Medicare là gì, và bạn có cần nhiều hơn bảo hiểm cơ bản không? Original Medicare có thể để lại cho bạn những chi phí khổng lồ, không được đài thọ, nhưng các chương trình bổ sung Medicare tốt nhất - Medigap hoặc Medicare Advantage - có thể giảm chi phí và cải thiện dịch vụ chăm sóc của bạn.

Có rất nhiều câu hỏi đi kèm với việc đăng ký chương trình chăm sóc sức khỏe hưu trí của Mỹ. Tất cả những người cuối cùng đến tuổi Medicare đều đủ tiêu chuẩn nhận chương trình này. Và khi xem xét số lượng người sử dụng chương trình bằng hình thức này hay hình thức khác hàng ngày, bạn có thể nghĩ rằng đó là một quy trình tiêu chuẩn. Nhưng không giống như đăng ký các quyền lợi An sinh Xã hội, việc tìm kiếm các chương trình bổ sung Medicare tốt nhất rất phức tạp.

Medicare Cơ bản– Nó không bao trả mọi thứ và không miễn phí

Một số phần của Medicare là tùy chọn và một số thì không. Và nếu bạn có bảo hiểm khác, chẳng hạn như từ vợ / chồng hoặc chủ lao động, bạn không bắt buộc phải đăng ký vào Medicare, ít nhất là trong một thời gian. Đối với những người khác, khoảng thời gian 7 tháng bắt đầu ba tháng trước khi bạn bước sang tuổi 65 và tiếp tục trong ba tháng sau ngày sinh của bạn là thời gian ghi danh mở. Chờ quá lâu và AARP cho biết bạn sẽ phải trả 10% tiền phạt cho mỗi tháng bạn chờ đợi.

Bạn sẽ cần phải đăng ký Medicare Phần A và B. Tất cả các phần khác của Medicare đều là các chất bổ sung - chúng là tùy chọn, nhưng rất được khuyến khích. Các chương trình bổ sung Medicare khác nhau bao gồm các phân đoạn khác nhau của chi phí y tế cho người về hưu. Điều này khác một chút so với bảo hiểm y tế mà bạn đã hoặc đã từng có trong quá khứ. Thay vì một chương trình cung cấp bảo hiểm cho các loại chăm sóc và chi phí khác nhau, Medicare cho phép bạn tập hợp một chương trình phù hợp với mình ở một mức độ nào đó.

• Phần A là bảo hiểm bệnh viện của bạn và Medicare.gov cho biết hầu hết mọi người đủ điều kiện được miễn phí. Nó cũng bao gồm một số dịch vụ chăm sóc tại cơ sở điều dưỡng có tay nghề cao và chăm sóc tế bào tại nhà. Tuy nhiên, nó không bao gồm dịch vụ chăm sóc được cung cấp trong một cơ sở nuôi dưỡng tế bào. Các quy tắc phức tạp, nhưng nó không bao gồm bất kỳ loại chăm sóc lâu dài nào. Năm 2016, khoản khấu trừ Phần A là 1,288 đô la, theo Investopedia. Và nếu bạn nằm viện lâu hơn 60 ngày, bạn sẽ phải chịu 322 USD chi phí tự trả liên quan.
• Phần B bao gồm các thủ tục và kiểm tra bao gồm thăm khám bác sĩ, chăm sóc ngoại trú, điều trị ung thư, chụp quang tuyến vú, xét nghiệm y tế, chăm sóc sức khỏe tại nhà, dịch vụ xe cứu thương và nhiều chi phí khác. Điều này là tùy chọn, vì vậy nếu bạn có bảo hiểm cho người sử dụng lao động hoặc vợ / chồng, bạn không bắt buộc phải thực hiện.

Các Kế hoạch Bổ sung Medicare Tốt nhất:Các bước Medigap khi Medicare dừng lại

Medicare Cơ bản (phần A và B) để lại một số khoảng trống quan trọng. Đó là lý do mà bảo hiểm Medigap xuất hiện. Nó giúp bù đắp một số chi phí, trong đó nhiều chi phí có thể khá lớn mà Medicare không chi trả.

Medigap, còn được gọi là Bảo hiểm Bổ sung Medicare, là hoàn toàn không bắt buộc. Và mặc dù nó được quy định bởi các quy tắc của Medicare, bảo hiểm được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm tư nhân theo cách mà bạn đã quen với bảo hiểm chăm sóc sức khỏe trước khi nghỉ hưu của mình. Bạn sẽ thanh toán cho Medigap và phí bảo hiểm có thể khác nhau rất nhiều từ công ty bảo hiểm này sang công ty bảo hiểm khác. Nhưng vì phạm vi bảo hiểm được quy định, Investopedia cho biết việc mua sắm với mức phí bảo hiểm hợp lý nhất là điều khôn ngoan.

Medigap cũng sử dụng các ký hiệu theo thứ tự bảng chữ cái cho các kế hoạch khoảng cách. Chúng nằm trong khoảng từ A đến N, nhưng F là đắt nhất. Đây cũng là cách toàn diện nhất và có thể giúp bạn tránh hầu hết, nếu không phải là tất cả, các khoản chi phí tự bỏ ra mà Medicare không chi trả.

Sử dụng Medigap rất tiện lợi vì bất kỳ bác sĩ hoặc cơ sở nào chấp nhận Medicare cũng chấp nhận các chương trình Medigap. Nhưng điều đó cũng có nghĩa là bất kỳ cơ sở nào không chấp nhận Medicare sẽ không chấp nhận Medigap. Rất may những tình huống đó là rất ít và xa.

Các Kế hoạch Bổ sung Medicare Tốt nhất? Medicare Advantage Cung cấp Bảo hiểm Thay thế

Mặc dù Medicare nguyên bản đã phục vụ tốt cho người Mỹ trong nhiều năm, nhưng một lựa chọn khác đã có sẵn vào những năm 1970. Nó đã trải qua một vài lần chuyển đổi, nhưng nó thường được gọi là Medicare Advantage. Nó còn được gọi là Medicare Phần C, nhưng nó thực sự là một giải pháp thay thế cho các lựa chọn gói Medicare Ban đầu.

Medicare Advantage được cung cấp thông qua các công ty bảo hiểm tư nhân. Nó đơn giản hóa Medicare bằng cách cung cấp phạm vi bảo hiểm rộng hơn với chi phí tổng thể thấp hơn so với chương trình Original Medicare được phân đoạn, mặc dù Investopedia giải thích rằng những người đăng ký thanh toán cho chương trình Advantage cộng với phí bảo hiểm Phần B. Bạn sẽ được bảo hiểm cho chăm sóc y tế tại phòng khám, xét nghiệm, làm việc trong phòng thí nghiệm, phẫu thuật, nhiều loại chăm sóc khác cộng với bảo hiểm thuốc theo toa.

Nếu bạn đã có HMO hoặc PPO trước đây, bạn đã có kiến ​​thức tốt về cách hoạt động của Medicare Advantage. Thường có một khoản đồng thanh toán và hầu hết mọi người cần giấy giới thiệu để gặp bác sĩ chuyên khoa. Và nếu bạn có chương trình Medicare Advantage PPO và đi khám bác sĩ ngoài mạng lưới chương trình của bạn, bạn sẽ phải trả nhiều tiền hơn.

Vì Medicare Advantage cung cấp nhiều phạm vi bảo hiểm, bạn không thể có cả Phần C và Medigap. Chúng là hai giải pháp khác nhau cho các vấn đề tương tự. Báo cáo Người tiêu dùng cho biết cứ 10 người đủ điều kiện nhận Medicare thì có 3 người chọn Phần C. Nhưng nếu bạn không hài lòng với bảo hiểm, bạn có thể đổi sang Original Medicare trong thời gian ghi danh mở từ ngày 15 tháng 10 đến ngày 7 tháng 12.

3 Mẹo để Tìm các Kế hoạch Bổ sung Medicare Tốt nhất cho Bạn

Medicare hoạt động như thế nào? Không có câu trả lời duy nhất. Chính phủ đã thiết lập các thông số với nhiều sự lựa chọn ở giữa, có nghĩa là ở một mức độ nhất định, bạn có thể thiết kế phạm vi bảo hiểm của riêng mình. Điều đó cũng có nghĩa là bạn còn một số việc phải học.

Cũng như không có bảo hiểm y tế trước khi nghỉ hưu nào là hoàn hảo, không có lựa chọn Medicare nào là hoàn hảo. Đối với một số người, nó đi kèm với chi phí. Kế hoạch hợp lý nhất sẽ thắng. Đối với những người khác, trả nhiều tiền hơn để được bảo vệ tốt hơn là cách nên đi. Một số thích sự tiện lợi của việc sử dụng một gói tương tự như những gì họ đã sử dụng trong quá khứ. Đó là Lợi thế của Medicare. Và một số người muốn có Original Medicare để kiểm soát từng phần việc đưa ra kế hoạch tổng thể tốt nhất.

Dưới đây là một số mẹo để đảm bảo bạn có các chương trình bổ sung Medicare tốt nhất:

1. Tìm hiểu càng nhiều càng tốt: Nếu bạn mới bắt đầu, bạn có thể muốn dành một chút thời gian trên trang web của Medicare. Họ có thể giúp bạn bắt đầu chọn mức độ phù hợp.
2. Đánh giá mức độ phù hợp của bạn Mỗi năm một lần: Nếu bạn nghĩ rằng việc đăng ký Medicare là khó, thì đó là một tin xấu vì nó không dễ dàng hơn. Các kế hoạch bạn chọn có thể thay đổi và nhu cầu sức khỏe của bạn sẽ phát triển. Do đó, bạn thực sự cần phải đánh giá bảo hiểm của mình hàng năm để đảm bảo rằng bạn có các kế hoạch bổ sung y tế tốt nhất cho ngay bây giờ. Bạn có thể so sánh các lựa chọn bổ sung thuốc của mình tại đây.
3. Cập nhật Kế hoạch Nghỉ hưu của Bạn: Chi tiêu từ tiền túi cho chăm sóc sức khỏe là một trong những chi phí hưu trí lớn nhất. Máy tính hưu trí NewRetirement giúp bạn ghi lại và lập kế hoạch cho những chi phí đó. Công cụ dễ sử dụng gần đây đã được Hiệp hội các nhà đầu tư cá nhân Hoa Kỳ (AAII) mệnh danh là công cụ tính hưu trí tốt nhất.