng của các lựa chọn khác nhau. ”
Theo công ty môi giới và ngân hàng Charles Schwab, niên kim có thể được chia thành hai loại riêng biệt:cố định và biến đổi.
Tìm hiểu thêm về các loại sản phẩm hiện có có thể giúp bạn lập kế hoạch tốt hơn cho thời gian nghỉ hưu của mình.
Quan niệm sai lầm về phí
Nhiều người tin rằng tất cả các khoản hàng năm đều có phí cao và hoa hồng cao cho người môi giới hoặc nhân viên bán hàng. Mặc dù điều này có thể đúng với một số niên kim, nhưng các loại niên kim khác nhau có các chi phí khác nhau liên quan đến chúng.
Hall, người có trụ sở tại Knoxville, Tenn. “Nhưng bạn đang muốn vứt bỏ đứa bé bằng nước tắm. Có những nhà cung cấp chi phí thấp đang cung cấp một dịch vụ tuyệt vời… và đang giữ chi phí thấp. ”
Việc xác định loại phí bạn có thể gặp phải đối với từng sản phẩm có thể phức tạp. Nhiều công ty cung cấp niên kim khuyên bạn nên nghiên cứu cơ cấu phí hoạt động như thế nào trước khi mua sản phẩm.
Fidelity Investments đề xuất những người mua sắm hàng năm làm quen với các loại phí để họ có thể đặt câu hỏi phù hợp và hiểu rõ hơn về những tính năng mà họ đang trả tiền.
Một số phí niên kim bao gồm phí bảo hiểm, phí trả lại, phí quản lý đầu tư và phí người điều hành, các phí này khác nhau tùy thuộc vào loại niên kim được chọn.
Hall nói:“[Người mua sắm hàng năm] nên hiểu các khoản phí liên quan. “Mọi lợi ích được trao đều sẽ phải trả giá - không có bữa trưa miễn phí.”
Khi nào thì Niên kim phù hợp với bạn?
Tuy nhiên, nhiều nhà lập kế hoạch tài chính không chọn niên kim làm chiến lược lập kế hoạch thu nhập hưu trí chính cho khách hàng của họ, mà là một công cụ phụ. Judy McNary, thuộc McNary Financial Planning, LLC ở Colorado, cho biết nếu sử dụng tiền hàng năm, những người về hưu chỉ nên đầu tư một phần tiền tiết kiệm của họ và dành phần còn lại cho các khoản đầu tư khác. Nói chung, hãy thận trọng khi đầu tư vào niên kim. Cô ấy nói:Hãy lấy ý kiến thứ hai từ một nhà hoạch định tài chính hoặc một thành viên trong gia đình.
McNary nói:“Rất đáng để nghiên cứu trước khi ký kết.
Tìm hiểu thêm về niên kim để quyết định xem một lĩnh vực này có thể là một lựa chọn tốt cho kế hoạch nghỉ hưu của bạn hay không.