Bạn là chủ doanh nghiệp nhỏ không có đủ tiền mặt để trang trải chi phí hoạt động và dự án của mình? Bạn không đơn độc.
Mặc dù một tỷ lệ nhỏ các doanh nghiệp nhỏ có thể chuyển sang đầu tư mạo hiểm và một số có thể dựa vào các khoản vay từ gia đình và bạn bè, một lựa chọn phổ biến là bạn có thể tham gia tài trợ kinh doanh. Điều này có thể có nghĩa là một khoản vay kinh doanh, hạn mức tín dụng, thẻ tín dụng hoặc một hình thức tài trợ nợ khác mà bạn có thể sử dụng để bù đắp khoảng trống vốn lưu động, thanh toán cho các khoản mở rộng và trang trải các chi phí quan trọng khác.
Quyết định tiếp nhận tài chính có thể phổ biến, nhưng bạn không nên đưa ra quyết định nhẹ nhàng. Nó thay đổi nền kinh tế của doanh nghiệp của bạn và bạn cần đảm bảo rằng bạn tận dụng được hết nguồn vốn mới của mình.
Việc kiếm từng xu trong khoản tài chính cho doanh nghiệp nhỏ của bạn bắt đầu từ việc lập kế hoạch xuất sắc, và tiếp tục thông qua việc trả nợ và hơn thế nữa. Trong bài viết này, chúng ta sẽ thảo luận về những việc cần làm với nguồn tài chính kinh doanh của bạn và cách tránh những sai lầm có thể cản trở hiệu quả của bạn, giảm tín dụng và hạn chế các lựa chọn trong tương lai của bạn.
Nếu bạn đang đọc điều này, bạn có thể đã có một ý tưởng tốt về cách nguồn tài chính bổ sung có thể giúp doanh nghiệp của bạn tồn tại và phát triển. Các lý do phổ biến để tìm kiếm nguồn tài chính thông qua một khoản vay, các nhà đầu tư thiên thần hoặc vốn đầu tư mạo hiểm bao gồm:
Để biết điều gì cần ưu tiên và điều gì nên ưu tiên trước khi sử dụng tài chính của bạn, hãy làm theo các bước sau:
Một trong những bước đầu tiên bạn cần làm khi thành lập doanh nghiệp là viết kế hoạch kinh doanh. Kế hoạch kinh doanh của bạn là một lộ trình để thành công, trong đó nêu chi tiết về sứ mệnh, sản phẩm và dịch vụ, các mốc dự kiến, thông tin tài chính và kế hoạch phát triển trong tương lai của doanh nghiệp bạn.
Nhưng không giống như loại lộ trình bạn sử dụng khi lập kế hoạch cho một chuyến đi, kế hoạch kinh doanh của bạn không phải là một tài liệu tĩnh. Khi doanh nghiệp của bạn phát triển, bạn nên cập nhật kế hoạch kinh doanh của mình với những dự báo mới bao gồm nhu cầu và mong đợi của bạn về nguồn tài chính mới.
Khi tiếp cận một người cho vay để vay, cho dù bạn dự định bắt đầu với ngân hàng địa phương của mình, một ngân hàng phi lợi nhuận được SBA phê duyệt hay một người cho vay thay thế, bạn phải lưu ý đến một số tiền cụ thể. Yêu cầu “càng nhiều càng tốt” là một cách nhanh chóng để bị từ chối, chưa kể đến việc không thể lập kế hoạch hoặc ngân sách xung quanh. Nếu bạn không thể đính kèm một số tiền cụ thể cho một dự án đã xác định (mua hàng tồn kho số lượng lớn, cải tạo vị trí của bạn, v.v.), bạn không nên vay.
Kế hoạch kinh doanh cập nhật không chỉ giúp hỗ trợ đơn vay của bạn (trên thực tế, một số người cho vay yêu cầu), nó còn giúp bạn đi đúng hướng và sử dụng tiền một cách hiệu quả khi đã có trong tay.
Một trong những công việc đầu tiên mà bất kỳ chủ doanh nghiệp nhỏ nào cũng nên thực hiện - cho dù đó là nhân viên tư vấn toàn thời gian hay đột xuất - là kế toán. Bạn có thể sử dụng phần mềm kế toán để theo dõi dòng tiền và các số liệu tài chính khác, nhưng kế toán viên sẽ giúp bạn thấy được bức tranh toàn cảnh cho doanh nghiệp của mình, cả ngày hôm nay và sau này.
Một khi bạn xác định được nhu cầu tài chính kinh doanh có thể xảy ra, kế toán của bạn là người đầu tiên bạn nên nói chuyện. Họ có thể tư vấn cho bạn về sản phẩm tài trợ nào có thể phù hợp nhất với bạn (chi tiết hơn về điều đó một chút), cũng như các bước tiếp theo để biến điều này thành hiện thực.
Không phải mọi sản phẩm tài trợ của doanh nghiệp nhỏ đều được tạo ra như nhau. Một số khoản vay đi kèm với số tiền lớn hơn bằng đô la và lãi suất thấp hơn; những người khác có điều khoản hoàn trả nghiêm ngặt hơn, nhưng ít rào cản hơn đối với việc đủ điều kiện cũng như quy trình đăng ký và bảo lãnh phát hành nhanh hơn.
Ai có nhiều khả năng đủ điều kiện cho cái trước? Các chủ doanh nghiệp có điểm tín dụng cá nhân và doanh nghiệp cao, cũng như một doanh nghiệp tạo ra nhiều doanh thu và chứng tỏ lợi nhuận, trong số các yếu tố khác. Các doanh nghiệp mới hơn không có lịch sử tín dụng hoặc hồ sơ theo dõi hoặc cần tài trợ nhanh chóng, thường áp dụng phương pháp sau.
Nếu nhu cầu tài trợ của bạn không quá bức thiết - có thể bạn có kế hoạch dài hạn để cải tạo không gian của mình hoặc mở rộng sang một thị trường mới - hãy dành thời gian để củng cố lập luận cho khoản vay của bạn bằng cách làm sạch điểm tín dụng, cắt giảm chi phí để tăng lợi nhuận, và chỉ đơn giản là tiếp tục chứng minh khả năng tồn tại của bạn (bạn ở lại kinh doanh càng lâu thì càng tốt, trong mắt người cho vay).
Khi doanh nghiệp của bạn phát triển nhờ có nguồn vốn mới, điều quan trọng là phải nhớ trách nhiệm của bạn đối với người cho vay và / hoặc nhà đầu tư - cũng như đối với sức khỏe tài chính dài hạn của chính bạn. Một số điều cần ghi nhớ:
Điều này sẽ được thảo luận kỹ hơn trong phần “Sai lầm”, nhưng khi bạn tiếp nhận tài chính, bất kỳ nhà đầu tư hoặc nhà cho vay có uy tín nào sẽ làm việc với bạn để tạo ra một kế hoạch trả nợ theo lịch trình.
Ví dụ:một số người cho vay sẽ muốn nhận các khoản thanh toán đều đặn hàng tháng hoặc thậm chí hàng tuần. Đôi khi, các nhà đầu tư sẽ không tìm cách thu hồi vốn đầu tư của họ cho đến khi bạn đạt đến các mốc quan trọng nhất định (mặc dù theo các ngày mục tiêu nhất định).
Khi bạn đã có kế hoạch, hãy kiên trì thực hiện. Không giống như kế hoạch kinh doanh của bạn, bạn không thể cập nhật loại kế hoạch này tùy ý.
Các sản phẩm tài trợ nhất định, đặc biệt là các khoản vay ngắn hạn, có lãi suất tương đối cao, có thể khả thi đối với các doanh nghiệp nhỏ nhưng không được ưa chuộng.
Tại một số thời điểm trong quá trình hoàn trả khoản vay, bạn có thể tìm thấy cơ hội để tái cấp vốn cho khoản nợ hiện có của mình thông qua một sản phẩm cho vay khác với APR (tỷ lệ phần trăm hàng năm) thấp hơn.
Nếu, thông qua doanh thu tăng và / hoặc điểm tín dụng được cải thiện, bạn đủ điều kiện cho một khoản vay với APR thấp hơn, bạn có thể tiết kiệm được khoản tiền chưa kể khi trả lãi. Liên lạc thường xuyên với kế toán của bạn về mặt này là rất quan trọng.
Một điều cần tuân theo các phương pháp hay nhất khi sử dụng và hoàn trả tài chính cho doanh nghiệp của bạn. Nhưng một yếu tố khác khiến tài chính của bạn có giá trị là tránh những cạm bẫy quen thuộc đã từng làm chết các doanh nghiệp nhỏ khác trong quá khứ. Những sai lầm này bao gồm:
Nếu bạn thấy một khoản đầu tư lớn tiềm năng đang được triển khai, đừng đợi đến phút cuối cùng mới đăng ký tài trợ. Nếu bạn bắt đầu quá trình này sớm, bạn sẽ có nhiều khả năng có trong tay tài chính cho thời điểm đầu tư.
Ngược lại, một số sản phẩm tài trợ có các cửa sổ rất cụ thể trên đó đồng hồ bắt đầu tích tắc ngay sau khi bạn nhận được. Ví dụ:thẻ tín dụng doanh nghiệp với mức tài trợ APR 0% trong 9-12 tháng đầu tiên (tùy thuộc vào thẻ) cho bạn cơ hội không phải trả lãi cho bất kỳ giao dịch mua nào trong thời gian đó. Đừng mở thẻ này và để nó không sử dụng trong phần lớn phiếu mua hàng. Hãy lập kế hoạch để có được nó ngay trước khi đến lúc thực hiện một số giao dịch mua lớn mà sẽ mất một vài tháng để trả hết.
Như đã đề cập ở trên, bạn có thể sẽ có nhiều hơn một sản phẩm tài trợ cho mình, tùy thuộc vào nhu cầu tài trợ của bạn. Ví dụ:nếu bạn đang tìm cách nâng cấp thiết bị hạng nặng, bạn có thể nhận được ưu đãi tài trợ thiết bị, nhưng khoản vay dài hạn từ ngân hàng hoặc tổ chức cho vay phi lợi nhuận cũng có thể hiệu quả.
Tuy nhiên, nếu bạn dự kiến sẽ có nhu cầu tài chính định kỳ trong vài tháng và năm tới, hạn mức tín dụng quay vòng và / hoặc tín dụng kinh doanh sẽ phù hợp hơn, vì bạn sẽ có thể rút từ nguồn vốn của mình mà không cần đăng ký lại mỗi lần.
Một số sản phẩm cho vay sẽ dành cho số tiền chính xác mà bạn cần (tài trợ thiết bị), trong khi những sản phẩm khác sẽ quan trọng hơn về thời gian của chúng (tài trợ hóa đơn và một số khoản vay ngắn hạn có thể được phê duyệt trong ít nhất một ngày làm việc). Sản phẩm phù hợp với đúng nhu cầu là điều quan trọng cần cân nhắc khi áp dụng.
Phản nghĩa của việc tận dụng tối đa nguồn tài chính cho doanh nghiệp nhỏ của bạn là mắc phải những sai lầm dẫn đến việc bạn phải trả nhiều tiền hơn mức cần thiết.
Khi bạn đã có lịch thanh toán khoản vay trên sách, hãy thực hiện thanh toán đúng hạn. Hoặc, đọc bản in nhỏ (và / hoặc nhờ kế toán của bạn làm như vậy) để xem liệu việc thanh toán khoản vay sớm có phù hợp với bạn hay không. Đối với một số khoản vay, có một khoản phạt trả trước; trong các tình huống khác, việc trả hết khoản vay sớm sẽ không giúp ích gì cho bạn và thậm chí có thể gây hại cho bạn nếu nó làm gián đoạn dòng tiền của bạn. Nếu không, hãy giữ lại món hời và thanh toán khoản vay của bạn đúng hạn.
Cho dù bạn có chia thành công này thành một vòng tài trợ khác hay không, thì việc quản lý nợ có trách nhiệm luôn rất quan trọng, không chỉ đối với lịch sử tín dụng của bạn mà còn đối với vận may của doanh nghiệp bạn.
Việc tận dụng tối đa nguồn tài chính cho doanh nghiệp nhỏ của bạn bắt đầu bằng việc lập kế hoạch phù hợp. Thực hiện theo tầm nhìn đối với nguồn vốn mới của bạn cũng rất quan trọng.
Bước tiếp theo? Nếu bạn sử dụng nguồn tài chính của mình một cách khôn ngoan và nhận thấy mình có tình hình tài chính vững chắc hơn sau khi hoàn trả khoản vay của mình, có thể đã đến lúc xem xét bối cảnh và xem liệu một khoản vay khác, thậm chí có thể chi trả hơn (chẳng hạn như khoản vay SBA dài hạn hoặc khoản vay ngân hàng ) phù hợp với bạn.
Eric Goldschein là biên tập viên quan hệ đối tác tại Fundera, một thị trường dành cho các giải pháp tài chính dành cho doanh nghiệp nhỏ. Ông có gần một thập kỷ kinh nghiệm trong lĩnh vực truyền thông kỹ thuật số và đã viết bài cho các tạp chí bao gồm Business Insider, Startup Nation, BigCommerce, Square, HostGator và Keap, bao gồm các xu hướng tài chính, tiếp thị, khởi nghiệp và kinh doanh nhỏ.
Cách nuôi dưỡng sáng tạo cho doanh nghiệp nhỏ của bạn
Cách mở rộng doanh nghiệp nhỏ của bạn từ Hoa Kỳ sang Canada
Cách thanh toán bằng tiền mặt có thể giúp doanh nghiệp nhỏ của bạn quay trở lại
Cách bảo vệ doanh nghiệp nhỏ của bạn nếu bạn rời khỏi
Tiếp thị qua kênh có thể giúp doanh nghiệp nhỏ của bạn như thế nào