Mặc dù niên kim có thể là một phần có giá trị trong danh mục đầu tư hưu trí tổng thể của bạn, nhưng không phải tất cả các loại niên kim đều giống nhau. Một số niên kim có các điều khoản áp chế có thể không mang lại cho bạn cơ hội tốt nhất để đạt được mục tiêu thu nhập khi nghỉ hưu. Các loại niên kim khác linh hoạt hơn, cung cấp cho chủ tài khoản khả năng tùy chỉnh trải nghiệm của họ.

Niên kim là một sản phẩm khó hiểu, để biết thông tin cơ bản bạn có thể muốn truy cập:“Niên kim là gì?”

Tuy nhiên, dưới đây chúng tôi phác thảo một số sản phẩm niên kim cung cấp mức độ linh hoạt để giúp bạn đáp ứng tốt hơn các mục tiêu hưu trí cá nhân của mình:

Hàng năm chỉ số vốn chủ sở hữu

Niên kim Chỉ số Vốn chủ sở hữu là sự kết hợp giữa niên kim cố định và biến đổi nhằm mang lại cho chủ tài khoản những lợi ích tốt nhất của cả hai thế giới. Sản phẩm niên kim này mang lại rủi ro thấp cho lợi tức đảm bảo mà bạn nhận được với một niên kim cố định, đồng thời cung cấp cùng một loại cơ hội để thu lợi nhuận cao hơn do một niên kim biến đổi mang lại. Điều này có nghĩa là bạn có thể hưởng lợi khi giá cổ phiếu tăng, nhưng cũng có thể tự bảo vệ mình trong thời kỳ suy thoái vì bạn kiếm được mức tối thiểu được đảm bảo ngay cả khi thị trường giảm giá.

Sản phẩm niên kim này có thể phù hợp với những người muốn có sự linh hoạt về lợi nhuận, nhưng vẫn muốn tránh rủi ro.

Niên kim trả chậm trả phí linh hoạt

Niên kim trả chậm linh hoạt (FPDA) là niên kim với các điều khoản linh hoạt cho phép chủ tài khoản tùy chỉnh sản phẩm này để đáp ứng tốt nhất nhu cầu cá nhân của họ. Tùy thuộc vào các điều khoản của hợp đồng, các khoản thanh toán phí bảo hiểm có thể là hàng tháng, hàng năm hoặc dưới dạng một lần một lần. Tương tự, các khoản thanh toán phân phối sau khi đáo hạn có thể được phân phối hàng tháng, hàng quý, hai lần một năm hoặc hàng năm.

Một số hợp đồng cho các sản phẩm niên kim này thậm chí sẽ cung cấp cho bạn tiền thưởng cho bất kỳ khoản thanh toán liên tục bổ sung nào mà bạn thực hiện vào niên kim. Đây có thể là một lựa chọn tuyệt vời cho những ai đang tìm kiếm một sản phẩm niên kim có thể được điều chỉnh theo nhu cầu và sở thích riêng của họ.

Niên kim thu nhập cố định

Niên kim thu nhập cố định, hoặc FIA, là loại linh hoạt hơn trong số hai loại niên kim thu nhập cố định hoãn lại có sẵn trên thị trường. Với sản phẩm niên kim này, bạn có thể linh hoạt trong ngày bắt đầu thu nhập, miễn là vào hoặc sau ngày bắt đầu sớm nhất mà hợp đồng xác định. Ngược lại với niên kim thu nhập hoãn lại (DIA), niên kim thu nhập cố định cung cấp giá trị đầu tư ngoài thu nhập hoãn lại. FIA cũng có quyền lợi tử vong bằng với giá trị tích lũy của hợp đồng.

Niên kim nào phù hợp với bạn?

Có rất nhiều loại niên kim khác nhau và rất nhiều tùy chọn khác nhau có thể được áp dụng cho niên kim.

Cuối cùng, niên kim tốt nhất cho bạn sẽ phụ thuộc vào tình huống đặc biệt của bạn. Trước khi bạn đầu tư, hãy dành thời gian để xem xét các khoản phí, lệ phí và điều kiện của từng sản phẩm niên kim. Bạn có thể tự mình thực hiện việc này với một nhà môi giới niên kim mặc dù bạn cũng có thể muốn tham khảo ý kiến ​​của một cố vấn tài chính.

Sau khi nhận được tất cả thông tin mà bạn cần để đưa ra quyết định sáng suốt, hãy chọn sản phẩm niên kim phù hợp nhất với kế hoạch hưu trí cá nhân của bạn và cung cấp cho bạn sự linh hoạt mà bạn cần.